海外保單質押融資

『壹』 保單質押融資是什麼來的可以詳細介紹嗎

保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。壽險展業過程中，在險種條款里加入保單質押貸款，已經成為一種時尚。
保單質押貸款的根本作用在於能夠滿足保險單的流動性和變現要求。金融理論認為，流動性是金融資產的基本屬性，幾乎所有的金融資產都需要有流動性和變現能力，保險單作為一種金融資產也不例外。一般金融資產的流動變現能力是依靠二級市場的資產交易得以實現的。但人壽保險保單具有長期性的特徵，同時它不能通過建立二級市場和保單交易來實現其流動性變現要求。因此，為賦予保險單一定的流動和變現能力，壽險公司設計出各種保單質押貸款行為應運而生。
我國保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款余額也不超過保單現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定，一般在70%-80%之間；銀行則更為寬松，一般可達到90%。期滿後貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。
保單貸款需收取利息。在我國，目前保單貸款的利率還是相對固定的，其利率按照中國保監會規定的預定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計算，其結果高於計算保單現金價值的利率。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『貳』 保單可以質押貸款嗎

一、保單質押貸款是保險公司履行保險條款中約定的義務，不同於一般的保險資金運用業務。因此，同意你公司對已簽發的壽險保單辦理保單質押貸款。
二、辦理保單質押貸款應遵循以下原則：
(一)保單質押貸款僅對訂有保單質押貸款條款的個人壽險保單辦理。
(二)個人壽險保費支付兩年以上，保單產生現金價值後，經被保險人書面簽字同意，投保人可以保單為質，向保險公司借款。
(三)保單質押貸款的期限、金額、按保險條款中的約定執行。在保單條款中要明確規定保單質押貸款期限不超過六個月，保單質押貸款金額不超過貸款時保單現金價值的80％。在確定每一具體保單貸款的期限和金額時，要使在保單質押貸款期限內，貸款本息之和(若有自動墊交保費約定時，應計入墊交保費的本息之和)必須低於保單現金價值。
(四)保單質押貸款利率按保險條款中的約定執行，如無約定，則按同期銀行貸款利率執行。
(五)當投保人逾期不償還貸款，使貸款本息累積達到保單現金價值時，保險公司應及時通知投保人，終止保險合同。
……
（此處省略若干字，欲需查看全文請成為法意會員或購買
法意檢索閱讀卡）

『叄』 保單質押貸款存在哪些風險

保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。
保單質押貸款存在的風險：
保單質押貸款可能影響到保險公司的投資計劃和現金流，特別是利率波動時，貸款者可以通過增加貸款或盡快償還貸款獲取更大的收益，而保險公司只能被迫接受，即保單質押貸款權實質上是保險公司提供給投保人或保單持有人的一種期權。由此，保險公司制定保單質押貸款條款面臨的一個核心問題是利率水平的確定。通常保單質押貸款的利率要高於其計算現金價值的利率，固定貸款利率條件下市場利率波動一定程度上刺激保單持有人的貸款動機，相應造成保單貸款緊鎖保險公司投資基金的不良效應，這意味著保險公司能應用於其他投資渠道的資金減少，甚至要放棄高收益的優質投資項目，相應經營的穩定性和盈利能力因此而收到影響；另外處理保單貸款也需要一定行政費用，增加經營成本。

『肆』 保單質押融資的適用條件

保單質押融資模式及適用條件如下：
一、投保人把保單直接質押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力;
二、投保人將保單質押給銀行，由銀行支付貸款給借款人，當借款人不能到期履行債務時，銀行可依據合同保單由保險公司償還貸款本息。通常情況下，保險公司提供的貸款額度有限，貸款期限較短，手續便捷;選擇銀行，則貸款額度略高，貸款期限長，手續繁瑣。
不過，需要注意，不是所有的保單都能辦理質押貸款。從目前的情況看，可以用來貸款的是具有儲蓄功能、投資分紅型保險及年金保險等合同生效兩年以上的人壽保險;醫療費用保險和意外傷害保險以及財產保險不能質押。

『伍』 保單質押貸款的保單質押貸款充當投資渠道的優劣勢分析

目前我國現行法規許可的保險資金運用中，保單質押貸款業務是保險公司唯一被許可的貸款發放業務，具有較強的安全性、流動性和較高的收益性。
主要表現在以下幾方面：
(1)違約風險小。由於保單質押貸款業務以保單現金價值作為抵押，貸款額度不超過保單的現金價值。保單持有人退保或被保險人死亡尚未償還的貸款余額都必須從退保金或給付金中扣除，或者當現金價值不足以抵交欠交的保費及利息、借款及利息時，保險合同效力自動終止。故在理論上保單貸款的風險小，幾乎可以忽略；
(2)收益相對較高。相對於保險公司其他投資，按照目前監管部門規定保單貸款業務的借款利率高於同期銀行定期存款利率和國債收益率；
(3)現金流比較穩定。對保險公司而言，大量風險來自未來資產負債現金流發生數額和時間的不確定性，保單質押貸款業務在期限、數額、還款方式等條款方面有較明確約定，具有較強的可預測性，有利於保險公司安排投資計劃和資產負債項目管理。 保單質押貸款可能影響到保險公司的投資計劃和現金流，特別是利率波動時，貸款者可以通過增加貸款或盡快償還貸款獲取更大的收益，而保險公司只能被迫接受，即保單質押貸款權實質上是保險公司提供給投保人或保單持有人的一種期權。由此，保險公司制定保單質押貸款條款面臨的一個核心問題是利率水平的確定。通常保單質押貸款的利率要高於其計算現金價值的利率，固定貸款利率條件下市場利率波動一定程度上刺激保單持有人的貸款動機，相應造成保單貸款緊鎖保險公司投資基金的不良效應，這意味著保險公司能應用於其他投資渠道的資金減少，甚至要放棄高收益的優質投資項目，相應經營的穩定性和盈利能力因此而收到影響；另外處理保單貸款也需要一定行政費用，增加經營成本。

『陸』 中美聯泰大都會人壽保險保單可以質押貸款嗎

可以出示保單貸款，可貸比例75％至80％，利率一般在5％左右，同時出示身份證、保單、銀行卡，投保人親自到場簽字、照相並留下手機號，半年過後歸還所有貸款及利益，若不歸還可續貸，超過所交保費不歸還時，合同終止。

『柒』 保單質押貸款是大額貸款先放款嗎

如果你是用保單辦理的抵押貸款，的確是大額貸款先放款，因為你的保單大額說明還款能力比較好，在這種情況下肯定是優先放款。

保單貸款，是這樣申請。

保險，作為金融界的三駕馬車之一，相信大多數朋友都有過買保險的經歷。而關於保險，大家可能只了解經濟補償、資金融通和社會管理等功能，卻忽略了保單同樣是可以貸款融資的！今天，就跟大家聊一聊，關於保單貸款。

什麼是保單抵押貸款？

保單貸款，顧名思義，便是投保人將手中的保單抵押給銀行，從後者獲得貸款。正因為是抵押，所以並非所有的保單均可進行保單貸款，只有那些有現金價值的保單才可用於保單貸款。

什麼類型的保單可以貸款？

雖然保險單貸款方式便捷效率快，但提醒大家，並不是所有的保險單都能夠用來質押貸款的。通常情況下，只有具備儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險、養老保險及年金保險等人壽保險合同可以申請保單貸款。而像意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險等險種則不具備抵押貸款的功能。

三．如何確定保單抵押貸款額度？

正常情況下，保單貸款的額度不會超過保單現金價值的80%，而保險單的現金價值與具體險種和所繳的保險費用以及投保的年限相關，如果累計的保險費用越多、投保的年限越長，那麼，保單貸款的資金額度就越高。通常情況下，在還沒有交清所有要交的保費時，可貸所交保費的70%-80%；若是交清了所有的保費，可貸款的額度是所在年的保額（注意：這個保額是會隨保單貸款增長的，而不是剛投保時的保額)的70%-80%）。

保單抵押貸款有哪些優勢？

1.保障權益不受影響

只要投保人沒有退保，那麼哪怕在保單貸款期間，保單依舊是有效的，借款人仍可以繼續享受保險保障，並不會因為貸款的行為導致無法享受保障。而且與退保的方式相比，保單貸款不僅可以免去退保的相關費用，最重要的是依舊可以享受保障權益。

2.申請流程便捷

相比其他抵押擔保方式，保單貸款申請流程要簡便很多，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明到相關的貸款機構辦理即可。

3.利率低

與純信用貸款相比，因為保單具有一定的現金價值，貸款機構更有保障，所以保單貸款的利率會相對較低，不會給借款人帶來過大的借款負擔及還款壓力。

五．保單抵押貸款的申請條件

1.保單年繳額滿2400元以上

2.保單生效半年以上

3.保單具有一定的現金價值

4.貸款人徵信信息良好

5.貸款人為18-65周歲的合法公民，且具有穩定住址

6.銀行規定的其他條件

六．保單抵押貸款流程

1.貸款人准備相關材料，到貸款銀行填寫貸款申請表，並遞交材料；

2.貸款銀行接到申請並進行資料確認審核；

3.審核通過後，貸款銀行聯系貸款人，簽訂相關的合同；

4.銀行放款，貸款人履行還款責任。

5.通常貸款金額只需3至6個工作日就可以到賬了。

保單貸款確實是一個非常不錯的貸款產品，特別是急用資金的朋友，如果手頭正好有一張符合要求的保單，那麼申請保單貸款是可以的。

『捌』 關於保單質押貸款的問題

首先，申請保單質押貸款，需要保單經過整2年之後才可以支持這項業務。
一般可以貸出現金價值的70%金額，半年後歸還。

其次，所有產品基本一樣的。

第三，一般保費越高，現金價值也會相應提高。

『玖』 保單質押融資是什麼來的可以詳細介紹嗎

並不是所有的保單都可以質押
保單質押貸款期限一般不超過6個月
在資金周轉困難時，質押保單可以取得資金

『拾』 保單貸款的質押是什麼

保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接質押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。壽險展業過程中，在險種條款里加入保單質押貸款，已經成為一種時尚。對壽險公司而言，保單質押貸款在投資資產組合中的作用越來越受重視，然其核心的意義何在，相應其在投資資產組合中的比重又如何控制？本文基於對保單質押貸款產生的根本原因以及延伸的功能加以分析從而提出相關建議。
如果您有資金需求，平安銀行也有推出多種貸款產品，您可以點擊下方鏈接選擇首頁右上角在線客服圖標或者關注平安銀行微信公眾號（pingan_bank）進行了解。
https://b.pingan.com.cn/branch/mkt/bankonline/dist/onlineBankless.html#