汽車融資租賃競品

1. 什麼是汽車融資租賃

汽車融資租賃的說法在上個世紀就已經出現，只是受限於彼時金融徵信和汽車產業的先天性不足，一直停留在概念階段。如今蓬勃發展的汽車融資租賃，也可以說是「以租代購」，通過售後回租的方式，緩解有車一族的資金壓力，被視為分期購車的未來趨勢。其融資與融物相結合的特點，在拉動社會投資、加速技術進步、促進消費增長、完善金融市場及優化融資結構等方面具有獨特優勢，在國際上已發展成為僅次於資本市場、銀行信貸的第三大融資方式。

汽車融資租賃

汽車融資租賃是一種依託現金分期付款的方式，其引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。出租人根據承租人對租賃物和汽車供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人佔有、使用，向承租人收取租金，這也是常規融資租賃的最基本的形式。融資租賃的法律交易結構包含「一個標的物、兩個合同、三方當事人」。

一個標的物

融資租賃的一個標的物——汽車。其法律定義是物，包括動產與不動產。在租賃期間，承租人獲得的是租賃物的佔有權、使用權和收益權，概括為使用權。

兩個合同

融資租賃交易的兩個合同是指：「標的物買賣合同」和「融資租賃合同」。簽署「買賣合同」交易是取得租賃物的一種主要形式。「買賣合同」的交易對象是實物資產即「租賃物」（動產或不動產）。融資租賃合同的交易對象是租賃物的「三項權能」即租賃物的「佔有權」、「使用權」和「收益權」——統稱為「使用權」。這里的「融資租賃合同」不可以簡稱「租賃合同」。

三方當事人

融資租賃的三方當事人一般是是指：承租人、出租人、供貨人。

融資租賃優勢

汽車金融租賃區別於傳統的金融貸款購車。它是把車租給顧客，這時候汽車的所有權歸汽車金融公司。等到租期滿了，汽車的所有權歸顧客。這種以「租」代「售」汽車金融租賃的優勢在於：

打包租賃方式，降低購車門檻

汽車金融租賃將裸車款、購置稅、牌照費用、保險、其他稅費全部作為分期付款對象，客戶只需支付規定的首付比例，以及相應的服務費，即可取得車輛的使用權。這種方式降低客戶購車初期支付的負擔，使客戶可以將更多資金用於投資理財。租金是一種費用，為企業提供增值稅發票可以作為報銷車貼的憑證，也可以作為企業做賬的依據。

融資流程

選車——融資申請——審批通過——提車

在審批環節上，融資租賃公司審批申請人的資料真實性、合法性、合規性，對申請人徵信進行查詢，根據資料確定是否放款。對不符合審批條件的，融資租賃公司及時向申請人說明原因，並退回資料。租賃公司在評審過程中，對申請人提供的各種資料嚴格保密，切實保護承租人權益。雙方還需簽訂《融資租賃合同》。

直租

1、租賃公司與承租人簽訂《融資租賃合同》。

2、租賃公司與承租人選定的車型簽訂《汽車購銷合同》，承租人按《融資租賃合同》支付規定比例的首付和服務費等。

3、供應商按《汽車購銷合同》要求提供承租人所需的汽車，交付給承租人。

4、承租人驗收汽車，租賃公司支付給供應商車款，取得租賃車輛的所有權，汽車由承租人使用。

回租

1、承租人提供回租汽車發票原件，租賃公司對回租汽車所有權、使用狀況、價值、是否抵押等情況進行審核。

2、租賃公司與承租人簽訂《融資租賃合同》和《回租汽車轉讓協議》，承租人將回租汽車所有權轉讓給我公司，並按《融資租賃合同》規定支付相應的保證金和服務費，租賃公司將汽車款支付給承租人。

2. 汽車融資租賃公司有哪些

汽車融資租賃公司包括國有三大汽車企業和部門私營企業融資租賃公司，主要是一汽、東風、上汽等汽車融資租賃公司。

3. 汽車融資租賃的案例

融資租賃是指承租人只需繳納一定比率的首付款或保證金，每月支付約定的租金，即可用車，期滿後即可獲得車輛的歸屬權。客戶可以個性化選擇搭配車款、購置稅、保險費、延保、精品加裝等套餐進行組合融資，獨特靈活為產品特色。國際市場上，70%的客戶買車都是通過分期付款形式用車的。

匯通信誠租賃是中國最大的專業汽車融資租賃公司之一，已為超過20萬客戶提供了購車融資租賃服務，主打產品為「匯購」，匯購即為幫助購車客戶融資租賃車輛，客戶按月償付月供，到期客戶可以選擇展期、過戶車輛或交回租賃公司獲得車輛殘值，分期方面和汽車貸款相似，但融資租賃又顯得更加新穎和靈活，消費者的選擇更加廣泛。匯購包含了精英融、輕松融、氣球融、二手車開心融、新穎融等金融產品。

4. 汽車融資租賃是怎麼個模式

通過汽車融資租賃模式買車只需「1成首付」？這種低首付購車的模式到底是不是套路呢？汽車融資租賃模式究竟是個啥？

汽車融資租賃模式示意圖

疑問1：汽車融資租賃是買車還是租車？

這是問題爭論的焦點之一。有些人通過汽車融資租賃方式買車，幾個月後忽然有種「恍然大悟」的感覺：不對呀，我每個月付那麼多租金，車子不是自己的名下不是虧大了？這些人基本沒有看合同，而且對汽車融資租賃這種新興的購車模式沒有深度了解。

通過這張關系圖可以看出來，汽車融資租賃主要由三方組成，承租人(消費者)、融資租賃公司、供貨商。消費者作為車輛承租人和融資租賃公司簽訂合同；融資租賃公司與供應商簽署租賃物買賣合同，支付貨款購買租賃物；消費者從融資租賃公司獲得車輛使用權，並每個月支付租賃費用；消費者從供應商獲得車輛的售後服務。

車輛所有權最後是轉移到使用者的，而租車公司是不會把所有權交給用戶的，所以汽車融資租賃歸根結底是買車而不是租車。這里也提醒消費者理性消費，適當評估自己實際情況，然後再選擇是否用這種模式購車。

其次，對消費者來講汽車融資租賃與經營性租車最大的不同之處在於去租車平台租車是為了解決一時的用車需求，車子是短時間內的代步工具；買融資租賃產品，消費者目的是為了將來有一輛車，或者因為現在手中資金不足或者需要做他用。汽車融資租賃產品可以很好解決消費者的資金方面的訴求，它的背後邏輯是有金融理財方面的因素在裡面的。

最後一點比較顯而易見的是租車費用計算方式是時間，比如說每天70元，是按使用時間計算租金的始終是時間維度。汽車融資租賃模式是以消費者佔用資金成本的時間去計算的所以有利息費用在裡面。簡單地說融資租賃平台從資本市場拿到錢後，把錢換成了車，再給消費者，而且還是低首付的方式。從資本市場拿的錢和低首付產生的風險及資金成本核算出來的費用(可能還要復雜)，這些成本全部由融資租賃公司承擔，因此它的定價機制遠比簡單的租車按時間定價要復雜多得多，因此整體成本要高於消費者最初全款買車。

而對於選擇汽車融資租賃的消費者而言，原本因為信用資質不夠、資金不足，或者不想將手中的全部資金被買車佔用，通過融資租賃模式可以提前數年開上車，或者將手中閑余的資金做理財也能產生不菲的收益。另外， 租車租的都是舊車，而融資租賃買的是全新的車。

疑問2：誰更適合融資租賃？

什麼人比較適合這樣的產品呢？一是短時間內資金緊張，但長期來看具有償還能力的中小企業主；二是有錢，但是這個錢花到其他地方賺的更多；三是在銀行體系比較難過徵信，和不想佔用銀行信用額度的人。這類人三四線城市會多一點，沒有可抵押的資產，並且工資收入相對較低，銀行不願辦理額度稍大的貸款的等。

有上述情況的購車人還是很多的。從實際發生的汽車融資案例可以分析看，三四線城市「下沉市場」小鎮青年更喜歡汽車融資租賃。小鎮青年喜歡接觸新生事物、通過購車改善一家人生活品質的意願強，他們收入不太高，但也有一定的積蓄，因為沒有過貸款記錄，且可抵押的資產少，正常情況很難從銀行貸款買車，因此他們通過汽車融資租賃「1成首付」買車。而且，目前一二線城市的汽車消費市場基本飽和，三四線城市沒有堵車之憂，潛在消費者群體數量龐大，這些過去被忽視的消費群體已經成為各大售車渠道努力挖掘的對象。

5. 相較傳統分期付款，汽車融資租賃的優勢有哪些

汽車融資租賃是一種與汽車分期付款類似的購車新模式，但相較汽車分期付款按揭購車，汽車融資租賃客戶可以省去大筆首付款費用，且在合約期滿後可獲得車輛所有權，更具競爭力。
汽車融資租賃可以零首付，對於資金緊缺的人來說就是救護車；租賃合同靈活變化，符合現代年輕群體消費的多樣性；主機廠直接協議采購，最大限度壓低車輛單價；企業或個人可以根據財務狀況，靈活選擇續租或最終購買車輛，既可以迴避資金緊張、資產貶值的風險，也可以優化車種結構，享受持久新車消費的快樂。

6. 汽車融資租賃購車為啥越來越火

據分析汽車融資租賃發展多年沒有成為風口，而2018年前後突然爆發性增長，如此迅速主要有以下三個方面的因素：
第一：產業倒逼
汽車融資租賃的概念上個世紀就已經出現，但當時受限於金融徵信和互聯網、汽車三個產業的先天發展不足，一直沒能做起來。在今天隨著產業互聯網持續縱深，汽車+金融+互聯網這三個產業市場實現無縫對接。2017年中國汽車產銷雖然再創新高，但增幅只有3%左右，增幅創造新低，甚至包括奇瑞、長城在內的廠商出現負增長。產業發展的現狀開始倒逼變革，而三個產業有機融合可以迎合這種變革，所以兩相加持，在年底汽車融資租賃就爆發了。
第二：資本和巨頭加持
近10家汽車租賃平台，無一例外每一家背後都有大額的資本或者巨頭支持。而我們縱觀中國互聯網近幾年爆發性出現的幾大風口，共享單車、區塊鏈、新零售等等，無一例外背後都有資本和巨頭扶持。可以說，相比過去，中國科技、金融巨頭和資本面對新機會的出現反應更迅速，他們的反應速度決定了一個行業的發展速率。
第三：政策放寬
去年商務部印發了《汽車銷售管理辦法》。新辦法提出，國家鼓勵發展共享型、節約型、社會化的汽車銷售和售後服務網路，加快城鄉一體的汽車銷售和售後服務網路建設，加強新能源汽車銷售和售後服務網路建設，推動汽車流通模式創新。這部新規的出現，意味著汽車銷售的門檻進一步放鬆，更多的玩家可以進入這個行業。

7. 汽車融資租賃這個市場怎麼樣，有做得比較好的大企業嗎

雖然融資租賃與銀行信貸相比在汽車市場中有一定的優勢,但是我們必須看到由於我國的經濟體制和立法的約束,融資租賃要順利地在中國汽車市場中佔一席之地還需要正視一下幾個問題:
4.1汽車融資租賃企業資金實力不強,融資渠道單一
從國際汽車租賃業的發展歷史看,汽車租賃是跨地區、跨國經營的大交通。然而在我國融資渠道單一制約了汽車租賃的發展。汽車融資租賃行業的前期需要投入大量資金購置車輛,加上資金回籠又慢,無疑給經營者造成很大資金壓力。而且在經營過程中,還要不斷更新車輛,以滿足不同層次消費者的需求,這都需要大量後續資金的支持。因此對汽車融資租賃企業的自有資金實力和融資能力要求較高。目前,各汽車融資租賃公司基本都是自籌資金缺少金融機構的支持,導致租賃車輛使用時間過長,磨損現象嚴重,更新速度慢。即便是一些有實力的公司,也因為一味靠貸款發展,加大了財務費用,負債率過高,在一定程度上也制約了發展的步伐。
4.2徵信體系不完善
國外的融資租賃業務相當發達得益於他們國家有一套完整的個人信用徵信體系。融資租賃公司運用現成的信用系統可以非常方便地獲得客戶的信用信息來開展業務。我國由於缺乏個人信用記錄,不守信受不到任何懲罰、得不到任何損失,違約成為承租人減少自身損失的理性選擇和某些人惡意發家致富的手段。在這種信用環境下,汽車融資租賃業務的租賃保證金過低,對承租人資格審核程序過於寬松、缺少有力的輔助風險控制手段,將導致過高的壞賬率。據金融系統的統計,到2007年6月底,銀行汽車消費貸款的壞賬達到了980億。據內部人士稱,汽車消費貸款的壞賬率最高可能達到了30%最低也高達10%。這一經驗為汽車融資租賃業務的風險控制敲響了警鍾。
4.3現有的汽車融資租賃公司缺乏專業人才
中國缺乏提供汽車金融服務專業人才,這大大制約了汽車金融的競爭力,就目前的汽車融資租賃公司在人才方面面臨的問題在於:一是雖然具備良好的金融服務營銷知識,但缺乏技術專業知識,二是屬於技術專業型但是不懂金融服務營銷。這種人才結構,需要專業化培訓機構進行培訓。
第四,關於融資租賃進入汽車行業的有關法規和配套政策不健全。 雖然1996年以後,國家陸續頒布關於汽車租賃的法律、法規,但汽車租賃業作為一個新興行業,在其發展過程中不可避免地會遇到一些新情況、新問題,而這些問題按照原有法規和政策往往難以解決。汽車融資租賃得不到法律、法規的應有保護和支持。目前還沒有正式出台汽車融資租賃的國家法律、法規,使汽車融資租賃企業在正常經營中的合法權益得不到有效保護。
5.融資租賃順利進入中國汽車市場的幾點這政策建議
5.1努力拓寬汽車租賃業的融資渠道
2003年《汽車金融公司管理辦法限》制汽車金融公司進入汽車融資租賃業務這個風險較小、利潤較豐厚而且發展空間巨大的領域並不是偶然的。2005年2月24日正式發布《國務院關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》明確鼓勵金融機構開辦融資租賃。2008年一月,中國銀監會發布了新的《汽車金融公司管理辦法》。新《辦法》對汽車金融公司的准入條件、業務范圍、風險管理指標等方面作出較大修改和調整,非金融機構出資人的資產規模要求從原來的40億元提高至80億元,營業收入從20億元提高至50億元。還取消了原來規定的󰀁同一企業法人不得投資一個以上的汽車金融公司󰀁的規定。新《辦法》允許汽車金融公司從事發行金融債券、同業拆借、提供汽車融資租賃等新業務。在相關政策逐步完善、汽車融資租賃產生經濟效益的示範效應帶動下,商業銀行、大型汽車製造廠商等資本大鱷將全面進入汽車融資租賃業,並帶來源源不斷的資金,並可以通過發行債券的方式補充所需資金。
5.2培養專業人才,以滿足融資租賃順利進入汽車行業的需求
可以在高校設立汽車金融服務專業,培養熟悉汽車金融的復合型人才,也可以加強對現有從業人員的培訓,還可以借鑒國外跨國汽車公司的管理經驗,在大型企業設立汽車配件守候服務培訓中心,培訓汽車維修,售後服務等方面的人才,提高汽車金融服務人員的從業能力。
5.3建立完善的個人信用評估體系
西方發達國家的信用評估體系有兩種模式,一是歐洲模式,二是美國模式,基於我們沒有像美國那樣覆蓋全國的資料庫,我們在發展初期可以採用以政府為主導的歐洲模式,用行政手段推動聯合徵信的創建和發展然後向美國模式過渡。 個人信用評估體系的建立從理論上講並不難,各商業銀行和保險公司都積累有許多客戶的信用資料記錄,但這些信息目前都零散地分散在各個地方,不能夠形成真正有效的信息庫,因此很難充分利用起來。我們可以通過行政手段,充分利用保監會、銀監會、證監會以及各行業協會積攢的資料,建立起相互公開、透明、協調的信息系統,並大力發展一部分專門從事信用評估的咨詢機構。2005年由中國人民銀行組織建立了全國統一個人信用評估體系又稱「個人信用信息基礎資料庫」這是一個良好的開端。信息採集等資料庫的建設應盡快完善,在操作過程中可以通過合理的租賃保證金、個人無限連帶責任擔保等經濟手段和電子控制技術等技術手段來控制租賃過程風險。
5.4完善相關的法規和配套政策
要建立並完善汽車融資租賃業的法律保障機制,我們要積極完善汽車租賃業的法律保障機制,同時應針對現行交通管理和機動車管理法律和法規,採用靈活的融資租賃汽車產權處理方式。汽車融資租賃公司為避免承擔機動車所有人負擔交通事故賠償連帶責任,在融資租賃實際業務操作時可以暫時把融資租賃汽車的產權掛在承租人身上,但要事先辦理好產權轉移手續,等待交割,一旦出現問題,可以不經過承租人直接轉移產權。對錯誤變更產權帶來的賠償責任由汽車融資租賃公司承擔。 綜上所述,我國的汽車融資租賃業同歐美發達國家相比尚處於󰀁幼稚期󰀁,無論是在規模上還是管理技術和服務水平上都有很大的差距,都難以與國際汽車融資租賃企業相抗衡。隨著我國開放程度的提升和國民收入的增長,國外汽車租賃企業勢必加速進入我國,國內汽車融資租賃企業必須在有限的時間內,學習借鑒發達國家的經驗,全方位提升經營理念、技術手段和業務水平,增強競爭實,實現我國汽車融資租賃業的跨越式發展。

做得比較好的大企業可以參考2014年的汽車經銷商百強榜，第一位廣匯汽車的全資子公司匯通信誠租賃就是專門做汽車融資租賃的

參考材料：http://www.chexun.com/2015-09-17/102809697.html
百強榜：http://www.autohome.com.cn/dealer/201502/25531062.html

8. 融資租賃行業和汽車行業，哪個更有前途

行業的好與差,是相對的,是階段性的,因人而異的.
融資租賃目前在國內還是非常熱的,應該屬於高速成長期.
而汽車行業可能已屬於成熟期了.
但對當事人(公司)選擇進行的時機及定位,其所處的位置就相對了.

9. 汽車融資租賃比起傳統的銀行貸款利息高出多少

只說利息的話都應該都是差不多，一般！一般都是在央行基準利率上浮30%-50%之間。這個各家不一樣！銀行的話沒有其他費用，但是手續復雜繁瑣。融資租賃公司可能會收取其他手續費，流程、手續簡單。