商業銀行辦理家族信託盈利點

『壹』 中國商業銀行的盈利模式

銀行的主要收益都是高額的存貸利差,但是隨著社會發展,現在銀行已經逐步轉型為金融服務業,所以收益重點也逐步向中間業務發展,中間業務收入通俗點就是服務費.

『貳』 簡述商業銀行主要盈利模式和對應的風險點

1、商業銀行盈利模式是指在一定的經濟和市場環境下，以一定的資產負債結構為基礎的商業銀行佔主導地位的財務收支結構。根據不同的分類標准，商業銀行的盈利模式有不同的類型。根據主要收入結構的分類，盈利模式可分為傳統業務類型和非傳統業務類型。
2、中國商業銀行面臨的四大風險包括信用風險、利率風險和操作風險和流動性風險。
拓展資料：
一、盈利模式：
1、傳統業務類型。傳統業務型盈利模式是指商業銀行以凈利息收入為主要盈利來源，業務發展以資產規模擴張為主要特徵，以存貸款規模的增長維持增長。的利潤。傳統業務型盈利模式是我國商業銀行的傳統盈利模式之一，經營模式簡單，利潤高，相對風險小，利潤來源穩定。但由於更注重信用，其提供的服務種類相對單一，銀行間的服務差異較小。隨著我國利率市場化呼聲日益高漲，傳統的點差盈利模式受到多方面挑戰。
2、非傳統業務類型。非傳統業務類型盈利模式是指商業銀行的非傳統業務收入佔比較大。這里的非傳統業務主要包括：一是零售銀行業務。零售銀行是指根據客戶類型為個人和家庭提供各種銀行金融產品和服務的商業銀行的總稱。零售銀行業務與批發銀行業務相比，其業務對象是中小客戶，尤其是個人客戶。其業務是從市場需求出發，通過合理安排客戶個人理財，開發和銷售成套金融產品，為客戶謀取利益，防範風險，提高自身利益的銀行業務。零售銀行具有客戶廣泛、風險分散、利潤穩定的特點，但也需要商業銀行具備完善的機構網路。
3、是中介業務。中間業務是指銀行利用自身在機構網點、技術手段和信息處理等方面的優勢，為客戶承擔代收、代付、委託等業務，並收取手續費的業務。不需要使用銀行自有資金，具有收益穩定、風險低的特點。體現了商業銀行的服務功能。中介業務主要包括結算業務、收款業務、信託業務、租賃業務和信息咨詢業務。目前，中間業務已成為大多數國際商業銀行重要的利潤來源。
4、私人銀行。私人銀行業務是指商業銀行通過對客戶的重要性分級管理，為重要客戶群提供個性化、差異化、全方位金融服務的銀行業務。私人銀行作為金融業務，以高凈值財富為基礎，服務於高凈值增值的個人和機構。私人銀行業主要針對私人資產豐富、收入高的獨立私人客戶。銀行為其保密，制定投資、信託、信貸、稅務、繼承等綜合理財方案和資產管理服務。私人銀行業務位於商業銀行金字塔的頂端。以資產管理業務為基礎，成為國際知名商業銀行的戰略核心業務。
二、中國商業銀行面臨的主要風險：
1、信用風險是中國商業銀行面臨的最大風險，其中最重要的是信用風險
2、在利率管制時期，利率風險主要是一種制度風險改革的推進、市場定價領域的拓寬、利率波動幅度的擴大勢必中資商業銀行的生存環境和經營管理具有重大影響。
3、操作風險是我國商業銀行急需控制的日常風險。操作風險究其原因在於銀行內部控制和公司治理機制的失靈。這種故障狀態可能是由於服務中斷錯誤、欺詐、未能及時響應，造成銀行財務損失或銀行利益以其他方式遭受損失。操作風險的其他方麵包括重新建立信息技術系統重大故障或其他災難。
4、流動性風險始終是中國商業銀行面臨的最基本風險。流動性風險是商業銀行整體經營中其他風險的綜合體現。

『叄』 家族信託成立的前提

信託制度產生於英國衡平法與基督教特別是清教徒信奉的一些特殊原則。我國長期以來奉行的是儒家「親緣」文化，沒有形成所謂的「受託人」文化，導致中國法環境下家族信託的受託人不宜由自然人擔任。

家族信託的設立關繫到一個家族幾代人的利益與家族事業的興衰，因此，家族信託是否為「有效」設立至關重要。在當前中國法環境下，如何操作才能設立有效的家族信託？

設立家族信託的有效性包含兩層含義，一是家族信託的設立要符合我國法律的要求，將來家族信託不會被司法機關判決無效或者被撤銷；二是家族信託的設立要符合當事人特別是委託人的意願，家族信託能夠順利運行並且要有「效果」。

根據《中華人民共和國信託法》（以下簡稱《信託法》）的規定，有效的信託由四個法律要件構成：一是具有合法的信託目的；二是具有適格的主體；三是合法並轉移了所有權的信託財產；四是合法有效的信託行為。家族信託的有效設立，一定要遵循這四個生效要件。

須有合法的信託目的

《信託法》第六條規定，設立信託，必須有合法的信託目的；第十一條規定，有下列情形之一的，信託無效：（一）信託目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益，（四）專以訴訟或者討債為目的設立信託；第十二條規定，委託人設立信託損害其債權人利益的，債權人有權申請人民法院撤銷該信託。

根據家族信託的職能，委託人一般不會設立專以訴訟為目的的家族信託。目的不合法的家族信託則大致分為兩類：違法信託和欺詐性信託。

違法信託

《信託法》第十一條第一項規定，信託目的違反法律、行政法規或者社會公共利益的，該信託無效。信託目的違法而導致信託無效的情形主要有：

第一，按照《婚姻法》規定，對於夫妻的共有財產，在離婚時應當合理地加以分配，如果一方當事人為了獨占該財產，把本屬於夫妻共同財產的財物以設立家族信託的方式進行轉移，這種信託目的就違反了《婚姻法》，該設立信託的行為是無效的；

第二，按照《繼承法》的規定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額。如果委託人通過遺囑的方式設立信託，沒有為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額及受益份額，則該份遺囑信託是無效的；

第三，按照《公司法》的規定，公司的負責人不得侵佔公司的財產，不得利用在公司的地位和職權為自己謀取私利。公司的控股股東擅自將公司的全部股權設立家族信託，這種信託行為也是違法無效的；

第四，為了使法律、行政法規禁止獲得某種利益的人獲取信託利益而設立家族信託，該信託目的也是違法的，屬於無效的信託。另外，家族信託目的違反社會公共利益的，該信託無效。

欺詐性信託

《信託法》第十二條規定，欺詐性信託是指委託人以損害其債權人利益，即以欺詐債權人為目的而設立的信託。欺詐性信託構成債權人行使撤銷權的對象，《信託法》規定債權人應當自知道或者應當知道撤銷原因之日起一年內行使，（上海契石信託服務咨詢：四零零零——零九零——零六五零）否則該撤銷權歸於消滅。

按照民事法律的基本原則，一項民事法律行為無效或者被撤銷後，因該行為取得的財產，應當予以返還；不能返還的，應當折價補償。對於信託目的違法的信託，實踐中應該注意以下幾點：第一，部分無效的信託不會導致全部信託無效。對於違法信託，其中一部分信託目的違法會導致該部分信託無效，但不會導致整個信託無效；第二，為了平衡債權人和善意家族信託受益人的利益，債權人行使撤銷權時，不影響善意受益人已經取得的信託利益。

家族信託主體要適格

設立家族信託，必須有適格的信託主體，即當事人應當具備法律規定的主體資格，包括民事權利能力和民事行為能力。

委託人是家族財產的合法擁有者或家族事業的創建者

《信託法》第十九條規定，委託人應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。《信託法》規定的委託人的主體范圍非常廣泛，但家族信託的委託人具有一定的限定性，如果家族信託的委託人不適格，會導致家族信託無效。因此，在家族信託設立時關於委託人要特別注意以下兩點：

第一，家族信託的最終委託人只能是自然人，在實踐中一般是家族事業的創始人或夫妻。因為家族信託是民事信託，與營業信託的委託人可以是自然人、法人或其他組織不同，家族信託的委託人只能以歸屬於其名下的合法財產及家族事務設立信託，而受益人一般為委託人的近親屬，因此委託人只能是自然人。

第二，委託人應該是家族財產的合法擁有者或者家族事業的創建者。與營業信託不同，家族信託的委託人不必是「合格投資者」，但必須是家族財產的合法擁有者，或者家族事業的創建者。

受託人不宜由自然人擔任

由於家族信託屬於民事信託，無論理論上還是法律上，自然人都可以成為家族信託的受託人，但從設立家族信託的有效性來講，除了涉及一些簡單的保護性信託外，在我國現階段家族信託的受託人不宜由自然人擔任，其理由如下：

第一，我國沒有信託文化的土壤。信託制度的產生得益於英國衡平法與基督教特別是清教徒所信奉的一些特殊原則，如為他人利益受託管理財產是完成上帝交給的神聖職責，是弘揚上帝慈愛的聖名，必須盡職盡責，不能收取報酬等。我國長期以來奉行的是儒家親緣文化，沒有形成獨特的「受託人」文化，如果自然人擔任受託人，其行為很難符合信託中「受託人」的行為規范。

第二，很難保證信託財產的獨立性與管理的有效性。信託財產獨立於委託人和受託人，需要受託人單獨建賬、獨立運營，這對一個自然人來講是很難做到的，一旦信託財產與受託人的固有財產發生混同，將會導致家族信託的糾紛甚至解除。另外，與英國當年自然人主要受託管理土地等簡單的財產與家族事務不同，現在的家族財產管理與事務管理非常復雜，單獨的自然人很難承受。

第三，與自然人擔任受託人相配套的法律制度缺位。如《信託法》第十條規定的信託登記制度，自然人將會面臨比信託公司更大的登記難度，信託財產轉移到自然人名下通常比轉移給信託公司更容易被稅務機關認為是交易性轉移而課稅。

因此，從現實角度出發，家族財產管理與家族事務管理應該由更加專業的信託公司、商業銀行的私人銀行、律師事務所擔任受託人，委託人信任的自然人可以擔任家族信託的保護人。

受益人的特殊主體資格問題

根據《信託法》規定，家族信託受益人的范圍廣泛，一般沒有限制性要求，委託人的親屬、家族企業的員工、其他需要幫助的人都可以成為受益人。但在家族信託設立的實踐中，經常會遇到以下主體作為受益人的問題：

第一，尚未出生的委託人的後代可以成為受益人。我國《繼承法》規定，遺產分割時，應當保留胎兒的繼承份額，如果胎兒出生時是死體的，保留的份額按照法定繼承辦理。實際上，我國《信託法》未要求信託設立時受益人必須存在，只要求受益人或者受益人范圍能夠加以確定即可。因此，胎兒以及尚未出生的委託人的後代也可以成為家族信託關系中的受益人。

第二，外國人能否成為受益人。設立家族信託時，委託人經常面臨具有外國國籍的子女或者孫子女問題。外國的自然人能否成為受益人，我國《信託法》對此未作明確限制，因此外國人原則上可以作為家族信託的受益人。但是，如果有關法律、法規對外國人取得某物或者某項權利有限制性規定，而該物或者該項權利作為受益權客體應當移轉給該外國人的，則外國人不得成為該信託的受益人。例如，以私人收藏的文物作為信託財產，信託文件規定由受託人將該文物移轉給受益人，則外國人不能作為該信託的受益人。

『肆』 招商銀行推國內家族信託的原因是什麼

家族信託不是法律概念，它是法律概念中民事信託和營業信託的合體。境內法這塊薄弱，不代表境內沒有立法，只是法律規定沒有那麼細。作為大陸法系國家，法律從來都是滯後的，通常都是先實踐，出現問題後，才出法律進行規范。但家族信託有些例外，1993年為了規范國內比較混亂的金融信託市場，開始制訂信託法。信託法不是中國原創，而是從域外引進。雖然當時主要目的是規範金融信託，但不能對信託的隔離保護傳承財富的傳統功能視而不見，故而在當時境內沒有任何實踐的基礎上，先行有了相關法律規定。由於引進得比較晚，中國境內的信託法不僅不落後，還很先進，對家族信託的主要功能方面都有明確的規定，不影響其法律效力，這一點江平老師也持肯定態度。

實務沒有經驗，可以學啊。把境外豐富的經驗與國內法律、需求結合起來，慢慢不就有了自己的經驗了嗎？坐等永遠沒有經驗。

可靠性與實務性有爭議，這個不是問題，所有的事都會有爭議，關鍵你要明白論據是什麼，有沒有道理，而不是看錶面。 您想過最核心的風險是什麼嗎？最核心的風險就是客戶資產的安全！把客戶資產裝進家族信託，資產不是沒有了，而是放進了更加安全的保險櫃。假設如您所說，境內信託法律有問題，那麼最壞的結果是什麼？就是家族信託被認定無效。家族信託被認定無效的後果，就是資產返還給委託人。建議您查下《信託法》，信託無效的幾種情形。這就象你家房門上沒有鎖，很容易被小偷偷東西，現在有人要幫您安了一把鎖，你卻說我們這個村子從來沒有裝過鎖，而且這個鎖的技術也不完善，也有可能被打開，所以讓人裝鎖的人都是為了賺錢而在做危險的事情！

而對於離岸信託，因為涉及不同法域，也不是您想像中那麼完美，在此不細說。不過無論是離岸信託，還是境內信託，都各有優勢，可以根據客戶的資產分布情況進行選擇。

『伍』 商業銀行主要盈利來源是什麼

存貸款利息差，中間業務收入（比如：手續費，匯款費，開戶費，查詢費，保管箱租賃費等）同行拆借，承兌匯票貼現利息收入，信用證，託管業務，還有其他投資（目前國內很少）黃金，期貨，代理業務（例如保險）。

銀行是金融業，金融業的任務，是幫助撮合資金盈餘方、資金需求方的對接。資金需求方從資金盈餘方「借入」資金，要支付相應的資金使用費（利息、股息等）。而金融機構（如銀行）幫雙方完成了這筆交易，因此要從「資金使用費」中抽取一定比例，形成了金融機構的收入。收入再扣掉金融機構的各種人工與運營成本，就形成了金融機構的利潤。

『陸』 商業銀行為什麼要盈利

商業銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，其網路通俗諧音是「存吧」，意為存儲銀行。商業銀行的概念是區分於中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象，具有信用創造功能的金融機構。

這是網路的解釋，商業銀行本來就是以盈利為目的的商業金融機構。

『柒』 什麼單位有資格辦理家族信託基金

這個沒有說一定要有什麼資格才能做家族信託基金。說白了，家族信託，是一個財富傳承的架構。
目前，低端一點的家族信託基金，就是直接把幾百萬，上千萬直接交給銀行，信託公司這類機構幫你打理，在分配規則上和一般的信託理財產品有點差別，投資收益因為產品周期長，各家信託公司設定不一樣。
高端一點的家族信託基金，資金規模大，資產類別復雜（包括現金，公司股權，不動產，動產），受益人眾多（家族企業為主，七大姑八大姨都在家族企業有股份），典型的就如傳說中的羅斯柴爾德家族這類的家族信託基金。他們因為資金規模大，一般都是自己直接設立一個資產管理公司，專門給自己來理財。比如那個「馬雲背後的男人」蔡崇信，身價90多億美元。在阿里的股份也解禁了。他自己就在香港設立自己的家族理財工作室。蔡崇信的家族理財室將由對沖金Citadel香港董事總經理奧利弗·維斯伯格(Oliver Weisberg)和蔡崇信資助的香港對沖基金Blue Pool Capital創始合夥人亞歷山大·韋斯特(Alexander West)共同管理。
還有許許多多的案例可以講。這一方面也比較復雜和深入。要設立一個家族信託基金，意味著你要把家底向一個機構抖出去。只有充分了解了資產結構，才能因人而異給你設立專屬的家族信託基金。

『捌』 中國銀行具備哪些條件才能辦理上海私人銀行境內家族信託計劃

上海私人銀行境內家族信託計劃准入標准：
1、家族信託的服務對象為18周歲以上持有有效身份證件、具有完全民事行為能力的私人銀行簽約客戶或潛力私人銀行客戶。
2、第一階段擬通過合作信託公司向您推出個性化家族信託，個性化家族信託起點原則上在人民幣3000萬（含）以上。信託財產可以分期交付，首期1000萬起，餘款半年內交付完成。在第一階段經驗積累基礎上，通過合作信託公司向您推出標准化家族信託，標准化家族信託起點原則上在人民幣600萬（含）以上。
3、與多個委託人的集合信託業務不同，家族信託業務均是單一的委託人，由委託人和受託人簽署個性化、定製化或標准化的信託合同，建立法律契約關系。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

『玖』 商業銀行怎樣盈利

商業銀行將資金用於投資證券。投資基建。放貸款。簡單點就是把別人存的錢去搞投資。然後給別人利息！放貸的利息更高！投資中當然有收入！