汽車融資租賃風險控制

Ⅰ 汽車金融風險有哪些有好用的風控系統嗎

其實汽車的金融跟銀行是一樣的。只不過金融的利率會小一些對比銀行。

Ⅱ 解析汽車金融主要風險點，以及如何做好風控

汽車金融主要風險點：
1、欺詐風險：不實信息、賬號盜用、交易異常
2、信用風險：歷史逾期、信用不良、還款能力
3、渠道風險：渠道作弊、不良資產、催收能力
4、運營風險：數據延遲、核查過度、違規操作
如何做好風控：

1.完善企業催收系統：按時催收，積極更新客戶的相關信息，這也基於有一個良好的催收系統，企業根據自己的現實情況，對客戶進行評級，依據級別設置逾期租金的催收提醒。例行性催收無果的情況下可以採取法律催收函等方式。
2.加強先進管理設備和業務系統的配置：針對業務風險，我們可以在有條件的情況下採用先進的管理手段來強化管理，如在每台計程車輛上配備先進的GPS定位系統，能及時獲取車輛信息，或者結合各路口的監控設備配備追蹤系統，這也在一定程度上減少人車失蹤的概率，對控制這一部分的風險有所幫助。
3.應該建立完善透明的徵信查詢系統:融資租賃企業在授信時可根據對方出具的信息來進行判斷，加強徵信查詢，實地地進行考察和詢問，以自己親眼所見加以判斷。
4.融資租賃企業可以采購一套融資租賃系統：比如：鉛筆頭汽車融資租賃雲系統，來加強企業對資金、效率、風控的管理。

Ⅲ 汽車租賃金融如何做好風控

1.完善企業催收系統：按時催收，積極更新客戶的相關信息，這也基於有一個良好的催收系統，企業根據自己的現實情況，對客戶進行評級，依據級別設置逾期租金的催收提醒。例行性催收無果的情況下可以採取法律催收函等方式。
2.加強先進管理設備和業務系統的配置：針對業務風險，我們可以在有條件的情況下採用先進的管理手段來強化管理，如在每台計程車輛上配備先進的GPS定位系統，能及時獲取車輛信息，或者結合各路口的監控設備配備追蹤系統，這也在一定程度上減少人車失蹤的概率，對控制這一部分的風險有所幫助。
3.應該建立完善透明的徵信查詢系統:融資租賃企業在授信時可根據對方出具的信息來進行判斷，加強徵信查詢，實地地進行考察和詢問，以自己親眼所見加以判斷。
4.融資租賃企業可以采購一套融資租賃系統：比如：鉛筆頭汽車融資租賃雲系統，來加強企業對資金、效率、風控的管理。

Ⅳ 汽車融資租賃是怎麼個模式

通過汽車融資租賃模式買車只需「1成首付」？這種低首付購車的模式到底是不是套路呢？汽車融資租賃模式究竟是個啥？

汽車融資租賃模式示意圖

疑問1：汽車融資租賃是買車還是租車？

這是問題爭論的焦點之一。有些人通過汽車融資租賃方式買車，幾個月後忽然有種「恍然大悟」的感覺：不對呀，我每個月付那麼多租金，車子不是自己的名下不是虧大了？這些人基本沒有看合同，而且對汽車融資租賃這種新興的購車模式沒有深度了解。

通過這張關系圖可以看出來，汽車融資租賃主要由三方組成，承租人(消費者)、融資租賃公司、供貨商。消費者作為車輛承租人和融資租賃公司簽訂合同；融資租賃公司與供應商簽署租賃物買賣合同，支付貨款購買租賃物；消費者從融資租賃公司獲得車輛使用權，並每個月支付租賃費用；消費者從供應商獲得車輛的售後服務。

車輛所有權最後是轉移到使用者的，而租車公司是不會把所有權交給用戶的，所以汽車融資租賃歸根結底是買車而不是租車。這里也提醒消費者理性消費，適當評估自己實際情況，然後再選擇是否用這種模式購車。

其次，對消費者來講汽車融資租賃與經營性租車最大的不同之處在於去租車平台租車是為了解決一時的用車需求，車子是短時間內的代步工具；買融資租賃產品，消費者目的是為了將來有一輛車，或者因為現在手中資金不足或者需要做他用。汽車融資租賃產品可以很好解決消費者的資金方面的訴求，它的背後邏輯是有金融理財方面的因素在裡面的。

最後一點比較顯而易見的是租車費用計算方式是時間，比如說每天70元，是按使用時間計算租金的始終是時間維度。汽車融資租賃模式是以消費者佔用資金成本的時間去計算的所以有利息費用在裡面。簡單地說融資租賃平台從資本市場拿到錢後，把錢換成了車，再給消費者，而且還是低首付的方式。從資本市場拿的錢和低首付產生的風險及資金成本核算出來的費用(可能還要復雜)，這些成本全部由融資租賃公司承擔，因此它的定價機制遠比簡單的租車按時間定價要復雜多得多，因此整體成本要高於消費者最初全款買車。

而對於選擇汽車融資租賃的消費者而言，原本因為信用資質不夠、資金不足，或者不想將手中的全部資金被買車佔用，通過融資租賃模式可以提前數年開上車，或者將手中閑余的資金做理財也能產生不菲的收益。另外， 租車租的都是舊車，而融資租賃買的是全新的車。

疑問2：誰更適合融資租賃？

什麼人比較適合這樣的產品呢？一是短時間內資金緊張，但長期來看具有償還能力的中小企業主；二是有錢，但是這個錢花到其他地方賺的更多；三是在銀行體系比較難過徵信，和不想佔用銀行信用額度的人。這類人三四線城市會多一點，沒有可抵押的資產，並且工資收入相對較低，銀行不願辦理額度稍大的貸款的等。

有上述情況的購車人還是很多的。從實際發生的汽車融資案例可以分析看，三四線城市「下沉市場」小鎮青年更喜歡汽車融資租賃。小鎮青年喜歡接觸新生事物、通過購車改善一家人生活品質的意願強，他們收入不太高，但也有一定的積蓄，因為沒有過貸款記錄，且可抵押的資產少，正常情況很難從銀行貸款買車，因此他們通過汽車融資租賃「1成首付」買車。而且，目前一二線城市的汽車消費市場基本飽和，三四線城市沒有堵車之憂，潛在消費者群體數量龐大，這些過去被忽視的消費群體已經成為各大售車渠道努力挖掘的對象。

Ⅳ 融資租賃買車有啥風險

相對於出租人（融資租賃公司）的風險是：承租人（買車的人或企業）違約，不能償還租金。

對於承租人的風險是：不能正常償還租金時，會依據融資租賃合同強制主張權益。
貨幣快速升值增加還租成本的風險。

但作為一個有信譽、有實力的承租人，生活在一個貨幣相對穩定不會大幅升貶的國家，基本是沒有風險。

Ⅵ 融資租賃的幾種風控模式

1、全程風控

全程風控，就是從業務擴展、市場營銷、客戶信息管理、盡職調查一直到項目審批、合同管理、租後的資產管理以及合規性管理，租賃業務操作的全過程，風險控制都一環不漏，層層把關。

2、全員風控

全員風控，就是指不僅業務一線人員，如客戶經理、項目經理等、業務二線風控人員，如風控經理、評審委員等需要特別進行風險控制，公司的其他人員，如財務人員、行政人員等，也應從不同角度、不同的信息渠道關注公司業務經營的風險。融資租賃的風險控制體系要與公司組織架構、企業管理制度、業務流程緊密的聯系在一起。

3、全面風控

融資租賃是金融和貿易結合的邊緣產業，涉及面比較廣，是個系統工程，風險控制也要是系統工程。融資租賃的風險控制必須建立在產業鏈的基礎之上，充分利用相關政府部門的管理職能，有效整合融資租賃公司、設備供應廠商、出資方和擔保、保險等融資租賃中介等租賃產業鏈的各方優勢，資源互補，將事前風險分析、事中項目控制、租後資產監督等過程環環相扣。

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與傳統租賃的區別

融資租賃和傳統租賃一個本質的區別就是：傳統租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金，而融資租賃以承租人佔用融資成本的時間計算租金。是市場經濟發展到一定階段而產生的一種適應性較強的融資方式，是20世紀50年代產生於美國的一種新型交易方式。

由於它適應了現代經濟發展的要求，所以在20世紀60～70年代迅速在全世界發展起來，當今已成為企業更新設備的主要融資手段之一，被譽為「朝陽產業」。我國20世紀80年代初引進這種業務方式後，三十多年來也得到迅速發展，但比起發達國家來，租賃的優勢還遠未發揮出來，市場潛力很大。

與分期付款的區別

(1)分期付款是一種買賣交易，買者不僅獲得了所交易物品的使用權，而且獲得了物品的所有權。而融資租賃則是一種租賃行為，盡管承租人實際上承擔了由租賃物引起的成本與風險，但從法律上講，租賃物所有權名義上仍歸出租人所有。

(2)融資租賃和分期付款在會計處理上也有所不同。融資租賃中租賃物所有權屬出租人所有，租賃物作為長期應收款；承租方計入固定資產，進行計提折舊。分期付款購買的物品歸買主所有，因而列入買方的資產負債表並由買方負責攤提折舊。

Ⅶ 汽車金融風控要注意哪些風險有哪些好用的風控系統

汽車金融行業主要風險點：
1.欺詐風險：不實信息、賬號盜用、交易異常。
2.信用風險：歷史逾期、信用不良、還款能力。
3.渠道風險：渠道作弊、不良資產、催收能力。
4.運營風險：數據延遲、核查過度、違規操作。
如何做好風控：1.完善企業催收系統：按時催收，積極更新客戶的相關信息，這也基於有一個良好的催收系統，企業根據自己的現實情況，對客戶進行評級，依據級別設置逾期租金的催收提醒。例行性催收無果的情況下可以採取法律催收函等方式。
2.加強先進管理設備和業務系統的配置：針對業務風險，我們可以在有條件的情況下採用先進的管理手段來強化管理，如在每台計程車輛上配備先進的GPS定位系統，能及時獲取車輛信息，或者結合各路口的監控設備配備追蹤系統，這也在一定程度上減少人車失蹤的概率，對控制這一部分的風險有所幫助。
3.應該建立完善透明的徵信查詢系統:融資租賃企業在授信時可根據對方出具的信息來進行判斷，加強徵信查詢，實地地進行考察和詢問，以自己親眼所見加以判斷。
4.融資租賃企業可以采購一套融資租賃系統：比如：羅浮雲計算汽車融資租賃系統，來加強企業對資金、效率、風控的管理。

Ⅷ 汽車金融風控應該怎麼做

對於汽車融資租賃公司來說風控最重要的是能夠通過軟硬體結合實現智能的「反欺詐」。

1、車貸徵信風控：車貸徵信風控分為對人的徵信和對車的徵信，對人的徵信除了弓|用央行徵信數據以外，還需收集個人職業、收入、住所、資產以及親屬等數據維度，從而生成極具參考性的個人信用評估報告，在此基礎上判定貸款人是都具備貸款資格，預防因個人徵信不足，貸款者無還款誠信，所造成的車貸風險；對車的徵信則需引用和建立車輛黑白名單資料庫，在此基礎上決定車輛是否具備貸款資格，預防黑名單車輛抵押、一車多貸等風險。

Ⅸ 汽車融資租賃的風險控制怎麼做親，已百度過，不需要多詳細，但求回答的專業！多謝！多謝！

風控無非就是徵信調查，背景調查，財務調查，但是從具體角度上來叫每個案子的操作方式都是不同的，你要我給出個具體的答案。還不如上風控大咖多的網站上去問。我的風控知識都是從紅途風控學的，你可以去那裡問問，詳細的我個人沒法給你解答，誰都有知識盲區，而且樓主問的范圍太寬了，別人肯定給你復制一大段。