出口融資原則上不得結匯

① 憑出口信用證抵押獲得的國內貿易融資外匯貸款，所得貸款可以直接結匯嗎有沒有什麼要求

一. 信用證出口押匯(NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE)

出口商在收到信用證的情況下，因資金短缺，在貨物裝船發貨後，將信用證要求的有關全套單據交到銀行，要求銀行立即按照信用證的金額進行付款，使出口商能夠得到短期的資金周轉。

二. 出口押匯種類

1.信用證單據的押匯

出口商根據信用證的要求，將信用證上面所列的各種單據和信用證交給銀行進行短期借款，實際上就是用信用證的單據抵押給銀行。

2.遠期信用證承兌的押匯

出口商的遠期信用證業務，得到開證銀行承兌通知，出口商利用遠期信用證的承兌通知，向銀行申請短期借款。

3.遠期銀行承兌匯票的貼現

用遠期銀行承兌匯票作為抵押品的短期借款。出口商拿到了一張遠期銀行匯票，這張匯票已經被銀行承兌了，但還沒有到期，出口商可以拿著張匯票抵押給銀行進行借款。

三. 信用證出口押匯的操作規程

1.向銀行提供外匯押匯借款申請書。申請書內容包括企業的基本情況的介紹、企業的財務狀況、申請的金額、申請的期限。

2.向銀行提供有關的資料。

（1）.企業的營業執照副本。

（2）.外貿合同或代理協議。

（3）.企業的近三年年度財務報表及最近一期的財務報表。

（4）.銀行的出口議付（押匯）申請書。

（5）.銀行的出口押匯協議書。

（6）.信用證正本及信用證修改的正本。

（7）.信用證（包括信用證修改）要求的全套單據。

3.信用證出口押匯的金額

（1）.押匯金額最高為匯票金額的90%，一般採用預扣利息方式，即押匯金額-押匯利息。

（2）.即期信用證的押匯利息=（押匯金額×押匯利率×押匯天數）/360天

（3）.遠期信用證押匯利息=（押匯金額×押匯利率×押匯天數）×（承兌付款日-押匯起息日）/360天

4.押匯期限

（1）.即期信用證押匯期限根據各個國家的不同而不同，一般情況下的國家期限如下：

15天：日本、韓國、港澳、新加坡、馬來西亞

20天：歐洲、美國、加拿大、澳大利亞、紐西蘭

25天：西亞各國、中南美洲、非洲

30天：其他國家或地區

（2）.遠期信用證承兌後押匯的期限為押匯起息日起至承兌付款日。

5.議付款的回收和貸款的歸還

如果議付款的收回，歸還押匯金額還有餘額時，銀行將會將余額轉入企業的有關帳戶中。如果銀行實際收到議付款的時間長於押匯的時間，這段時間的利息，銀行將會向企業追收。

6.以下情況，在銀行辦理出口押匯將會受到限制

（1）.信用證不再同一家銀行通知、付款（或承兌）和議付。因此企業最好選擇同一家銀行進行通知付款（或承兌）和議付。

（2）.信用證為可撤銷（或可轉讓）。因此企業不要要求開出此類型信用證。

（3）.信用證已用於抵押。抵押包括打包放款。

（4）.申請押匯期限超過90天。因此企業要求對方開出遠期信用證要低於90天。

（5）.信用證為付款信用證。因此企業不要要求開出此類信用證。

（6）.信用證項下的單據有不符點。企業一定要按照信用證的各項條款的要求製作單據。

（7）.信用證的有效地點在國外。因此信用證的有效地點要求在中國。

（8）.信用證交單期離有效期很近。因此一方面要求信用證的有效期長一點，另一方面企業製作單據時應抓緊時間做好。

（9）.遠期信用證已經寄出單據，還沒有被承兌。因此遠期信用證承兌後才能到銀行辦理出口押匯。

（10）.開證銀行的信譽不佳。因此信用證開證時應選擇一些大的銀行進行開證。

（11）.開證銀行的國家政局不穩定、外匯管制教嚴、資信等級較低、戰爭多發地、開證銀行處於經營危機。因此信用證開證時也要考慮該國的國家形勢。

② 出口收匯核銷管理辦法實施細則的第五章　出口收匯

第二十六條貨物出口後，出口單位應當按照出口合同約定的收匯時間和方式以及報關單註明的成交總價，及時、足額地收回貨款。即期收匯項下應當在貨物報關出口後180天內收匯，遠期收匯項下應在遠期備案的收匯期限內收匯。
第二十七條對於下列外匯的結匯或入賬，銀行可以向出口單位出具出口收匯核銷專用聯（以下簡稱 「核銷專用聯 」）：
（一）對於直接從境外或境內特殊經濟區域收回的出口貨款，銀行應當按照結售匯管理規定為出口單位辦理結匯手續或辦理進入出口單位的經常項目外匯賬戶（以下簡稱 「入賬 」）手續後，出具核銷專用聯。
（二）對於出口貨物保險或出口信用保險所得的理賠款，銀行應當在憑核銷單正本、理賠協議辦理結匯或入賬手續後，出具核銷專用聯，並在核銷專用聯上註明 「出口貨物保險理賠款 」或 「出口信用保險理賠款 」。
（三）對於通過福費廷業務方式取得的外匯資金，銀行應當在按規定為出口單位辦理結匯或入賬手續後，出具核銷專用聯，並在核銷專用聯上註明 「福費廷業務 」。
（四）出口保理項下，銀行未向出口單位提供融資服務或提供有追索權的融資服務的，銀行應當在出口單位從境外收回出口貨款後，按規定為其辦理結匯或入賬手續，並向出口單位出具核銷專用聯。
銀行向出口單位提供無追索權的融資服務的，銀行可以在向出口單位提供融資資金並按規定為出口單位辦理結匯或入賬手續後，以融資金額為准向出口單位出具核銷專用聯，並在核銷專用聯上編寫核銷收匯專用號碼，同時在核銷專用聯上註明「出口保理融資業務」。待銀行從境外收回貨款後，扣除融資資金及利息後，出具餘款的核銷專用聯，並在核銷專用聯上註明「出口保理餘款」以及保理項下的相關費用和融資利息以及涉外收入申報單號碼和原核銷收匯專用號碼。
（五）對於從境外進口商在境內經營離岸銀行業務的銀行開立的離岸賬戶收回的貨款，銀行應當在按規定辦理結匯或入賬後，出具核銷專用聯，並在核銷專用聯上註明 「境內離岸賬戶劃轉 」。
（六）對於深加工結轉業務項下轉出方收回的外匯，銀行應當在為轉出方辦理結匯或入賬後，出具核銷專用聯，並在核銷專用聯上註明 「深加工結轉收匯 」字樣及轉入方單位名稱。
（七）對於出口買方信貸項下的出口收匯，銀行應當在憑出口合同、境外借款人同意支付的指令或信用證等支付依據或境內貸款銀行的委託付款附言或摘要為出口單位辦理結匯或入賬手續後，出具核銷專用聯，並在核銷專用聯上註明 「出口買方信貸，境內劃轉 」。
（八）對於以外幣現鈔結算的出口收匯，出口單位應當向銀行辦理結匯，不得自行保留或存入銀行。對於攜入現鈔金額達到規定入境申報金額的，銀行應當在憑出口合同、發票、核銷單、海關簽章的攜帶外幣入境申報單正本為出口單位辦理結匯手續，並在申報單上簽注結匯金額、日期、加蓋戳記後出具核銷專用聯，同時應當在核銷專用聯上註明 「外幣現鈔結匯 」。對於攜入現鈔金額未達到規定入境申報金額的，銀行應當憑出口合同、發票、核銷單和結匯申請辦理現鈔結匯，並在核銷專用聯上註明 「外幣現鈔結匯 」。邊境貿易和包機貿易出口業務項下出口收匯除外。
（九）銀行在為出口單位辦理出口押匯的結匯或出口信用證下遠期匯票貼現業務、打包放款的入賬手續時不得出具核銷專用聯，應當在出口貨款收回並辦理有關手續後，出具核銷專用聯。
(十)對於直接從境外或境內特殊經濟區域收回的出口貨款，需由境內銀行轉匯的，在辦理境內原幣劃轉手續時，由解付行出具核銷專用聯。轉匯行應當在交易附言中註明 「轉匯 」字樣。
（十一）其他外匯局規定可以出具核銷專用聯的，按有關規定辦理。
第二十八條對於下列外匯的結匯或入賬，銀行不得為出口單位出具核銷專用聯：
（一）除第二十七條規定以外的出口收匯以及暫時無法確定為出口收匯的。
（二）除第二十七條規定外從境內其他單位外匯賬戶或者從同一單位經常項目和資本項目外匯賬戶劃轉來的外匯。
（三）其他外匯局規定不得出具核銷專用聯的。
第二十九條銀行在出具核銷專用聯時，應當與銀行留存聯、收款人記賬聯的業務內容一致。核銷專用聯應當具有以下要素：
⒈經辦銀行名稱。
⒉結匯或收賬日期。
⒊收款單位名稱、賬號。
⒋實際收匯金額及幣種。
⒌各種扣費明細（如有）、金額及幣種。
⒍凈結匯或入賬金額及幣種。
⒎核銷單編號。
⒏涉外收入申報單編號或核銷收匯專用號碼。
⒐ 「出口收匯核銷專用聯 」字樣。
⒑銀行業務公章及業務員簽章。
⒒其他外匯局規定應當註明的。
第三十條銀行應當事先將核銷專用聯格式及印模報所在地外匯局備案。若格式或印模發生變動，應當在使用前到外匯局變更備案。
第三十一條出口單位的出口收匯為不需國際收支申報且按規定可以出具核銷專用聯的，銀行應當在核銷專用聯上編寫核銷收匯專用號碼，並註明相應的收匯資金來源。核銷收匯專用號碼共22位，前6位為地區標識碼；隨後6位為銀行標識碼及順序碼； 再後6位為該筆出口收匯的收匯日期；最後4位為該銀行當日業務流水碼。
第三十二條銀行出具的核銷專用聯上必須註明涉外收入申報單號碼或核銷收匯專用號碼，否則，外匯局不得憑以為出口單位辦理出口收匯核銷手續。
第三十三條對多次出口一次收匯的，銀行應當要求出口單位提供該筆收匯所對應的核銷單編號，並在核銷專用聯上註明。一次出口收匯只能出具一張核銷專用聯，不得分次出具。對於一次收匯中含預收貨款和尾款的，銀行需填寫尾款所對應的核銷單號碼，並在核銷專用聯上註明「含預收貨款」，待出口單位實際出口後到銀行補填核銷單號碼並加蓋銀行業務公章及業務員簽章。對於單筆預收貨款，銀行應當在按規定為出口單位辦理結匯或入賬並確認出口單位有貿易出口（提供核銷單號）後，為出口單位出具核銷專用聯。
第三十四條對於在結匯或入賬後銀行已經出具了核銷專用聯，出口單位需要調整賬戶或沖銷錯賬的，銀行應當將已經簽發的核銷專用聯收回注銷。
第三十五條代理出口項下，若代理方和委託方均有經常項目外匯賬戶，需要將外匯原幣劃轉委託方時，銀行應當將所收外匯全部進入代理方的經常項目外匯賬戶，並向代理方出具核銷專用聯，代理方再按有關規定辦理外匯劃轉；若代理方沒有經常項目外匯賬戶，銀行應當將所收外匯結匯，並向代理方出具核銷專用聯，代理方將人民幣劃給委託方。

③ 中國銀行對公出口匯利達是什麼業務

（一）在出口結算業務項下，我行應客戶申請，憑其出口收匯款項作為外幣保證金質押，為其辦理人民幣出口融資（以下統稱出口融資），同時要求客戶在我行辦理一筆同期限的遠期結匯交易，並約定到期由我行釋放質押的外幣保證金交割後歸還出口融資款項。
（二）在人民幣呈現貶值趨勢階段，該產品通過對人民幣貿易融資、遠期外匯交易和外幣存款三項產品的組合，幫客戶增加結匯收益，較好的滿足外貿企業規避匯率風險、實現外匯資金保值增值的需求。
（三）組合產品組成：外幣保證金 /定期存單質押、遠期結匯、人民幣出口融資
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

④ 在國外上市的企業融資資金匯入國內能給結匯嗎結匯有什麼條件嗎

境外上市有兩種情況，一種是境內公司到境外（如香港）上市，資金調回境內；一種是境內公司先在境外成立一個子公司，由子公司在境外上市。前一種是通過到外匯局開立股票賬戶將資金調回境內，結匯也需要外匯局審批；後一種是通過外匯局開立資本金賬戶或外債賬戶（根據調回形式）調回資金，結匯一般在有資格的銀行辦理。不管哪種結匯，都要求結匯後資金有真實、合法用途，資料可參考資本金結匯，如下（最主要的就是用途證明，如合同發票）：

【資本金結匯，要按以下規定辦理：】

資本金結匯是必須專款專用，具體見匯綜發[2008]142號《關於完善外商投資企業外匯資本金支付結匯管理有關業務操作問題的通知》。

如結匯需要提供以下資料：
1.外商投資企業外匯登記IC卡。
2.資本金結匯所得人民幣資金的支付命令函。
支付命令函是指由企業或個人簽發，銀行據以將結匯所得人民幣資金進行對外支付的書面指令。
3.資本金結匯後的人民幣資金用途證明文件。
包括商業合同或收款人出具的支付通知，支付通知應含商業合同主要條款內容、金額、收款人名稱及銀行賬戶號碼、資金用途等。企業以資本金結匯所得人民幣資金償還人民幣貸款，須提交該筆貸款資金已按合同約定在批準的經營范圍內使用的說明。
4.會計師事務所出具的最近一期驗資報告（須附外方出資情況詢證函的回函）。
5.前一筆資本金結匯所得人民幣資金按照支付命令函對外支付的相關憑證及其使用情況明細清單（格式見附件2）和加蓋企業公章或財務印章的發票等有關憑證的復印件。若該筆結匯為一次性或分次結匯中的最後一筆，企業應當於結匯後的5個工作日內向銀行提交前述材料。
6.銀行認為需要補充的其他材料。

等值5萬美元（含）以下企業備用金結匯的，企業無需提交第3、5項文件，其資本金賬戶利息可憑銀行出具的利息清單直接辦理結匯。

資本金結匯原則：一是資金已驗資，二是實用實結，不允許提前結匯。

5萬美元以下的備用金（如發工資、辦公費用等）結匯可以將結匯後的人民幣存到企業自己人民幣賬戶上。

超過5萬美元的需要提供用途證明（如買地、原材料、設備、辦公用品的合同以及發票）才能結匯，而且結匯後的人民幣要支付到交易對方賬戶，即使先存到企業自己人民幣賬戶，也必須在2日內付出去。

而且，這個錢的用途要符合你公司的經營范圍，如你公司屬於製造業，你結匯的錢不能用於炒股、開發房地產。

⑤ 《出口收結匯聯網核查辦法》跟以前操作有什麼區別

不同的是在貿易出口項下,
收匯金額先進入一個
銀行以企業名義代開立的
待核查帳戶,
然後根據企業提交的<出口收匯證明>(在外管局網站下載格式)
和企業的IC卡,
銀行在電子口岸系統
將該收匯金額核注後,
企業才可將該收匯金額結匯
或劃入美元結算帳戶,
目的是要堵住以貿易名義進入中國的熱錢

⑥ 出口收匯待核查賬戶的性質及其收支范圍

待核查賬戶收入范圍限於企業出口收匯。待核查賬戶支出須經銀行聯網核查後方可辦理，其支出范圍包括經銀行聯網核查後結匯劃入該企業經常項目外匯賬戶以及經外匯局批準的退匯等其他外匯支出。待核查賬戶之間不得劃轉。賬戶余額按活期存款計息。

一組或一批會計記錄（每一個記錄稱作一個賬戶）。這些賬戶整合起來，就能讓企業主和經理人員知道該企業欠他人和他人欠該企業的數目：定期結算後，更知該企業盈虧數額。也是客戶在銀行開立的各種存款、貸款及往來賬戶的總稱。

它是銀行為國民經濟各部門、各企業事業單位、個體經營者辦理資金收付等各項業務，進行記錄和反映所設置的一種簿籍。

通過銀行賬戶，可以對社會經濟生活進行反映、調節、監督和管理。在中國，國家機關、團體、部隊、學校和企事業單位，均須在銀行開立賬戶，通過銀行賬戶辦理信貸、結算和現金存取業務。

(6)出口融資原則上不得結匯擴展閱讀：

根據《國家外匯管理局關於改進出口收結匯聯網核查管理有關問題的通知》：

二、自2009年2月15日起，將來料加工收匯比例統一由20%調整為30%。外匯局各分局、外匯管理部應當登陸「系統」中「來料加工收匯比例調整」模塊，將來料加工收匯比例統一調整為30%。

對於來料加工貿易項下單筆出口貨物報關單實際收匯比例高於30%的，銀行應按照現行來料加工超比例收匯相關規定辦理。

三、對於因匯率變動形成的多收匯差額資金，企業可憑情況說明直接到銀行辦理從待核查賬戶中結匯或劃轉的手續。

四、對於因一筆收匯包含多種性質、企業錯誤說明或銀行工作失誤導致的進入待核查賬戶的服務貿易項下資金，企業可憑情況說明合同發票等有關單證直接到銀行辦理從待核查賬戶的劃出或結匯手續。

五、企業在確有出口但因數據傳輸時滯導致可收匯額不足時，方可先行辦理結匯或劃轉。銀行應嚴格按照本通知要求，為企業辦理出口收結匯聯網核查。對於出口貿易融資項下的收匯，不得按此規定辦理，仍按照現行貿易信貸管理的有關規定辦理。

六、外匯局應加強對銀行和企業先行辦理結匯或劃轉及補辦聯網核查手續的事後監督工作。對違反本通知規定的，由外匯局根據《中華人民共和國外匯管理條例》及相關規定予以處罰。

⑦ 公司出口一批貨，貨款已到但銀行說不能結匯，為什麼

那要看是個人收外匯還是公司收外匯. 個人收外匯規定一年只能結匯5萬元,再多收也是結不出來的,除非你再打出去. 而公司收外匯的話要看你是否有額度,一般有出口才會有相應的額度可以結匯.如果一般貿易項下沒有額度的話,銀行是不會給你結匯的.只能放在待核查賬戶里.等到你後面再有出口了,電子口岸里的一般貿易項下也會有相應額度,你就可以結匯了.不過你要分清楚這筆款是否是預收款,如果是預收款的話,要做了預收款登記,結匯的時候也要結預收款里的額度.

⑧ 現在, 出口企業可以保留外匯賬號, 自主結匯。 如果你是出口企業,什麼時候結匯最好 為什麼押匯是什麼

要看匯率情況了，這幾年的趨勢看，大部分都是直接結匯，避免人民幣升值造成的匯兌損失。 押匯，又稱買單結匯，是指議付行在審單無誤情況下，按信用證條款買入受益人（外貿公司）的匯票和單據，從票面金額中扣除從議付日到估計收到票款之日的利息，將餘款按議付日外匯牌價折成人民幣，拔給外貿公司。議付行向受益人墊付資金買入跟單匯票後，即成為匯票持有人，可憑票向付款行索取票款。銀行做出口押匯，是為了對外貿公司提供資金融通，利於外貿公司的資金周轉。該業務是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。貼現則是銀行對於未到期的遠期票據有追索權地買入，為客戶提供短期融資業務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請出口貼現。 辦理出口押匯業務的要求： （1）出口押匯的申請人應為跟單信用證的受益人且資信良好，銀行為客戶提供出口押匯融資時，與客戶簽定出口押匯業務總承諾書，並要求客戶逐筆提出申請，銀行憑其提交的單證相符的單據辦理出口押匯。出口押匯按規定利率計收外幣利息。 （2）出口押匯是銀行對出口商保留追索權的融資，但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時不能行使追索權。 （3）銀行只辦理跟單信用證項下銀行承兌票據的貼現，申請人辦理貼同業務應向銀行提交貼現申請書，並承認銀行對貼現墊款保留追索權。 （4）貼現票據的期限不超過180天，貼現天數以銀行貼現日起算至到期日的實際天數，貼現利率將按規定執行並計收外幣貼現息，貼現息將從票款中扣除。 出口押匯業務的作用： 客戶出口交單後，憑與信用證要求相符、收匯有保障的單據向銀行申請短期融資，客戶能在國外收匯到達之前提前從銀行得到墊款，加速資金周轉。 出口押匯業務特點： （1）押匯/貼現系短期墊款，押匯期限一般不超過90天，貼現不超過180天。 （2）押匯/貼現系預扣利息後，將剩餘款項給予客戶，利息按融資金額×融資年利率×押匯天數/360計算。 （3）押匯/貼現系銀行保留追索權的墊款，不論保種原因，如無法從國外收匯，客戶應及時另籌資金歸還墊款。 銀行拒絕接受押匯申請 對有下列情況之一的，銀行將拒絕接受押匯申請： （1）來證限制其他銀行議付的。 （2）遠期信用證超過180天的。 （3）運輸單據為非物權憑證的。 （4）未能提交全套物權憑證的。 （5）帶有軟條款的信用證。 （6）轉讓行不承擔獨立付款責任的轉讓信用證。 （7）單證或單單間有實質性不符點。 （8）索匯路線迂迴曲折，影響安全及時收匯的。 （9）開證行或付款行所在地是局勢緊張動盪或發生戰爭的國家或地區的。 （10）收匯地區外匯短缺，管制較嚴，或發生金融危機，收匯無把握的。 （11）其他銀行認為不宜提供押匯的情況。

⑨ 企業出口收貨款後，可以一直放著先不結匯嗎還是有規定多久之內要結匯

強制結匯是指所有外匯收入必須賣給外匯指定銀行，不允許保留外匯；意願結匯是指外匯收入可以賣給外匯指定銀行，也可以開立外匯賬戶保留，結匯與否由外匯收入所有者自己決定；限額結匯是指外匯收入在國家核定的數額內可不結匯，超過限額的必須賣給外匯指定銀行。在我國，過去是實行強制結匯制的，在2008年8月1日 新《外匯管理條例》出台之後，目前，我國實行的是實行意願結匯制（willingness exchange settlement system）。

⑩ 請問為什麼外匯局要規定除出口押匯外，其它國內外匯貸款只能對外支付，不能結匯

這是為了避免企業通過外匯貸款結匯的方式投機人民幣升值。
簡單的說，在預期人民幣升值情況下，如果一個企業申請外幣流動資金貸款，並將其即期結成人民幣（假設此時人民幣兌美元為6：1），然後在歸還貸款時以人民幣購匯還貸（假設人民幣兌美元升值到5：1），每1百萬美元貸款，不考慮其他因數情況下，企業就可以獲得100萬人民幣的匯率收益。如果大量企業如此操作，將對人民幣匯率產生極大壓力，所以正是考慮到有此可能，外匯局才規定不允許外幣貸款結匯。
至於出口押匯，是由於歸還押匯的資金來源於出口收匯，基本不存在購匯還貸，金額有限且有銀行控制貿易背景真實性，所以外匯局允許其結匯，同樣的如保理、包買等貿易融資均允許結匯。