非標融資風險審查

『壹』 公司融資的風險控制措施包括哪些

一、融資內部控制 [2]
企業缺少融資內部控制的制度與工作流程，也是產生融資風險的根源。通過制度和流程設計，可以起到非常好的效果。
為了便於融資企業結合自身的情況建立融資內部控制制度，我們對融資內部控制辦法作如下歸類說明：
(一)融資目標控制
1.融資成本目標;
2.融資過程費用預算目標;
3.資金方及潛在資金方滿意度目標;
4.融資服務單位及其他合作方目標;
5.融資的工作進度目標等。
這些目標，便於引導企業融資團隊的行為，也便於企業進行末期考核。
(二)融資工作流程式控制制
1.各部門職責分工與交叉;
2.各部門的工作規范。
(三)融資團隊行為控制
主要是權力、義務、責任制度與激勵辦法。
二、融資危機管理
(一)企業診斷與融資風險評估
在該階段，主要是通過對企業現狀進行診斷與評估，找出可能產生融資風險的關鍵點。
(二)建立融資風險預警體系
這是識別和發現風險的關鍵環節。在該階段，需要選擇一些可以量化的指標和一些敏感的現象和信息，建立融資預警體系，以便在風險即將出現前，能夠通知有關部門及時採取措施。在該階段，採取的主要工作步驟包括：
1.尋找合適的指標或信息;
2.對這些指標或信息進行合理取值，建立「紅線」、「黃線」、「綠線」，或者稱為警戒線。
3.建立信息傳遞機制，以便危機出現時，能夠保障信息的暢通。
(三)設置融資危機處理預案
融資危機處理預案是指預先准備的、當危機出現時擬採取的措施，主要應該包括：
1.組織和人員准備;
2.財務安排;
3.外部專家及融資服務機構的利用
(四)預案的採取和危機的化解
在該階段，主要是根據不同的危機類別，採取不同的處理預案，及時化解風險，把損失和危害控制到最低點。
(五)危機的善後處理
在該階段，主要是總結經驗教訓，完善制度、工作流程，並迅速恢復正常的經營秩序，這也是融資風險控制部門職責中不可或缺的。

『貳』 過去非標類政信債的風險如何

政信金融類它屬於非標資產，它的墊付順序要在公開發行的城投債券之後，因為公開發行的債券一但違約後，全國人民都知道。非標類政信違約的一年估計也就是幾十起，但是全國有一萬多家政 府平台發過非標，發行中的非標類政信債估計十萬個都不止，所以非標類整體違約的幾率還是很低的，而且違約的絕大多數還是集中發生在貧困地區，其它地區都是違約的都非常罕見，而且這些違約一般也都被快速的解決掉。

『叄』 如何定義融資風險

首先，風險同人們有目的的活動有關。人們從事活動，總是預期一定的結果，如果對於預期的結果投有確定的把握，人們就會認為該項活動有風險。所以風險是與生俱來的。 其次，風險同將來的活動和事件有關。某項活動或項目已經結束，既成事實，後果已無法改變。對於將來的活動、事件或項目，總是有多種行動方案可供人們選擇，但是沒有哪一個行動方案可確保達到預期的結果。由此可見，風險的大小跟事件有直接關系 那麼，應該採取何種辦法和行動才能不受或少受損失，並取得預期的結果呢?也就是說，風險同行動方案的選擇有關。 再者，如果活動或項目的後果不理想，甚至是失敗，那麼能否改變以往的行為方式或路線，把以後的活動或項目做好?還有，當客觀環境，或者人們的想法、方針或行動路線發生變化時，活動或項目的結果也會發生變化。這樣，風險還與這些變化有關。但是風險也是可以規避的。 在辭海中，風險被定義為：人們在生產建設和日常生活中遭遇能導致人身傷亡、財產受損及其他經濟損失的自然災害、意外事故和其他不測事件的可能性。現代漢語字典則把風險定義為可能發生的危險，在一些英文字典將其定義為遭受危險，蒙受損失或傷害等的可能或機會。由此看來，可能性(或然性)是與風險緊密聯系的概念。肯定蒙受或肯定不蒙受的損失不是風險。這是由風險的屬性決定的。 歸納以上各點可見，當事件、活動或項目：(1)有損失或收益與之相聯系；(2)涉及到某種或然性或不確定性；(3)涉及到某種選擇時，才稱為有風險。具有不確定性的事件不一定是風險。 由此可見，風險就是活動或事件消極的、人們不希望的後果發生的潛在可能性。更一般性的概念：風險是指對某一事件的全過程的預期目標，可能產生的不利因素發生的概率及其後果。可以從以下幾點更准確理解這一概念： 第一，某一事件，是指我們要研究、關心的某一問題，如一項工程、一筆資金等； 第三，預期目標，將結果與預期目標進行對比。若你的經營目標是1000萬元，結果取得了900萬元，那麼就有10％的風險。但如果目標是100萬元，結果取得110萬元，此時就沒有風險了。可以說，風險是實際後果偏離預期有利結果的可能性； 第四，可能產生的不利因素發生的概率，所謂風險越大、盈利越大，隱含的意義為：不利因素發生的概率成為損失，而沒有發生的概率則成了利潤； 第五，概率及其後果，風險是既考慮概率，又考慮後果的總稱。 而我們所謂融資風險，指的是在融資這個事件或過程中，對於融資目標可能產生的不利因素發生的概率及其後果。這就是風險的定義。

『肆』 私募ABS，發債和非標資產 這四個進行融資的區別

私募ABS，發債和非標資產 這四個進行融資的區別有以下幾點：
一.融資規模

鑒於ABS產品的融資規模的預算取決於資產包和未來現金流，故ABS產品與發債和地方交易所非標資產的可比性並不高。ABS標准化產品相較於ABS非標准化產品，對於資產包的認證會更為嚴格，故融資規模會相對更小一點。 在發債與地方交易所非標資產進行比較之前，需要明確的是，通常情況下，相同類型的產品，公開發行的融資規模要小於非公開發行的融資規模。而地方交易所非標資產雖然是非標准化非公開化發行的產品，但由於其自身流動性較差，故一般情況下其融資規模並不大。所以通常情況下，發債的融資規模要大於地方交易所的非標產品。
二.票面利率
在通常情況下公開發行產品的票面利率要低於非公開發行的產品，標准化產品的票面利率要低於非標准化產品的票面利率。 ABS產品無論是標准化ABS（證券交易所發行），還是非標准化ABS（其他場所發行），均為非公開發行產品。所以一般而言，非標准化ABS的票面利率要略高於公募的債券產品。
三.融資流程
ABS、發債和地方交易所非標資產的融資流程標准化程度都較高，且差異並不懸殊，詳細的申報文件及審批流程皆可在各審批機構的官網上下載查詢相應的指引。 具體選擇哪種融資方式最為合適，還是需根據自身的需求，因地制宜，量身考量，為企業設計最為適宜的融資方案。
——恩美路演

『伍』 什麼是投融資風險審計

審計風險的概念，國內外許多學者進行了積極的探討，但由於理解的角度不同，結論並不完全一致。
審計風險是對含有重大不實事項的財務報表產生錯誤判斷的可能性。
融資的時候，為了判斷對方的綜合實力，會涉及到風險審計。

『陸』 什麼叫非標融資

非標准債券融資：

企業的融資行為按資金的類別可分為股權融資和債權融資（債務融資）

標准化債權資產，指有公開上市交易的債權性金融產品。中國的債權性金融工具有兩個公開交易的市場：銀行間市場和滬深交易所市場。在這兩個市場上上市交易的債權性證券，屬於公開上市的標准化證券

非標准化債權資產，指未公開上市交易的債權性資產，如信託貸款等。比起標准化債券資產，這類資產一般不公開發行，風險較高，流動性也低，缺乏標准化的證券特徵，但名義收益率會高很多。

(6)非標融資風險審查擴展閱讀

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

商業銀行理財資金直接或通過非銀行金融機構、資產交易平台等間接投資於「非標准化債權資產」業務增長迅速。一些銀行在業務開展中存在規避貸款管理、未及時隔離投資風險等問題。為有效防範和控制風險，促進相關業務規范健康發展，現就有關事項通知如下：

二、商業銀行應實現每個理財產品與所投資資產（標的物）的對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。單獨管理指對每個理財產品進行獨立的投資管理；單獨建賬指為每個理財產品建立投資明細賬，確保投資資產逐項清晰明確；單獨核算指對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產品都有資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。

對於本通知印發之前已投資的達不到上述要求的非標准化債權資產，商業銀行應比照自營貸款，按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求，於2013年底前完成風險加權資產計量和資本計提。

三、商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標准化債權資產情況，包括融資客戶和項目名稱、剩餘融資期限、到期收益分配、交易結構等。理財產品存續期內所投資的非標准化債權資產發生變更或風險狀況發生實質性變化的，應在5日內向投資人披露。

四、商業銀行應比照自營貸款管理流程，對非標准化債權資產投資進行投前盡職調查、風險審查和投後風險管理。

五、商業銀行應當合理控制理財資金投資非標准化債權資產的總額，理財資金投資非標准化債權資產的余額在任何時點均以理財產品余額的35%與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。

六、商業銀行應加強理財投資合作機構名單制管理，明確合作機構准入標准和程序、存續期管理、信息披露義務及退出機制。商業銀行應將合作機構名單於業務開辦10日前報告監管部門。本通知印發前已開展合作的機構名單應於2013年4月底前報告監管部門。

七、商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資於非標准化債權資產或股權性資產的，必須由商業銀行總行審核批准。

八、商業銀行不得為非標准化債權資產或股權性資產融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。

九、商業銀行要持續探索理財業務投資運作的模式和領域，促進業務規范健康發展。

十、商業銀行應嚴格按照上述各項要求開展相關業務，達不到上述要求的，應立即停止相關業務，直至達到規定要求。

十一、各級監管機構要加強監督檢查，發現商業銀行違反本通知相關規定的，應要求其立即停止銷售相關產品，並依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》相關規定實施處罰。

十二、本通知自印發之日起實施。

農村合作銀行、信用社等其他銀行業金融機構開展相關業務的，參照本通知執行。

『柒』 如何對非標債權進行盡職調查風險管理

天復論文發表安全喲，天富論文發表安全喲
天副論文發表安全喲，天付論文發表安全喲
天賦論文發表安全喲，天傅論文發表安全喲
看到兩組曲線。藉助於這樣的技術支撐，我們能直觀地觀察出相關物理量之間的關系，並對物理現象進行多角度的認識和深入研究。
2.2DISLab拓寬了傳統演示實驗的領域
DISLab依靠高靈敏度的感測器和高速數據採集器，使過去令老師只能「黑板」上談兵的瞬間變化或可見度小的實驗過程變得顯而易見，比如電容的充放電、雙穩態電路、振盪電路、自感現象等。DISLab中，數據採集器可將大量的數據在非常短的時間內記錄並傳送到電腦中，並通過配套的軟體直接處理和顯示，使得在傳統實驗設備中不容易檢測與觀察的物理量直觀地表現出來，增加了學生的體驗和感受，同時激發了試驗探究和和探求知識的慾望。例如：在電容充放電實驗中，因為電流的變化速度很快，如果用傳統的實驗儀器和手段測量電流誤差很大，而且無法觀察其變化規律。而利用DISLab後，實驗過程簡便直觀，探測靈敏度提高，實驗結果直觀，激發了學生的探究興趣。1）實驗過程：（1）將電壓和電流感測器分別接入數據採集器；（2）按照圖1所示的實驗原理圖連接實驗裝置；（3）對感測器「調

『捌』 什麼是融資風險

所謂風險投資是指「由職業金融家投入到新興的、迅速發展的、有巨大競爭力的企業中的一種權益資本」。或者說，「凡是以高科技與知識為基礎，生產與經營技術密集的創新產品或服務的投資」。後者比前者定義更為寬泛，而且突出了創新。

風險投資也叫「創業投資」,一般指對高新技術產業的投資。 作為成熟市場以外的、投資風險極大的投資領域,其資本來源於金融資本、個人資本、 公司資本以及養老保險基金和醫療保險基金。就各國實踐來看, 風險投資大多採取投資基金的方式運作。

風險投資具有與一般投資不同的特點,表現在：

1）高風險性。 風險投資的對象主要是剛剛起步或還沒有起步的中小型高新技術企業,企業規模小,沒有固定資產或資金作為抵押或擔保。由於投資目標常常是「 種子」技術或是一種構想創意,而它們處於起步設計階段,尚未經過市場檢驗, 能否轉化為現實生產力,有許多不確定因素。因此,高風險性是風險投資的本質特徵。

2）高收益性。風險投資是一種前瞻性投資戰略,預期企業的高成長、高增值是其投資的內在動因。一旦投資成功,將會帶來十倍甚至百倍的投資回報。 高風險、高收益在風險投資過程中充分體現出來。

3）低流動性。風險資本在高新技術企業創立初期就投入 ,當企業發展成熟後, 才可以通過資本市場將股權變現,獲取回報,繼而進行新一輪的投資運作。因此投資期較長,通常為4～8年。另外,在風險資本最後退出時,若出口不暢,撤資將十分困難, 導致風險投資流動性降低。

從本質上來講, 風險投資是高新技術產業在投入資本並進行有效使用過程中的一個支持系統,它加速了高新技術成果的轉化,壯大了高新技術產業, 催化了知識經濟的蓬勃發展,這是它最主要的作用。當然,對於整個國家經濟而言, 風險投資在推動企業技術創新,促進產業機構的調整、改變社會就業結構、 擴大個人投資的選擇渠道、加強資本市場的深度等方面都有重要的意義。

『玖』 為什麼要對非標資產進行監管

非標資產的全復名為「非標准化債制權資產」，是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產。

標准化的融資渠道，如銀行貸款等，均是在一種相對明確、規范與公平的機制保護下進行的投融資過程，非標產品則是繞過銀行或債券審批管理部門，通過某個非標准化的載體，從而將投融資雙方銜接起來。

(9)非標融資風險審查擴展閱讀

商業銀行應實現每個理財產品與所投資資產的對應，每個產品單獨管理、建賬和核算。單獨管理指對每個理財產品進行獨立的投資管理；

單獨建賬指為每個理財產品建立投資明細賬，確保投資資產逐項清晰明確；單獨核算指對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產品都有資產負債表、現金流量表等財務報表。