河南鄭州融資案

1. 河南鄭州分行華信支行1.3億元票據大案是怎麼回事

《財經》雜志特別報道：工行爆發1.3億票據大案

一筆1.3億元票據詐騙案使工行河南鄭州華信支行陷入全面危機，並揭示票據業務高速增長的潛在風險

一筆總計1.3億元的票據詐騙案，使工商銀行票據業務的重鎮、位於河南鄭州的華信支行，處於前所未有的危機當中。

據深知內情的人士告訴《財經》，11月1日，華信支行有7人被警方調查。此前一天，10月31日下班後，工行河南分行召集華信支行全體94名員工開會，宣布39名聘用員工全被清退。接下來，華信支行並入工行河南省分行營業部，是"非常有可能的事情"。

據悉，9月29日即已進駐的工行河南省分行檢查組已達41人之多，包括從洛陽、周口等分支機構抽調的12人，組成會計、資金、稽核三個組，資金組是審查的重點。另有7人直接來自工行總行。

這一切始於9月底，廣東省珠海市。中國建設銀行珠海市分行麗景支行的行長向警方自首。

數日後，數千里外的河南省鄭州市，中國人民銀行鄭州中心支行召集各家銀行開會，通報了中國工商銀行河南省分行直屬的華信支行「被騙」案件。在此前後，珠海、鄭州兩地警方展開了司法調查。

與此前大多數票據詐騙案不同，此次涉案的雙方均為中國最大的商業銀行所屬的分支機構，金額之大也是罕見的。此案已經引起中國人民銀行主管部門、河南省政府的關注。

把相隔數千里的兩家金融機構聯在一起的，是兩張金額分別為5000萬元和8000萬元的商業承兌匯票。

——某企業簽發兩張商業承兌匯票，金額分別為5000萬元和8000萬元，時間相隔六天；所謂商業承兌匯票，指由付款人或收款人簽發，經付款人承兌，在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

--建行珠海分行麗景支行為該企業的這兩張商業承兌匯票作貼現，即按貼現利率扣除一定費用後向該企業支付票面資金；但是，據數位鄭州當地銀行界人士告訴《財經》，建行麗景支行實際並未向該企業發放資金，建行麗景支行行長參與作案，造成貼現已經完成的假象。

--今年4月初，建行麗景支行將這兩張商業承兌匯票轉貼現到工行華信支行，在扣除轉貼現利息之後，建行麗景支行從工行華信支行獲得了1.3億元左右的資金，並承諾在票據於8月份到期後從工行華信支行回購。

--八九月間，建行麗景支行未回購票據，於是案發。

建行珠海分行有關人士告訴記者，警方初步的判斷是"麗景支行行長個人參與了金融詐騙"，"與建行本身關系不大"。他說，該支行行長使用了不合法的賬戶和私刻的公章，而且珠海分行並未將辦理轉貼現和票據回購業務的許可權下放給任何下屬支行，有關這兩筆匯票的交易也未在建行的賬面上有任何體現。

據對調查進展有了解的人士告訴《財經》，這是一起由華信支行票據部一張姓客戶經理與建行珠海分行麗景支行行長相勾結進行的金融詐騙。

華信支行辦理票據轉貼現而放出的1.3億元中，張某將近4000萬元打給其姐夫所在公司競標北京一房地產項目，因該項目需要資金遠超此數而未能成功。這部分資金已追回1000餘萬元。

另有8000萬元轉貼現資金也未打入建行珠海分行麗景支行賬戶，而是打入鄭州市商業銀行下的某個帳戶，再轉入建行麗景支行行長指定的賬戶，一說是用於投資某機場。

事實上，之所以兩方聯手進行此宗對虛假貼現匯票的轉貼現，其目的即在於套取1.3億元資金，假如資金投向能快進快出，鏈條不斷裂，能在匯票到期日前歸還，則此事很可能就此無聲無息。

此事案發是在9月間，在到期日之前，工行華信支行向建行麗景支行即已催款，未果。後華信支行內部人員直接舉報到工商銀行總行，由此出現雪崩。

工商銀行華信支行雖處於鄭州，但向以票據業務知名於全國銀行業，其前身是1992年底成立的"華信資金市場"，規模曾經做到全國第二；1996年1月建立全國統一的同業拆借市場後，華信資金市場也隨之撤銷，於1997年變為工行河南省分行華信支行。1999年，華信的存款規模不到15億元，而貼現業務量達到131億元，轉貼現44億元，再貼現62億元，票據簽發超過20億，利潤7000多萬元。

華信對於工商銀行票據業務的發展起過舉足輕重的作用。2000年11月，工商銀行在上海成立第一家全國性票據專營機構，此後其他銀行紛紛效仿。據說，這個想法也是來自華信支行原任領導。據熟悉票據業務的銀行業人士說，華信堪稱"票據業的黃埔軍校"，多個商業銀行票據部門的骨幹人員出身於華信。

據悉，總共1.3億元的票據是分成數筆流出的，按照程序要有5個關卡把關，但是都沒有發現問題。

一家商業銀行鄭州分行的票據部經理告訴記者，辦理轉貼現手續需要履行相當多的手續：查轉出行營業執照、經營許可證；核實辦理該業務的對方來人的身份；檢查授權書，即行長的職能授權書；轉出行提供票據原件；提供正規增值稅發票和供銷合同，一般是復印件，大額的可能需要提供原件；轉出行在查詢書上蓋章，表示查詢有效，復印件上要加蓋銀行結算業務專用章或票據業務專用章；貼現憑證復印件上要有企業章和銀行蓋章，銀行加蓋結算部門的專用章，表明貼現業務做完。此外，在貼現申請中，還有企業的財務章或法人章。商業承兌匯票轉貼現還需要轉出行出具保證函或承諾函，承諾到期如果企業不能還款，銀行償還。

一位熟悉工行華信支行票據業務的人士稱，按照流程，一般是票據送到後，票據業務部經理先把關，「他們應能看出70%的問題"；資產管理部要派人到實地核實，兩家銀行簽署票據回購協議的程序應當是非常嚴格的。資金匯出須由資金部經理根據協議審核，還要經過主管的行級負責人批准。票據在資產管理部的驗證處存放，以鑒定真偽。所有這些環節的把關者都應當是非常富於經驗的銀行業者，但他們竟然沒有發現問題。

據《財經》了解，警方的調查仍在進展中，取證開始於10月20日前後，被調查者遍及資產管理部、票據業務部、資金部，甚至包括支行的行級負責人。

據了解，工商銀行此次自查范圍除華信支行外，還包括另一在鄭州的票據業務窗口經緯支行。「從早上到晚上一兩點，加班在查」，也發現了上億元的商業承兌匯票問題。

與工行華信支行-建行麗景支行案同時案發的還有農業銀行河南南陽分行下屬的方城支行票據案。據記者了解，警方在10月中旬開始介入此案，原任行長被調查。據知情者稱，這筆票據業務發生在方城支行與工行華信支行之間，看起來是正常的一筆業務，但已逾期數月。

河南銀行系統此輪票據業務案發之前，從今年上半年開始，審計署從江西派人到河南進行檢查，重點是工商銀行，曾發現與華信支行有關的2.5億元票據業務手續不全，所幸這些資金業已追回。

記者從中國人民銀行鄭州中心支行了解到，鄭州票據市場今年1至9月累計票據貼現2055億元，同比增加1198億元，其中銀行票據貼現1947億元，商業票據貼現107億元。中國人民銀行鄭州中心支行貨幣信貸處處長李傑說，"今年年中，新增貸款中21%來自貼現貸款，而目前的比例增長到31%---今年1至9月新增人民幣貸款464億元，新增票據貼現就有148億元。"而工行的票據業務在鄭州市遙遙領先。今年1至9月，工行累計貼現1255億元，而建行累計貼現為306億元，中行僅58億元，農行也只有23億元。業內人稱，華信支行去年僅銀行承兌匯票業務累計貼現規模就已超過500億元。

票據業務的迅猛增長，也是今年以來銀行業的一個引人注目的現象。根據中國人民銀行發布的2003年第三季度《中國貨幣政策執行報告》，今年前三季度，票據融資迅猛增長，票據貼現增加4579億元，同比多增加2916億元；1至8月，累計辦理票據承兌1.7萬億元，1至7月，企業累計簽發商業匯票14764億元，增長78.7%；累計票據貼現和再貼現23355億元，增長1.1倍。

不過，這些盛景幾乎可以肯定將不會繼續。10月下旬，工商銀行總行下文全面整頓河南分行的票據業務。其他商業銀行們也都開始對票據業務風險進行重新評估。

2. 河南鄭州宋長虹騙錢案怎樣了

那還沒有公開的，就是還沒有頗好嘞，公開的話手機上或者電視上都會顯示的。

3. 涉嫌資金融資詐騙案，已經被公安局拘留了

可以去問問人是否拘留了，如果拘留了問問公安機關涉嫌的罪名，還可以去看守所給他送日常用品其實拘留的話如果不涉嫌泄密是應該通過郵寄或是其他送達方式給家屬或是單位送達拘留通知書的。

4. 段國帥在鄭州金水區瘋狂集資詐騙，受害人前去報案，為什麼公安機關不受理

因為愛情

5. 關於鄭州近期詐騙案件的政府決策，不知道最近幾天鄭州市區抓獲幾百網路詐騙犯罪嫌疑人是怎麼處置的

肯定是按金額一個一個判唄。夠判刑就判刑，不夠就勞動教養。

6. (河南)鄭州擔保公司出事了，暴漏出來很多民間借貸的不足，「河南民間借貸網」下一步發展會不會收到阻力

河南在民間借貸市場這一塊非常混亂，尤其是近端時間陸續大大小小的擔保公司出事，街頭巷尾都出現了大批的遊行隊伍，討要血汗錢，圍攻省政府。我仔細看了一下你們的網站，發現還是比較專業的，希望你們今後要著重宣傳好的河南民間借貸公司，多宣傳一些行業政策，透明規范的公司，從你們網站流量上看每天有>300的流量，已經很不錯了，另外建議你們最好招一批行業精英加盟你們，最後祝你們網站能夠越辦越好

7. 河南驚天集資大案主犯被判多少年

出來混，總是要還的。

靠非法集資買的香車寶馬奢侈品，

也是要還的……

近日，一起金額超過433億的集資案件，迎來一審判決。

據大河網報道，日前，河南省安陽市中級人民法院在湯陰縣人民法院刑事審判庭對河南超越企業集團實際控制人楊清河集資詐騙、貸款詐騙一案公開宣判，楊清河一審被判無期徒刑，並處沒收個人全部財產。

集資詐騙共計433億元 涉及5萬多人

5月22日下午3點30分，在湯陰縣人民法院法庭內，隨著一聲清脆的法槌聲音，被告人楊清河被帶進了法庭。

據中新網消息，1967年8月出生的楊清河曾擔任過河南省十一屆人大常委、河南省工商聯副主席、安陽市十二屆人大常委、安陽市工商聯主席、安陽市總商會會長等多個職務。

1988年至2014年，楊清河自己或指使他人先後成立了安陽市讀去讀來讀書社、安陽市超越置業中介有限公司、安陽市殷商文化傳播有限公司、河南省超越置業集團有限公司、超越實業有限公司等77家公司、團體，而楊清河是上述公司、團體的實際控制人。

經審理查明，1992年1月至2015年11月，楊清河未經國家金融管理部門批准，先後以借書押金、誠信理財、投資房地產、投資煤礦、購房認籌、原煤預定、超越人基金等形式，通過發布廣告、召開見面會等方式進行宣傳，以月息1分至3.6分的高利息、高回報為誘餌，面向安陽市及周邊地區吸收群眾資金。

截至案發，超越集團共吸收集資群眾本金共計433億元，涉及51354人。其中，投資於煤礦、房地產、金礦的資金為10.05億元，其他大量的集資款用於償本付息，社會捐贈，購買房產、車輛、金幣、文物、工藝品、字畫，辦理高爾夫會員等方面支出。

第三，底層資產不清晰

任何一種金融產品，不管包裝得多復雜，也一定有一個底層的實體資產，否則這個產品就是無源之水。底層資產不清楚，一定是基礎薄弱，上層產品隨時都會坍塌。

然而，不少網貸產品經常把諸多底層資產打包成為一款新的產品，使得投資人無法直接了解底層資產究竟是什麼；

其底層資產也往往是信用貸、消費金融、車貸、房貸、應收裝款轉讓等，其基礎較為薄弱且資金回收周期可能較長。更有甚者，不少投資機構不願意給客戶提供全部的底層資產清單，認為沒有必要。

而規范的金融產品，盡管其結構設計較為復雜，卻有容易變現的底層資產作為保障。

第四，借新還舊、龐氏融資

很多投資陷阱往往初期回報還不錯，但大部分騙局的背後是借新還舊、龐氏融資。

龐氏騙局意味著初期必須讓資金先滾動起來，怎麼辦呢？

就要讓初期投資者嘗到甜頭，讓他們去宣傳，去拉新人進來。等到進來的人越來越多的時候，再捲款跑路，這對集資方是最有利的。

綜觀這些投資騙局，往往具有不斷發行、募集規模在短時間內暴增的特點。

說了這么多，其實道理很簡單，天下永遠沒有免費的午餐，當你覺得一個投資產品可以躺著賺錢的時候，你的錢袋子可能已經被人打開了。

蘇蘇再次提醒

天上沒有掉餡餅

如果你還對那些虛假宣傳、

高額返佣、

借新還舊的平台抱有幻想，

那麼下一個受害人可能就是你。

相關部門的責任缺失。

消息來自網易新聞。

8. 河南鄭州創世盛新節點到底騙了投資人多少錢就關網了

河南鄭州創世盛新節點到底騙了投資人多少錢就關網了？現在的騙子實在是太多了