銀行國際貿易融資未來發展

❶ 比較我國銀行與國際銀行在金融創新方面的差距以及所帶來的啟示

一、西方金融創新回顧
熊彼德是西方第一位系統研究創新理論的經濟學家，很遺憾
的是他未研究金融創新，結合他對創新的定義和金融創新的發展
歷史，我們可以對金融創新做出如下定義：金融創新是金融機構
利用新的觀念、新的技術、新的管理方法或組織形式，來改變金融
體系中基本要素的搭配和組合，推出新的工具、新的機構、新的市
場，提高金融資產的流動效率，使規避風險和追逐盈利達到高度
的統一。
從這層意思上來看，金融創新的發展史亦即整個金融業的發
展史，從貨幣的出現到商業銀行的產生、從第一隻股票的上市到
目前人人熟知的證券市場，每一次金融業的重大革命，無一不含
有創新的觀念，都應納入該范疇。但是為了對現實更有借鑒意
義$ 我們還是從大家公認的%& 世紀』& 年代末作為研究時間跨度
的起點，依其發生的突發性和密集性，將其分為這樣幾段：第一階
段：%& 世紀』& 年代末至%& 世紀(& 年代末$ 創新金融工具主要
有：外幣掉期、歐洲債券市場、歐洲美元市場、銀團貸款、平行貸
款、可轉換債券、自動轉賬、可贖回債券、可轉讓存款單、負債管
理、混合賬戶、出售應收賬款、第二階段：%& 世紀)& 年代，這時期
的金融創新有：浮動利率票據、特別提款權（*+,）、聯邦住宅抵押
貸款、證券交易商自動報價系統、外匯期貨、可轉讓支付命令賬戶
（-#!）、貨幣市場互助基金（.../）、遠期外匯交易、浮動利率債
券、保值貼補公債、利率期貨、智能卡、國債期貨、貨幣市場存款賬
戶,自動轉賬服務,歐洲貨幣體系。這時期，布雷頓
森林體系的瓦解、凱恩斯主義和貨幣主義的紛爭、世界經濟的一
體化趨勢使國際金融形勢變得極為復雜和多變：匯率失去控制、
利率扶搖直上、極不穩定的通脹率，這一切都使國內外金融機構
的經營面臨著巨大的風險，而與此同時，各國金融管制的程度依然非常高。如何在現有金融管制下，更好地規避利率、匯率、通賬
率的風險，就是這個時期金融創新的主題。第三階段：%& 世紀1&
年代至2& 年代末，這一階段的金融創新有：債務保證債券、貨幣
互換、零息債券、利率互換、票據發行便利、國債期貨期權、股指期
貨、貨幣期權、可調整的優先股、倫敦國際金融期貨交易所成立、
抵押債務、標准普爾指數期貨、遠期利率協議、歐洲貨幣期貨期
權、自動取款憑證、免損債券、免損權證、橋貸票據、指數定期存
單、股票彈性期權、恆生指數期權等。上世紀八九十年代的金融
創新是創新史上最輝煌的年代，如：表外業務的四大發明、金融衍
生工具的涌現等等，雖然金融創新仍是處於轉嫁利率、匯率及信
用風險，但較前一階段而言，這些工具更為靈活便捷，同時創新的
類型更為多樣化，除轉嫁風險的創新外，還有創造信用和產生股
權的創新，並且創新市場的規模迅速擴大，這種繁榮的局面得益
於這一階段的金融自由化，各國競相放鬆金融管制，金融工具的
創新更多地集中在資本市場、保險市場和傳統金融中介體的對接
上。
二、生成創新的經濟機理
以上對金融創新的歷史做了極為詳細的介紹，並介紹了每種
金融創新的產生的動機，可以看到在不同歷史時期的金融創新
中，有些共同因素在每個歷史時期都發揮作用，為了更好地把握
金融創新的生成機理，我們擬從主體的角度分析分析金融創新產
生的宏微觀因素，把握在不同歷史階段更多共性的東西。!宏觀
經濟環境的變化是催生「新物種」的最適宜的土壤。首先，規避金
融管制是金融創新的起因。我們都知道金融中介體內生於經濟
發展，從新經濟學的觀點看來，它之所以產生是因為它能降低交
易成本，當金融管制給金融機構的經營地位和目標帶來極為不利
的影響時，金融機構就會想方設法的通過合理合法的創新活動繞
開管制，當該種創新活動的收益大於其機會成本時，一項金融創
新就應運而生了；其次，金融自由化和全球化的發展給傳統的金
融機構帶來了新的競爭格局。隨著經濟的發展，金融市場發展到
一定程度以後，整個社會潛在的儲蓄資源被挖掘殆盡，此時，儲蓄
資源就在傳統的金融中介體、其他非銀行金融機構及金融市場之間移動，中介體和金融市場之間是一種替代效應而非互補效應，
從而形成了金融「脫媒」現象，也就是資金大量從受管制的金融中
介體流向直接融資市場，迫使金融體系產生了這樣兩類創新以適
應金融自由化和全球金融一體化的新形勢：一類是新的金融工具
的創新；另一類就是新的金融機構的誕生，如風險投資機構、投資
銀行機構等等。最後，電子計算機和信息技術在金融領域的推廣
和發展為金融創新提供了必備的技術條件。信息技術的廣泛使用
尤其是近幾年來電子商務的飛速發展，使金融信息處理速度加
快，交易成本降低，進一步加快了金融機構業務創新的速度。!金
融創新的微觀動因。從金融創新的歷史看來，微觀的金融機構始
終是金融創新的主體，作為一種經營性的機構，任何的經營活動
的目的皆是為了追逐利潤，金融創新活動也不例外，規避風險、占
領市場、降低成本、滿足市場需求、在日益激烈的競爭當中佔領先
機等等多種說法歸根結底逃不開「盈利」二字，只不過競爭的激
烈、市場需求的刺激能夠最大程度的誘發金融機構創新的內在動
力，從而影響某一段時期金融創新的活躍程度，我們可以看到上
世紀八九十年代是金融創新的輝煌季節，涌現出了很多新的金融
工具、業務和金融機構。因此，西方的金融創新主要來源於其微觀
金融機構的內在動力，其創新的特點是「由下至上」，而且多以工
具創新和機構創新為主。通過上述對金融創新形成的經濟機理的
分析，有助於我們掌握對金融創新的研究方法。在這個問題上，理
論界普遍認為有兩種研究方法：一種是「需求追隨型」! 它強調的
是金融服務的需求方，隨著經濟的增長或發展，經濟主體會產生
對金融服務的需求，作為對這種需求的反應，金融體系會不斷地
創新。也就是說，經濟主體對金融服務的需求，導致了金融機構、
金融資產與負債和相關金融創新的產生；另一種是「供給領先」!
它強調的是金融機構作為金融創新的供給方! 在創新的供給上可
以能動地先於需求。但是後一種方法被極大地忽視，實際上這兩
種方法應該結合起來，同時也應該看到在需求追隨型和供給領先
型之間存在著一個最優順序問題。縱觀金融發展史，思考在金融
創新背後的深層原因，我們可以看到在經濟發展的早期階段，供
給領先型居於主導地位；而隨著經濟的發展，經濟要素的逐步活
躍，需求追隨型逐漸居於主導地位。這個思路的確定對於我國的
金融創新是極有啟發意義的。
三、對我國銀行業金融創新的啟示
金融機構逐步恢復其金融職能也是近二十幾年的事情，由於
我國特殊的經濟體制改革的背景，我國近幾年來的金融創新多呈
現出這樣的特點："金融創新以制度創新為主，如金融機構信貸
管理制度的變遷———四個階段，最終落實在「資產負債比例管理
上」；為數不多的工具創新也是以存款工具創新為主，資產工具創
新較少，造成這種現象有其深層的體制因素。!原創型的創新較
少，吸納性的較多。改革開放以來，我國創新的金融工具有"#$
的是屬於「拿來」的，同時創新更多的是「由上至下」———從人行以
下行文的方式到各商業銀行再到各支行或從總行到下級行，很少由下至上的，這一特徵與我國經濟和金融發展水平落後、金融機
構獨立性較小及相對嚴格的金融管制是相吻合的。#在金融創新
的生成機理上，與西方有很大的區別，金融創新的動力主要來源
於體制改革的外部力量的推動，金融機構的內在創新沖動不夠。
應該說在初期階段，這種由外部發起的金融創新效果非常明顯，
金融制度、金融市場、金融工具等方面的創新使金融體系在最短
的時間里完善起來，有利地配合和支持了經濟體制改革。但隨著
我國社會主義市場經濟的發展，金融作用的深度和廣度都將進一
步提高，對金融服務的范圍、質量都會有新的要求，金融創新的需
求就會增加，原有的金融創新效率不高、缺乏系統性和規范性的
弊端逐步顯現出來，以至於金融體系發展的滯後成為了制約經濟
發展的瓶頸了。
我國金融創新的未來發展趨勢到底該如何走？應該遵循一個
什麼樣的思路，既能夠適應國情又能應對加入%&』 後的新形
勢？通過對西方金融創新的分析，在這里可以確定一個這樣的基
本思路："我們國家現在還處於經濟發展的初級階段，微觀經濟
個體的職能還尚未健全，需求亦不旺盛，金融機構的金融創新應
遵循「供給領先型」，而不應該被動地「需求追隨」，這個最優順序
的選擇決定我國金融創新過程的邏輯思路。!隨著競爭的有序化
和金融監管制度的完善，要激活微觀金融機構的創新動力，恢復
金融機構為創新的主體，放棄使金融機構陷入僵化的嚴格管制，
待銀行的經營水平提高到真正能自負盈虧、自我約束時，逐步打
破分業經營，實現混業經營，這個過程最好能在五年內實現，以增
強加入世貿後我國金融機構的競爭力。#提高金融創新的技術含
量，在管制逐步放鬆和監管日趨完善的前提下，金融創新最好能
「由下至上」，面向市場需求，有利於提高金融創新的效率；$由於
直接融資市場的迅猛發展，我國的金融中介體也即將面臨著金融
脫媒現象，因此金融機構、金融工具的創新都要注重與資本市場
的對接，開拓更為廣闊的生存空間，尋找新的利潤增長點。
在() 世紀初，展望未來，可以預見我國的金融創新是有極大
的發展空間的，即將出現的金融創新有：一是推出各種形式的債
券，如浮動利率債券、保底利率債券、可贖回債券、可轉換債券等；
二是成立各種形式的基金。如開放式基金、各類投資基金等等；三
是開展各類期貨、期權、掉期業務，如股票期權、利率掉期、股票指
數期貨、外匯期貨等等；四是銀行要推出新的服務形式，如設計與
股票市場、保險市場對接的金融工具（貸款的證券化），並要著手
參與投資銀行業務，這是大勢所趨；五是類似風險投資機構這樣
的新型金融機構將會層出不窮。相信我們在充分吸收發達國家金
融創新經驗的基礎上精心設計、謹慎監管，我國的金融創新將會
得到迅速的發展。

❷ 國際貿易融資對企業的影響的背景，意義和現狀

從匯率的波動來考慮

❸ 開展國際貿易融資業務的銀行有哪些

幾乎所有銀行都有 一般四大行做得比較成熟點

❹ 貿易融資的發展趨勢

1、業務范圍逐漸擴大，產品不斷豐富
從傳統的信用證、托收、匯款等國際結算產品帶來的進出口押匯和貼現業務，擴大到覆蓋客戶采購、生產、銷售整個產業鏈條各個環節的服務; 從提供資金結算和融資服務，擴大到防範各種風險、美化財務報表、保險、倉儲、報關和財務顧問咨詢服務;從國際貿易融資服務擴大到國內貿易融資服務。
2、單證業務向賒銷業務轉移
隨著買方市場的形成，賒銷(OPEN ACCOUNT)已逐漸成為最主要的交易方式。據統計，目前我國國際貿易中約70%採用賒銷方式結算，而在國內貿易中，賒銷的比例則更高。 基於此，信用證及托收等傳統單證業務持續下降，而基於賒銷的匯款業務快速上升。圍繞賒銷結算方式的貿易融資業務迅速上升。
3、標准化單一產品向結構化產品轉移
隨著客戶需求的多樣化，標准化的單一產品很難滿足客戶全方位的需求。貿易融資服務必須根據客戶的需求特點，為客戶設計量身定製的結構化(STRUCTURED)產品解決方案。

❺ 對銀行來說，通過國際貿易融資業務銀行可以獲得什麼好處

貿易融資業務是銀行依據貿易背景，對貸款人發放貸款。那麼，銀行可以獲得貸款利息和相關的手續費。

❻ 我國金融市場未來發展趨勢

我國金融業現行的分業經營、分業監管制度，與國際金融改革趨勢相悖。我國的分業經營制度，把銀行、保險和證券業的業務范圍分別限制在一個更狹窄的范圍內，金融業的風險實際是更加集中和擴大。與西方主要國家的全能銀行相比，我國國有商業銀行的盈利能力存在相當大的差距，從而影響了其抵禦風險的能力。

我國國有商業銀行資產結構單一，信貸資產在總資產中具有舉足輕重的作用，而證券資產與其他資產所佔比例很小，信貸資產、投資與證券資產、其他資產的比例大約是77： 3：20，而且在信貸資產中80％左右投向了國有企業。這種資產結構存在很大風險，特別是在當前國有企業普遍處於困境的情況下，導致了國有商業銀行經營中的風險劇增、經營效益下降，使國有商業銀行處於高風險運行之中。

改革開放以來，我國資本市場迅速發展，商業銀行許多優質客戶進入資本市場，對商業銀行的負債規模、資產規模與結構產生了重大的影響。據統計，2002年3月末，我國證券市場上市公司已達1171家，至2001年期末A股流通市值約為12454億元，相當於國內生產總值的1／3左右。以直接融資為特徵的資本市場的發展，憑借其較高的資產收益和便利的融資條件，與商業銀行爭奪金融資源，從而影響商業銀行的生存和發展空間，極大地加劇了金融機構之間的競爭，加大了商業銀行的經營成本，這也必然會影響商業銀行的經營效益。商業銀行要適應市場的變化，應對資本市場發展對商業銀行造成的沖擊，就必須調整經營戰略，實行混業經營。

我國金融業分業經營，事實上也造成了資源的浪費。我國的銀行、證券商、保險公司分別處於無差異經營和無差異競爭的狀態，包括機構發展和市場定位在內，還沒有形成一種有層次、有分工、有競爭、有合作的良性發展格局，對金融業資源的總量利用造成了極大浪費。

近幾年來，盡管我國國有商業銀行在不斷深化改革，嚴格管理，採取多種措施提高經營管理水平，但經營效益沒有得到明顯改善，其原因固然不少，而業務范圍狹小則是一個重要原因。實行混業經營，發展全能銀行是提高經營效益的有效途徑，因為隨著業務范圍的擴大，多樣化的業務具有內在平衡特徵，可利用內部補償機制來穩定銀行的利潤收人，分散金融風險。

當前國內外經濟環境都發生了重大的變化，在這種情況下，我國商業銀行由分業經營向混業經營轉變，是我國商業銀行適應國際金融市場競爭，應對世界經濟一體化和金融自由化浪潮的必然要求，也是我國商業銀行市場化進程不斷加快條件下實現自身的發展和推動國民經濟發展的必然要求。我國發展混業經營的全能銀行的可能性是存在的，其基本條件業已成熟。現階段我國商業銀行分業經營、分業管理和分離銀行制度對於保證商業銀行的規范運作和證券市場的健康發展是十分必要的，但是這種分業只是階段性的，並不是一成不變的。從總體上看商業銀行實行混業經營的基本條件是：首先，商業銀行具有良好的行為規范，追求利潤最大化是商業銀行的基本經營目標，但要實現這一目標，必須兼顧安全性和流動性，商業銀行要將效益性、安全性、流動性的原則作為經營管理必須遵循的基本原則；其次，具有健全的市場機制，不僅有完善的市場主體和市場體系，市場信號能夠靈敏及時地反映市場供求情況，而且擁有公平競爭的市場環境；再次，具有完善的法律環境，擁有健全的法制體系，從法律上來規范商業銀行的經營行為；第四，具有強有力的宏觀金融調控能力和有效的金融監管。

從目前我國情況來看，近年來我國金融體制改革取得了重大進展，而且在繼續深化，在建立現代金融體制、現代金融制度和良好的金融秩序方面取得了一系列重要進展。例如，商業銀行加強了內控制度建設，建立和完善了資產負債比例管理制度、貸款審貸分離和貸款抵押擔保制度，以及信貸資產質量管理責任制等，經營行為進一步規范，銀行業已進入法制化和規范化軌道；證券市場也逐步進入規范發展階段；我國對宏觀經濟和金融調控能力和金融監管能力也在不斷提高。從實施混業經營的基本條件看，盡管我國仍存在著一定差距，但在許多方面已經接近基本條件的要求。因此，我國金融業混業經營有著較大的可能性。

我國現行的《商業銀行法》第四十三條規定；「商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和股票業務，不得投資於非自用不動產，商業銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。」同時，《商業銀行法》第三條中規定了允許商業銀行從事投資銀行業務和部分保險業務。為此，我國商業銀行可以在現行法律框架內拓展以下業務： (1)開展基金業務，如基金託管業務、基金資產投資管理業務，適當時候可以設立金融產業基金，並讓基金上市發行；(2)開展與資本市場有關的中間業務，如辦理股票質押貸款、為券商資金往來提供清算、代理股票發行市場中申購款的收繳與結算等；(3)開展項目融資業務，如進行項目的評估和資金安排；(4)開展企業並購業務，如幫助企業診斷和評級，幫助制定兼並戰略，幫助設計企業產權結構等；(5)開展代客戶理財業務，如為個人理財和為公司理財提供咨詢服務；(6)開展投資銀行業務，如發行金融債券，代理發行、兌付、承銷政府債券等；(7)代理保險業務。通過上述法律允許業務的拓展，可以改善商業銀行的經營狀況。現在已有不少商業銀行開辦了部分上述業務，但力度還不夠，效率還不高，要進一步把工作做實做細，尤為重要的是，商業銀行一定要解放思想，更新觀念，切實改善現有經營模式。

近些年來西方國家，特別是美國逐漸放鬆商業銀行參與證券和保險業務經營的限制，這種狀況對我國商業銀行的海外銀行業務產生了嚴重的影響，如果我國商業銀行不能適應這一發展趨勢將難以在國際金融市場立足，同時在我國金融市場進一步開放的情況下，如果外資銀行進入我國市場，必然對我國金融機構的發展構成嚴重的挑戰。有鑒於此，我們必須從現在開始考慮著手按全能銀行方向推進我國商業銀行的發展，並據此完善我國現有的金融監管體制。由於形勢緊迫，我國對商業銀行業務經營的一些規定有必要根據當前國際經濟和金融形勢的發展變化進行調整，當前應當選擇一些有條件的商業銀行為試點進行探索，以點帶面，實行混業經營，逐步推進全能銀行。從我國商業銀行整體情況看選擇中國銀行較為適宜，這是因為：第一，中國銀行是我國海外業務量最大的商業銀行，由於受業務范圍的限制，使其在與當地銀行競爭中往往處於劣勢；第二，中國銀行發展面臨的國際競爭壓力最大，同時中國銀行比較多地參與國際市場，已經具有一定的國際投資銀行的經驗；第三，中國銀行及其所屬機構運作規范，比較容易進行監管。
我國現有金融機構種類繁多，門類復雜。金融機構種類繁多，有利於形成競爭，但也過多地加大了競爭成本，尤其是分業經營的前提下，其無差異競爭成本更大，我國金融業的普遍不景氣狀況也就難以改變。而整合現有金融機構，實施「一行三制」或「一行多制」既可以改善這種局面，也可以實現混業經營。一方面，可以在境外多設立分支機構，並實行混業經營，發展全能銀行，與此同時，則減少境內分支機構。另一方面，可以在境內重組金融機構，實行銀行業、證券業和保險業相互並購或相互參股，並以一業為主，他業為輔，他業則以獨立子公司形式存在，並分別設立賬戶，分別核算經營成果，分別進行風險控制，建立系統內垂直管理體系，從而防止銀行資金直接進入股市，而此時的銀行，成為金融集團公司，也就是綜合性的「金融超市」。以中國工商銀行為例，如通過並購或相互參股，吸納證券公司、保險公司、投資銀行和商業銀行、甚至外資金融機構，則成為中國工商銀行集團公司，下轄相互獨立的四個子公司：商業銀行公司、投資銀行公司、證券公司、保險公司，既把銀行業、證券業和保險業三業合一，又能在集團公司之下相互獨立核算，甚至單獨上市，從而成為「一行三制」或「一行多制」。中國加入WTO後，大量涌進的外資銀行將都是全能銀行，是「混合編隊」，中資金融機構以「單兵作戰」形式是無法應對的，實施「一行三制」或「一行多制」，重組現有金融機構是比較現實的選擇。

我國目前的金融監管是分業監管，監管部門有人民銀行、證券監督管理委員會和保險監督管理委員會，分業監管的初衷是良好的，但隨著混業經營成為國際金融改革趨勢，統一監管也將成為一種必然。因為面對全能型的外資金融機構和即將成為全能型的中資金融機構，不能不進行統一監管。為此，應制定統一的金融安全標准和監管標准。

當金融市場變得越來越一體化時，通訊和計算機的運用使得金融風險在現行監管體系下難以集中控制和監管，這就要求更集中，或者至少很協調的監管體系。正如美國聯邦儲備委員會主席格林斯潘所言：「監管體系應適應被監管對象的變化而變化。」在英國，政府已提出將9家金融監管機構合並，成立金融服務管理局，統一負責對每個金融機構和各類金融市場進行監管。日本政府則打破銀行、證券活動的限制，並成立獨立的金融監管廳，統一監管銀行和其他金融機構的經營活動，大藏省則只負責監管法規的制定。我國的金融監管機構比較理想的模式是由中國人民銀行統一監管金融機構。在現階段，則應加強人行、證監會和保監會之間的協調與合作，統一標准，聯手行動，切實防範金融風險。同時，要完善各項監管手段，制定金融風險國內、國際預警指標體系，實現非現場檢查的電子化、規范化、程序化，運用電子技術進行適時監管，及時跟蹤監測，分析各類金融機構的變化，提高防範和化解金融風險的預見性、針對性和快速反應能力，提高監管水平和監管質量。

❼ 商業銀行國際貿易融資業務包括哪些

貿易融資業務是指服務於國際及國內經濟貿易的短期資金融通業務，包括信版用證（含國際及國內權信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保，授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險,審單風險,資金風險,企業信用風險和銀行資信的風險.

❽ 商業銀行國際貿易融資業務預期的目的

貿易融資(trade financing)，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。是指在 民生推出貿易融資三大新品
商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基於商品交易(如原油、金屬、穀物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途佔用的短期資金問題。 對於中國國有商業銀行來說，如何把握機遇，擴大國際貿易融資、攬收國際結算業務，最大限度地獲取融資效益和中間業務，是做穩做大的重要手段

❾ 國際結算中如何開展貿易融資

貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式，是企業在貿易過程中充分發揮杠桿作用，以小博大做大貿易的方式。
在國際貿易中，規范的金融工具為企業融資發揮了重要作用。貿易融資，是與國際結算連在一起。
一、國際結算 首先要從國際結算和貿易融資是如何產生開始，銀行用匯款、托收和信用證方式，於是引出了國際結算。 國際結算通過銀行用貨幣收付清償國際間債權債務的行為。國際結算對比國內業務的特點有：貨幣的活動范圍不同、使用的貨幣不同、所遵循的法律不同。國際結算的發展也從現金結算發展到票據結算、從憑實物結算發展到憑單據結算、從買賣雙方直接結算發展到通過銀行結算。 國際結算方式細分匯款、托收和信用證。 其中匯款分為預付貨款和貨到付款。
其中托收分為付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）以及其他方式。
其中信用證分為即期L/C、遠期L/C和假遠期L/C。$ A8 b5 @7 N: p
二、進出口商融資需求將三大支付方式的過程分解，加進銀行融資，便產生了國際貿易融資。這是一個復雜的過程，孕含著技術、利益和風險的過程。對於這個過程，參與國際貿易、國際金融的人必須了解和掌握。國際貿易融資是銀行圍繞著國際貿易結算的各個環節為進出口商提供的資金融通與便利。
進出口客戶的深層次需求還包括防範進口商及進口國家風險、匯率等其他風險、擴大海外市場和客戶，有些甚至需要國際貿易結算的專業意見和建議。
三、銀行能夠提供的貿易融資品種 銀行能提供的貿易融資品種，按進出口貿易分：進口貿易融資與出口貿易融資；按貿易結算方式分：信用證貿易融資與非信用證貿易融資。其中出口融資按融資時點分：裝運前融資和裝運後融資。
為進口商提供的貿易融資品種包括：授信開證、進口押匯及提貨擔保；為出口地銀行可以開展的融資活動包括：打包放款、出口押匯、票據貼現、出口發票融資、出口信保押匯、出口保理融資及福費廷等。
1、進口押匯 進口押匯是指銀行收到信用證、進口代收項下單據或匯款項下客戶提供的相關單據後，向進口商提供的用於支付該信用證、代收或匯款項下金額的短期資金融通。進口押匯的條件包括：企業具有進口經營權、進口商資信、良好的商業記錄、進口貨物符合國家法規和政策以及在銀行有授信額度或國際貿易融資額度。
進口押匯服務功能包括：推遲償付信用證項下款項、獲得較好的貿易合同價格以及在一定程度規避匯率風險。
2、提貨擔保 提貨擔保指信用證項下進口貨物已到港，而正本貨運單據未收到，開證銀行應進口商申請開立提貨擔保書，交船運公司憑以先行提貨的一種特殊進口信用證項下貿易融資。提貨擔保的條件包括：銀行開證的申請人、進口商資信及商業記錄很好、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度，一般應屬於近洋海運方式。
提貨擔保服務功能包括使您及時提貨，避免壓倉，減少倉儲和滯港費用以及避免貨物品質和行情變化帶來的可能損失。為出口商提供的主要貿易融資品種有：打包放款（裝運前）、出口押匯（裝運後）、出口貼現、福費廷、出口保理、出口信保押匯。
3、打包貸款 出口打包貸款是指銀行根據出口企業與國外進口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以該出口企業為受益人的有效信用證正本，以出口收匯為還款來源保障，為出口企業的備料、生產、定貨和裝運等生產經營活動所做的短期融資。打包貸款的條件包括：企業具有出口經營權、出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商履約能力強、出口商為信用證的受益人、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度和不可撤銷信用證，且無軟條款。打包貸款服務功能包括：收到信用證或合同、訂單時即獲得資金融通、組織貨源、生產資金有保障。
4、出口押匯 出口押匯是指出口商將全套單據提交銀行，由銀行買入單據並按照票面金額扣除從押匯日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先付給出口商的一種融資方式。根據結算方式不同，出口押匯可分為信用證項下押匯和出口跟單托收項下押匯。出口押匯的條件是：企業具有出口經營權、出口商資信及貿易結算記錄良好、出口貨物符合國家法規和政策、已裝船出運，並向銀行提交信用證規定的單據。出口押匯服務功能包括：發貨交單後即可獲得銀行融資、加速資金周轉、獲得低利率外匯融資、提前結匯，防範匯率風險。
5、出口貼現 出口貼現指遠期信用證項下匯票經開證或承兌銀行承兌或跟單托收項下匯票由銀行加具保付後，在到期日前由銀行從票面金額中扣減貼現利息及有關手續費後，將餘款支付給持票人的一種融資方式。出口貼現的條件是：開證/承兌/保付行國家在總行有國家風險額度、開證/承兌/保付行在總行有單證授信額度、遠期匯票經開證/承兌/保付行承兌或保付、承兌或保付電文真實有效。出口貼現服務功能包括：國外銀行承兌後即可獲得銀行融資、加速資金周轉、獲得低利率外匯融資、提前結匯，防範匯率風險。
6、福費廷銀行作為包買銀行或代理境外包買銀行無追索權的買入境內外代理行開立並承兌或承諾付款的信用證項下遠期匯票、應收賬款或者代理行加具保付的跟單托收項下遠期匯票的融資行為。自營福費廷的條件是：開證/承兌/付款/保付行國家在總行有國家風險額度、開證/承兌/付款/保付行在總行有單證授信額度、遠期匯票或單據經開證/承兌/付款/保付行承兌、承諾付款或保付、承兌、承諾付款或保付電文真實有效。代理福費廷的條件是：風險主體銀行國家及銀行風險為代理買斷行接受、代理買斷行報價在銀行可承受的范圍內、遠期匯票或單據經開證/承兌/付款/保付行承兌、承諾付款或保付、承兌、承諾付款或保付電文真實有效。福費廷服務功能包括：資金融通、風險防範－賣斷、提前核銷退稅、改善報表、防範匯率風險。
7、國際保理國際保理業務是指出口商在採用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進口商銷售貨物或提供服務時，由出口保理商和進口保理商共同提供的商業咨詢調查、應收賬款管理與催收、信用風險控制及貿易融資等綜合金融服務。出口保理的條件是：出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商行業較適合操作保理、出口貨物符合國家規定並較適合操作保理、以D/A或O/A方式結算、獲得進口保理商核定的進口商信用風險額度、同意將應收帳款轉讓給銀行。出口保理服務功能包括：壞賬擔保、資金融通、賬款收取、帳務管理、改善報表。
8、出口信用保險融資 出口信用保險項下融資是指出口商在中國出口信用保險公司投保了出口信用險，發運貨物後，將相關單據提交銀行或應收賬款權益轉讓給銀行，並將保險賠款權益轉讓銀行以後，由銀行按票面金額扣除從融資日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先支付出口商的一種短期融資方式。出口信保融資的條件是：出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商履約能力強、出口商、銀行及中信保三方簽訂《賠款轉讓協議》、獲得中信保核定的進口商信用風險額度、履行信保保險項下義務並提交規定的單據和文件。出口信保押匯服務功能包括：壞賬擔保、資金融通、風險管理、改善報表。通過以上內容可以看出，貿易融資具有自償性、短期性、時效性、風險低及高收益等特點。