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論小微企業的融資問題

發布時間:2021-12-20 16:26:20

① 對於小微企業融資能提出哪些問題

中小企業貸款難一直是世界性難題。由於中小企業資質、信譽相對較差,缺乏銀行認可的抵押物等.

② 小微企業融資難的主要問題是哪些

主要問題:1、小微企業缺少有效抵押物;
2、融資金額少、渠道少,多數銀行和融資機構對太少的融資額度沒有興趣,閑麻煩、賺錢少;
3、小微企業缺少相應的融資經驗,不懂得如何融資。
4、政府相應的針對性融資政策太少,國家才開始重視中小微企業的融資問題,政策的制定、熟悉、了解及貫徹還需要一個過程。

③ 如何解決小微企業融資難的問題

小微企業在國民經濟發展中具有重要的意義,在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮了積極的作用。然而,小微企業融資難卻是一個世界性的難題。尤其在當前經濟下行期,小微企業融資難上加難,破解這個難題迫在眉睫。
一、小微企業融資難
一是小微企業和銀行間存在嚴重的信息不對稱,銀行難以了解小微企業的財務信息和非財務信息,難以真實把握小微企業的信用狀況和履約狀況,小微企業融資過程中被拒的比例較高。尤其在當前經濟下行形勢下,小微企業抗風險能力弱的特點暴露無遺,普遍經營不景氣,使銀行望而卻步。
二是缺少致力於小微企業服務的專門的金融機構和服務機構。目前專門為小微企業服務的銀行機構數量有限,缺少統一的小微企業服務管理機構,例如小微企業擔保機構、信用評級機構、服務平台等。
三是各家銀行服務小微企業的金融產品門檻較高,很多小微企業在成立年限、持續盈利能力、資產負債率、信用記錄等方面達不到銀行的准入標准。
四是小微企業融資擔保難。部分符合銀行准入門檻的小微企業中,卻提供不出合格有效的擔保。由於小微企業自身風險高,符合擔保條件的大企業輕易不願為小微企業提供擔保;很多小企業的評級達不到擔保資格,無法擔保;有的小微企業即使有房產,卻是小產權房,或者長期辦理不了房產證、土地證的資產,都是銀行無法接受的不合格的抵押品。小微企業在無法取得有效保證、抵押的基礎上只能求助於擔保公司,而擔保公司對小微企業提供擔保也比較謹慎,反擔保措施比較苛刻。
五是小微企業融資成本高。銀行對小微企業的貸款利率普遍上浮,擔保公司收費水平也相對較高,除了要收取貸款企業20%左右的保證金外,還要收取擔保金額3%左右的擔保費,使小微企業的融資成本提高。
六是小微企業信用文化缺失,整體信用水平較差。小微企業不良貸款率要遠遠高於大型企業。小微企業逃廢債務使得銀行加強對小微貸款發放的審核。雖然小微企業中也有很多信用等級較好的企業,但是小微企業整體的信用文化的缺失是不可否認的事實。
二、小微企業融資難的原因
小微企業融資難與小微企業自身特點息息相關,如小微企業規模小,管理水平有限,尤其是財務管理不規范,財務報表不真實、不透明,甚至沒有財務報表,生命周期短,缺少可用於抵押擔保的資產,整體信用水平不高等。
小微企業融資難也與銀行從業人員畏責畏難的思想有關。由於以往年度銀行業小微企業不良率較高,銀行從業人員普遍對做小微企業信貸業務心有餘悸,擔心不良發生後追責,造成不願做小微企業業務、不敢做小微企業業務從而導致不會做小微企業業務的狀況。在經濟下行期,有的銀行對小微企業業務採取退出策略,少做、不做小微企業業務,將主要精力放在其他業務上。
除此之外,對小微企業的發展也缺乏法律和法規的保障。在轉型發展、產業升級的形勢下,在清理高耗能、高污染、淘汰落後產能的今天,一些不符合國家產業政策、粗放經營的小微企業成為被治理整頓的對象。民間融資混亂等一些外部原因都加劇了小微企業的融資難。
三、要解決小微企業融資難的問題,是一個系統工程,需要政府、銀行、企業共同努力。
政府要真抓實干辦實事,在稅收優惠、財政支持等方面做大文章。一是要在稅收方面進一步優惠,減輕小微企業負擔。二是要搭建政府、銀行、企業合作融資平台,發揮財政資金的杠桿效應,幫助更多小微企業獲得貸款。要減少財政直接補貼少數企業,加大與銀行合作「助保貸」的力度,將政府資金、政府公信力和約束力結合在一起,為小微企業融資提供增信。三是整合各類社會資源,充分發揮融資中介服務機構作用,完善和強化融資服務體系建設,培養專業化服務機構。四是推進小微企業信用擔保體系建設,積極組建政府性的小微企業貸款擔保機構,積極為小微企業融資擔保搭建增信平台,進一步簡化擔保手續,減低企業融資的成本。五是規劃小微企業發展,完善小微企業發展的法律法規。
金融機構要轉變觀念,不斷創新,加強對小微企業的金融服務能力。一是改進和創新小微企業金融服務模式。要完善以客戶群為主要對象的營銷模式,大力發展商業圈融資、產業鏈融資、企業群融資,避免單打獨斗,散單經營,提高小企業貸款覆蓋率。二是加快創新,包括管理創新、制度創新、流程創新、產品創新,滿足各類客戶群的融資需求。三是建立健全為小微企業客戶服務的體系,積極打造小微企業專業支行。要加強渠道建設,發揮網點優勢,提高網點開辦小微企業業務的比率。要依託網路平台,為客戶提供方便快捷的網上銀行貸款服務,提升客戶體驗度。四是注重加強小微企業信貸業務流程建設,打造專業專注的、高效的小微企業信貸流程。五是加強服務小微企業的客戶經理隊伍建設,加強培訓和績效考核,充分發揮客戶經理的作用。

小微企業要強素質、練內功、講誠信。一是小微企業要加強自身的素質,努力提高企業自身的管理能力,加強自身的融資能力。二是要建立規范的內部會計管理制度,增加其財務報表真實性、可靠性和透明度。三是要規范資金管理制度,提高資金的使用效率。要杜絕資金的浪費和損失,加強存貨的管理,避免過多的資金佔用在存貨上,加強應收賬款的管理,保證企業擁有足夠的流動資金。四是要樹立科學的人才觀,要利用市場機制選拔和聘用高素質管理人才,學習先進的管理和經營理念。要重視人才培養,為企業員工提供全面發展的條件和機會,以此來吸引優秀人才,增強企業管理團隊水平。五是要強化信用建設,提高產品質量,提高社會責任感,樹立誠實守信的良好企業形象。

④ 如何為小微企業融資"難題"求解

近年來,國家陸續出台多項旨在解決小微企業融資難、融資貴問題的政策措施。但據人民銀行天津分行組織對河北、山西、內蒙古三省13市小微企業調查顯示,相關政策措施出台後,小微企業貸款規模有所增長,但融資難、融資貴的問題仍然突出,應繼續關註解決。
中國資金管理網11月30日綜合報道,本次採取全面與問卷調查相結合的方式,在對13市小微企業融資等情況進行全面調查的同時,組織開展了重點問卷調查,隨機向小微企業發放調查問卷2600份,收回有效問卷2592份,有效率99.7%。
融資需求規模擴大
企業數和融資需求持續增長。2012、2013、2014和2015年的3月末,13市分別有小微企業22.3、23.8、24.4和25.6萬戶,年均增長4.7%;小微企業融資需求總額分別為2654.3、3031.5、3619.5、4188.7億元,呈逐期增長態勢,年均增長16.4%。
融資以銀行貸款和民間融資為主要渠道。2012、2013、2014和2015年的3月末,13市小微企業銀行貸款額分別占融資總額的68.6%、68.7%、71.3%和72.5%;民間融資額分別占融資總額的25.4%、25.7%、25%和24.9%,兩者合計分別佔94%、94.4%、96.3%和97.4%,均在9.4成以上,且呈逐期上升態勢。
借款企業和貸款規模不斷增加。2015年3月末,13市取得貸款小微企業7.5萬戶,比2012年3月末增加1.4萬戶,年均增長7.1%;佔小微企業總數的29.3%,比2012年3月末提高1.9個百分點。2012、2013、2014和2015年的3月末,13市小微企業貸款余額分別為1821.2、2082.8、2580和3035.4億元,年均增長18.6%,高於同期13市各項貸款年均增速2.9個百分點。
難在哪?貴在哪?
融資滿足率依然偏低。2012、2013、2014和2015年的1-3月,13市小微企業貸款筆數滿足率分別為46.2%、46.1%、45%和43.9%,呈逐期下降趨勢,期間下降2.3個百分點;分別低於同期全部貸款筆數滿足率3.5、3.6、4和4.3個百分點,差距逐期拉大,期間拉大0.8個百分點。同期,金額滿足率分別為37.9%、39.9%、41.5%和41.2%,分別低於全部貸款金額滿足率5.9、7.1、8.7和9.1個百分點,差距逐期拉大,期間拉大3.2個百分點。

⑤ 小微企業融資需求論文

(一)中小微企業的界定
1、中小微企業可從兩個方面界定:(1)企業各項生產資料均屬於該企業,且企業自主經營、自負盈虧;(2)企業體量、規模均偏小,在同行業中市場佔有率、競爭能力均較低。另外,各國普遍根據自身企業總體情況,界定中小微企業資產總額、每年營業收入總額或企業僱傭員工人數等三個指標數值區間,滿足區間范圍內的企業即是中小微企業。
2、我國根據國內企業發展實際,國家統計局、工業和信息化部等劃分了不同行業(《國民經濟行業分類》)中小微企業的標准(資產總額、每年營業收入總額或企業僱傭員工人數),具體情況如下:
統計以上大、中、小、微企業的劃分標准

行業名稱

標准(代碼,單位)

大型企業

中型企業

小型企業

微型企業

農、林、牧、漁業

營業收入(Y,萬元)

Y≥20000

500≤Y<20000

50≤Y<500

Y<50

工業

從業人員(X,人)

X≥1000

300≤X<1000

20≤X<300

X<20

營業收入(Y,萬元)

Y≥40000

2000≤Y<40000

300≤Y<2000

Y<300

建築業

營業收入(Y,萬元)

Y≥80000

6000≤Y<80000

300≤Y<6000

Y<300

資產總額(Z,萬元)

Z≥80000

5000≤Z<80000

300≤Z<5000

Z<300

批發業

從業人員(X,人)

X≥200

20≤X<200

5≤X<20

X<5

營業收入(Y,萬元)

Y≥40000

5000≤Y<40000

1000≤Y<5000

Y<1000

零售業

從業人員(X,人)

X≥300

50≤X<300

10≤X<50

X<10

營業收入(Y,萬元)

Y≥20000

500≤Y<20000

100≤Y<500

Y<100

交通運輸業

從業人員(X,人)

X≥1000

300≤X<1000

20≤X<300

X<20

營業收入(Y,萬元)

Y≥30000

3000≤Y<30000

200≤Y<3000

Y<200

倉儲業

從業人員(X,人)

X≥200

100≤X<200

20≤X<100

X<20

營業收入(Y,萬元)

Y≥30000

1000≤Y<30000

100≤Y<1000

Y<100

郵政業

從業人員(X,人)

X≥1000

300≤X<1000

20≤X<300

X<20

營業收入(Y,萬元)

Y≥30000

2000≤Y<30000

100≤Y<2000

Y<100

住宿業

從業人員(X,人)

X≥300

100≤X<300

10≤X<100

X<10

營業收入(Y,萬元)

Y≥10000

2000≤Y<10000

100≤Y<2000

Y<100

餐飲業

從業人員(X,人)

X≥300

100≤X<300

10≤X<100

X<10

營業收入(Y,萬元)

Y≥10000

2000≤Y<10000

100≤Y<2000

Y<100

信息傳輸業

從業人員(X,人)

X≥2000

100≤X<2000

10≤X<100

X<10

營業收入(Y,萬元)

Y≥100000

1000≤Y<100000

100≤Y<1000

Y<100

軟體和信息技術服務業

從業人員(X,人)

X≥300

100≤X<300

10≤X<100

X<10

營業收入(Y,萬元)

Y≥10000

1000≤Y<10000

50≤Y<1000

Y<50

房地產開發經營

營業收入(Y,萬元)

Y≥200000

1000≤Y<200000

100≤Y<1000

Y<100

資產總額(Z,萬元)

Z≥10000

5000≤Z<10000

2000≤Z<5000

Z<2000

物業管理

從業人員(X,人)

X≥1000

300≤X<1000

100≤X<300

X<100

營業收入(Y,萬元)

Y≥5000

1000≤Y<5000

500≤Y<1000

Y<500

租賃和商務服務業

從業人員(X,人)

X≥300

100≤X<300

10≤X<100

X<10

資產總額(Z,萬元)

Z≥120000

8000≤Z<120000

100≤Z<8000

Z<100

其他未列明行業

從業人員(X,人)

X≥300

100≤X<300

10≤X<100

X<10

(二)青海省中小微企業的發展狀況
1、根據《青海統計年鑒》,青海省2017年工業大型企業22家、工業總產值1131.81億元;工業中小微企業分別87家、460家、80家,工業總產值分別為550.81億元、811.67億元、84.47億元。其中上述工業企業的主要指標如下:
表-青海省工業企業2017年度財務指標

項 目

企業單位數(個)

工業總產值
(萬元)

資產總計
(萬元)

流動資產
(萬元)

固定資產
(萬元)

利潤總額(萬元)

虧損企業
(萬元)

總數

虧損企業數

大型企業

22

5

11318133.20

34089594.90

7928135.30

18195268.90

482598.60

130006.40

中型企業

87

32

5508065.20

13811496.40

5034832.30

5228152.00

196986.00

179808.10

小型企業

460

131

8116718.80

16768109.00

6035591.50

6944696.50

331539.80

141890.20

微型企業

80

20

844695.50

3921792.10

1053009.30

1494848.30

40678.60

16461.00

表-青海省工業2016年度、2017年度企業經濟效益

指 標

工業增加值率(%)

總資產貢獻率(%)

資產負債率(%)

流動資產周轉率(%)

成本費用利潤率(%)

產品銷售率(%)

2016

2017

2016

2017

2016

2017

2016

2017

2016

2017

2016

2017

總計

27.86

29.75

3.78

4.09

70.92

70.35

1.22

0.94

3.28

4.40

92.56

92.25

大型企業

35.90

35.17

4.37

4.70

74.22

73.95

1.02

1.02

4.15

3.62

92.12

97.49

中型企業

24.49

22.27

3.21

4.00

72.07

68.39

1.28

1.28

0.97

5.02

90.79

93.18

小型企業

23.38

22.13

3.18

3.41

64.37

67.65

1.37

1.37

4.29

4.63

94.02

95.30

微型企業

-

-

1.68

2.36

72.36

71.21

0.44

0.44

15.26

7.93

97.92

92.14

2、青海省股權交易中心共計掛牌396家,所屬行業以及注冊資本情況如下:
表-青海省股權交易中心掛牌企業行業分類

序號

行業

家數

佔比

1

水利、環境和公共設施管理業

0

0.00%

2

教育

0

0.00%

3

衛生和社會工作

0

0.00%

4

批發和零售業

1

0.25%

5

文化、體育和娛樂業

4

1.01%

6

建築業

5

1.26%

7

交通運輸、倉儲和郵政業

6

1.52%

8

租賃和商務服務業

6

1.52%

9

科學研究和技術服務業

6

1.52%

10

住宿和餐飲業

7

1.77%

11

電力、熱力、燃氣及水生產和供應業

8

2.02%

12

房地產業

9

2.27%

13

居民服務、修理和其他服務業

9

2.27%

14

采礦業

16

4.04%

15

信息傳輸、軟體和信息技術服務業

25

6.31%

16

生物科技

29

7.32%

17

農、林、牧、漁業

53

13.38%

18

金融業

63

15.91%

19

綜合

72

18.18%

20

製造業

77

19.44%

合計



396

100.00%

表-青海省股權交易中心掛牌企業注冊資本情況

序號

注冊資本(萬元)

家數

佔比

1

0-500萬元

392

98.99%

2

500萬元-2000萬元

3

0.76%

3

2000萬元-5000萬元

1

0.25%

4

5000萬元以上

0

0.00%

合計



396

100.00%

3、青海省中小微企業發展狀況
通過對青海省各類企業統計、分析,可以看出目前其發展存在如下狀況:
(1)青海省內中小微企業數量偏低,且小型企業佔比73.37%,中小微企業結構現狀進一步削弱了其在經濟主體中的地位。究其原因主要在於青海省地理環境、資源稟賦等限制。如上文所述,中小微企業是經濟健康運行、持續發展的基石,其貢獻了約八成的城鎮就業崗位、六成的國內生產總值以及五成的稅收收入,在提供就業崗位、振興城鎮經濟、改善城鄉居民收入以及穩定稅收收入等方面具有不可替代的作用。因此,促進青海省內中小微企業的做大做強、持續發展意義重大。
(2)青海省內中小微企業整體規模較小、抗風險能力很弱。工業總產值、總資產等總量規模偏低,其整體抗風險能力較弱。同時,中小微企業2017年度虧損總額超過大型企業虧損總額,僅中型企業一類虧總金額即超過大型企業虧損金額。另外,比較各類型企業資產結構發現,中小微企業固定資產投資佔比遠低於大型企業固定資產投資佔比,背後反映出中小微企業缺乏行業規模,難以獲得競爭優勢。根據青海省股權交易中心掛牌企業注冊資本情況來看,392家掛牌企業注冊資本低於500萬元,占掛牌總企業比重為98.99%。受限於較小的規模、較弱的盈利能力、較低的抗風險能力,進一步惡化了其融資能力,最終會進一步限制中小微企業整體規模及未來的發展。
(3)青海省內中小微企業缺乏成長性。根據青海省工業2016年度、2017年度企業經濟效益分析,其中小企業工業增加值率、總資產貢獻率遠低於平均比率及大型企業工業增加值率、總資產貢獻率。同時,根據青海省股權交易中心掛牌企業注冊資本情況來看,392家掛牌企業主要分布在製造業、綜合行業、金融業以及農、林、牧、漁業等傳統低端行業,而教育行業、文化、體育和娛樂行業、交通運輸、倉儲以及信息傳輸、軟體和信息技術服務業等現代前景行業數量較少。因此,無論從中小微企業自身經濟效益貢獻角度,還是其所處行業分類前景角度,青海省內中小微企業缺乏成長性。
(4)青海省內中小微企業財務管理水平待提升。首先,其負債整體比例偏高,融資成本偏重。一般認為,資產負債率合理區間是40-60%,青海省內中小微企業資產負債率普遍高於60%且中型企業、小微企業資產負債率高於70%。過高的資產負債率大大提升了企業的資金鏈斷裂、破產清算等財務風險,同時過高的利息費用也削弱了企業的盈利水平,特別是青海省內中小微企業主要從事製造業、農林牧副漁等傳統低端領域,其盈利能力、可持續性等均會較大程度上受融資成本的影響。其次,其成本費用利潤率波動較大且缺乏合理性。比如中型企業2016年度的成本費用利潤率0.92%,2017年度該比率上升至5.02%。不合常理的財務指標變動反映了中小微企業財務制度不健全、財務管理水平有待提升。
(三)中小微企業融資的必要性
第一,中小微企業融資是其「活下去」的關鍵因素。一方面,青海省內中小微企業整體規模較小、抗風險能力很弱,宏觀市場的些許波動或許會導致其歇業、破產,特別是在目前中美貿易戰、新冠肺炎疫情等影響下,大大增加了中小微企業的生存壓力。必要的資金支持可以使其起死回生,穩定就業與城鄉居民收入。另一方面,青海省內中小微企業數量偏低,且小型企業佔大部分,中小微企業在經濟主體中的地位較低。通過融資,中小微企業可以利用資金支持正常運轉企業,招聘更多、更高層次的員工,提升其生產水平、優化其內部管理,做多、做大、做強,增加青海省內中小微企業總體數量、擴大中小微企業整體規模、提升中小微企業整體市場地位。
第二,中小微企業融資是其「活的好」的關鍵因素。目前青海省中小微企業主要分布在主要分布在製造業、綜合行業、金融業以及農、林、牧、漁業等傳統低端行業,而教育行業、文化、體育和娛樂行業、交通運輸、倉儲以及信息傳輸、軟體和信息技術服務業等現代前景行業數量較少。中小微企業通過融資,解決其的發展障礙、加大技術研發投入,可以使得其逐步舍棄落後、低端業務,轉而投向技術含量高、投資回報大的高新技術領域。通過中小微企業整體升級,推動、優化青海省產業結構升級。

⑥ 為何說小微企業融資難的問題已經得到了有效解決

據報道,央行數據顯示,2016年我國移動支付業務金額達到157.55萬億元,是2012年的68倍,金融科技、互聯網金融等新金融形態蓬勃發展,降低了實體經濟運行成本,在一定成都市解決了小微企業融資難、融資貴的問題。

網上銀行負責人表示,依託這些數據和雲計算、大數據技術,網商銀行匯總出了10萬多項指標體系,創建了100多個預測模型和3000多種風控策略,風險控制更為容易,大數據的分析也減少了小微企業融資貸款難的問題。

⑦ 論小微企業如何走出融資困境

小微企業融資難的原因主要有以下幾方面。

(一)融資渠道單一

小微企業的融資渠道主要有兩條:一是內源融資,包括業主自有資金、向親友借貸的資金、風險投資以及企業營業後積累的資金等來源。二是外源融資,其中又可分為間接融資和直接融資兩種形式:間接融資是指以銀行、信用社等金融機構為中介的融資,包括各種短期貸款、中長期貸款等;直接融資是指以股票和債券形式公開向社會募集資金以及通過向租賃公司辦理融資租賃的方式融通資金。但多數小微企業的籌資仍然為銀行和小額貸款公司,合資、投資等其他融資方式利用率低。通過直接融資渠道的數額極小,僅佔1.8%。而目前小額貸款公司因為機構相對較少,加之不能吸收存款,其貸款資金大多為資本金,面對小微企業龐大的融資需求,實在是杯水車薪,難以應付。

(二)融資成本較高

商業銀行考慮到風險的因素,對小微企業的貸款利率一般會相應上浮,加上登記費、評估費、公證費、擔保費等,小微企業的融資總成本比大中型優勢企業的貸款成本高出一至數倍。這意味著企業的資金利潤率至少要高於資金成本才不致虧本,很多小微企業就是因為其利潤不足以支付其利息支出而陷入了資金困境。在長三角地區,有些小微企業更是將民間借貸作為其主要的資金來源,但最終企業難以為繼。2011年溫州民間借貸危機所引發的小企業及微型企業融資問題更是引起了多方關注。

(三)中小企業獲得的銀行信貸支持少

目前小微企業的貸款規模僅占銀行信貸總額的10%左右,全國鄉鎮企業、個體私營企業、「三資」企業的短期貸款僅占銀行短期貸款的14.4%。這與小微企業創造的最終產品和服務的價值占國內生產總值的58%、生產的商品占社會銷售額的59%、上繳稅收佔50.2%是極不相稱的。但銀行作為盈利機構,要做抵押貸款,小微企業沒有足值的資產抵押;要做擔保貸款,沒有擔保機構願意為小微企業擔保;要做信用貸款,小微企業又存在信用低的問題。加之受國家投資導向政策的制約,小微企業符合國家信貸政策支持的產業不多,所以商業銀行面對這樣的「三無」客戶往往會考慮到本金收回的風險而最終選擇放棄。

四、解決小微企業融資難的途徑

第一,擴大小微企業的融資渠道。擺脫小微企業長期依靠外部資金尤其是銀行信貸資金的被動局面,通過加強自身的管理,特別是財務管理和企業信用等方面,對企業自身的發展進行長期規劃。如盤活企業內的存貨和應收賬款、票據貼現、出租或出售閑置資產,實現結構優化。同時企業也可通過其企業內部來籌集資金,如籌集企業員工個人存款。員工以其個人存款投入企業運營中,讓員工成為企業的主人,一則可以調動員工工作熱情,提高員工工作效率。二則可以幫企業有效管理員工和籌集資金。

另一方面,可利用股權進行籌資。如通過深圳證券交易所專門設置的中小型公司聚集板塊——中小板,進行上市。如果小微企業無法達到上市門檻,可通過金融租賃的方式籌集資金,如杠桿租賃或售後租回等,這樣中小企業在自身積累率較低的情況下不但同樣可以更新先進設備,而且可以把自己的有限資金另作他用,有利於企業提高自己的資金利用率。同時利用金融租賃進行融資,限制條件少,手續也簡便易行,這樣將其流動性較差的物化資產轉變為流動性最強的現金資產進行使用,變現能力明顯增強。美國、德國等發達國家和巴西、韓國等發展中國家都在解決中小企業發展問題中較好地運用了金融租賃這一手段。還有一些其他方式,如發行小企業貸款專項金融債券等。

第二,降低小微企業的融資成本。由於財務杠桿的作用,在同樣負債規模的條件下,負債的利息率越高,企業所負擔的利息費用支出就越多,企業破產危險的可能性也隨之增大。國外的小企業貸款相比較大企業的貸款,利率就差1.5個百分點到2個百分點,而我國大概要高6個百分點到8個百分點,政府可通過為小微企業提供貸款的金融機構,進行利息補貼和稅收減免來解決一部分問題。

第三,設立統一、高效的小微企業管理機構和金融機構,並加強、完善對其宏觀管理。一些發達國家有完善的管理機構,為小微企業的健康發展營造出良好的外部宏觀環境。如日本在通產省設置了中小企業廳;美國設立了永久性的聯邦機構小企業管理局;英國貿易工業部設有小企業服務局。我國目前的實際情況是各企業分屬於各級政府及各個產業的主管部門,管理比較分散。可以把目前涉及中小企業的管理職能的有關部門進行剝離合並,組建具有綜合協調能力的權威機構。

另外,需建立專門為小微企業服務的金融機構,安排一定比例的資金用於小微企業的融資問題。由於大銀行的運作成本較高,為了提高效率、節約成本,可以發展非國有中小金融機構,為小微企業的發展提供全方位的金融服務。考慮到我國的現實情況,由於設立小額貸款公司不能滿足小微企業的全部資金需要,加上資本金不足等先天缺陷,可在現有的金融機構中成立專門的小微企業信貸部門,或者調整有些地域性銀行的信貸投向,突出支持地方重點小微企業。這些在很多銀行現已經得到實現。如農業銀行在2011年1-10月,小微企業貸款余額增加940多億元,增幅達20.42%,小微企業貸款增速高於全行各項貸款增速的9.17個百分點,高於全行法人客戶貸款增速的12.68個百分點。包商銀行北京分行成立專門的信貸部門,為北京市大紅門服裝批發市場的個體工商戶和小微企業提供信貸支持。

第四,在全國范圍內盡快建立中小企業信用評級體系和信用擔保體系。信息不對稱是導致金融機構難於有效控制小微企業貸款的最主要因素。目前,小微企業的信用評級主要由銀行的評級機構進行,但各家銀行評級標准不盡一致,社會上更是缺乏權威性的企業資信評級機構。政府有關部門要為企業和銀行營造良好的環境,有必要從法律法規著手,規范社會信用程序,盡快建立統一的、社會化的和具有權威性的小微企業信用評級體系,由此強化和引導小微企業對資信評級重要性的認識,推動小微企業管理水平和信用程度的提高。

另一方面,由於小微企業融資困難在很大程度上是因其信用風險較大,政府要致力於建立和完善小微企業信用擔保機制和體系,為小微企業的資金融通提供堅強的後盾。如建立「小微企信用信息資料庫」。除企業的財務信息和經營信息外,該資料庫還應包括企業上繳稅費、為職工購買社保、水電費支付等非財務信息;該資料庫可將分散在工商、稅務、銀行、公、檢、法等職能部門的企業和個人信用及其他行為的記錄統一集中和處理,實現信用信息資源共享;該資料庫信息應滿足時效性要求。還要成立相應的擔保和保險機構,有效控制擔保風險。以福建省為例,全省現有40家左右的專業擔保機構,如福建省中科智擔保投資有限公司、中聯信擔保有限公司和福建省宏發擔保有限公司等。目前全國30個省(市、區)組建的為中小企業服務的各類信用擔保機構已達260個,共籌集擔保資金76億元。

第五,加強小微企業間的聯合。如日本同行業的中小企業通過建立事業組合加強聯合,在采購、生產、銷售、流通等環節,有組織地進行合作;中型企業帶動小微企業發展,大中型企業與小微企業建立長期的分工協作關系。

第六,與其他政策,如稅收政策等相結合,扶持小微企業的發展。2011年12月,財政部,國家稅務總局聯合出台了《關於小微企業所得稅優惠政策有關問題的通知》,自2012年1月1日-2015年12月31日,對年應納稅所得額低於6萬元(含)的小型微利企業,其所得減按50%計入應納稅所得額,按20%的稅率繳納企業所得稅。另外還有提高小微企業增值稅營業稅起征點、免徵22項行政事業性收費等措施。

總之,小微企業要走出籌資困境,既要注重「強身健體」,加強自身的管理和發展,走向市場,大膽使用創新金融工具、拓寬籌資渠道、多元化籌資等方式,籌集更多的資金。同時國家和政府也要為小微企業的發展創造有利的環境。惟有如此,小微企業才能得到長遠發展。

⑧ 小微企業融資難問題出在哪兒

目前的銀行審批體系中,小微企業想要獲取貸款,最少要經過三關:第一和貸款時點上銀行的流動性有關,也就是說,要看銀行究竟有無資金進行放貸;第二是小微企業能否達標審核標准,比如是否有房產抵押物等;第三是金融機構自身進行的風險評估,最終確定企業能否符合該行風控體系的要求。而在這當中,能否達標審核標準是小微企業能否獲得貸款則是關鍵一環。(普華商學院)幫扶民營企業上萬家完成融資,希望可以幫到你

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