❶ 小企業融資管理中存在的問題及對策
世界各國的實踐表明，制約中小企業發展的首要瓶頸是融資難問題。因此，剖析中小企業融資現狀和成因，回顧中小企業融資基本實踐，針對中小企業融資中的體制性、政策性及操作性障礙，研究提出緩解融資難的政策建議，對於促進中小企業健康發展具有十分重要的現實意義。
一、我國中小企業融資現狀與造成融資難的主要原因
2003年，我國GDP的56％、社會銷售額的59％、稅收的46％、出口額的62％和就業的75％均是由中小企業創造或提供的。然而，中小企業所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發展中的地位作用卻是極不相稱的。
(一)中小企業融資現狀
一是獲得信貸支持少；據統計，我國300萬戶私營企業獲得銀行信貸支持的僅佔10％左右。2003年全國鄉鎮、個體私營、「三資」企業的短期貸款占銀行全部短期貸款的比重僅為14.4％。據調查，2001年浙江省民間投資中銀行貸款僅為20.1％。
二是直接融資渠道窄。由於證券市場門檻高，創業投資體制不健全，公司債發行的准人障礙，中小企業難以通過資本市場公開籌集資金。據中國人民銀行2003年8月的調查顯示，我國中小企業融資供應的98.7％來自銀行貸款，即直接融資僅佔1.3％。
三是自有資金缺乏。我國非公有制企業從無到有、從小到大、從弱到強，企業發展主要依靠自身積累、內源融資，從而極大地制約了企業的快速發展和做強做大。據國際金融公司研究資料，業主資本和內部留存收益分別占我國私營企業資金來源的30％和26％，公司債券和外部股權融資不足1％。
(二)中小企業「融資難』的主要成因
一是金融資源分布與中小企業布局不匹配，政策力度不強。為防範金融風險，國有商業銀行一律實施「大城市、大企業、大項目」戰略，大規模撤並基層網點，上收貸款許可權，使那些與中小企業資金供應相匹配的中小金融機構有責無權、有心無力。同時，政府對銀行開展中小企業貸款的激勵機制有待創新，銀行自身在機構設置、產品設計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應中小企業對金融服務的特殊需求。我國已經設立中小企業科技創新基金和中小企業國際市場開拓基金，但每年只安排10多億元，無法滿足中小企業發展的需要。從1999—2004年5月，針對個人創業的小額擔保貸款全國也只發放18億元，相對於中小企業的巨大資金需求，只能是杯水車薪。
二是擔保規模小、風險分散與補償制度缺乏，與企業信用能力提升的需求不適應。據調查，中小企業因無法落實擔保而拒貸的比例高達23.8％，因無法落實抵押而發生的拒貸比例高達32.3％，二者合計總拒貸率高達56.1％。但目前面向中小企業的信用擔保業發展還難以滿足廣大中小企業提升信用能力的需要：政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏後續的補償機制；民營擔保機構受所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作銀行形成共擔機制。由於擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔保業相關的法律法規建設滯後，也在一定程度上影響了信用擔保機構的規范發展。
三是多層次資本市場尚未形成，直接融資與間接融資比例不協調。據有關數據表明，2003年前兩季度股市融資僅佔1.6％，前三季度股市融資佔2.2％。在直接融資與間接融資結構極不協調的前提下，證券市場還是以主板為主向大型企業傾斜。加之低門檻的創業板遲遲不開，地方性股權交易市場被紛紛取締，非正規融資缺乏法律支持，中小企業直接融資困難加劇。
四是中小企業融資能力弱、信息不對稱，影響銀行的積極性。中小企業管理基礎薄弱，普遍缺乏良好的公司治理機制。加之關聯交易復雜，財務制度不健全，透明度低，資信度不高。中小企業借款的特點是「少、急、頻」，銀行常常因中小企業信用信息不對稱、貸款的交易和監控成本高且風險大而不願放款。2003年我國主要商業銀行對中小企業貸款的平均不良率為32.1l％，比商業銀行貸款的平均不良率高出15.7個百分點，貸款質量較差也影響了銀行貸款的積極性。
二、針對中小企業融資難所採取的措施
為進一步發揮中小企業在我國經濟和社會發展中的重要作用，國家高度重視解決中小企業的「融資難」問題，並採取了一系列措施：
(一)引導金融機構創新金融產品，改善金融服務
1998年，四大國有商業銀行相繼成立了中小企業信貸部，並兩次調整中小企業貸款利率，實行浮動利率，以鼓勵商業銀行增加對中小企業的貸款，並提出了一系列鼓勵和引導各類商業銀行切實加強和改進對中小企業金融服務的具體措施。比如，中央銀行通過再貸款、再貼現和發行金融債券等形式對以中小企業為服務對象的中小金融機構予以支持；適當下放中小企業流動資金貸款審批許可權；對有市場、有效益、有信用的中小企業可以發放信用貸款，簡化審貸手續，完善授信制度，擴大信貸比例等。上述激勵措施在一定程度上調動了商業銀行對中小企業貸款的積極性。國家開發銀行作為國家政策性銀行，積極依託城市商業銀行網路開展對中小企業的轉貸款業務，並對具備條件的中小企業信用擔保機構試行再擔保。各股份制商業銀行努力實現金融理念、金融產品和服務功能的創新。廣東發展銀行決定三年內向非公有制企業和中小企業放貸1000億元，並為此精心打造了「民營100」專項金融服務方案。針對企業在「創業」、「成長」、「發展」三階段的不同融資需求，專門設計了八大套餐，以有效解決企業貸款難問題。據調查，目前城市商業銀行80％以上的客戶是中小企業，70％以上的信貸資金投向各類中小企業。
(二)採取多種融資方式，拓寬中小企業融資渠道
近年來，各級政府在拓寬中小企業融資渠道方面採取了一些措施：一是建立科技創新基金，通過貸款貼息、無償資助、資本投入等方式，扶持科技型中小企業快速發展。從1999年到2003年，國家共投入33億財政資金，支持了全國4946個科技型中小企業項目，有力地促進了中小企業的創業與發展。二是建立產權交易市場。目前，我國已經建立200多家不同程度、不同規模的產權交易市場，其中上海、北京、天津等城市的產權交易市場已具相當規模。2003年上海產權交易所的交易額已突破3000億元，為各類中小企業資產重組、產權多元提供了交易平台。三是充分發揮典當、融資租賃等適合中小企業特點的融資工具作用。到2003年底，我國典當行已發展到1000多家，資本金60多億元，為中小企業通過典當融資帶來便利；融資租賃規模也不斷擴大，2003年僅浙江一省的融資租賃業務就超過700億元。四是開通直接融資渠道。今年5月，深圳交易所開通了中小企業板塊，為優強中小企業迅速壯大提供了直接融資來源。據統計，目前已有34戶完成了公開發行，總規模為8.34億股，發行總融資額82.21億元，平均發行規模2452萬股，平均融資金額2.42億元，新股上市首日漲幅平均為83％。一批符合條件的成長性中小企業將獲得上市融資機會。
(三)構建多層次信用擔保體系，突出解決中小企業擔保難問題
地方各級政府在借鑒發達國家扶持中小企業經驗的基礎上，結合我國實際組織推動了中小企業信用擔保體系建設工作。通過幾年的實踐，逐步探索出具有中國特色的「一體兩翼四層」的中小企業信用擔保體系模式。「一體」指主體，模式強調「多元化資金、市場化運作、企業化管理、績優者扶持」；「兩翼」指商業性擔保和民間互助擔保作為必要補充；「四層」指中央一級，省(市、區)一級，地市一級、縣(市)一級。近年來出台了擔保的有關法律、政策和稅收優惠等，有力地促進了擔保業的形成和發展。據不完全統計，截止到2003年6月底，全國已設立各類中小企業信用擔保機構966家，共籌集擔保資金287億元；累計受保企業約5萬戶，累計擔保總額約1180億元，受保企業新增銷售收入118億元，新增利稅102億元。在一定程度上緩解了中小企業尋保難問題。
(四)推進中小企業信用體系建設，提升中小企業融資能力
培育信用需求、規范信用市場、完善信用制度、營造信用環境，對於提升中小企業整體素質和綜合競爭力，抵禦信用風險，提高自身的融資能力，具有緊迫的現實意義。一方面，逐步建立和完善企業外部的中小企業徵信系統和信用評價體系，向銀行等機構提供企業信用信息，表彰守信用的中小企業，樹立信用典型，大力宣傳和推廣信用管理先進模式和經驗；另一方面，積極開展企業內部的信用制度建設和普及工作，加強企業內部的合約管理、營銷預警、商賬催收、財會管理和雇前調查等，對企業經營、管理、檢測等人員開展信用和專業技能培訓，培養信用調查分析、評價和監督等專業人才。目前，有關部門已在北京、山西、吉林、浙江、四川等城市進行試點，通過建立企業信用檔案、信用評級、企業信用制度等，不斷提升企業自身的融資能力。
三、拓寬中小企業融資渠道的政策建議
解決中小企業「融資難」問題是一項系統工程，涉及融資體制、信用環境、企業自身及融資機構的服務意識和服務水平等諸多因素，需要綜合協調、配套解決。建議遵循三項原則：一是貫徹產業政策和就業優先原則；二是完善針對中小企業金融服務的政策激勵原則；三是堅持獨立審貸、自主發行的市場運作原則。
具體政策建議如下：
(一)建立健全中小金融機構組織體系
允許新創設立或改建設立區域性股份制中小銀行和合作性金融機構，有條件的地區可探索設立專門為小企業服務的政策性銀行。城市商業銀行和城市信用社要積極吸引非公有資本人股，進一步壯大和完善為城鎮中小企業融資服務的實力和機制。農村信用社應吸收農民、個體工商戶和小企業人股，加快改善股權結構，加大對農村中小企業的信貸服務力度。
(二)鼓勵各類銀行增加對中小企業的信貸支持
通過稅收支持、擴大利率浮動幅度以及再貸款、再貼現等方式，鼓勵國有商業銀行、股份制銀行和政策性銀行提高對中小企業的貸款比例，合理確定中小企業貸款期限和額度，切實發揮銀行內設中小企業信貸部門的作用。要鼓勵政策性銀行依託地方商業銀行和擔保機構，開展以中小企業為服務對象的轉貸款、擔保貸款等業務。
(三)鼓勵針對中小企業的金融創新
要針對中小企業自身特點，改進對中小企業的資信評估制度，對符合條件的中小企業發放信用貸款，開展授信業務；對有市場、有效益、有信用的中小企業，拓展公司理財和賬戶託管業務；放寬融資租賃公司的准人條件，支持開辦融資租賃；開展專利權、商標權等無形資產質押貸款試點。支持中小企業依照有關規定利用國際金融組織投資和使用國外貸款。鼓勵保險機構開展面向中小企業的產品和服務創新，改進對中小企業的服務方式和手段；進一步發揮典當在中小企業融資中的積極作用。
(四)拓寬中小企業直接融資渠道
推進多層次資本市場建設，繼續發揮主板市場作用；在完善現有中小企業板塊基礎上，加快建立中小企業上市育成和輔導體系，適時啟動創業板市場；逐步擴大證券公司代辦股份轉讓系統的功能；整合和規范現有產權交易市場，為非公有制企業股權轉讓提供服務；繼續推動中小企業企業境外上市工作。鼓勵符合產業政策的中小企業以股權融資、項目融資等方式籌集資金。允許符合條件的中小企業探索債權融資方式。通過稅收政策支持開展創業投資。推動建立中小企業投資公司。
（五)建立和健全中小企業信用擔保體系
鼓勵非公有制經濟設立商業性或互助性信用擔保機構，以中小企業為服務對象的信用擔保的機構經核准可免徵營業稅。加快建立全國中小企業信用再擔保機構，鼓勵有條件的地方建立中小企業信用擔保基金，建立和完善信用擔保的行業准人、風險控制和損失補償機制。加強對中小企業信用擔保機構的監管，建立擔保業自律性組織。
(六)推進中小企業信用體系建設
研究建立適合中小企業特點的信用徵集、評級、發布制度以及獎勵懲戒機制，建立和完善企業信用檔案資料庫，推動中小企業信用檔案試點。對資信等級高的中小企業，應簡化工商年檢手續，逐步實行備案制。加強中小企業內部信用制度建設。
❷ 金融市場的不規范運作對中小企業融資有何影響從中小企業融資方面談談，如何規范中小企業融資
中小企業融資難問題一直是中小企業發展的一大困難。中小企業由於自身規模小，現金流容易出現緊張甚至斷裂的情況，因此，如何盤活資金成為了中小企業最為關注的問題。供應鏈金融是以供應鏈真實交易背景為基礎產生的。它不同於以往的傳統銀行借貸，能夠較好的解決中小企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。
傳統的銀行借貸對企業以往的財務信息進行靜態分析，依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行並沒有把握住中小微企業真實的經營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業的信息優勢來彌補中小企業的信用缺失，從而全面提升了產業鏈中的中小企業信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈中發現信用。
目前供應鏈金融屬於新興金融，能不能把供應鏈金融做好，跟服務企業對於產業的了解，對風險的控制能力，與銀行的戰略合作關系等等都有直接關系。比如雲圖的供應鏈金融，核心是風控和大數據管理能力。
❸ 小額貸款公司融資有哪些途徑
小額貸款公司主要的融資途徑
一：私募債融資渠道靈活
在股權交易所掛牌成為小額貸跨公司開辟新的融資渠道，在不突破現有政策條件下進 行股權交易。這樣小貸公司實現了信息透明，實現了更廣泛的信息平台和投資人資源，增 加了融資機會。再者，私募債的使用期限可以有一兩年，比銀行融資期限更長，且募得資 金用途更靈活，為小額貸款公司提供了創新的融資方式。
二：券商信託渠道規模最大
早期小貸公司主要與信託公司等機構開展業務合作，採取「股權+回股」模式，但自 2011年銀監會發布「嚴禁信託公司與小額貸款公司、擔保公司、典當行等機構進行業務合 作『之後，推行小貸資產收益權產品。
小貸資產收益權產品具體指小額貸款未來還款現金流為支持，出讓其收益權的一種資產轉讓方式。這一種融資創新工具，既拓寬了小額貸款公司，又增加了機構投資者的理財選擇，在這方面首創的是重慶金融資產交易所。它推出以小額貸款資產包產生的現金流為 支持，支持收益權憑證的小額貸款資產收益權憑證產品。自2012年1月開始，其已為24家重慶小額貸款公司發放收益權產品，產品累計交易額75.7億元，累計兌付產品44隻。
三：P2P平台融資最快
對於求資若渴的小貸公司而言，P2P融資將是一個最好的選擇。它提供一個快捷的通道，使亟待提高融資規模的小貸公司和渴求投資、提昇平台規模的P2P平台互相合作，互補短板。正因為這種潛在的巨大需求，小貸公司和P2P借貸機構的合作漸漸增多，我們拭目以待。
四：建立小額再貸款公司
政府或者有資金實力的公司成立小額再貸款公司，使之成為小額貸款公司中的「中央 銀行」，以保障小額貸款公司後續資金來源的穩定。小額貸款公司可以定期向小額再貸款 公司交定一定的「准備金」，作為小額再貸款公司的存款，來應對未來信貸資金缺乏的危 險。小額再貸款公司作為小額貸款與社會資金的一座橋梁，使得社會資金與商業銀行資金 進入小額貸款公司更加迅速、流暢，保障了小額貸款公司後續資金的來源。另一方面，這 種「中介」作用的小額貸款中的「銀行」的存在也一定程度上解決了原本在信息獲取方面 上商業銀行與小額貸款公司之間的嚴重矛盾，分散了小額貸款公司的風險。
❹ 融資租賃公司關於涉黑自查工作報告怎麼寫
融資租賃公司關於這個自查報告主要寫自己經過自查有沒有存在這方面的問題？如果有這樣的問題應該怎樣解決？
❺ 小額融資方法
螞蟻花唄不能借出100元現金，但符合條件的人，可以在沒有餘額的情況下支內付出100元現金（容次月月初償還）。
修車，總共花銷1658元，發現卡里只有1600元，在不講價情況下，可以藉助螞蟻花唄解決臨時問題。
❻ 小額融資，
還敢融資啊，現在國家打壓這種私自融資的力度相當大了，甚至都定位成違法的了。。。