小微企業融資應急資金

① 如何解決小微企業融資難的問題

小微企業在國民經濟發展中具有重要的意義，在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮了積極的作用。然而，小微企業融資難卻是一個世界性的難題。尤其在當前經濟下行期，小微企業融資難上加難，破解這個難題迫在眉睫。
一、小微企業融資難
一是小微企業和銀行間存在嚴重的信息不對稱，銀行難以了解小微企業的財務信息和非財務信息，難以真實把握小微企業的信用狀況和履約狀況，小微企業融資過程中被拒的比例較高。尤其在當前經濟下行形勢下，小微企業抗風險能力弱的特點暴露無遺，普遍經營不景氣，使銀行望而卻步。
二是缺少致力於小微企業服務的專門的金融機構和服務機構。目前專門為小微企業服務的銀行機構數量有限，缺少統一的小微企業服務管理機構，例如小微企業擔保機構、信用評級機構、服務平台等。
三是各家銀行服務小微企業的金融產品門檻較高，很多小微企業在成立年限、持續盈利能力、資產負債率、信用記錄等方面達不到銀行的准入標准。
四是小微企業融資擔保難。部分符合銀行准入門檻的小微企業中，卻提供不出合格有效的擔保。由於小微企業自身風險高，符合擔保條件的大企業輕易不願為小微企業提供擔保；很多小企業的評級達不到擔保資格，無法擔保；有的小微企業即使有房產，卻是小產權房，或者長期辦理不了房產證、土地證的資產，都是銀行無法接受的不合格的抵押品。小微企業在無法取得有效保證、抵押的基礎上只能求助於擔保公司，而擔保公司對小微企業提供擔保也比較謹慎，反擔保措施比較苛刻。
五是小微企業融資成本高。銀行對小微企業的貸款利率普遍上浮，擔保公司收費水平也相對較高，除了要收取貸款企業20%左右的保證金外，還要收取擔保金額3%左右的擔保費，使小微企業的融資成本提高。
六是小微企業信用文化缺失，整體信用水平較差。小微企業不良貸款率要遠遠高於大型企業。小微企業逃廢債務使得銀行加強對小微貸款發放的審核。雖然小微企業中也有很多信用等級較好的企業，但是小微企業整體的信用文化的缺失是不可否認的事實。
二、小微企業融資難的原因
小微企業融資難與小微企業自身特點息息相關，如小微企業規模小，管理水平有限，尤其是財務管理不規范，財務報表不真實、不透明，甚至沒有財務報表，生命周期短，缺少可用於抵押擔保的資產，整體信用水平不高等。
小微企業融資難也與銀行從業人員畏責畏難的思想有關。由於以往年度銀行業小微企業不良率較高，銀行從業人員普遍對做小微企業信貸業務心有餘悸，擔心不良發生後追責，造成不願做小微企業業務、不敢做小微企業業務從而導致不會做小微企業業務的狀況。在經濟下行期，有的銀行對小微企業業務採取退出策略，少做、不做小微企業業務，將主要精力放在其他業務上。
除此之外，對小微企業的發展也缺乏法律和法規的保障。在轉型發展、產業升級的形勢下，在清理高耗能、高污染、淘汰落後產能的今天，一些不符合國家產業政策、粗放經營的小微企業成為被治理整頓的對象。民間融資混亂等一些外部原因都加劇了小微企業的融資難。
三、要解決小微企業融資難的問題，是一個系統工程，需要政府、銀行、企業共同努力。
政府要真抓實干辦實事，在稅收優惠、財政支持等方面做大文章。一是要在稅收方面進一步優惠，減輕小微企業負擔。二是要搭建政府、銀行、企業合作融資平台，發揮財政資金的杠桿效應，幫助更多小微企業獲得貸款。要減少財政直接補貼少數企業，加大與銀行合作「助保貸」的力度，將政府資金、政府公信力和約束力結合在一起，為小微企業融資提供增信。三是整合各類社會資源，充分發揮融資中介服務機構作用，完善和強化融資服務體系建設，培養專業化服務機構。四是推進小微企業信用擔保體系建設，積極組建政府性的小微企業貸款擔保機構，積極為小微企業融資擔保搭建增信平台，進一步簡化擔保手續，減低企業融資的成本。五是規劃小微企業發展，完善小微企業發展的法律法規。
金融機構要轉變觀念，不斷創新，加強對小微企業的金融服務能力。一是改進和創新小微企業金融服務模式。要完善以客戶群為主要對象的營銷模式，大力發展商業圈融資、產業鏈融資、企業群融資，避免單打獨斗，散單經營，提高小企業貸款覆蓋率。二是加快創新，包括管理創新、制度創新、流程創新、產品創新，滿足各類客戶群的融資需求。三是建立健全為小微企業客戶服務的體系，積極打造小微企業專業支行。要加強渠道建設，發揮網點優勢，提高網點開辦小微企業業務的比率。要依託網路平台，為客戶提供方便快捷的網上銀行貸款服務，提升客戶體驗度。四是注重加強小微企業信貸業務流程建設，打造專業專注的、高效的小微企業信貸流程。五是加強服務小微企業的客戶經理隊伍建設，加強培訓和績效考核，充分發揮客戶經理的作用。

小微企業要強素質、練內功、講誠信。一是小微企業要加強自身的素質，努力提高企業自身的管理能力，加強自身的融資能力。二是要建立規范的內部會計管理制度，增加其財務報表真實性、可靠性和透明度。三是要規范資金管理制度，提高資金的使用效率。要杜絕資金的浪費和損失，加強存貨的管理，避免過多的資金佔用在存貨上，加強應收賬款的管理，保證企業擁有足夠的流動資金。四是要樹立科學的人才觀，要利用市場機制選拔和聘用高素質管理人才，學習先進的管理和經營理念。要重視人才培養，為企業員工提供全面發展的條件和機會，以此來吸引優秀人才，增強企業管理團隊水平。五是要強化信用建設，提高產品質量，提高社會責任感，樹立誠實守信的良好企業形象。

② 為何說小微企業融資難的問題已經得到了有效解決

據報道，央行數據顯示，2016年我國移動支付業務金額達到157.55萬億元，是2012年的68倍，金融科技、互聯網金融等新金融形態蓬勃發展，降低了實體經濟運行成本，在一定成都市解決了小微企業融資難、融資貴的問題。

網上銀行負責人表示，依託這些數據和雲計算、大數據技術，網商銀行匯總出了10萬多項指標體系，創建了100多個預測模型和3000多種風控策略，風險控制更為容易，大數據的分析也減少了小微企業融資貸款難的問題。

③ 為解決小微企業融資困境的問題，政府出台了哪些政策

國務院正在組織多個部門制定針對中小企業的系列扶持政策，預計將會在今年下半年陸續推出。

知情人士向《經濟參考報》記者透露，國家將出台政策引導民間資本對中小企業進行投融資，以破解中小企業融資困境，而相應的准入政策將進一步放開，准入門檻也將降低。

國資委下屬的全國中小企業服務機構機械工業信息中心提供的材料顯示，工信部等部委將針對目前中小企業亟待解決的問題，推出相應的扶持政策，計劃於今年下半年陸續推出，並將貫穿整個「十二五」期間。

長期擔任國資委和工信部相關政策研究和制定工作的機械工業信息中心主任劉功效向《經濟參考報》記者透露，解決中小企業融資難問題是「十二五」期間國家相關扶持政策的重中之重。「更多地是通過建立各類中介服務機構，引導民間資本對中小企業進行投融資，並幫助中小企業建立現代企業制度和信用體系，然後通過發行債券和股權融資等多種形式，破解中小企業的融資困境。」

上述知情人士介紹，引導民間資本的過程將分為三步走。首先，中央會建立一個政策框架，出台一系列的指導文件和法規，調整民間資本准入制度，並建立中小企業發行企業債券和股權融資的相關規范；第二步，有關部委將通過建立具有示範性的中介服務頂場侈渡儂盜疇醛川互機構，為中小企業和民間資本牽線搭橋；最後，將這一模式在全國范圍內推廣。

劉功效介紹，在拓寬中小企業融資途徑的同時，國家還會鼓勵各類中介服務機構，協助中小企業進行現代企業改造。

上述知情人士還透露，民間資本對中小企業的投融資將進一步放開，門檻也將降低。另外，國家會鼓勵民間資本投向具有自主創新能力的中小企業，並給予一定的資金扶持和稅收優惠。

對這一說法，劉功效予以確認。他還介紹，「十二五」期間國家會引導民間資本優先進入具有創新能力的中小企業，以及新能源、新材料、生物醫葯等戰略性新興產業領域的中小企業。

劉功效還透露，「鼓勵自主創新」將成為「十二五」期間出台的中小企業系列扶持政策的一大思路。

上述知情人士介紹，推進中小企業創新發展將通過兩條路徑實現。一方面，國家將出台資金支持和稅收優惠政策，向有自主創新實力的中小企業傾斜。而對於暫時不具備創新能力，但有創新意願的中小企業，國家將通過設立中介服務機構的方式，在中小企業和科研院所之間建立合作。另外，在國家大型項目、政府采購以及高端裝備製造、新材料、新能源等戰略性新興產業領域，在達到技術標准或服務要求的前提下，將優先採用具有自主知識產權的中小企業的產品或服務；另一方面，對於技術附加值較低的中小企業，國家除了會逐步降低稅收減免的幅度，還將力促企業間進行兼並重組，並對兼並重組後進行自主創新的企業給予新的政策扶持。

劉功效介紹，8月份開始，國資委、工信部等國家部委將舉行全國范圍內的中小企業研討和調研活動，目的是摸清中小企業的現狀和面臨的問題，並對扶持政策做進一步調整。

④ 小微企業融資都有哪些方式

小微企業是來小型企業、源微型企業、個體工商戶的統稱。
其定義標準是：在全國范圍內屬於非限制和禁止類行業，並具有年度納稅條件。且滿足以下三個條件：
1、企業應納稅所得額300萬以下；
2、企業的從業人數在300人以下；
3、現在資產總額在5000萬以下。
此回答由有錢花提供，有錢花是度小滿金融旗下信貸平台，度小滿金融將切實把國家支持小微企業渡過難關的號召落到實處，全面支持小微生產經營，大多數小微業主選擇有錢花，滿足小微經營周轉需求。據悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業主。截至目前，度小滿金融攜手數十家金融合作夥伴，累計為小微企業主發放數千億元貸款，資金周轉就找度小滿金融，大品牌更安心。

⑤ 如何破解小微企業融資難

政府近年大力加強推動信用體系建設、加緊出台中小企業融資的政策扶持，同時發展多層次資本市場、認可普惠金融、允許互聯網金融創新都是為了支持中小企業融資。傳統金融機構也做了很多針對中小企業融資的業務創新，如加強信用貸款的發放，嘗試各種中小企業集合債、集合票據、集合信託產品等等。很多中小企業頁認識到自身問題，開始努力提高經營能力，規范公司治理結構和財務管理，維護好企業信用，甚至研究宏觀經濟形勢變動和經濟發展新常態做好企業發展規劃。
——選自壹顧問創始人周泉的專訪。

⑥ 小微企業融資難在哪裡

小微企業的融復資難融資貴由來已久。制業內人士認為，小微企業融資難在全世界都是難題，這在中國也無法避免。小微企業普遍存在經營時間短、信用記錄不規范、內部管理和財務制度不健全的問題，而銀行對於小微企業的風險狀況又缺乏有效的識別手段，審核成本過高。專家認為，小微企業融資難、融資貴，主要有三個方面：

第三，與金融機構的業務模式不健全有關。普惠金融服務覆蓋面和滲透率偏低，符合小微企業發展特徵的金融產品體系有待構建。在當前去杠桿的背景下，隨著銀行存款成本持續上升，表外融資回表，導致銀行資金成本向企業端傳導，小微企業融資成本上升尤為明顯。