民間融資行業標准

❶ 山東省人民政府辦公廳關於促進民間融資規范發展的意見的詳細內容

一、進一步提高對促進民間融資規范發展的認識
1.正確認識民間融資的地位和作用。民間融資是指在依法批准設立的金融機構以外的自然人、法人及其他經濟主體之間的資金借貸活動。近年來，隨著市場經濟的發展，我省民間融資日趨活躍，在一定程度上緩解了部分中小微型企業和「三農」融資難題，增強了經濟運行自我調整和適應能力，在彌補正規金融不足、滿足部分市場主體融資需求方面發揮了積極作用。但是，由於法律法規缺失、行業監管缺位，民間融資基本上處於自發和無序狀態，其部分資金流向不符合國家產業政策，影響經濟結構調整和經濟發展方式轉變；其利率較高，有的已明顯超出當地實體經濟贏利水平和借款方實際承受能力，容易引發實體經濟風險；其交易隱敝、高趨利性的特點也易誘發非法集資、高利轉貸、暴力討債、非法拘禁等違法犯罪行為，影響、干擾正常經濟金融秩序、社會和諧穩定。
2.科學把握引導民間融資規范發展的總體要求。各級、各部門要統一思想、提高認識，堅持民間融資不能擾亂金融市場秩序、不能擾亂宏觀調控大局、不能擾亂社會穩定的原則，統籌考慮經濟、法律和社會效益，立足於服務中小微型企業、「三農」和居民融資需求，以改革創新精神解決民間融資中存在的問題，採取有效方式規范和引導民間融資，發揮其積極作用，抑制其負面影響，促進我省民間融資有序健康發展。
二、切實加強對民間投融資的合理引導
3.積極引導民間資本投向符合國家產業政策的實體經濟。全面貫徹落實中央和省鼓勵引導民間投資健康發展的政策，探索開展民間資本投資服務，暢通民間投資渠道。進一步開放投資市場，降低民間投資准入門檻，鼓勵和引導民間資本進入能源、交通等壟斷行業和領域，進入市政公用事業和基礎設施等領域，進入教育、衛生、文化、體育、旅遊等社會事業領域，進入現代服務業、戰略性新興產業、高新技術產業等領域。鼓勵和引導企業、投資機構通過合法途徑集聚民間資本，參與省內重大區域發展戰略和重大項目建設。通過設立政府引導基金和各類股權投資基金，吸引更多民間資本通過股權、債權方式流入實體經濟。
4.鼓勵支持民間資本參與地方金融業發展。適應產業資本向金融資本不斷轉化的需求，在防範風險的基礎上，適當增加小額貸款公司、融資性擔保公司、村鎮銀行、資金互助合作社、典當行等機構數量，並鼓勵已設立的機構增資擴股，增強對民間資本的吸納能力。鼓勵民間資本參與地方金融機構改組設立，引導民間資本更多進入地方金融產業。鼓勵和支持金融機構開發更多的適合民間資金投資需求的金融產品與服務。
5.進一步拓寬各類市場主體的融資渠道。強化各類金融機構支持中小微型企業和「三農」的職責，支持金融機構加強對中小微型企業和「三農」的金融服務，加大對中小微型企業和「三農」的信貸支持，實施差異化的貨幣信貸和金融監管政策，合理確定貸款期限和利率；積極引導中小微型企業通過利用銀行表外業務融資，發行集合票據、集合債券和短期融資券融資，引進股權投資、實施股權轉讓、利用融資租賃工具融資；推動中小微型企業上市融資，鼓勵科技型小企業到創業板融資。多措並舉，緩解中小微型企業和「三農」融資難題。
三、著力推動民間融資陽光化、規范化發展
6.規范民間融資交易行為。民間融資交易必須守住三條底線，一是民間融資交易中出借方資金嚴格屬於合法自有財產，不得進行非法集資，不得套取銀行信貸資金；二是民間融資利率或變相利率，不得超過中國人民銀行規定的同期同類貸款基準利率的4倍；三是民間融資中發生不能按期償還借款問題，當事各方應協商或通過訴訟途徑妥善解決，不得採取暴力等方式追債。在民間融資交易中，提倡和鼓勵簽訂規范的書面協議，資金往來主要從銀行轉賬，減少現金交易和口頭約定；提倡和鼓勵民間融資實施公證、擔保、抵押、質押等手段，依法依規辦理相關手續，降低違約風險。
7.嚴厲打擊和防範民間融資中違規違法行為。對以欺騙手段或者以高利率為誘惑，吸收單位和他人資金從事放貸的行為堅決予以取締。對民間融資利率或變相利率超過中國人民銀行規定的同期同類貸款基準利率4倍的，其超出部分利息不受法律保護。嚴厲打擊高利放貸和暴力討債行為，嚴厲打擊套取銀行信貸資金進行高利轉貸的行為。要強化對投資類機構、擔保公司、典當行等企業的監管，防止其借用各種名義非法從事吸收公眾存款和套取銀行信貸資金、高利放貸等行為。對民間融資活動中有關行為構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。
8.開展民間融資規范引導工作試點。選擇東營市、臨沂市和省級金融創新發展試點縣（市）及民間融資活躍、積極承擔民間融資監督管理和風險處置責任的縣（市、區），開展民間融資規范引導工作試點。探索建立民間融資備案管理制度，嘗試建立民間融資服務平台，開展民間融資登記備案工作，在總結試點經驗、科學評估試點風險的基礎上，適時適度擴大試點區域。開展試點工作的地方政府要明確相關部門負責民間融資規范引導工作，制定民間融資規范引導具體辦法，積極探索民間融資備案管理制度實現形式。鼓勵民間融資組織在承諾遵守相關規定後進行登記備案，在接受有效監管下開展正常的業務活動；鼓勵民間融資主體對其交易行為進行登記備案，尤其是借款規模和次數達到一定程度的借款方進行登記備案。對登記備案的民間融資組織、民間融資交易行為，重點予以保護和扶助。
四、加強民間融資管理工作的組織領導
9.落實管理責任。各級政府對當地民間融資管理負總責，要認真落實「屬地管理」原則，明確主管部門，組織開展各項具體工作。省金融穩定工作聯席會議要加強工作指導，協調解決民間融資管理和試點工作中遇到的問題。各有關部門要鼓勵創新，全力支持民間融資規范引導工作試點；同時，認真落實「誰主管、誰負責，誰審批、誰負責」原則，切實負起對從事民間融資相關業務機構的監督責任。開展試點工作的地方政府要加強組織領導，完善工作機制，創新工作思路，推動試點工作順利開展。政府主管部門要指導建立民間融資組織協會，充分發揮其自律功能，強化對民間融資組織的約束，促進其合規經營。
10.加強協調配合。省金融辦要充分發揮省金融穩定工作聯席會議辦公室作用，牽頭做好民間融資管理和試點工作的組織協調，制定民間融資中介機構備案登記管理辦法，並及時總結完善。工商部門要積極配合民間融資管理和監督相關部門做好民間融資規范引導工作試點。人民銀行各分支機構要密切關注民間融資資金流向，分析民間融資對宏觀調控和金融穩定的影響，及時提示風險。銀監機構要督促銀行業金融機構加強信貸管理，嚴防信貸資金流入民間借貸領域，嚴禁銀行從業人員參與民間借貸活動。發展改革部門要加強對民間資本投向的引導工作，暢通民間投資渠道。公安機關要加大對民間融資活動中違法犯罪行為的打擊力度，依法保護民間融資當事人的合法財產和公民人身安全。
11.強化風險管理。各級政府和有關部門要把加強民間融資風險管理擺上重要位置，做好各方面工作。建立科學的民間融資監測機制，監測民間融資總體規模、地區分布、期限結構、資金流向、利率水平和還款情況等，為社會融資總量統計、加強民間融資管理提供信息支持。開展民間融資活動調查和風險排查，對風險隱患或違法案件依法妥善處置。制定民間融資風險防範和處置預案，做到一旦事件發生，反應迅速，應對有力，防止發生系統性、區域性金融風險。加強金融知識宣傳和風險教育，切實增強社會公眾對非法金融活動的風險意識和鑒別能力。加強對各種形式民間融資業務宣傳、廣告的管理，防止借其他名義開展非法融資活動。
山東省人民政府辦公廳
二○一二年三月八日

❷ 民間借貸利率15.4,以10萬元為例,一年是多少

民間借貸10萬元，如果按年利率15.4%計算，一年利息是1.54萬元。

民間借貸利率15.4%是指民間借貸利率司法保護上限調整為一年期LPR的4倍，也就是15.4%。而當LPR發生變化的時候，這個司法保護上限也會跟著變化。之所以數值為15.4%，是因為截至到2020年8月20日，一年期LPR為3.85%。

後續一年期LPR降低或者升高，那麼民間借貸利率司法保護上限也會一並調整，到時候就不會是15.4%了。

民間借貸雖然一定程度解決了融資的困難，但利息太高
在新規定之前，民間借貸司法介入保護的上限最高可以達到36%，不管是中小企業融資，還是個人借貸，這樣的利息標准往往沒有任何一個行業可以通過本金去創造同等的利潤率。只會拖累和加大借款人的負擔。
之前法律保護的是銀行同期貸款利率四倍的民間借貸利息，當時以6%的標准計算銀行貸款給其他人的利率，而這次修改後是以銀行間拆借的一年期貸款市場報價利率四倍來計算，這個利率標准實際是銀行與銀行間相互拆借的標准。
因而遠遠低於銀行貸款給企業和自然人的利率標准，按昨天的數據，只有3.8%多一點，所以司法保護的上限就調整為了15.4%。

超過15.4%的利率上限不受保護
15.4%的利率上限，不管是對個人還是對企業來說都是可以接受的，這樣的新利率標准相當於比之前最高利率下降近三倍，這樣降低了融資成本，就會減輕資金壓力，從而可以努力的事業。
與之前的高利貸相比，企業一年賺到的利潤甚至只夠勉強維持利息，或者連利息都不夠，只是為了企業不破產而苦苦支撐。
當利率上限下調後，即使出借方不想降低利息，那麼借款人完全可以主張不支付超過新利率標準的利息，對方上法院去提起訴訟也不會得到保護。換句話說就是超過這個限度的利息可以起訴到法院，請求對方返還多收的利息，或者用來折抵本金。

法不溯及既往，新規只保護之後的借貸行為
8月20日，最高法正式發布新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，明確了民間借貸利率的司法上限調整為全國銀行間同業拆借中心發布的一年期貸款市場報價利率的4倍，也就是LPR的4倍。
這項規定其實就是司法解釋，因為才剛施行並不能追訴至以前發生的借貸行為，只是從今以後發生的民間借貸行為都要受到這個利率標準的限制。
而已經發生的借貸行為，仍然適用老標准，借款人不得以新規為由停止還款或者主張返還利息，否則也將敗訴。

結語
新確定的民間借貸利率的司法保護上限只有15.4%左右，繼而取代了原《規定》中「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定，不僅大幅度降低了民間借貸利率的司法保護上限，還能促進民間借貸利率逐步與經濟社會發展的實際水平相適應。
這是司法對經濟融資規范的指引，更有活力的促進經濟的發展，維護市場的穩定和發展。

❸ 關於民間借貸、企業間借貸的法律規范主要有哪些

《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
1、民間借貸，泛指在國家依法批准設立的金融機構以外的自然人、法人及其他組織等經濟主體之間的資金借貸活動。民間借貸具有制度層面的合法性，是正規金融有益和必要的補充。民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。
2、關於企業借貸
目前來講，是不允許企業之間的資金拆借。
中國人民銀行《貸款通則》，第六十一條，「各級行政部門和企事業單位、供銷合作社等合作經濟組織、農村合作基金會和其他基金會，不得經營存貸款等金融業務。企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。」
最高人民法院對企業間資金借貸，出借方尚未取得利息情況下如何裁決作出了答復，根據該答復內容，「行政部門、企事業單位。股份合作經濟組織、供銷合作社、農村合作基金會和其他基金會擅自發放貸款的；企業之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國人民銀行對出借方按違規收入處以1倍以上至5倍以下罰款，並由中國人民銀行予以取締。」

❹ 1月19日，銀監會成立普惠金融工作部，專門規范民間借貸行業，2014年，民間借貸貸款總額共計10萬

千萬別進，水太深

❺ 民間借貸的相關法律法規

主要參照合同法及其司法解釋
合同法 第一百九十六條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。
最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》6．民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。

❻ 什麼樣的企業可以進行社會融資標準是什麼

什麼樣的企業可以進行社會融資？標準是什麼？ 如果你的公司要作為融資主體向民間大量融資則是違法的，因為這樣屬非法集資。而如果是要做民間融資的中介業務，那麼大致可以注冊以下類型的公司。 民間融資中介分兩類，民間借貸中介屬一類，民間投資中介屬一類。從經營范圍分類來說都屬（社會經濟咨詢）。但目前沒有明文同意可以成立所謂的借貸中介公司，要辦第一類業務只能是去成立一間融資性擔保公司，但門檻較高。第二類就簡單了什麼投資公司啊咨詢公司啊都可以經營上述業務。門檻較低。

❼ 關於民間借貸方面的 懂得回答 謝謝

先從你提供的數據上給你分析一下，你每月還款3000——4000是1分到1.3的利息，朋友還你是2.5分到3分的利息，從民間資本借貸的市場來看，三分借給人家是正常的，像我們公司借給別人是7分的利息，也就是30萬別人一個月要還2.1萬左右的利息。所以這方面是問題不大的。再分析你的資金成本，你是用房子去抵押貸款，萬一你朋友的朋友不還你朋友錢，你朋友不一定會還你，你就會損失你的房子，所以你的資金成本是很大的。相識15年這個數據可以提供一定的保證，但難說，建議你了解一下你朋友具體從什麼財產。借貸5年，建議你了解一下他的背景有多深？
總結一下，給你幾個建議，你可以參考一下：1.問一下你朋友，他朋友具體借錢是干什麼的？(基本上是得不到真正的答案，但你可以側面了解一下，他錢是拿去做什麼的，如果是拿去賭博的，個人建議即使是你朋友名義借，你也要考慮一下）他朋友有什麼相關的資產？2.看一下你朋友有什麼實質性資產？他的房子，車子是按揭的？還是按揭已交清？他有什麼固定收入？他除了放貸，還做什麼行業？他做放貸5年，背後的關系網怎麼樣？他向他的朋友收錢回來的可能性有多大？你向你朋友收錢回來的可能有多大？3.做資金借貸生意你一定要記住下面兩條：慈不帶兵，悲不借款。如果是朋友應急，可以借，如果是救難，你要考慮一下了。第二，資金借貸，你憑什麼制約別人？就是錢一旦離開你的口袋，你的風險就開始形成，你要計算的收入不是利息賺了多少錢？而是你的本還在外面。你憑什麼讓人家還你錢，銀行有徵信系統，民間借貸就沒有什麼約束了。
最後建議：1.你一定要弄明白30萬借多久？如果超過1年以上的話，你算一下，年利率30%左右，也就是60萬別人一年至少要賺18萬才夠付你們的利息，有多少企業可以有30%以上的利潤？你朋友向你借款，他有什麼資產可以抵押給你？或者到時出現了問題，你怎麼制約他？是用他的房子還是車或者其它抵押？
這些問題你考慮清楚後，可以再聯系我，我再給你一些建議！