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信託貸款准備金

發布時間:2022-01-25 14:28:08

1. 怎麼在中國人民銀行查詢存款准備金率

登錄中國人民銀行官網,點擊「信息公開-貨幣政策」欄目,然後依次點擊「貨幣政策工具-存款准備金」,即可以看到存款准備金率的調整列表。
存款准備金相當於人行的一個調控手段(通過准備金率的調整,控制銀行貸款的規模),另一個原因相當於保證金一樣,存放於央行,萬一發生擠兌,銀行發生風險,該部分准備金可用於保障存款人的權益。

2. 我想貸款,但在這個銀行有存款,不想讓別人知道,貸款時候會不會查出來

不會的,銀行貸款有正規的面簽程序,你需要提供的資料有收入證明和工資卡的流水,只要這方面夠條件了,是不需要再提供存款的資信證明的。同時銀行方面在未經你允許的情況下,是不可以把你的信息泄露給第三方的。

根據《中華人民共和國商業銀行法》:

第二十九條商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵循存款自願、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

對個人儲蓄存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃,但法律另有規定的除外。

第三十條對單位存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、行政法規另有規定的除外;有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃,但法律另有規定的除外。

第三十一條商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限,確定存款利率,並予以公告。

第三十二條商業銀行應當按照中國人民銀行的規定,向中國人民銀行交存存款准備金,留足備付金。

第三十三條商業銀行應當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

(2)信託貸款准備金擴展閱讀:

根據《中華人民共和國商業銀行法》:

第四十條商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。

前款所稱關系人是指:

(一)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;

(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

第四十一條任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。

第四十二條借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。

借款人到期不歸還擔保貸款的,商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權,應當自取得之日起二年內予以處分。

借款人到期不歸還信用貸款的,應當按照合同約定承擔責任。

第四十三條商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務,不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資,但國家另有規定的除外。

3. 社會融資總量(包括存量和增量)與m2和存款准備金的公式是多少

這個公式是比較麻煩的。央行披露出的,社會融資總量的具體計算方法為:

社會融資總量 = 人民幣各項貸款+外幣各項貸款+委託貸款+信託貸款+銀行承兌匯票+企業債券+非金融企業股票+保險公司賠償+保險公司投資性房地產+其他.

4. 什麼是金融企業綜合費用率

金融企業的財務分析1
1、 金融企業的財務報表:
(1)金融企業的資產負債表:
A、金融企業的資金來源:
a、各項存款,包括企業、機關團體、居民的活期或定期存款;
b、金融機構同業拆入、存放款;
c、應匯或解繳匯款;
d、發行債券集資款;
e、自有資金,包括資本金和實現利潤。
B、金融企業的資金佔用:
a、現金及貴重金屬佔用;
b、各項貸款,包括向企業、機關團體、居民的長短期貸款;
c、金融結構同業拆放、往來佔用款;
d、應收款項;
e、買入有價證券;
f、租賃資產,包括融資租賃資產和經營租賃資產;
g、繳存風險准備金。
(2)金融企業的損益表:
A、金融企業收入:
a、貸款利息收入;
b、同業往來業務利息收入;
c、手續費收入;
d、證券買賣差價收入;
e、融資租賃業務凈收益;
f、買賣兌換外匯的匯兌收益;
g、其他咨詢服務業務收益。
B、金融業務支出:
a、存款利息支出;
b、同業往來業務利息支出;
c、手續費支出;
d、經營業務費用;
e、匯兌損失;
f、證券買賣損失;
g、其他業務支出。
(3)金融企業的現金流量表:
A、金融企業的現金流入:
a、吸收的存款;
b、收回的貸款本息;
c、同業拆入資金;
d、出售證券投資;
e、處置固定資產;
f、其他。
B、金融企業的現金流出:
a、發放貸款;
b、存款提取本息;
c、同業借出;
d、證券投資;
e、購置資產;
f、其他。
2、 金融企業資產負債比例管理:
金融企業的負債率較高,一般在90%左右。
金融企業的自有資金要求不得低於一定比例,通常為8%。
(1)資本充足率:是資本總額與風險加權資產總額的比例,主要衡量其實力和抵禦風險的能力。
資本充足率=(核心資本+附屬資本)月均余額÷∑(各項資產數額×風險權重)×100%
A、核心資本:指實收資本、資本公積、盈餘公積金和未分配利潤的合計。
B、附屬資本:指呆賬准備金、壞賬准備金、資產評估儲備和累計折舊的合計。
C、風險加權資產總額:是將金融企業各資產按照其風險權數加權折算之後的風險資產總計。
D、一般規定,現金的風險權數為0,其加權後的風險資產也為0;政策性銀行的擔保貸款
風險權重為10%,其他金融機構的擔保貸款風險權重為20%;非金融機構的擔保貸款風險權重為50%;信用貸款的風險權重為100%。
E、一般銀行的資本充足率不得低於8%,其中核心資本與風險加權資產之比不得低於4%。
F、資本充足率管理的一個重要含義是要求金融企業資產擴張最高不得超過資本的的12.5倍,資產規模超過這個倍數就應當壓縮資產(貸款)或者增加資本。
(2)存貸款比例:能從總體上控制資金來源和資金佔用情況。
存貸款比例=各項貸款的月平均余額合計/各項存款的月平均余額合計×100%
存貸款比例=各項貸款旬末平均增加額/各項存款旬末平均增加額×100%
A、旬末平均增加額=(上旬末增加額+中旬末增加額+下旬末增加額)÷3
B、一般要求,銀行的存貸款比例應當低於或等於75%,但由於歷史原因,我國的工、農、中、建四大商業銀行的存貸款比例均超過75%。
(3)中長期貸款比例:反映資產流動性的強弱,比例越低,資產的流動性越強。
中長期貸款比例=貸款剩餘期在1年及1年以上的中長期貸款月末平均余額÷剩餘起在1年及1年以上的存款月末平均余額×100%
A、該指標一般要求不得超過120%;
B、該指標是保證銀行信貸資產安全性、流動性的重要指標;
C、該指標也是反映固定資產投資規模變化的一個重要指標。
(4)資產流動性比例:反映銀行支付能力的一個重要指標,也是保證銀行清償能力的控制指標。
資產流動性比例=流動性資產旬末平均余額/流動性負債旬末平均余額×100%
註:該指標要求:正常情況下不得低於25%;通貨膨脹和利率下降時,可提高這一要求。
(5)備付金比例:揭示銀行對存款支取的保證程度,也是反映銀行支付能力的重要指標。
一級備付金比例=(存放中央銀行款+庫存現金)÷各項存款×100%
二級備付金比例=(購買的國債+政策性金融債+人民銀行融資債)÷各項存款×100%
A、一級該指標一般要求不低於5%,中國人民銀行要求應當在5%~7%之間。
B、通常將人民銀行存款與庫存現金之和稱為一級備付金,將銀行購買的國債、政策性金融債、人民銀行融資債之和稱為二級備付金。
C、各項存款為各項存款平均余額。
(6)單個貸款比例:
A、單個貸款比例是對同一客戶的貸款余額與銀行資本總額的比例。一般要求不得超過15%,以分散貸款風險。
B、對前10家最大客戶的貸款總額與資本總額的比例一般要求不得超過50%。
C、對單個項目的貸款總額要求不得超過項目投資總額的50%。
D、對最大10家客戶的貸款總額要求不得超過銀行貸款總額的50%。
(7)拆借資金比例:
拆入資金比例=拆入資金平均余額/各項存款平均余額×100%
拆出資金比例=拆出資金旬末平均余額÷(各項存款-存款准備金-備付金-聯行占款)旬末平均占款×100%
註:中國人民銀行要求拆入資金比例不超過4%,拆出資金比例不超過8%。
(8)貸款質量比例:
逾期貸款比例=逾期貸款月末平均余額÷各項貸款月末平均余額×100%(不超過8%)
呆滯貸款比例=呆滯貸款月末平均余額÷各項貸款月末平均余額×100%(不超過3%)
呆賬貸款比例=呆賬貸款月末平均余額÷各項貸款月末平均余額×100%(不超過1%)
(9)風險權重資產比例=各項風險權重資產月末余額/總資產月末余額×100%(不超過60%)
(10)對股東貸款的比例:要求對股東提供的貸款余額,不得超過其繳納資本金的100%,同時還要求,對股東貸款的條件不得優於其他客戶的同類貸款。
(11)資金損失比例=逾期貸款報告期各項資金損失之和÷同期各項資產總數×100%
(12)負債成本比例=報告期各項成本÷同期負債總額×100%
A、各項成本支出包括:利息支出、金融企業往來支出、手續費支出、營業費用、匯兌損失、其他營業支出。
B、負債總額為資產負債表中流動負債(減去財政性存款)、長期負債和其他負債之和。
C、反映銀行吸收各項存款所支付的成本高低。
(13)資產盈利比例=報告期利潤總額÷同期信貸資產月末余額×100%
註:信貸資產是資產總額減去代理政府投資、固定資產、財政性存款、代理貸款之後的差值。一般要求該指標大於1%。
(14)實收利息比例=(報告期利息收入-應收利息-待轉營業收入)
÷同期各項貸款應收利息之和×100%
金融企業的財務分析2
3、 金融企業的財務分析:
(1)清償能力分析:
A、變現能力指標:
a、變現率:反映企業可立即變現資產所佔的比例。
變現率=現金及各項存放款÷流動負債合計×100%
註:國際上一般認為該指標值應該在15%~20%之間;對無儲蓄存款業務的金融企業來說,用該指標不適宜。
b、存款支付保障率:表示存款的多少被用於貸款,多少用來保證日常支付。
存款支付保障率=流動資產中的貸款總額÷流動負債總額×100%
Ⅰ、貸款總額包括拆放同業、短期貸款、應收款項、短期投資及委託貸款和投資等。
Ⅱ、正常情況下,主要從事信用風險業務的銀行(如商業銀行)該指標較高,一般在80%左右,但在專門從事信託貸款或長期投資業務的銀行該指標較低。
Ⅲ、如該指標超過100%,表示沒有現金儲蓄保證提取存款;如低於70%,則可能是吸收存款過多,也可能是銀行借入款較多,都對銀行獲利不利。
B、資金保障程度指標:
a、獨立性指標=所有者權益合計÷資產總額×100%
註:比值較高說明銀行發展能力有可能較快;但在國外,一般認為高於9%或10%,是不正常的,說明企業存款業務開展的不理想,如果低於5%,則表示資產調度餘地很小。
b、風險耐力指標=所有者權益合計÷貸款總額×100%(一般在15%左右較好)
c、自有資金利潤率:
(2)收益能力分析:
A、凈利息率=(利息收入-利息支出)÷利息收入×100%
a、該指標越高,說明銀行業務的盈利水平,一般不應低於10%。
b、一般情況下,凈收益與利息收入(毛收益)應該同步增減,但若有利率、特殊性項目和貸款損失准備金之一存在變化時,則可出現不同步增減的情況,一般兩者不同步幅度不應超過4%~6%。
B、資產收益率=實現利潤總額÷資產總額×100%
註:一般該指標投資銀行比商業銀行、儲蓄銀行高,國外要求該指標最低不應低於1%。
C、資本利潤率:反映銀行經營的資金效益,即銀行自有資金經過1年後的獲利率。
自有資金利潤率=利潤總額÷自有資金總額×100%
(3)管理效率分析:
A、貸款損失准備金與總總貸款量之比:
註:該指標是銀行應付貸款風險能力的反映;貸款損失准備金越高,說明貸款業務風險大,或者是銀行過於謹慎;如果該指標超過1%,則表明貸款業務質量差;過低也不好,過低表示銀行沒有準備足夠的資金來應付可能出現的貸款損失。
B、呆賬損失與總貸款量之比:指在一定時期通過貸款損失准備金彌補了呆賬貸款的數額占總貸款量的比率,起伏過大應查明原因。
C、凈營業收入與呆賬損失之比:反映銀行通過結清呆賬損失之後,銀行所創造的凈利潤,指標越高越好。
4、 企業資信評級:
評級指標通常由評級機構自己設計,一般包括信用指標、財務指標和發展能力指標三大類。資信等級通常分為A、B、C、D四級,在同一級內常常區分為三等,如在A級中分為AAA級、AA級、A級。
(1)信用指標:
A、商譽:指合同、協約的執行情況,分為好、較好、一般、差四個檔次,一般根據過去經驗和社會調查確定。
B、企業在銀行的信用:包括貸款歸還記錄和企業在銀行的結算記錄兩個方面。貸款歸還記錄根據企業逾期和欠息記錄確定為優、良、一般、差四個檔次;銀行結算記錄可通過企業在銀行的平均存款與貸款比值(即結算記錄=銀行平均存款/貸款余額)
衡量,如果比值大於50%為優,在50%~30%為良,在30%~10%為一般,在10%以下為差。
C、企業領導信用:根據企業領導的品德、信譽確定出優、良、一般、差四個檔次。
(2)財務指標:
A、凈資產:反映企業的總體實力。
對於房地產企業,如大於1億元為一級,1億元與5000萬元之間為二級,5000萬元與1000萬元之間為三級,少於1000萬元為四級。
B、資產負債率:反映企業的經濟獨立性。
一級:30%以內 二級:30%~50%三級:50%~70%四級:大於70%C、資產流動比率:反映企業的償債能力。根據不同行業確定等級值。
D、應收賬款周轉次數:反映企業經營活躍程度和償債能力。根據不同行業確定等級值。
E、存貨周轉次數:反映企業銷售與生產各類情況及償債能力。根據不同行業確定等級值。
F、資產利潤率:反映企業資產經營的效率。
一級:大於50% 二級:50%~30%三級:30%~10%四級:小於10%
(3)企業發展能力指標:
A、企業素質:管理水平、技術水平、職工素質、應變能力等。可分為優、良、一般和差。
B、企業地位:企業的知名度、市場佔有率、企業與政府的關系等。可分優、良、一般和差。
C、企業無形資產:專利權、商標、地理位置等。
D、企業抵押資產:指企業用資產擔保的貸款額與企業凈資產的比值,反映企業創造發展的能力。
該指標值定級:一級:0 二級:小於10%三級:10%~30%四級:大於30%在確定信用指標、財務指標和企業發展能力指標三類指標的基礎上,根據被評級單位的特點和各指標的重要性對各指標確定權重,然後加權計算出總分,確定其資信等級。

5. 銀行是否有這樣的存款方式兩個人訂立協議存一筆款,必須兩人同時在場並同意,才能取出存款!

可以採用辦理委託存款業務方式。 其辦理手續一般是:
1、委託人提出存款要求,並說明存入金額和期限,經金融信託機構經辦人員審查其資金來源是否屬規定范圍。
2、委託人,受託人(金融信託機構)、受益者三方簽訂委託協議,或者由委託者與受益者兩方簽訂協議。
3、委託人在金融信託機構開立委託存款帳戶。
4、委託人將款項劃入金融信託機構帳戶,或者提交轉帳支票通過銀行劃款,作為委託貸款或委託投資的准備金,信託機構根據委託人意圖和要求進行貸款或投資。
5、金融信託機構從款項入帳當日起開始計息。委託人交存金融信託機構的委託存款利率必須按照中國人民銀行統一規定的存款利率政策辦理;委託存款在未使用前,金融信託機構可以按活期利率計息。
6、委託人到期提取存款,由原收受存款的金融信託機構將款項劃回原委託人帳戶,或向存戶開出轉帳支票。
7、存入的委託存款,委託人如果有急用,可以在尚未動用的委託存款金額內支取。
金融信託機構存辦理委託存款業務過程中還應堅持原則:委託存款可以一次或分次存入,先存後用;專款專用;金融信託機構受託發放的委託貸款或投資余額不能超過委託者交存的委託存款余額;受託發放的委託貸款或投資的期限,不能超過委託者交存的委託存款的期限;已經發放的委託投資款或貸款尚未收回時,委託人不能從信託機構取回相應的委託存款。
金融信託機構的存款余額如果大於已經發放的委託貸款或投資余額時,對其超過部分,按規定要向中國人民銀行交存存款准備金。

6. 華寶信託投資公司的風險管理情況

華寶信託公司 在信用風險、市場風險、流動性風險等方面的控制效果成績比較顯著。
1、信用風險
華寶信託公司注重對交易對手的盡職調查,對貸款業務有嚴格的審查標准,並有密切的貸後跟蹤,截至2006年底公司逾期貸款為零。
嚴格控制對外擔保,截至2006年底,除1998年重新登記前歷史遺留的243萬擔保外,華寶無對外擔保。
非信貸類資產:華寶固有財產和代為確定管理方式的信託資產主要投資方向為公開資本市場。對證券經紀商的選擇,華寶信託公司通過信託網資本充足率、交易准確率、信用狀況等多方面進行評選,並定期對選定的證券經紀商的條件進行復審。
2、市場風險
華寶信託公司具有投資水平較高的專業投資團隊和與投資方向匹配的管理制度。通過研究、決策、操作、控制分離與制約,能夠基本控制市場風險。運用相關模型對投資個股和投資組合的市場風險進行動態監測和實時修正,設立證券投資備選庫限定投資范圍,對各投資品種實行比例限制,還強調業務結構多元化和不同業務之間風險的對沖度。通過業務模式的創新,提高華寶抵禦市場風險的整體能力。對於匯率風險,華寶信託公司密切跟蹤當期國際收支變化和外匯儲備變化,並關注國家政策變化以採取相應對策,同時還密切跟蹤宏觀經濟變化,增強預見性,防範利率風險。
華寶信託公司有效的市場風險控制能力,保證公司取得較好的投資成績。在2004年和2005年證券市場大幅下跌的情況下,華寶仍然保持盈利。
3、流動性風險固有資產:公司固有資產質量良好,各類減值准備均已足額提取,撥備充足,應收和其他應收等過渡性資產項目占資產總額比重不足1%。公司在成立時因購並而產生的待處理資產3,070萬元,2004年全額計提了減值准備。公司短期投資跌價准備已全額計提,逾期自營貸款為零。公司資產質量優良,最近三年計提各項損失准備後的凈資產都在10億元人民幣以上。公司自營業務資產均為優質金融企業股權、交易所上市證券以及現金,流動性非常好,公司資產質量狀況良好。
信託資產:華寶信託公司已到期信託項目均已按約清算兌付。存續的信託項目資產狀況良好,無不良信託資產,信託合同的兌付壓力較小,並按規定每年計提信託項目賠償准備金,信託准備金提取充足。 公司目前的流動性資產質量良好,有較強的承擔信託賠償責任的能力。
4、其他風險
沒有發生重大員工道德風險、操作風險,沒有發生商業賄賂案件,沒有發生客戶重大投訴事件。
風險控制總體評估
華寶信託公司遵守信託法和信託文件規定,為受益人的最大利益處理信託事務。管理信託財產時,恪守職責,履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務,沒有損害受益人利益的情況。到期的信託計劃均能按合同約定順利結束,正常清算,現有信託產品均運行平穩,收益表現優異;
華寶信託公司成立八年以來,累計為客戶實現了58億元的收益,取得了良好的社會效果。
公司建立了由董事會及管理層直接領導,以風險管理機構為依託,相關職能部門密切配合,與各個業務部門緊密聯系的三級風險管理組織體系。
公司良好的治理結構和完備的風險控制體系有效控制了經營活動中的信用風險、市場風險、操作風險、政策風險、道德風險等,並避免了其他行業風險對華寶信託公司的影響。
華寶信託投資公司所得獎項
華寶信託公司高度重視自身信用與商譽培育,尤其重視信息披露工作,願意接受社會公眾監督。2004年華寶在信託業因部分信託機構遭遇信用危機導致行業低迷時,獨自率先在公開媒體上披露年報,被社會評價為「好人舉手」,為信託業樹立了誠信形象。 因此,華寶信託公司的組織結構和風控體系,多層次、全方位的覆蓋了業務的全過程,是科學有效的利得財富,能夠保證華寶信託公司的持續規范運行和發展。

7. 但是由於央行先後三次調低存款准備金率,並兩次下調存貸款基準利率,銀行理財產品的收益率一路走低

降低存准可以向市場釋放資金,市場貨幣不再緊缺,貨幣的收益率也就降低了。
降低存款利率,使得到期無風險利率下調,因此理財產品即便降低收益率,也比同期存款利率高,仍然受到青睞。

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