保險金信託30

1. 保險金信託3.0和2.0的區別是什麼

保險金信託3.0和2.0的區別是：保險金信託3.0是由信託公司直接作為新投保人為其委託人購買保單。
保險金信託3.0：其實是保險金信託2.0衍生，最大的區別在於由信託公司直接作為新投保人為其委託人購買保單，如果把2.0稱作「變更模式」，那麼3.0就是「新單模式」了。但這樣的「新單模式」其實並不符合市場上大部分保險公司的操作習慣。
拓展資料：
保險金信託是指是委託人以財富的保護、傳承和管理為目的，與信託公司簽訂信託合同，將人身保險合同的相關權利及對應的利益和資金等作為信託財產，當保險合同約定的給付條件發生時，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信託專戶，由信託機構依據信託合同管理，並按照信託委託人意願進行資產分配的信託模式。
保險金信託3.0不符合市場上大部分保險公司的操作習慣原因有幾點：
若被保人沒有通過核保，原先計劃購買保單的信託資金需要另作安排；
保單回執的簽署，需要投保人親筆簽字。若由機構作為投保人，則需要用印，涉及流程和時效性問題；
按照銀保監規定，人壽保單需要100%電話回訪，若信託公司使用「新單模式」投保，那回訪對象不便指定；因此目前該模式並沒有獲得太多市場反響。
保險金信託2.0：是由投保人在保險公司購買保單，同時投保人作為信託的委託人，與信託公司簽訂合同設立保險金信託，合同生效的重要條件有二：
是需要把已生效保單的投保人和受益人均變更為該信託公司/或信託計劃。
是由於信託公司成為了新的投保人，那麼委託人需要把後期應繳待繳保費在信託設立初期交付到信託專戶中，之後由新投保人繼續履行每年繳納保費的義務。
在這個「升級」中，保險金信託2.0不僅擁有保險金信託1.0對於後端分配的所有優勢，還能有效避免保單因為一些突發狀況或不可控因素導致失效或作為遺產被分割。（比如：投保人和被保人不是同一人的情況下，投保人先於被保人身故；因為婚姻發生變故，保單面臨被分割的情況等等） -

2. 什麼是保險金信託產品，家族信託和保險金信託區別

保險金信託，也稱人壽保險信託，是一項結合保險與信託的金融信託服務版產品，以保險金給付權為信託財產，由保險受益人和信託機構簽訂保險金信託合同書，當被保險人身故發生理賠或滿期保險金給付發事時，由保險公司將保險金交付受託人（即信託機構），並由受託人依信託合同的約定管理、運用，並按信託合同約定方式，將信託財產分配給受益人，並於信託期間終止或到期時，交付信託利益和剩餘資產給信託受益人。

3. 保險金信託避稅避債

保障型的保險，裡面的賠付可以避稅避債，其他的保險理財收益不能避稅避債。同時保險公司如果破產只有保障還能有保證，其他的保險理財收益就沒有保證了。

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4. 保險金信託的種類

保險金信託大體上可分為四種：
1、 被動信託，又稱消極人壽保險信託
這種信託只由信託機構代為領取保險金與代交保險金給受益人的一種信託。委託人生前將保險單的權利移轉給信託機構，由其保管。如委託人去世，信託機構即向保險公司領取保險金，依據信託契約，分配保險金給受益人，款項分配完後，信託關系終止。
2、 這種信託與上述被動信託相同，只是信託公司在收得賠款後，並不將此直接分配給受益人，而是妥善管理並運用，使其增值，將增值收入交與受益人。只有等到信託到期，才將本金交還給受益人，信託關系即告終止。
3、 委託人生前除將保險單的權利移轉給信託公司，並代保管保險單外，還將一定金額的證券或資金交存信託公司，以證券或資金的收入，托信託公司按時交付保險費。如果委託人死亡，信託公司按信託契約收集賠款和所存的證券或資金，一同管理，以運用賠款以及這些證券或資金的收益交付受益人。等信託有效期限終了，再將賠款及前存的證卷或資金交於受益人。
4、 在上述代付保險費信託中，委託人所存放在信託公司的證券或資金的收益只夠信託公司按時交付保險費。但在累積保險信託中，委託人除照例將保險單權利移轉給信託公司、由信託公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信託公司，以證券或資金的收益托信託公司代付保費。與代付保費信託所不同的是，每期證券或資金的收益，比應付的保費要多。信託公司將付去保費後所剩的利潤投資於較穩妥的方面，這樣，所存的資金或證券會逐漸積累增多。所以叫累積保險信託。
一旦委託人去世，信託公司即收集賠款，連同累積的證券或資金一並管理，並以運用賠款的收益按時交付給受益人。等信託期滿，再將賠款及前存的證券或資金付還給受益人，信託關系即告終止。

5. 保險金信託是什麼意思

保險金信託是什麼意思：保險金信託是保險投保人以財富的保護和傳承為目的，專將人身保險合同屬的權益（即未來產生的保險理賠金或年金、保險分紅等）和資金（或有）為信託財產，一旦發生保險利益給付，保險公司直接將資金交付於信託公司，信託公司根據與委託人（保險投保人）簽訂的信託合同管理、運用、分配資金，實現對其意志的延續和履行。

6. 保險金信託2.0一般是指什麼

一、保險金信託是家族財富管理服務一種 ，是保險投保人以財富的保護和傳承為目的 ，將人壽保險合同的權益（即未來產生的保險理賠金或年金、保險分紅等）和資金（或有）為信託財產。
二、保險金信託1.0版與2.0版相比 ，1.0版的設立門檻更低 ，但是資產保全功能不及2.0版。下面詳細比較一下1.0版與2.0版的不同。
1.0模式下 ，客戶先與保險公司簽立保險合同 ，再與信託公司簽立信託合同。被保險人身故後 ，保險金進入保險金信託專戶 ，信託財產和收益按照信託合同約定的形式進行分配。
2.0模式的保險金信託 ，最大的優點是利用信託財產的獨立性 ，讓信託公司作為保險合同的投保人和受益人 ，將整張保單的現金價值都納入信託 ，從而更好地實現資產保護。
三、國內首款保險金信託問世於2014年 ，首次實現了保險+信託模式的融合（保險金信託1.0版本）。近期 ，市場上又出現了一款生存保險金信託產品（保險金信託2.0版本） ，為中國日益增多的高凈值客戶提供了多元化財富管理手段。
保險金信託不僅具備保障功能 ，同時兼備信託分配的靈活性。在受益人設置上 ，可以設置為未出生的人 ，三代、四代直系親屬等 ，這是保險無法做到的。
家族信託的門檻通常較高 ，目前在國內需要3000萬元~5000萬元 ，而保險金信託只要百萬 ，甚至幾十萬的保費。大大降低了門檻 ，同時可享受到家族信託在財富管理與傳承方面的功能。
最後 ，保險+信託的模式對於財富傳承和受益人的指定要優於其他方式 ，一是對財富進行了很好的隔離保護 ，二是可以按照自己的意願進行財富的傳承（包括未出生的三代、四代） ，也可以設立條件：家人的大額醫療費、孩子的教育金（本科、碩士、博士等分別設立）、孩子的創業金、婚嫁金等等。

7. 保險金信託是什麼意思

所謂保險金信託是保險投保人以財富的保護和傳承為目的，將人身保險合內同的權益（即容未來產生的保險理賠金或年金、保險分紅等）和資金（或有）為信託財產，一旦發生保險利益給付，保險公司直接將資金交付於信託公司，信託公司根據與委託人（保險投保人）簽訂的信託合同管理、運用、分配資金，實現對其意志的延續和履行。

8. 保險金信託的優勢和缺點有哪些呢

一、保險金信託的優勢
1、保險金信託門檻低：目前國內家庭信託的門檻較高 ，上百萬的資金才能進行信託 ，但保險具有杠桿效應 ，保額達到信託門檻即可 ，一定程度上降低了信託的門檻。
2、突破受益人限制：信託的受益人指定比較靈活 ，不限直系親屬 ，甚至包括未出生的第三代等。
3、靈活安排給付：信託可以按照家庭需求 ，靈活地設置給付方案 ，以確定給付金額和給付時間等 ，有效進行資金配置。
4、債務隔離：保險金信託使得保險金具有財產的獨立性 ，不參與受益人的債務償還或財產分割。
5、可指定次受益人：可以指定次受益人 ，如果主受益人出現不符合給付條件的情況 ，次受益人將平均分配剩餘的信託財產 ，防止財產外流。
二、保險金信託的劣勢
1、財產不獨立：在保險未發生理賠之前 ，保單財產將受到投保人的債務、婚姻分割等多方面的影響 ，財富保全功能較弱。
2、杠桿存在局限：國內保單杠桿作用比較弱 ，相對還是需要較多的自有資金支持 ，不適合普通家庭 ，同時保單貸款利息較高 ，使用保單貸款放大杠桿會有不小的利息壓力。
保險金信託
保險金信託是家族財富管理服務工具的一種 ，是委託人以財富的保護、傳承和管理為目的 ，將人身保險合同的相關權利 [如身故受益權、生存受益權、分紅領取權（如有）等]及對應的利益[如身故理賠金、生存金、保單分紅（如有）等]和資金等（或有）作為信託財產 ，當保險合同約定的給付條件發生時 ，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信託專戶。
信託公司根據與委託人簽訂的信託合同管理、運用、處分信託財產 ，實現對委託人意志的延續和履行。保險金信託是將保險與信託事務管理服務相結合的一種跨領域的信託服務 ，不是一款理財產品

9. 人壽保險金信託定義

保險金信託，也稱人壽保險信託，是一項結合保險與信託的金融信託服務產品，以保險金給付為信託財產，由保險受益人和信託機構簽訂保險金信託合同書，當被保險人身故發生理賠或滿期保險金給付發事時，由保險公司將保險金交付受託人（即信託機構），並由受託人依信託合同的約定管理、運用，並按信託合同約定方式，將信託財產分配給受益人，並於信託期間終止或到期時，交付信託利益和剩餘資產給信託受益人。

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