小微企業融資問題的外因

Ⅰ 為何說小微企業融資難的問題已經得到了有效解決

據報道，央行數據顯示，2016年我國移動支付業務金額達到157.55萬億元，是2012年的68倍，金融科技、互聯網金融等新金融形態蓬勃發展，降低了實體經濟運行成本，在一定成都市解決了小微企業融資難、融資貴的問題。

網上銀行負責人表示，依託這些數據和雲計算、大數據技術，網商銀行匯總出了10萬多項指標體系，創建了100多個預測模型和3000多種風控策略，風險控制更為容易，大數據的分析也減少了小微企業融資貸款難的問題。

Ⅱ 如何解決小微企業融資難的問題

小微企業在國民經濟發展中具有重要的意義，在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮了積極的作用。然而，小微企業融資難卻是一個世界性的難題。尤其在當前經濟下行期，小微企業融資難上加難，破解這個難題迫在眉睫。
一、小微企業融資難
一是小微企業和銀行間存在嚴重的信息不對稱，銀行難以了解小微企業的財務信息和非財務信息，難以真實把握小微企業的信用狀況和履約狀況，小微企業融資過程中被拒的比例較高。尤其在當前經濟下行形勢下，小微企業抗風險能力弱的特點暴露無遺，普遍經營不景氣，使銀行望而卻步。
二是缺少致力於小微企業服務的專門的金融機構和服務機構。目前專門為小微企業服務的銀行機構數量有限，缺少統一的小微企業服務管理機構，例如小微企業擔保機構、信用評級機構、服務平台等。
三是各家銀行服務小微企業的金融產品門檻較高，很多小微企業在成立年限、持續盈利能力、資產負債率、信用記錄等方面達不到銀行的准入標准。
四是小微企業融資擔保難。部分符合銀行准入門檻的小微企業中，卻提供不出合格有效的擔保。由於小微企業自身風險高，符合擔保條件的大企業輕易不願為小微企業提供擔保；很多小企業的評級達不到擔保資格，無法擔保；有的小微企業即使有房產，卻是小產權房，或者長期辦理不了房產證、土地證的資產，都是銀行無法接受的不合格的抵押品。小微企業在無法取得有效保證、抵押的基礎上只能求助於擔保公司，而擔保公司對小微企業提供擔保也比較謹慎，反擔保措施比較苛刻。
五是小微企業融資成本高。銀行對小微企業的貸款利率普遍上浮，擔保公司收費水平也相對較高，除了要收取貸款企業20%左右的保證金外，還要收取擔保金額3%左右的擔保費，使小微企業的融資成本提高。
六是小微企業信用文化缺失，整體信用水平較差。小微企業不良貸款率要遠遠高於大型企業。小微企業逃廢債務使得銀行加強對小微貸款發放的審核。雖然小微企業中也有很多信用等級較好的企業，但是小微企業整體的信用文化的缺失是不可否認的事實。
二、小微企業融資難的原因
小微企業融資難與小微企業自身特點息息相關，如小微企業規模小，管理水平有限，尤其是財務管理不規范，財務報表不真實、不透明，甚至沒有財務報表，生命周期短，缺少可用於抵押擔保的資產，整體信用水平不高等。
小微企業融資難也與銀行從業人員畏責畏難的思想有關。由於以往年度銀行業小微企業不良率較高，銀行從業人員普遍對做小微企業信貸業務心有餘悸，擔心不良發生後追責，造成不願做小微企業業務、不敢做小微企業業務從而導致不會做小微企業業務的狀況。在經濟下行期，有的銀行對小微企業業務採取退出策略，少做、不做小微企業業務，將主要精力放在其他業務上。
除此之外，對小微企業的發展也缺乏法律和法規的保障。在轉型發展、產業升級的形勢下，在清理高耗能、高污染、淘汰落後產能的今天，一些不符合國家產業政策、粗放經營的小微企業成為被治理整頓的對象。民間融資混亂等一些外部原因都加劇了小微企業的融資難。
三、要解決小微企業融資難的問題，是一個系統工程，需要政府、銀行、企業共同努力。
政府要真抓實干辦實事，在稅收優惠、財政支持等方面做大文章。一是要在稅收方面進一步優惠，減輕小微企業負擔。二是要搭建政府、銀行、企業合作融資平台，發揮財政資金的杠桿效應，幫助更多小微企業獲得貸款。要減少財政直接補貼少數企業，加大與銀行合作「助保貸」的力度，將政府資金、政府公信力和約束力結合在一起，為小微企業融資提供增信。三是整合各類社會資源，充分發揮融資中介服務機構作用，完善和強化融資服務體系建設，培養專業化服務機構。四是推進小微企業信用擔保體系建設，積極組建政府性的小微企業貸款擔保機構，積極為小微企業融資擔保搭建增信平台，進一步簡化擔保手續，減低企業融資的成本。五是規劃小微企業發展，完善小微企業發展的法律法規。
金融機構要轉變觀念，不斷創新，加強對小微企業的金融服務能力。一是改進和創新小微企業金融服務模式。要完善以客戶群為主要對象的營銷模式，大力發展商業圈融資、產業鏈融資、企業群融資，避免單打獨斗，散單經營，提高小企業貸款覆蓋率。二是加快創新，包括管理創新、制度創新、流程創新、產品創新，滿足各類客戶群的融資需求。三是建立健全為小微企業客戶服務的體系，積極打造小微企業專業支行。要加強渠道建設，發揮網點優勢，提高網點開辦小微企業業務的比率。要依託網路平台，為客戶提供方便快捷的網上銀行貸款服務，提升客戶體驗度。四是注重加強小微企業信貸業務流程建設，打造專業專注的、高效的小微企業信貸流程。五是加強服務小微企業的客戶經理隊伍建設，加強培訓和績效考核，充分發揮客戶經理的作用。

小微企業要強素質、練內功、講誠信。一是小微企業要加強自身的素質，努力提高企業自身的管理能力，加強自身的融資能力。二是要建立規范的內部會計管理制度，增加其財務報表真實性、可靠性和透明度。三是要規范資金管理制度，提高資金的使用效率。要杜絕資金的浪費和損失，加強存貨的管理，避免過多的資金佔用在存貨上，加強應收賬款的管理，保證企業擁有足夠的流動資金。四是要樹立科學的人才觀，要利用市場機制選拔和聘用高素質管理人才，學習先進的管理和經營理念。要重視人才培養，為企業員工提供全面發展的條件和機會，以此來吸引優秀人才，增強企業管理團隊水平。五是要強化信用建設，提高產品質量，提高社會責任感，樹立誠實守信的良好企業形象。

Ⅲ 小微企業融資難的主要問題是哪些

主要問題：1、小微企業缺少有效抵押物；
2、融資金額少、渠道少，多數銀行和融資機構對太少的融資額度沒有興趣，閑麻煩、賺錢少；
3、小微企業缺少相應的融資經驗，不懂得如何融資。
4、政府相應的針對性融資政策太少，國家才開始重視中小微企業的融資問題，政策的制定、熟悉、了解及貫徹還需要一個過程。

Ⅳ 小微型企業融資途中常遇到的問題和困難是什麼

關鍵一點，問題和困難就是小微企業不符合銀行信貸業務的要求。分解來說一般有這樣幾個方面：
1、說小型企業看押品，中型企業看報表。小微企業貸款難題第一點就是沒有足夠的銀行或者擔保公司認可的抵（質）押/反擔保 物。
2、企業經營能力不被認可。銀行會審查小微企業的經營水平，銷售與回款情況，如果你的銷售歸行額（就是你的銷售回款的銀行流水）達不到要求，那業務也沒法做。
3、受到信貸政策或者行業的限制。比如說餐飲行業、服務型企業（類似美容院、培訓學校等）一些行是謹慎進入的。另外一些比如說四小行業或者兩高一剩國家要淘汰或壓縮產能行業中的企業也很難辦業務。

隨手打了一些，有可能內容不太全面。

Ⅳ 影響小微企業融資的外部環境有哪些

影響小微企業融資的外部環境主要來自於幾個方面：

一是現行金融體制還不夠完善。一方面，追求高增長的金融體制使得小微企業難以活動廉價銀行信貸。另一方面，我國金融市場還處於初級階段，還存在很多的不完善。這導致我國小微企業在2014年的直接融資比例還不到1%，而在發達國家這一數據平均高達18%。

二是現行的適度從緊的貨幣政策的阻礙。在以工業和建築業為經濟支柱的市場環境下，小微企業的授信額度十分有限。這導致很多小微企業無法及時獲得周轉資金而債務越累越高，最後只得倒閉。

三是擔保機構的作用未能得到有效的發揮。據統計數據顯示，我國其中的一個省在2014年的年擔保貸款為700多億，而小微與企業的佔比卻不到6%。這其中擔保類的貸款和抵押類的貸款分別佔比57.03%和40.57%。其中保證類的貸款又以擔保公司為主，佔到了96.4%。

四是現行的金融信用制度還不夠完善。雖然近年來我國在不斷完善徵信制度，制定相應的徵信管理法規。但違規行為仍然非常多，偽造個人資料、隨意界定信貸范圍、信息重復使用等問題比比皆是。這個不僅影響了小微企業的正常融資也導致了小微企業無法得到應有的客觀評價。

Ⅵ 小微企業成長外因阻礙因素

外部問題主要集中在融資難和稅費負擔偏重方面。第一關就是融資關。據統計，對GDP貢獻度不到40%的國有企業獲得了銀行70%以上的貸款，而小微企業在全部銀行信貸資產中的使用比率不到30%；而且小微企業還面臨著融資成本高的問題，大部分小微企業的融資成本高達40%到50%的年利率。盡管多年來國家為了改善小微企業的生存環境，不遺餘力地從政府、金融機構以及民間等多種渠道消除阻礙小微企業融資的因素，但小微企業融資困境並沒有從根本上得以改善。第二關是成本關，今年以來，原材料、勞動力、租金、資金等多項成本大幅上漲，加之中小企業在產業鏈中缺乏議價能力，無法通過定價轉移成本，於是利潤空間遭到壓縮。第三關則是用工關，目前中小企業很難招到熟練掌握生產技術的藍領工人，原因是要求的薪酬太高，企業難以承受，有時去一次招聘會連一個人都招不到。第四關是稅負關，當前，中小企業稅負偏重是不爭的事實。據統計，如果把中國各種隱性、顯性的稅加在一起，很多中小企業平均稅負在40%以上。稅種包括增值稅、城市維護建設稅、教育附加費、印花稅、房產稅、車船使用稅、城鎮土地使用稅、企業所得稅等多項，僅增值稅一項就占營業額的10%。稅負關使企業難堪重負。

目前，財政部會同國家發展改革委通知，決定從2012年1月1日至2014年12月31日，對小型微型企業免徵管理類、登記類、證照類行政事業性收費，具體包括有企業注冊登記費、稅務發票工本費、海關監管手續費、貨物原產地證明書費、農機監理費等22項收費。通知的下發為小微企業發展帶來機遇，具體建議如下：

首先，相關部門應積極按照國務院常務會議提出的支持小微企業發展的金融、財稅政策九項措施辦事，緊密與商業銀行加強溝通與聯誼，並提請商業銀行對我市小微企業的資金需求提供信貸支持。要提高小型微型企業增值稅和營業稅起征點以及進行結構性減稅。加大對符合國家產業和環保政策、能夠吸納就業的科技、服務和加工業等實體經濟的支持力度，引導和幫助小型微型企業穩健經營、增強盈利能力和發展後勁。

其次，資本市場要為小微企業股權融資創造有利條件。逐步擴大小微企業集合票據、集合債券、短期融資券發行規模，積極穩妥發展私募股權投資和創業投資等融資工具。進一步推動交易所市場和場外市場建設，包括中小板和創業板以及三板市場建設。擁有符合國家重點產業調整和振興規劃要求的新技術、新工藝、新設備、新材料、新興業態項目的中小企業應將陸續成為上市公司中的一員，以改善小微企業股權質押融資環境，進而遠離高利貸融資環境。

再次，盡快建立健全中小企業信用擔保制度。中小企業信用擔保制度能夠有效分散金融機構對中小企業融資的風險，切實解決中小企業融資難問題。近年來全國中小企業信用擔保體系建設已取得積極進展。下一步，中小企業信用擔保機構要通過合理確定並適當降低貸款擔保收費標准，簡化貸款擔保手續，縮短貸款擔保辦理時間等辦法提高信用擔保質量。還要加強與銀行協商，爭取在授信額度內採取「一次授信、分次使用、循環擔保」方式，提高審保和放貸效率。

Ⅶ 小微企業融資難的很大部分原因在於銀行信用審核困難，那麼要解決這個問題該從哪裡著手呢

小微企業生存困難，融資難的原因：很多小企業並沒有一個完善的機智，也沒有明確的發展方向和好的項目，投資這投資企業需要看到以後的發展才行。