① 恐怖融資與反洗錢在以下哪些方面存在不同.a 資金來源 b 獲取非法收益
《草》作者：白居易
② 從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易
從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易
答案：ABCD
A．某企業賬戶通常與現金交易無關，但該賬戶卻存在提取大量現金的現象
B．通過同一家金融機構多個營業網點存款，或由同時進入同一營業網點的多人進行存款
C．現金存取款金額經常性略低於大額交易或可疑交易報告標准
D．存取多張金融票據，但金額卻都略低於大額交易和可疑交易報告標准，尤其是連續編號的票據
③ 反洗錢工作存在的主要問題
當前反洗錢工作存在的主要問題及對策 隨著《反洗錢法》等法律法規的發布和實施，反洗錢工作逐步走向了規范化和法制化的道路。但在現實工作中尤其在基層商業銀行還存在反洗錢崗位設置、人員素質、部門間難協調等問題，影響了反洗錢工作的過一步開展。基層反洗錢工作存在問題：1、雖然大多數商業銀行在對反洗錢的態度上有了較為充分的認識，知道反洗錢工作對於維護我國金融秩序的重要性，但基於商業銀行內部機構改革、機關部門精簡等設置要求，沒有設立專門的反洗錢部門，缺少專職反洗錢工作人員，反洗錢崗位人員更換較為頻繁，間接影響了反洗錢工作的持續發展。2、商業銀行作為盈利機構，在平日工作基礎之上，認真履行反洗錢職責不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本，還可能因為制度的嚴格執行，影響了客戶的信用程度，從而影響了客戶關系，對於商業銀行的存款和利潤上造成一定的負面影響，客觀上造成金融機構開展反洗錢工作的積極性不高，或流於形式，嚴重影響了反洗錢工作信息的真實性和及時性，為我國金融秩序的良好發展留下了隱患。3、「了解你的客戶」是金融業反洗錢必須堅持的一個重要原則，但在實際工作中，由於客戶商業隱私、銀行識別手段等因素的限制，金融機構很難真正落實到位，尤其是對於大量的個人儲蓄客戶，只能利用身份證信息進行初步判斷，很難對絕大部分客戶進行正確的風險級別判斷。 4、隨著金融電子化的不斷發展，ATM的應用、網上銀行、銀行卡交易、電話銀行等新興支付交易方式在方便客戶的同時，因客戶不再通過櫃台辦理業務，使銀行工作人員很難通過直接與客戶接觸，對客戶辦理的資金收付及資金流向進行判斷，從而給反洗錢資金監測帶來了困難。加強反洗錢工作的對策：1、通過多方媒體加強反洗錢宣傳力度，強化全民反洗錢意識，充分認識反洗錢工作的重要性和迫切性，把反洗錢工作提高到與日常經營活動同等重要的高度來對待，尤其應多宣傳客戶到銀行辦理業務可能遇到因反洗錢法的要求，需客戶給予配合的方面，不能因銀行宣傳不到位，給客戶辦理業務帶來麻煩，使客戶對反洗錢不理解而給反洗錢工作帶來不利因素。如反洗錢法第十六條規定，「客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記」。很多客戶對出示被代理人證件並未了解，辦理業務時難免與銀行出現爭執，從而對反洗錢法出現抵觸情緒。2、為了便於反洗錢工作的持續開展，商業銀行在設立專職反洗錢工作人員時，應有相關文件出台，明文規定一年甚至更長時間不與調換，因反洗錢工作的枯燥和特殊性，加上人員思想變化，建議每月在經費或補貼上給予傾斜，從而在反洗錢工作方面能夠留住人才，使留下的同志能夠真正的用心做好反洗錢工作。3、加強聯網核查的實效性，有效識別客戶身份。目前各商業銀行通過網路平台都能對辦理業務的客戶進行實時的身份證核查，但有時因網路系統繁忙，無法當時對客戶信息進行核實，採用事後補查的方式，失去了核查的及時性，建議採用備用線路或能有備用系統等，同時核查的信息內容進於簡單，與身份證上的信息沒有差別，應加大核查信息的完整性，如加上常駐地，工作單位等，同時建議客戶在填寫開立個人結算賬戶申請表時，設計的表格形式最好能參照信用卡申請表格式，多加幾項必填內容，便於銀行准確了解客戶。4、不斷創新反洗錢資金監測范圍，各家商業在不斷加強新興金融產品，新興交易方式來滿足客戶需求，減輕櫃台壓力的同時，也應加大科技投入，對利用新興金融產品、新興交易方式等非櫃台交易進行洗錢犯罪的監控系統，防止不法分子利用網上銀行、銀行卡等進行洗錢資金流通。
④ 在反洗錢操作中,出現哪些情況時,信用社應當重新識別客戶
在反洗錢操作中,出現下列情況，信用社應當重新識別客戶：
（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。
（二）客戶行為或者交易情況出現異常的。
（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。
（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。
（五）信用社獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。
（七）信用社認為應重新識別客戶身份的其他情形。
⑤ 恐怖融資和洗錢犯罪涉案資金來源的區別
1、來源不同
洗錢資金往往來源都為非法所得，比如違法所得、涉黑所得等。
恐怖融資資金來源合法，比如企業經營、慈善機構籌款或者個人的儲蓄。
2、行為目的不同
洗錢目的是為了隱藏資金的不合法，將不會合法的錢變成合法所得，規避法律風險。
恐怖融資資金通常是用於某種政治目的。
3、交易規模不同
洗錢資金量通常都很大，交易過程復雜，形式多樣化。
恐怖融資資金量小，交易簡單。
(5)恐怖融資存在的問題擴展閱讀
恐怖融資
從合法來源籌集資金
恐怖組織通過合法來源獲得相當大的支持和資助，包括慈善機構、企業，或恐怖分子及其同夥通過就業、儲蓄及社會福利自籌資金。這包括被稱為「black—washing「的現象，即合法資金，例如資金源自慈善機構、政府補貼或從社會福利收集而來，轉移服務於非法激進的目的，例如招募恐怖分子或從事恐怖活動。
政權支持
無論是通過司法管轄權有效控制的缺失，容忍恐怖組織及其活動，還是積極支持恐怖組織，某些政權創造有利的環境或以其他方式向恐怖組織提供支持。政權支持目前仍然是向包括來自索馬里、伊拉克、阿富汗和巴基斯坦邊境地區恐怖組織提供關鍵支持的來源。
其中一個典型例子就是阿富汗塔利班政權對基地組織恐怖活動的支持。除了籌資之外，避風港、管轄控制薄弱，國家容忍或支持恐怖組織也是恐怖分子轉移和使用資金的關鍵支持。
洗錢
簡明扼要來說，洗錢只指「通過合法的活動或建設將違法獲得的收入隱藏、偽裝或投資的過程」。
狹義的洗錢是指為了掩蓋犯罪收入的真實來源和存在，通過各種手段使其合法化的過程。這些犯罪活動主要包括：販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂、逃稅等。
洗錢行為一般具有方式多樣、過程復雜、對象特定及國際化等特徵。
⑥ 金融機構應制定專人負責反洗錢或反恐怖融資監控名單的維護工作嗎
是的，金融機構來應指自定專人負責反洗錢或反恐怖融資監控名單的維護工作。
⑦ 如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資行為 能不能簡化流程
金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引。