寧波上海澳新銀行信用證融資大案分析

⑴ 信用證抵押融資

這表面上看是一種融資方式，但是對於你來說，你們支付了價款，卻沒有拿到貨物，拿到的只是一張「供貨數量轉移證明」。那麼，對方什麼時候把錢還給你們？如果你們沒有對方的還錢的保障措施，到時候對方不還錢，你們不是款貨兩空？這哪裡是融資？
所謂信用證抵押融資通常是指受益人用信用證項下單證相符的單據，以及對應的未來收益抵押給議付行，由此從議付行提前得到貨款——國際上這種方式叫做「議付」，國內叫做「押匯」。
另外還有一種方式是受益人在交貨和交單之前，將信用證的正本抵押給銀行，並承諾日後交貨後到銀行來做交單議付，由此先向銀行貸出信用證金額對應的一定比例的貨款，用於生產或購買出口的貨物——這種方式通常被叫做「信用證打包貸款」。
而你說的操作方式與信用證抵押融資根本就不搭界——那是一種利用信用證套現——這種方式用於本企業的國內和國外分支機構之間——因為是自己的的企業，不存在不還款的風險。

⑵ 求信用證融資方式(進口情況下)

信用證為進口商提供的融資方式有以下幾種：

第一，進口開證授信額度。開證額度是指銀行信貸部門或統一授信評審機構給客戶核定的減免保證金開證的最高限額。具有外貿業務經營資格，在銀行有一定外貿結算業務，業務情況及收付匯情況良好、資信可靠、具備一定經濟實力，能夠提供銀行接受的可靠擔保、抵押、質押的客戶，可以向銀行申請並由銀行核定進口開證授信額度。

進口商即信用證的申請人，在申請開證時，可向開證行申請以授信額度抵扣部分保證金。比如，某企業在一家銀行擁有50萬美元的開證授信額度，他向這家銀行申請開立50萬美元的信用證時，可以只向開證行繳納15萬美元的開證保證金，再提取35萬美元的開證授信額度作為保證。這樣，開證申請人可減少35萬美元的資金佔用。

第二，進口押匯。進口押匯是指開證行收到出口方提交的信用證項下單據並審核無誤後，開證申請人出現資金困難無力按時對外付款時，由開證銀行先行代其付款，使客戶取得短期的資金融通。

客戶申請辦理進口押匯，須向銀行出具押匯申請書和信託收據，將貨物的所有權轉讓給銀行，銀行憑此將貨權憑證交予客戶，並代客戶付款。可見，辦理了進口押匯後，信用證項下的貨物所有權即歸銀行所有，進口商作為銀行的受託人代銀行保管有關貨物，同時保證在規定期限內用銷售收入歸還全部銀行墊款。進口押匯是短期融資，期限一般不超過90天。

第三，提貨擔保。當正本貨運單據未收到而貨物已到達進口商所在地時，信用證開證申請人可向銀行申請開立提貨擔保保函，交給承運單位先予提貨，待取得正本單據後，再以正本單據換回原提貨擔保保函。提貨擔保可使進口商及時提貨，避免壓倉，防止不必要的經濟損失。

⑶ 聽別人說 跟銀行做信用證的融資能降低企業資產負債率，請問開信用證是怎麼降低資產負債率的

樓主是不是說的信用證項下的福費廷業務，也就是應收帳款買斷。買斷應收帳款後在帳務上是可以做收入處理的，而不是借款。
其實應收帳款買斷不僅限於出口，也不僅限於出口信用證項下。
我說的可能只是一個方面

⑷ 融資業務中，國內合資企業請境外銀行開出「備用信用證」融資，須具備那些條件能融資成功

說來話長，單憑一個備用信用證是無法獲得融資的。

其實融資渠道很多，建議考慮貿易融資，從企業采購貨物，銷售貨物，結合物流融資。

⑸ 信用證翻譯

澳新銀行並沒有做任何根據本文書中列出的澳新銀行所認為的會違反任何反洗黑錢，反恐融資或經濟或貿易制裁法律和法規的行為。

盡管借信貸的男高音在櫃台收到信用證的柔性單據，我們仍將授權指定銀行來聲稱根據平時思維來償還給銀行澳新銀行，它在新加坡（SWIFTADDRESS：ANZBSGSXXXX）。

在聲明的時間內索賠，議付行必須提供MT742的以下詳細信息：
承運人（船公司/船務代理/業主）在世界衛生組織已發出提單或名稱的條例草案的姓名；
船名（海運貨物索尼公司）/運輸公司名稱（其他交通工具）的名字；
裝貨港及原排放國家港口（如果可用）；
裝運期。

⑹ 我朋友是做信用證融資的，我幫他找客戶拿提成。如果之後我朋友違約客戶損失了很多錢，我要不要賠錢

此業務超級涉嫌非法吸收公民存款罪,產生糾紛糾紛馬上就會涉及犯罪,絕對牽扯到你哦,三思而後行。

⑺ 澳新銀行的機構業務

1980年以來，澳新銀行一直支持著中國企業和機構的市場業務。我們為客戶提供傳統客戶銀行服務和完善的金融解決方案。我們的經驗可以幫您解決商業融資增長、企業並購及後續日程等問題。我們的客戶團隊經驗豐富，能理解您業務中需要解決的特有問題。
我們的專長行業包括： 澳新銀行的農業品業務團隊幫您開展農產商品業務。我們支持有關農業價值鏈各個方面的業務，如生產、加工、物流、市場營銷和貿易。
根據對農業產業的周期性、季節性和競爭壓力的理解，我們為客戶開發增值解決方案。
澳新銀行在全球范圍內的服務行業包括：
商品貿易、棉花、林業、糧食、禽畜、肉類加工、農村投入、糖、葡萄栽培、羊毛
澳新銀行的農業產業客戶關系員工和產品專家位於：
亞洲、澳大利亞、紐西蘭、英國、美國、自然資源、多元化工業、動力和能源、台灣企業. 1886年以來，澳新銀行一直為世界各地自然資源行業的客戶提供服務。我們的自然資源團隊包括自然資源行業專家以及商品和金融市場專業人員。澳新銀行的業務涉及所有采礦和能源商品：從鉑到煤、石油和天然氣，而且我們在新加坡、香港、印度尼西亞、墨爾本，悉尼、布里斯本、佩斯、奧克蘭、倫敦和紐約都有專門代表。
我們的專長領域是：煤炭和鐵礦石、包括黃金在內的貴金屬、石油和天然氣、包括鎳和銅在內的基礎金屬.
自然資源的經驗和知識：澳新銀行已參加並領導了亞太地區和世界（包括中東）的一些大型交易，我們的經驗將在以下方面使您的業務受益：
廣泛的知識和經驗：最佳實踐方法和創新解決方案方面的知識經驗，為大量的部門和組織所採用。
相關的金融服務: 在深入了解您的組織、產業環境和問題後，提出解決方案。
可信賴的顧問提供的建議：正如可信任的顧問所建議的，我們以我們表現出的能力，為業界領先的客戶提供可信賴的服務。 澳新銀行的能源和動力團隊的專長是：為能源和電力行業提供金融服務。澳新銀行為廣泛的客戶網路（包括能源和電力行業的主導者）提供服務，並且居於行業發展的領先地位。我們對客戶的財務問題提出深刻見解，運用財務專業知識為客戶提供創新的解決方案，因此，我們的用戶與服務團隊表現優秀。
澳新銀行的主要優勢在於，我們能從各種學科中吸引優秀的專家，這些學科包括資本市場、結構性融資到結構，並能在迅速變化的市場中提供交易服務。 台灣公司已在中國大陸建立了主要的業務，也是中國市場中外部直接投資的最大來源，僅在2005至2008三年中，台灣公司已在中國大陸投資180億美元。約五十萬台商在中國大陸定居。
自從1982年以來，澳新銀行已在台灣為客戶服務了26年，服務領域包括：貿易、企業融資和提供金融風險管理解決方案。這超過多家台灣本地銀行。我們的專業人士了解台灣市場，擁有廣泛的關系網，可為您提供服務。 專屬客戶經理隨時聽候派遣。
在澳新銀行，我們希望與您建立長期的業務關系。您的專屬客戶經理將在充分了解您的長短期戰略計劃、目標市場和您公司的財務狀況之後，為您推薦最合適的產品，並根據您的業務需求制定並不斷完善銀行解決方案，助您應對國際市場風雲變幻，促進您的業務增長。
靈活高效的服務。
無論是付款、開戶還是營運資本融資，我們明白時間是決定您業務成敗的關鍵。
跨區域網路。
澳新銀行是唯一一家立足中國(北京、上海、廣州)、橫跨亞太的澳大利亞/紐西蘭銀行。憑借我們廣泛的網路，您與亞太市場的聯系將更加緊密。 貿易及供應鏈
無論您的事業是剛剛起步還是頗具規模，藉助我們豐富的經驗和廣泛的全球網路，澳新銀行的國際貿易融資方案和貿易專家的專業意見都能助您更上層樓
為您實現更低地成本的現金流管理和營運資本融資
進出口融資
貿易融資貸款
結構性貿易融資
為您管理貿易風險
傳統貿易業務：跟單信用證、進出口托收、保兌等
違約風險管理：銀行保函、備用信用證、投標和履約保函等
外匯風險管理：外幣帳戶、外匯遠期合約和外幣期權 澳新銀行帳戶服務
澳新銀行為您提供多種存款服務，滿足您的各種業務需求；同時您可以隨時運用這些存款，高效地管理您的現金流。
存款
報告
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澳新銀行付款服務
我們明白及時的付款能夠讓您與供應商維護良好關系。擁有澳新銀行的安全、個性化的付款解決方案，您從此可以擺脫繁瑣的手工操作，進行更為便捷的本地和海外付款。
CNAPS / HVPS Outgoing
CNAPS / BEPS Outgoing
Cheque Payment
Cross Border Remittance
澳新銀行托收方案
我們了解健康的現金流離不開高效的應收款管理。我們致力於通過一系列創新產品和服務，改善並加快您的收款流程
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ANZ Transactive Asia
ANZ Transactive Asia 是一種安全的電子銀行系統，操作界面簡單友好，讓您的日常操作變得更為便捷。該系統配備最新的加密技術，只需一步登陸，您就可以安全高效地管理您的帳戶和關鍵信息。
ANZ Transactive Asia的特色功能
帳戶管理
實時更新、一步登陸、友好的界面和高效的現金流管理
付款
擺脫繁瑣的人工操作、讓付款更加安全有效
收款
及時收款並自動進行應收款對帳
交易管理
跟蹤交易，生成交易報告
報告
標准或是定製報告，任您選擇

⑻ 信用證欺詐形成的原因是什麼

信用證欺詐產生的原因分析：
（一）信用證兩大基本原則的負效應。
ucp600第4條規定「就其性質而言，信用證與可能作為其依據的銷售合同或其他合同，是相互獨立的交易。即使信用證中提及該合同，銀行也與該合同完全無關，且不受其約束。因此，一家銀行做出承付、議付或履行信用證項下其他義務的承諾，並不受申請人與開證行之間或受益人之間在已有關系下產生的索償或抗辯的制約。受益人在任何情況下，不得利用銀行之間或申請人與開證行之間的契約關系。」 並在第14條「審核單據的標准」中規定「按照指定行事的被指定銀行、保兌行（如有）以及開證行必須對提示的單據進行審核，並僅以單據為基礎，以決定單據在表面上看來是否構成相符提示。」
這就是信用證的「獨立抽象原則」和「表面相符原則」兩大基石，據此免除了銀行審核雙方交易合同，並進行實物審核的麻煩，而僅負責單據審核，大大提高了銀行的工作效率，保證了買賣雙方貿易的安全、便捷進行，使信用證在國際貿易結算中發揮出重要的作用，體現出信用證制度的優越性。
但也正是這兩大基本原則給了不法分子可乘之機，成為誘發信用證欺詐的重要因素。銀行在決定是否予以付款時，只審核受益人提交的單證表面上看上去是否嚴格符合信用證的要求，而不考慮貨物的真偽，不考慮基礎合同的履行情況，對單據的真實性不負有責任。而目前，作為銀行付款憑證的單據大多沒有標准、固定的格式，隨意性比較強，再加上現代高新技術的發展，使得偽造這些單據有了很大的可能性，相關當事人往往也難辨真假。因此，通過不法途徑獲取或偽造、變造信用證項下要求的單證、以假貨充真貨等騙取銀行付款的信用證欺詐方式屢見不鮮。
（二）信用證欺詐的低成本和高收益。
信用證欺詐成本極低，不法分子有時只需要通過偽造一張假提單就可以騙取大額款項。而由於信用證詐騙是一種非暴力的犯罪，它的危害性很容易被忽略而得不到應有的重視，各國有關立法和打擊措施力度不夠。再加上信用證詐騙犯罪的國際性，關繫到國際管轄、引渡、法律適用和國家間的司法協助等相關問題，程序復雜，追究
成本高、難度大，各國尚未形成有效的信用證欺詐國際懲治合作機制，使得信用證欺詐違法犯罪風險較低。如在古巴使用偽造信用證附隨的提單詐騙了900 萬美元的案犯，在美國邁阿密州卻只被判了 2個月的監禁。但信用證欺詐違法犯罪所得回報卻極高，成為實施信用證欺詐的一種激勵。如我國近期影響較大的史明案，涉案金額就達2億多美元。
（三）信用證使用人風險意識淡漠。
隨著我國對外貿易的迅速發展，信用證業務增多，但許多當事人只是看到了信用證制度便利和安全的一面，忽視了信用證存在的潛在危機，對信用證風險防範的措施和相關制度沒有跟上。有些基礎合同的當事人一味為了達成交易，對合同及信用證重視不夠，對信用證條款不認真審查，也不聘請專業人員協助審查，防範意識薄弱。有些受益人為了爭取出口，可能自願接受軟條款等信用證的苛刻條件。另外，許多國家的銀行存在操作程序不規范、缺乏監督機制、社會責任感缺失、工作人員素質不高等問題，使銀行自身不能或者不願對信用證進行過多的審查，有些銀行甚至為了自己的一己之私而涉足其中。如史明案中，上海澳新銀行直接參與了融資套現方式的設計，利用信用證獨立抽象性原則的保護對虛構的基礎交易採取放任態度，並為了自身收取高額的金融服務費用而向受益人貼現，進而導致該案信用證欺詐嚴重後果的發生。
（四）被欺詐人信用證使用知識欠缺。
信用證的出具和運作具有較強的專業性，交易流程復雜，許多企業和銀行工作人員對信用證業務沒有深入的了解，甚至不懂信用證的基本知識，不熟悉與信用證相關的國際慣例和法律，未能較好地甄別和預防信用證欺詐，使得被欺詐的情況屢屢發生。
（五）世界經濟環境形勢影響。
當世界經濟環境形勢嚴峻時，信用證當事人可能會面臨資金短缺，市場銷路不暢，或者所銷售貨物市場價格大幅下跌，較為容易引發信用證欺詐案件。這從歷年來的信用證欺詐案發率就可看出，在金融危機期間發生的信用證欺詐和糾紛案例明顯增多。因此，在經濟環境惡化時，更應警惕信用證欺詐。