Ⅰ 如何看待供應鏈金融業務風險
風險管理的前提與基礎是風險識別。基於銀行視角，從供應鏈金融自身特點出發，從以下三個角度闡釋該業務所具有的風險：
（一）信用風險
1.企業自身原因產生的信用風險。企業自身原因主要是指企業經營戰略的變化。雖然在供應鏈融資中，銀行關注的主體信用風險在於供應鏈中的核心企業，但是受信企業自身的經營戰略變化依然會給銀行帶來信用風險。
2.供應鏈環境中的不確定性引起的信用風險。由於供應鏈的行業跨度大，銀行工作人員不僅需要對核心企業的財務狀況與信用狀況十分了解，還應對整條供應鏈各個成員企業的經營狀況與發展前景有所掌握。因此，這就增加了銀行對供應鏈融資企業判斷是否授信的難度。
3.道德風險。道德風險所涉及的不僅僅是受信企業，而是涵蓋了整條供應鏈，即核心企業、監管公司、第三方管理機構等關聯方。在銀行和企業之間存在著明顯的信息不對稱或不完全對稱的情況下，銀行和企業之間的融資往往會變成一種博弈行為，並由此產生道德風險。
（二）法律風險
法律風險包含了三個層面：第一，操作風險的轉化，包括合法經營、人員授權控制、業務管理控制等出現問題以及外部法律法規變動帶來的風險；第二，信用風險的轉化，包括授信管理、准入退出機制、授信制度、風險政策等出現問題以及交易風險、利率風險等市場風險引起的法律風險；第三，由於供應鏈金融業務屬於新興的信貸業務，往往會涉及到許多新型金融信貸產品，而這些產品往往在契約設計與操作流程中存在一定的法律隱患與漏洞，容易侵害銀行的權益，從而產生法律風險。
（三）操作風險
供應鏈金融操作風險主要是指質押物所有權的落空，包括應收賬款的所有權落空、存貨的所有權落空等。供應鏈金融復雜的流程往往加大了操作風險，可以從以下三個方面進行識別：第一，內部流程風險；第二，人員因素風險。銀行員工的素質、能力對操作風險的大小起著至關重要的作用；第三，系統風險和外部事件。這主要是指突發事件、國家政策變動等給應收賬款、存貨等帶來的損失。
此外，供應鏈金融風險還具有「自我擴散」的特徵。供應鏈金融的顯著特點是：在供應鏈中尋找一個核心企業，並以其信用為基礎為供應鏈提供金融支持。在這種融資模式下，銀行會相對降低對融資企業本身的信用評價從而對其授信，以盡量促成整個供應鏈交易的完成。隨著融資工具向上下游的延伸，風險也相應擴散。如果供應鏈上某個節點出現問題，風險將迅速蔓延至整條供應鏈，甚至將引起整條供應鏈的崩潰。
Ⅱ 供應鏈融資模式，供應鏈融資有哪些風險
應收賬款融資指以企業尚未到期的應收賬款向銀行等金融機構辦理融資的行為。而供應鏈金融下的應收賬款融資模式是指供應鏈上的中小企業為了獲取資金來支持企業的正常運營,以與買方(債務企業)簽訂的真實貿易合同產生的應收賬款為基礎,銀行為賣方(債權企業)提供的,以合同下應收賬款回收所產生的現金流作為第一批還款來源的融資模式。
一、融資主體需求當前市場競爭激烈,
當產品供應商銷售長線產品或面對實力雄厚的經銷商時,常常被迫採用賒銷方式,供應商將產品賣給客戶,客戶不直接支付現金,形成大量應收賬款,一段時間後才能收回"但是供應商需要支付產品生產加工花費的勞動成本,到期應付賬款,存貨質押融資到期本息或者提前進入下一生產運營周期所需資金,由此產生的資金缺口將會妨礙企業的正常生產經營及發展。應收賬款融資模式即是針對企業產品銷售環節的現金缺口問題,為供應鏈上、中游的中小型債權企業提供融資服務。
應收賬款融資模式下,債權起彌補銀行損失的責任,如此,銀行的貸款風險得到有效控制。
二、融資方式
企業、銀行及債務企業均參與其中,債務企業為核心企業,憑借其在供應鏈中的較強實力及較好信用水平,在融資模式中起著反擔保作用,若融資出現問題,債務企業將承擔
目前國內銀行常用的應收賬款融資主要有三種方式：
1、應收賬款質押融資供應鏈上的供應商以應收賬款的債權作為質押品向銀行等金融機構融資,當銀行向供應商融通資金後,如果購買方無力付款或是拒絕付款,銀行等金融機構可向供應商要求償還貸款資金的融資方式
2、應收賬款保理供應商將應收賬款的債權出賣給銀行等金融機構,並通知買方直接支付貨款給銀行,由銀行承擔收賬風險,對融資企業不附追索權的融資方式
3、應收賬款證券化即企業將未來能夠產生穩定現金流的應收賬款轉化為在金融市場可以出售且流通的證券的融資方式
三、運作流程
1、貨物交易中小企業及核心企業買賣雙方進行貨物交易。
2、應收賬款單據發出。下游核心企業向上游中小企業發出應收賬款單據,債權債務關系形成。
3、單據質押。債權企業將應收賬款單據質押給銀行,申請貸款。
4、付款擔保。債務企業向銀行出具付款承諾書,為債權企業貸款進行擔保。
5、銀行信用貸款。銀行發放貸款給債權企業。
6、購買生產要素。債權企業獲得貸款後購買生產要素進行再生產環節。
7、銷貨收款。債務企業銷售貨物,收回貨款。
8、支付賬款。債務企業按應付賬款單據金額支付給銀行。
9、合同注銷。應收賬款質押合同注銷。
傳統銀行貸款行為往往是根據單個企業的資產負債規模、信用風險評級等情況來決定是否貸款,中小企業在這些方面較為欠缺,銀行對其懼貸惜貸。而應收賬款融資模式是以產業供應鏈的貿易合作為背景的,憑借著核心企業的良好信用,更多關注貸款企業的運營能力及盈利能力。這就使得中小型融資企業可以及時獲得銀行貸款,彌補資金缺口,保證生產連續性及供應鏈的順暢運作。
四、應收賬款融資風險分析
由於應收賬款融資模式是向相對弱勢的中小企業供應商及相對強勢的核心企業提供融資服務。則該融資模式的風險主要存在於以下幾個方面：
1、貿易背景的真實性我國當前的信用體系尚不完善，銀行無法獨立完成對供應鏈上企業數據真實性的調查研究，應防止供應鏈上買賣雙方為關聯方性質，以不真實的貿易背景開具空頭支票，套取銀行貸款
2、應收賬款的性質銀行應關注用於融資的應收賬款是否為正常業務所導致的，比較應收賬款還款日和貸款業務期限，考察交易雙方是否還有其他可抵消的債權債務關系
3、融資企業資信實力融資企業與核心企業雙方良好長久的貿易合作背景是評價供應商資信能力的重要因素。同時，融資企業的生產設備、技術水平是否具備履約能力，其履約能力是否得到核心企業的認可都是應收賬款融資服務需要考察的重要方面。
4、融資企業經營情況銀行應從融資企業有無持續經營優勢，運轉情況是否正常，市場銷售份額狀況以及經營人員的素質和個人信用情況方面評價融資企業的經營狀況。
5、核心企業履約情況銀行應查詢以往的供銷一記錄評價債務企業的支付能力(是否按時付款，交易過程是否有糾紛記錄等)。
6、借款原因分析
1)銷售增長；
2)存貨周轉變慢，收賬款周轉變慢；
3)采購資金增加；
Ⅲ 供應鏈金融主要會出現哪些風險
風險主要有以下幾點：（一）供應鏈斷裂風險。供應鏈融資主要是銀行依賴核心企業的信用，向整個供應鏈提供融資的金融解決方案，核心企業一般都是較大型的企業，其上下游企業大部分是中小企業，實際上是將核心企業的融資能力轉化為上下游中小企業的融資能力，提升上下游中小企業的信用級別。在融資工具向上下游延伸的過程中，一旦核心企業信用出現風險，這種風險也就必然會隨著交易鏈條擴散到系統中的上下游中小企業，進而影響供應鏈融資的整體安全性。（二）道德風險。參與供應鏈融資的主體有金融機構、核心企業、中小企業和第三方物流企業等，這些主體在供應鏈融資業務中既有共同的利益取向，也有不同的利益訴求，當利益產生沖突的時候，一些主體便可能做出損人利己的行動而出現道德風險。核心企業在實力不足或累計或有債務超出其承擔極限，無法有效履行向下游發貨和擔保責任時，可能會利用強勢地位串謀下游經銷商利用虛假交易套取銀行資金引發道德風險。（三）操作風險。由於目前我國信用系統比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現象，涉及國際貿易的供應鏈融資時，對國外核心企業信用狀態的了解則更為薄弱，因此對供應鏈上的動態風險監控可能存在一定的疏漏。
Ⅳ 供應鏈融資風險監管是如何進行的供應鏈融資的定義是什麼
供應鏈的概念是從擴大的生產概念發展而來，現代管理教育對供應鏈的定義為「供應鏈是圍繞核心企業，通過對商流，信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，製成中間產品以及 最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中的將供應商，製造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。
而供應鏈融資是供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。
參考答案：中興財富通
Ⅳ 供應鏈金融風險有哪些
供應鏈融資雖然能有效的規避單一的企業的信用風險，但是不能消除信用風險，另外金融產品的單一，不能夠滿足，中小企業發展的需求。
供應鏈由於參與者眾多，受很多因素的影響，可能會產生混亂，增加自身供應鏈風險。
Ⅵ 什麼是線上供應鏈金融，及原理
供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」「資金流」、「信息流」等多流合一.
指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存活融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）
銀行將物化的資金流轉化為在線數據並與核心企業對接，在線鏈接供應鏈核心企業、經銷商、供應商、物流公司和銀行，向供應鏈「1＋N」全體企業提供更便捷的在線融資、結算、理財等綜合金融服務，實現供應鏈「商流－物流－資金流－信息流」的在線整合。
線上供應鏈金融:
所有跟銀行往來的資料都可從網上走，不需要跑銀行、不需要資料來回郵寄，彈指間收到票款，而且操作簡單，系統自動檢錯。這是線上供應鏈金融服務給核心企業和上下游的中小企業帶來實實在在的好處。深發展的線上供應鏈金融不僅提供財務信息和融資、資金結算等服務，同時還提供商品的狀態和交易等方面的信息，以便於在線監管。
深發展線上供應鏈金融突破了銀行原有的管理理念、運營模式和制度限制；通過互聯網和電子簽名技術，將無紙化的金融服務，融入到供應鏈的日常運作當中。該產 品專家認為，線上供應鏈不僅實現了產品和服務的在線化、營銷的網路化、工作流程的標准化以及風險控制的自動化，更深遠的意義在於為銀行、核心企業、上下游 中小企業，以及物流公司構築了一個開放的、多方交互的、信息共享的、新型電子商務平台，已經開始推動供應鏈運轉方式的變革。
Ⅶ 當下，供應鏈金融主要有什麼風險
風險主要有以下幾點：
（一）供應鏈斷裂風險。供應鏈融資主要是銀行依賴核心企業的信用，向整個供應鏈提供融資的金融解決方案，核心企業一般都是較大型的企業，其上下游企業大部分是中小企業，實際上是將核心企業的融資能力轉化為上下游中小企業的融資能力，提升上下游中小企業的信用級別。在融資工具向上下游延伸的過程中，一旦核心企業信用出現風險，這種風險也就必然會隨著交易鏈條擴散到系統中的上下游中小企業，進而影響供應鏈融資的整體安全性。
（二）道德風險。參與供應鏈融資的主體有金融機構、核心企業、中小企業和第三方物流企業等，這些主體在供應鏈融資業務中既有共同的利益取向，也有不同的利益訴求，當利益產生沖突的時候，一些主體便可能做出損人利己的行動而出現道德風險。核心企業在實力不足或累計或有債務超出其承擔極限，無法有效履行向下游發貨和擔保責任時，可能會利用強勢地位串謀下游經銷商利用虛假交易套取銀行資金引發道德風險。
（三）操作風險。由於目前我國信用系統比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現象，涉及國際貿易的供應鏈融資時，對國外核心企業信用狀態的了解則更為薄弱，因此對供應鏈上的動態風險監控可能存在一定的疏漏。
Ⅷ 供應鏈融資的風險防範措施有哪些
這個問題需要根據具體的項目來確定
企業應收賬款的數據往往能直接反映企業的生產銷售規模、企業效益、財務狀況等等信息，與企業的發展和存亡息息相關。而近年來，全國各行業應收賬款居高不下，嚴重影響企業的資金周轉，使處於債務鏈中的企業無法正常經營、舉步維艱，甚至走向破產倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經成為企業經營活動中非常重要的問題。究竟該如何監控應收賬款發生以及如何處理企業的不良債權？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業在經營過程中可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。雲圖供應鏈金融，深耕供應鏈金融領域多年，幫助眾多中小企業實現供應鏈融資，其根據實踐經驗，將詳細分析企業商帳催收可能遇到的法律問題，希望能夠給企業做到防患於未然有所幫助。雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。