企業間接融資方式

1. 企業在間接融資方式中有哪些值得注意的

一、融資的要素：
1、成本——為什麼融資？融資總收益、總成本是多少？只有當總收益大於總成本時，才去融資。融資成本從小到大順序為：財政撥款、商業信用、內部集資、銀行貸款、發行債券、發行股票。
2、規模——籌資過多，增大融資成本，加重負債，償還負擔，增加風險(經營與信用風險)。籌資不足，影響業務，缺乏產品實力，相對增加了成本。在融資規模上，要切記八個字：量力而行，綜合決策。
3、時機——從企業內部看，要選准經營、開發與發展的關鍵時機，配合以適度、及時的資金到位。從企業外部看，要抓住銀行等融資機構出台最新金融產品、改善企業融資環境的良好時機，全力跟進，「吃第一口梨」，走在同行的前邊。
4、控制——融資中常會使企業所有權、控制權有所喪失，而引起利潤分流，使企業利益受損。如：房產證抵押、專利技術公開、投資折股、上下游重要客戶暴露、企業內部隱私被明晰等，都會影響企業穩定與發展。要在保證對企業相當控制力的前提下，既達到融資目的，又要有序讓渡所有權。
5、市場——擴大規模、佔有市場是企業融資的主要目的。要考慮資金用於哪個產品的擴產、增銷上，將為企業帶來多大的市場份額，帶來多少整體利益。同時，還要考慮能否爭取到其他資金，進入資金市場，運用多種資金和資源，兩個市場統盤決策，達到互補效應。
6、風險——a、選擇風險較小的融資方式和金融產品；——b、運用風險可控制的融資手段；——c、當已知風險足夠大時，要有更大的融資收益作為保證；——d、對融資項目的風險性要有清醒、准確的認知。銀行行長和投資家們認為，你對項目風險認知得越全面越深刻，說明你越有防範風險的意識和能力。
二、融資過程中的注意事項：
1、戰略不清晰，方向不明確 融資成功之後的企業最容易犯的錯誤就是變得戰略不清晰，方向不明確，因為錢多起來無法控制自己什麼都去嘗試的慾望，不斷的嘗試和試挫，導致貽誤了公司發展的最好機會。企業要迅速成長，一定要策略非常清晰，方向很明確。
2、管理問題導致企業失控世界上可能存在技術天才，但是一定不會存在管理天才，因為管理和領導都是一個需要經驗和豐富的實踐才可以慢慢積累的。
3、團隊理念的認同，保持創業精神公司的成敗，商業的成敗取決於人。雖然說一方面我反對人員的迅速膨脹，但是另外一方面公司必須要搭建一個強壯的核心團隊。
4、組建顧問團隊在矽谷很多的公司，都會邀請一些創業成功，所謂做企業很有經驗的人來做他的天使投資人，或者獨立董事，顧問。在建立共同的利益之後，這些人即使不加入你的企業，也可以給你帶來很多指導性的意見和經驗，甚至可以給你帶來業界資源，這個還是挺重要的。一個企業要做大要靠很多人來幫你。
5、制定長期的發展計劃如果沒有計劃，很容易導致人員快速膨脹，財務上過渡消耗導致現金流出現問題。所以融資之後，要結合戰略制定出一個長期的計劃，包括財務和人員計劃，把公司的目標還是需要專注在一個方向上。
6、專注小企業最關鍵就是需要專注，使得企業快速的成長，公司價值迅速的增長，給未來上市和下一輪融資打好基礎。一個企業的成長，就是對自身弱點不斷的超越，一個不斷學習和成長的過程。
7、並非資金越來越好 有些人認為資金越多越好，這樣才有「實力」。從事物的普遍規律來看，任何事物都會有合適的「度」，過多或過少都有其弊端。資金的多少要看項目可能的投入和發展空間而定，當然也涉及到項目發起人與風險投資人的利益分配問題。本人認為，並非資金越多越好……。
8、建立自信的心態，與投資者平等談判 有些項目所有者由於工作經驗不足，可能會造成一些不自信的心態……。記得有一位投資家曾說過，在這個世界上好的項目永遠比希望尋找好項目的資金少。應該堅信自己，發揮出自己的優勢，與投資者進行平等談判。
9、應充分體現自身價值 無論在商業計劃中，還是談判的過程中，一定要充分體現自身價值，比如你的網站的用戶群體、你優秀的團隊、你的個人特殊才能等等。否則，也許不是你去融資，而是被投資者吃掉……。
10、項目描述應通俗易懂 許多投資者並非了解所有的行業領域，這樣，在書面和洽談中，應盡量將你的項目通俗易懂的描述出來，確保對方能夠理解，並且要強化優勢所在。
11、與投資商建立長久的夥伴關系 投資商往往有兩種，一種是長久的投資，與您真正的同心協力共同把這項事業做好，還有一類是短期投資，希望項目快速提升價值，在適當的時候用適當的方式將股份賣掉，獲得差額回報。

2. 直接籌資方式和間接籌資方式主要有哪些

一、直接融資是企業將擁有的暫時閑置的資金的和需要資金的單位直接進行資金融通，不經過任何中介環節。其主要方式有：

1. 商業信用：企業與企業之間互相提供的，和商品交易直接相聯系的資金融通形式。

2. 國家信用：國家信用是以國家為主體的資金融通活動。

3. 消費信用：企業、金融機構對於個人以商品或貨幣形式提供的信用

4. 民間個人信用：民間個人之間的資金融通活動

二、間接籌資是指企業通過有價證券實現資金融通的過程。其主要方式有：

1. 銀行信用：以銀行作為中介金融機構所進行的資金融通形式。

2. 消費信用：銀行向消費者個人提供用於購買住房或者耐用消費品的貸款。

直接融資和間接融資的關系：

1. 區別主要在於融資過程中資金的需求者與資金的供給者是否直接形成債權債務關系。

2. 從生產力發展的角度來看，間接融資的產生是社會化大生產需要動員全社會的資源參與經濟循環以及社會財富極大豐富必然趨勢；而直接融資形式的存在則是對間接融資活動的有力補充。

參考資料：《財務管理學》

3. 間接融資方式有哪些

間接融資包括公開債務融資和非公開債務融資。

公開債務融資指的是在證券市場上公開發行債券，目前國內包括企業債、短期融資債券和未來即將放開的公司債。

發行債券的優缺點介於上市和銀行借款之間，也是一種實用的融資手段，但關鍵是選好發債時機。選擇發債時機要充分考慮對未來利率的走勢預期。債券種類很多，國內常見的有企業債券和公司債券以及可轉換債券。

非公開債務融資包括銀行貸款、政府貸款、信託貸款和企業與個人借貸。

銀行貸款是銀行為經營主體，按信貸規則運作，要求資產安全和資金迴流，風險取決於資產質量。信貸融資由於責任鏈條和追索期長，信息不對稱，由少數決策者對項目的判斷支配大額資金，把風險積累推到將來企業間接融資的方式。信貸融資需要發達的社會信用體系支持。銀行借款是企業最常用的融資渠道，但銀行的基本做法是「嫌貧愛富」，以風險控制為原則，這是由銀行的業務性質決定的。

對銀行來講，它一般不願冒太大的風險，因為銀行借款沒有利潤要求權，所以對風險大的企業或項目不願借款，哪怕是有很高的預期利潤。相反，實力雄厚、收益或現金流穩定的企業是銀行歡迎的貸款對象。

4. 直接融資、間接融資 各包括哪些渠道方式各有何優缺點

直接融資：是指貨幣資金供給者和貨幣資金需求者之間直接發生的信用關系。雙方可以直接協商或在公開市場上由貨幣資金供給者直接購入債券或股票。通常情況下，由經紀人或證券商來安排這類交易。直接融資的主要特徵是：貨幣資金需求者自身直接發行融資憑證給貨幣資金供給者，證券商、經紀人等中間人的作用只是牽線搭橋並收取傭金。
間接融資：是指貨幣資金供給者與貨幣資金需求者之間的資金融通通過各種金融機構中介來進行。金融中介機構發行各式資金憑證給貨幣資金供給者，獲得貨幣資金後，再以貸款或投資的形式購入貨幣資金需求者的債務憑證，以此融通貨幣資金供給者與貨幣資金需求者之間的資金憑證。間接融資的主要特徵是，金融中介自身發行間接債務憑證，將貨幣資金供給者的貨幣引向貨幣資金需求者。
（2）兩大融資方式各自的優點：
間接融資：①間接融資方式中的金融機構可方便迅速低廉地獲取必要的情報；②使交易雙方獲得低成本的交易服務，享受規模收益的好處；③分散投資、減少風險；④間接融資工具流動性相對高而風險相對小，可滿足許多謹慎投資者的需要。
直接融資：①能使資金需求者獲得長期資金來源；②引導資金合理流動，推動資金的合理配置；③具有加速資本積累的杠桿作用，使社會生產規模迅速擴大，從而推動資金（資本）的積累和國民經濟的發展。
（3）兩大融資方式的優點對應對方在發揮融資功能時的融資劣勢，在發揮各自優勢的同時可以彌補對方的不足，從而構成一個功能相對完善的融資體系。
摘自網路

5. 企業直接融資和間接融資的區別是什麼

間接融資方式和直接融資方式（一）融資方式 1、直接融資和間接融資的含義：（1）直接融資：盈餘部門直接把資金貸給赤字部門使用，即赤字部門通過出售（發行）自己的債務憑證融入資金，而盈餘部門則通過購買這些憑證向赤字部門提供資金（直接證券）。（2）間接融資：盈餘部門和赤字部門以金融機構為中介而進行的融資。金融機構作為資金的需求者，出售間接證券融入資金，盈餘部門則買入間接證券。作為供給者，買進赤字部門的直接債券融出資金，而赤字部門則賣出直接證券，融入資金。 2、二者的聯系和區別：聯系：（1）都是資金的融通活動。（2）相互滲透、相互支持。區別：（1）金融機構所起的作用不同：在間接融資方式中，商業銀行是核心中介機構。資金贏余者——銀行——資金短缺者。在直接融資方式中，以證券公司為核心。資金贏余者——證券公司甲=證券公司乙——資金短缺者。（2）特點不同：間接融資比直接融資的風險小、成本低、流動性好等優點 3、二者的優缺點比較：（1）間接融資的優缺點：優點：（1）社會安全性較強；（2）授信額度可以使企業的流動資金需要及時方便地獲得解決；（3）保密性較強。缺點：（1）社會資金運行和資源配置的效率較多地依賴於金融機構的素質；（2）監管和控制比較嚴格和保守，對新興產業、高風險項目的融資要求一般難以及時、足量滿足。（2）直接融資的優缺點：優點：（1）籌資規模和風險度可以不受金融中介機構資產規模及風險管理的約束；（2）具有較強的公開性；（3）受公平原則的約束，有助於市場競爭，資源優化配置。缺點：（1）直接憑自己的資信度籌資，風險度較大；（2）一般逐次進行，缺乏管理的靈活性；（3）公開性的要求，有時與企業保守商業秘密的需求相沖突。（二）金融證券化對融資方式及其結構的影響 1、金融證券化：指把銀行貸款和其他資產轉換成可在金融市場上出售和流通的有價證券，即資產證券化。 2、資產證券化的背景：銀行加強風險管理和業務創新。 3、資產證券化的最初形式是將期限和利率大致相同的同質住宅抵押貸款等金融資產集聚成一個集合基金，然後發行以集合基金直接擔保的抵押擔保證券。 4、資產證券化的積極意義：（1）資產證券化是銀行等金融機構加速了資金周轉，增加了收益；（2）資產證券化使間接融資方式和直接融資方式變得界限模糊，使銀行貸款證券化後的持有人與抵押資產有了直接聯系；（3）資產證券化還將銀行借貸市場與證券市場、抵押市場、資產管理市場等有機的連接起來，對金融市場各個局部和整體的深化發展起了積極的促進作用；（4）資產證券化也刺激了投資銀行在發展國內業務的同時，

企業間接融資是指企業通過金融機構充當信用媒介獲取資金的行為.主要包括銀行貸款,銀行承兌匯票,信用證等融資方式.
1.間接融資特點
(1)貸款條件高.需要較硬的抵押條件(土地證,固定資產).
(2)審批程序復雜.國有銀行正在改製成為股份制商業銀行."嫌貧愛富"是其經營理念,對貸款的風險控制正成為終身責任制,導致許多銀行"惜貸"現象較嚴重.
(3)融資風險大.當企業經營不善時,到期不能還本付息的風險必然導致企業變賣資產以至破產,企業難以藉助改善
融資結構分散風險和轉移風險負擔.
(4)融資成本剛性化.企業通過銀行貸款使金融成本"釘死"在銀行貸款利息上,企業金融成本的高低主要取決於銀行調整利率政策,特別在銀行緊縮銀根,利率提高的情況下,就會使企業的融資成本剛性上漲.
(5)資金使用受限制.通常銀行為了保證銀行貸款的及時歸還,對貸款用途有明確的規定.如流動資金貸款,固定資產貸款等,使企業難以靈活運用資金.
(6)難以享受銀行的國民待遇.銀行對中小企業貸款扶持具有政治風險.銀行中長期貸款主要支持產品有市場,效益好有還款能力的國有大中型企業以及國家重點技術改造項目和基礎設施建設.對中小企業貸款主要是流動資金貸款.

6. 間接融資與直接融資包括哪些方式

直接融資與間接融資是相對的兩個概念
間接融資是指通過中間方然後進行的融資，又稱為債權融資，其包括通過銀行、信託、保險等機構進行的融資，這也是其常見的幾種方式；
直接協助企業融資是指企業進行的首次上市募集資金(IPO)、配股和增發等股權協助企業融資活動，所以也稱為股權融資；從渠道上分為內部融資與外部融資兩種方式。

7. 哪些是企業間接融資方式

間接融資是指資金盈餘單位與資金短缺單位之間不發生直接關系，而是分別與金融機構發生一筆獨立的交易，即資金盈餘單位通過存款，或者購買銀行、信託、保險等金融機構發行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然後再由這些金融機構以貸款、貼現等形式，或通過購買需要資金的單位發行的有價證券，把資金提供給這些單位使用，從而實現資金融通的過程。
更多高級會計師精彩內容，盡在環球快問會計在線。
關注環球網校快問哪些是企業間接融資方式

8. 間接融資和直接融資的方式各有哪些

一、直接融資的方式：
1、基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國際上基金所採用。缺點是操作周期較長，而且要改變公司的股東結構甚至要改變公司的性質。國際上基金比較多，所以以這種方式投資的話中國公司的性質就要改為中外合資。
2、銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定，銀行承兌最多隻能開12個月的。大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。
3、直存款。這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規定的，必須企業跟銀行的關系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶，將指定金額存進自己的賬戶。然後跟銀行簽定一個協議。承諾該筆錢在規定的時間內不挪用。銀行根據這個金額給項目方小於等於同等金額的貸款。註：這里的承諾不是對銀行進行質押。是不同意拿這筆錢進行質押的。同意質押的是另一種融資方式叫做大額質押存款。當然，那種融資方式也有其違反銀行規定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之後可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。
4、(第四種是大額質押存款)是銀行信用證。國家有政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業帳戶上已經有了同等金額的存款。過去很多企業用這個銀行信用證進行圈錢。所以國家的政策進行了稍許的變動，中國的企業很難再用這種辦法進行融資了。只有國際上獨資和中外合資的企業才可以。所以中國企業想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業的性質。
5、貸款擔保。市面上多投資擔保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。
6、委託貸款。所謂委託貸款就是投資方在銀行為項目方設立一個專款賬戶，然後把錢打到專款賬戶裡面，委託銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴格，要求銀行作出向項目方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。當然，不還本的只需要承諾每年代收利息。
7、直通款。所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
8、對沖資金。市面上有一種不還本不付息的委託貸款就是典型的對沖資金。

二、間接融資是指資金盈餘單位與資金短缺單位之間不發生直接關系，而是分別與金融機構發生一筆獨立的交易，即資金盈餘單位通過存款，或者購買銀行、信託、保險等金融機構發行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然後再由這些金融機構以貸款、貼現等形式，或通過購買需要資金的單位發行的有價證券，把資金提供給這些單位使用，從而實現資金融通的過程。

溫馨提示：以上解釋僅供參考，不作任何建議。
應答時間：2021-02-09，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

9. 哪些是間接融資

間接融資的融資方式包括以銀行信用融資、以消費信用融資、以及租賃融資等。間接融資是指資金盈餘單位與資金短缺單位之間不發生直接關系，而是分別與金融機構發生一筆獨立的交易的融資行為。
【法律依據】
《民法典》第四百四十條
債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：
（一）匯票、本票、支票；
（二）債券、存款單；
（三）倉單、提單；
（四）可以轉讓的基金份額、股權；
（五）可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；
（六）現有的以及將有的應收賬款；
（七）法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。
第六百六十七條
借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。
第七百三十五條
融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。

10. 下列屬於間接融資方式的是( )。

C
答案解析：間接融資是指資金供給者和需求者通過金融中介機構實現融資的行為，其中資金供給者和需求者不是分別作為直接貸款人和直接借款人的關系，成為金融中介機構的債權人或債務人。典型的間接融資是銀行的存貸款業務。