信託業務監管分類試點工作實施方案

Ⅰ 信託公司由哪個部門監管如何監管

銀監會。具體有銀監會非銀司負責，當地銀監局落實。

監管：投資公司應當設立內部審計部門,對本公司的業務經營活動進行審計和監督。信託投資公司的內部審計部門應當至少每半年向公司董事會提交內部審計報告,同時向中國人民銀行報送上述報告的副本。

具體的是信託業號稱四大金融支柱之一，但長期以來，信託業缺乏權威的、行之有效的監管架構。無論是人民銀行時期還是現在的銀監會，具體管理信託公司的職能部門僅僅是非銀司下設的信託處。

這種機構設置不能適應新時期信託業發展和監管的客觀需要，也與信託業的重要地位很不相稱。目前信託法規建設的滯後可能與信託監督管理機構在級別和人員配備上的嚴重不足存在直接關系。

Ⅱ 信託業務監管包括哪些范圍

包括固有來業務監管、信託源業務運行監管和業務准入監管。

即掌握資金（或財產）的部門（或個人），委託信託機構代其運用或管理，信託機構遵從其議定的條件與范圍，對其資金或財產進行運用管理並按時歸還。由於信託業務是代人管理或處理資財，因此，信託機構一要有信譽，二要有足夠的資金。信託業務范疇含商事信託、民事信託、公益信託等領域。

即掌握資金（或財產）的部門（或個人），委託信託機構代其運用或管理，信託機構遵從其議定的條件與范圍，對其資金或財產進行運用管理並按時歸還。由於信託業務是代人管理或處理資財，因此，信託機構一要有信譽，二要有足夠的資金。信託業務范疇含商事信託、民事信託、公益信託等領域。

Ⅲ 信託業務可以分為哪些類型

1、以信託關系成抄立的方式襲為標准劃分，任意信託、法定信託；

2、以信託財產的性質為標准劃分，金錢信託、動產信託、不動產信託、有價證券信託、金錢債權信託；

3、以信託目的為標准劃分，擔保信託、管理信託、處理信託；

4、以信託事項的法律立場為標准劃分，民事信託、商事信託；

5、從委託人的角度對信託進行劃分，個人信託（生前信託、身後信託）、法人信託；

6、以受託人承辦信託業務的目的為標准劃分，營業信託、非營業信託；

7、以受益人的角度對信託的劃分，自益信託、他益信託、私益信託、公益信託；

8、以信託涉及的地理區域為標准劃分，國際信託、國內信託；

9、以業務范圍為標准劃分，廣義信託、狹義信託；

Ⅳ 信託的業務有主動管理型和通道型 二者的區別是什麼

信託來分為單一信託和集合信託，單一源信託是一個出資方購買所有的信託額度，發行是人民銀行報備制，信託到期後如果出現兌付問題，信託無責任，出資方與用款方自行協商。這時信託只起到一個通道的做用。而集合信託，是人民銀行審批制，在信託產品設計完以後，要人民銀行批准後才能發行，募集資金。在產品運做中，信託公司要做盡職監管，到期要負責兌付，如果出現問題，信託公司要擔責任，甚至用風險備用金剛性兌付。這體現的是信託的管理型
兩者的區別是：發行方式不同，一個是備案制，一個是審批制。責任主體不同，一個是做為通道，一個做為監管。針對的出資方不同，一個是單一出資人，一個是向群體募集出資。再細分的話還能找出區別，但個人認為以上三點是最明顯的。

Ⅳ 信託業務包括哪些

信託業務包括寄售商店、貿易貨棧、商業企業附設的信託服務部受託代購、代銷、代運或組織買賣雙方成交等業務。信託業可以經營的業務項目依《信託投資公司管理辦法》法可分為如下：

1、受託經營資金信託業務。即委託人將自己合法擁有的資金，委託信託投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分。

2、受託經營動產、不動產及其他財產的信託業務。即委託人將自己的動產、不動產以及知識產權等財產、財產權，委託信託投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分。

3、受託經營法律、行政法規允許從事的投資基金業務，作為投資基金或者基金管理公司發起人從事投資基金業務。

4、經營企業資產的重組、購並及項目融資、公司理財、財務顧問等中介業務。

5、受託經營國務院有關部門批準的國債、政策性銀行債券、企業債券等債券的承銷業務。

6、代理財產的管理、運用與處分。

7、代保管業務。

8、信用見證、資信調查及經濟咨詢業務。

9、以固有財產為他人提供擔保。

10、中國人民銀行批準的其他業務。

公益信託：

1、救濟貧困。

2、救助災民。

3、扶助殘疾人。

4、發展教育、科技、體育、文化、藝術事業。

5、發展醫療衛生事業。

6、發展環境保護事業，維護生態環境。

7、發展其他有利於社會的公共事業。

Ⅵ 信託產品主要分為哪幾個類型

金融狗今天簡單為大家介紹一下信託產品一般的分類：

其實從分類來講，信託產品依據不同的分類標准有很多種分類方法。金融狗在這里介紹的分類方法主要是按照信託資產的投向來分類。除了按照投向分類之外還有其他不同的分類方法。
比如
①按信託關系建立的方式可分為：任意信託和法定信託；
②按委託人或受託人的性質不同分為：法人信託和個人信託；
③按受益對象的目的不同分為：私益信託和公益信託；
④按受益對象是否是委託人分為：自益信託和他益信託；
⑤按信託事項的性質不同可分為：商事信託和民事信託；
⑥按信託目的不同可分為：擔保信託和管理信託、處理信託、管理與處理信託；
⑦按信託涉及的地域可分為：國內信託和國際信託；
⑧按信託財產的不同可分為：資金信託、動產信託、不動產信託、其他財產信託等；
⑨按委託人數量不同可分為：單一信託和集合信託。

金融狗要講的是按照信託資產投向不同可分為：工商企業信託、基礎設施信託、房地產信託、公益信託、證券投資信託、銀信理財合作、家族信託。

工商企業類信託

顧名思義，信託公司接受投資者委託，募集資金用於向從事產品生產和提供服務的企業提供流動資金、項目建設資金、並購資金需求。為委託人獲取收益。工商企業信託可採用股權投資、權益投資、證券投資、組合投資、信託貸款等多種投資方式。（一句話：工商企業類信託的錢最後流入企業，幫助企業發展壯大和度過難關）

基礎設施類信託

基礎設施信託是指信託公司以受託人的身份，通過信託形式，接受委託人的信託資金，以自己的名義，將信託資金運用於交通、通訊、能源、市政、環境保護等基礎設施項目，為受益人利益或者特定目的進行管理或者處分的經營行為。（一句話：基礎設施類信託的錢最後投向國家的基礎設施建設（修路、架橋、建公園），有我黨的信用背書）

房地產類信託

房地產類信託是指信託公司以委託人的身份，通過信託形式，接受委託人的信託財產，以自己的名義為受益人的利益或特定目的，以房地產項目或其經營企業為主要運用表弟，對信託財產進行管理、運用和處分的經營行為。（一句話：房地產信託信託的錢最後投向房地產企業建房、修房、賣房）

公益信託

公益信託也被稱為慈善信託。是指出於對公共利益的目的，為使全體社會公眾或者一定范圍內的社會公眾受益而設立的信託。公益信託通常由委託人提供一定的財產並將其作為信託拆產委託給受託人管理。將信託財產用於信託穩健規定的公益目的。（一句話：公益類信託的錢由信託公司打理投向需要關注和關愛的普羅大眾）

證券投資信託

證券投資信託是指將信託計劃或者單獨管理的信託產品項下的資金投資於依法公開發行並符合法律規定的交易場所公開交易的證券經營行為（一句話：證投資信託的錢最後投向股票、債券、期貨等證券市場）

銀信理財合作（現在被限制的厲害）

銀信理財合作是將銀行通過發行理財產品募集的資金與信託產品對接，具體方式是指銀行通過設立理財計劃向投資者募集資金。然後將理財資金交付信託公司或者投資購買信託產品。（一句話：銀行賣理財產品的錢最後拿來買信託產品（這也是信託民工們常常和投資人講的：買銀行理財不如買信託，因為你買銀行理財的錢有一大部分也是過來買信託的））

家族信託

家族信託是一種信託結構受個人或家族的委託，代為管理、處置家庭財產的財產管理方式，以實現客戶的理財規劃及傳承為目標。（一句話：把家產過戶給信託基金，由信託基金幫你打理，按照你和信託公司一起擬定的信託文件所設定的處置方式分配收益或者傳承家產）

以上就是信託產品分類的簡析。

Ⅶ 信託四大類型

信託四大類型：
一、房地產信託
目前政府的房地產市場調控思路是建立在長效機制上的：完善保障房機制、提出房產稅立法、針對不同城市分類調控、增加中小套商品房和共有產權住房、改革工業用地、提高農地增值收益等。這一系列長期制度建設將會有效抑制投機性需求，促進地產市場持續健康發展。因此，房地產信託要想繼續發展，應仔細分析不同城市的剛需、供求情況。另外，在保障房、工業用地改革、農地項目，以及倉儲物流、工業園區等方面也需多關注。
二、基礎產業信託
基礎產業類信託，是指資金投資於基礎產業領域的信託，基礎產業包括基礎工業和基礎設施兩部分。因基礎設施類項目要遠遠多過基礎工業類項目，因此基礎產業類信託又被叫作基礎設施建設類信託，簡稱「基建信託」。又因所涉項目多為政府項目，且多以項目代建方對地方政府的債權作為質押，還款來源主要為政府償還債務，相當於無形中形成了一種政府信用擔保，又被稱為「政信合作」類信託，投資者認可程度很高。基礎產業類信託自2011年下半年開始，在所有信託類別中佔比趨於穩定。截至2013年末，全國基礎產業信託產品5960個，業務存量規模26028.55億元，2013年新增3917個，規模1.43萬億。
三、工商企業信託
工商企業類信託，是指資金投資於工商企業的信託。工商企業指生產工業產品（商品）的一般性生產型企業，提供產品（商品）流通服務的商業、貿易企業等。工商企業信託的資金用途通常為補充企業的流動資金需求，其發行規模與我國的宏觀經濟形勢密切相關。經濟不景氣，企業融資需求萎縮，加之難以承受較高的融資成本，因此工商企業收益較其他類信託低，在一段時間內，比重都不如地產和基礎產業類信託。但是，隨著國家經濟的逐步回穩，以及政策鼓勵支持金融業服務實體經濟，尤其是信託作為擁有「金融全牌照」的工具，通過靈活的投資方式，整合多種金融工具，大大助力了工商企業發展，尤其是融資更為困難的中小企業。
四、金融市場信託
金融市場類信託，是指資金投資於金融領域的信託，具體又分為投向證券市場、金融機構及金融產品等細類。因金融市場類信託與金融市場動態息息相關，所以2010-2011年銀監會出台的規范銀信理財合作業務的相關政策，以及股市的持續低迷，都使得這兩年金融市場類信託規模不大。但2012年，由於監管政策趨緊，商業銀行信貸規模受限的情況下，銀信合作業務得以快速擴張。據格上理財統計，截至2014年2季度末，金融市場類信託資產余額達到3.05萬億（含陽光私募基金）。

Ⅷ 信託公司由哪個部門監管，如何監管

你好，信託公司由一個部門，也就是銀監會監管。
根據《信託公回司管理辦法》，我國信託機構監管部門為中答國銀行業監督管理委員會。根據有關法律法規的規定，任何機構或者個人經營營業性信託業務需得到國家有關主管部門的批准，同時應接受國家有關部門的監管。
銀監會對信託公司監管的條例：

1、信託公司發行的所有信託產品都要拿到銀監會進行報備；2、銀監會對信託公司的監管主要體現在大的方向上，政府也會出台一些政策對信託公司進行一些規范活動。所以信託公司的業務是在和監管制度磨合中創新和發展起來的。

Ⅸ 信託計劃和資管計劃有什麼區別

資管產品，是獲得監管機構批準的公募基金管理公司或證券公司，向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產委託擔任資產管理人，由託管機構擔任資產託管人，為資產委託人的利益，運用委託財產進行投資的一種標准化金融產品。目前我國有91家公募基金，但證監會只批復了67家公募基金可以設立全資子公司做特定資產管理業務（這些在證監會網站可查詢）
資管產品與信託產品的區別：
相同點：
1.必須報備監管部門，信託是銀監會監管，資管計劃是證監會監管；
2.資金監管、信息披露等方面都有嚴格規定；
3.認購方式相同，項目合同、說明書等類似；
4.本質相同通道不同，都屬於投融資平台，都可以橫涉資本市場、貨幣市場、產業市場等多個領域；
不同點：
1.全國只有68家信託公司，而資產管理公司只有67家，牌照資源稀缺性更加明顯；
2.資產管理公司投研能力強，尤其在宏觀經濟研究、行業研究等方面尤其突出。在這樣的研究團隊指引下選擇可投資項目，能有效的增加對融資方的議價能力並降低投資風險；
3.信託報備銀監會1次，募集滿即可成立；資管計劃要報備2次，募集開始時報備1次，募集滿後驗資報備1次，驗資2天後成立；
4.資管計劃具有雙重增信，經過資產管理公司、監管層的雙重風險審核
5.資管計劃小額暢打，最多200個名額
6.收益高，資管計劃一般比信託計劃高1%/年；期限短，資管計劃期限一般不超過2年
今後趨勢：基金專項資產管理計劃是證監會提倡的金融創新結果，因監管嚴格、運作靈活，收益較高，小額不受限制、專業管理等優勢，未來基金專項資管用來分拆信託或發起類信託產品是一種必然趨勢。
基金子公司專項資產計劃問題答疑
1、基金子公司的類信託業務，如何理解其「剛性兌付」？
首先，「剛性兌付」是監管層的一個態度。基金子公司的類信託業務，他的「剛性兌付」預期強，主要從以下幾方面理解。
一、監管層面：信託業的「剛性兌付」是 銀監會的一個態度，其也並沒有明文規定。證監會與銀監會同屬於一個級別，證監會的監管風格更加穩健。銀監會是總量控制，證監會是事前控制，我們通過基金子 公司的報備次數就可以看出， 證監會雖然放開了基金子公司的類信託 業務，但是其仍然是審慎的監管態度，通過募集前報備，募集滿後再報備一 次，證監會維持其嚴格的監管風格。
二、行業發展層面：基金子公司由於剛開始發展，其初期的業務指引著這個行業的發展，因此行業內的公司都是很謹慎的在操作業務，這也解釋了為什麼有67家基金子公司成立，而且大部分都是「一對一的專項資管業務」。
三、基金子公司層面： 基金子公司背靠強大的股東背景，他的風險化解能力同樣很強，不比信託差（主要包括產品自身的風控體系化解，大股東接盤，四大資產管理接盤，私募機構接盤，保險資金接盤等等）。基金子公司的類信託業務團隊幾乎都是挖信託的人才，他的管理風格， 風控體系延續了信託行業嚴謹 的作風。
四、牌照層面：類信託牌照仍然很值錢，這也是為什麼政策放開之後，所有基金子公司一擁而上，爭搶這個牌照， 沒有哪家基金子公司敢於第一個打破「剛性兌付」，從而被監管層檢查，甚至暫停、停止專項業務（即類信託業務）。
五、人員、業務層面：基金子公司都是通過挖掘信託行業的人才，而且都是信託業務骨幹，風控骨幹，中高層領導， 都是信託業中精英中的精英，他們的業務水準可以說高出信託行業平均水平很多很多，他們對優質類信託項目獲取，融資設計，風險把控更加得心應手，從而保障 「剛性兌付」。
2.基金子公司是證監會監管，股市的起伏，公募基金的產品讓股民很受傷，基金子公司的類信託產品總讓人感覺風險高，怎麼辦？
目標客戶：公募基金的認購起點是1000元，他的客戶群體很大部分不是我們的高凈值客戶。
產品層面：中國的股市，偏股型基金很大程度上是投機，這是投資者，投機者的行為，他願意承擔高風險，獲得高收益，與類信託業務有本質的區別。
對比信託：證券投資型集合資金信託計劃，也是不保本的，這不是基金子公司的問題，這是所投向標的和投資人風險偏好問題，與監管層、設計發行機構沒 有關系。我們所指的「剛性兌付」主要指債權類集合型產品。
產品層面：基金子公司的類信託產品，無論從融資人實力、交易結構、抵質押 擔保、風險控制層面都是很完善的，不是那種投機型的無法掌控，與其有本質區別。
3.基金子公司注冊資本低，風險化解能力弱，他的基金子公司類信託產品的風險化解能力怎麼樣？
信託的化解能力：信託的化解能力主要包括產品的風險控制措施，大股東償付、自有資金接盤、資金池產品過渡、 資產管理公司接盤、保險資金接盤、私募機構接盤等等。
基金子公司的化解能力同樣很豐富，主要包括產品的風險控制措施、大股東償付、資產管理公司接盤、保險資金接 盤、私募機構接盤等等。只比信託少了自有資金接盤，和資金池產品過渡兩個手段。
那麼我們詳細講述下少了的這兩個區別：自有資金接盤，所謂的自有資金，也是大股東的注資才有的，因為基金子公司的規定注冊資本2000萬起，大股東可以花較少的錢提高他的資金使用效率，那麼大股東為什麼要增加註冊資本呢？
當出現風險事件，基金子公司的大股東背景實力都非常強，都是些大型央企、中國500強，世界500強企業，不比信託弱，基金子公司的大股東的償付實力很好。而且，為什麼證監會的規定，注冊門檻2000萬起就可以了呢？我們覺得，這是監管層的一個態度，監管層認為在一定時間內，類信託業務還是很安全的，監管層鼓勵其管理的機構做類信託業務。否則，以證監會事前控制的穩健監管風格，他是不會這樣發文規定。資金池產品過渡：基金子公司的類信託業務，雖然目前未在市場上看到資金池產品，我們相信，未來一定有，因為資金池產品是體現基金子公司自主管理能力的一個表現。憑借基金子公司的業務團隊，風控團隊都是信託行 業內的精英，他們的資產管理能力，他們帶來的經營體系，風控體系都非常強，他們也會發起資金池產品，並且依靠以往公募基金的發行募集渠道，能夠迅速建立規 模龐大的資金池產品。而現在的類信託產品，期限都是一年，兩年，因此，基金子公司的資金池產品經過嚴謹的規劃 設計（現在應該還在嚴格規劃中）適時推出問世之後，基金子公司的的主動管理能力，以及對旗下的優質類信託產品都是很好的保障。
4.基金子公司人員少，其類信託產品如何保障因其人員不足帶來的風險？
人員的結構：首先，基金子公司都是通過挖掘信託行業的人才，而且都是信託業務骨幹，風控骨幹，中高層領導，都是信託業中精英中的精英，他們的業務水準可以 說高出信託行業平均水平很多很多，他們對優質類信託項目獲取，融資設計，風險把控更加得心應手，從而保障類信託產品的安全。
量化分析：其次，我們做一個量化分析，以市場上做的比較好的，具有一定知名度的方正東亞信託做一個類比。 2012年，方正東亞信託的資產管理規模是千億級別，我們按照1000億計算， 他的員工數量是200人左右（上述數據網上可查到）。平均每個員工對應管理的資產是1000億/200=5億，也就是說方正東亞信託平均每個員工管理的資 產是5億/人。而我們看基金子公司的，截止2013年上半年，基金子公司的資產管理規模是600億，實際開展業務是19家 公司，平均每家公司的資產管理規模是 600億/19=32億。每家基金子公司的人員大約數十人，我們按照平均水平20 計算，那麼一家基金子公司的平均員工管理的資產數量為32億/20=1.6億，遠遠低於信託行業的平均每個員工管理的資產。人員與業務規模發展：基金子公 司成立之初，就全部是精英團隊，隨著業務規模的發展，其一定會建立起與業務規模相適應的團隊數量。一個公司的優秀經營管理，也是保障這個公司健康持續發展 的重要條件之一，因此，基金子公司的人員相對於其的資產管理規模，業務發展速度來講並不少，而且可以說，比信託更加具有保障，因為他們都是精英，資產管理 能力非常強，而且平均每個基金子公司員工管理的資產同比信託還要少。
目前資管業務屬於初期起步階段，他們為了佔有市場份額，推廣自己的品牌，肯定會在項目風控上做的特別嚴格，而且未來肯定會對信託公司進行很大的沖擊，瓜分信託公司的項目。
家庭理財關鍵是規避潛在風險，保證財產的穩步的保值增值，所以無論投資什麼，一定要投資合法合規的產品。一定要牢記這一點。

Ⅹ 信託業務的分類有哪些

1、事務信託

所有事務性代理業務，包括融資解決方案、財務顧問、代理應收應付款版項、代理存款權等，都是事務信託。

2、資產證券化信託

顧名思義，是指從事資產證券化的信託產品。

3、同業信託

同業信託就是資金來源和運用都在同業里，主要包括通道、過橋、出表等。

4、股權信託

是指投資於非上市的各類企業法人和經濟主體的股權類產品。這類業務的主要風險是公司的成長性風險，盈利點是股權增值與分紅。

5、債權信託

把資金借給對方，約定到期和收益的產品，就是融資類信託。債權信託目前佔比70%左右，這類業務的突出風險是信用風險。

6、標品信託

是指標准化產品，一般是可分割、公開市場流通的有價證券，包括國債、期貨、股票、金融衍生品等。這類業務的主要風險是市場風險，盈利點則是價差、投資收益。

7、財產信託

是指將非資金信託的財產委託給信託公司，信託公司幫助委託人進行管理運用、處分，實現保值增值。

8、公益信託、慈善信託

公益信託比慈善信託范圍大一些，但慈善信託法律體系較為完備，慈善法第一次把信託公司作為單獨的法律主體寫進法律。