融資租賃轉借銀行貸款

『壹』 融資租賃和銀行貸款的區別在哪裡

國內的融資租賃：概念解釋：典型的融資租賃是涉及三方關系的，內容包括了租賃和融資兩個方面。
業務類型主要分為：直租和售後回租。
1、直租：傳統的直租業務涉及三方當事人，出租人、承租人、出賣人。打個比方：你需要一台叼炸天的洗衣機。有家商店正出售這種洗衣機，但你發現你不夠錢一次性去買那台洗衣機。這時你看到我很有錢，於是你跟我簽融資租賃合同，讓我買下來那台洗衣機，然後再租給你。你只需要分期給我租金，就可以一直使用那台洗衣機了。當我們的租賃期滿之後，事先有約定好的話，一般你只要按這個用過的洗衣機的殘值給錢，就能得到這台洗衣機的所有權。如果沒有約定，那這台洗衣機就歸我。這就是融資租賃里典型的直租業務。在上面這個例子中，商店是出賣人，我是出租人，你是承租人，涉及就是這三方的關系。（現實的業務情況關系可能更復雜，一般還涉及到資金方、擔保方等的介入）再來看《合同法》的定義，就很好理解了（商務部、銀監會的定義與此類似）：「融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。」——《中華人民共和國合同法》第二百三十七條
2、售後回租：售後回租中，出賣人和承租人為同一人。繼續打比方：你需要錢花。你發現你擁有一台叼炸天的洗衣機。我仍然是那個很有錢的人。於是你把洗衣機賣給我，我給你一大筆錢，然後你和我簽融資租賃合同，我再把洗衣機租回給你。洗衣機你繼續留著用，但是要分期付租金給我（以上的賣和租並沒有先後順序，實物也並沒有實質轉移）。租賃期到了之後，洗衣機我再賣回給你或者我收過來。可以看到這和前面的直租模式大部分內容都是一樣的，主要不同在於，在這個例子中，沒有了商店作為出賣人，而是變成了你既是出賣人又是承租人，我還是出租人。涉及的三方關系，其中的兩方合為了一方。

『貳』 融資租賃與銀行貸款有什麼區別

融資租賃與銀行貸款的區別是銀行貸款是正規的貸款，利率相對比較低，融資租賃。並不是正規的貸款，利息高，有一些屬於高利貸，其中也可能存在違法行為，所以盡量去銀行貸款。

『叄』 融資租賃跟銀行貸款相比，區別和優勢是什麼

2008年的一場抄全球性經濟大地震仍餘震未了，不少國內中小型製造業企業正面臨著資金壓力。英利為了解決中小企業資金壓力的問題，特推出融資租賃的新方式。以下是英利數控就融資租賃這一解決企業資金壓力的新方式的介紹： 融資租賃相比銀行貸款主要有以下4個方面的優勢： 1）融資額度。銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸政策的影響較大；而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定，額度范圍較大； 2）融資期限。銀行一般以一年期以下流動資金貸款為主；融資租賃最長可為3年； 3）還款方式。銀行還本方式較為單一；融資租賃可提供靈活的分期付款方案； 4）擔保方式。銀行一般要求不動產抵押或經審核的第三方擔保；融資租賃主要依客戶資質條件靈活決定，一般用購買的機床抵押。

『肆』 平安融資租賃和銀行貸款有什麼區別

從貸款的額度和期限來看，銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸政策的影響較大，一般以一年期以下流動資金貸款為主且貸款額度較為有限；而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定，額度范圍較大，期限也就相對較長。
從貸款程序和門檻設定來看，融資租賃的信用審查的手續簡便，融資和融物為一體，大大節約了時間，使企業能在最短的時間內獲得設備使用權、獲得資金。而銀行貸款審批環節多，審批時間長，審批手續較為繁瑣。在還款靈活性上，融資租賃更為靈活。銀行貸款一般是採用整筆貸出，整筆歸還，在貸款歸還時面臨較大的資金壓力。而租賃公司卻可以根據每個企業的資金實力、銷售季節性等情況為企業定做靈活的還款安排，例如不等額還款，使承租人能夠根據自己的企業狀況，定製租金償付表，合理安排資金。
從資金成本來看，銀行貸款較融資租賃成本低。租賃預期年化利率通常高於銀行貸款預期年化利率，而且，融資性租賃公司還會在初期收取一定的手續費。但是，有一個因素往往被融資人忽略，那就是，在利用融資租賃的情況下，承租人企業可以享受加速折舊的優惠，而利用銀行貸款自行購置設備，就不能享受該優惠待遇。

『伍』 融資租賃需要向銀行貸款嗎

不需要，融資租賃與銀行貸款是有區別的，並不是同一種行為。
融資租賃與銀行貸款區別如下：
1、概念不同
銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。
融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人的請求，與第三方 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。
2、收費不同
融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。
而名義貨價則是在項目結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。
3、額度和期限不同
銀行貸款額度因受國家宏觀調控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據借款人的資質和相應的固定資產價值來決定，額度范圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長。
4、程序和門檻不同
銀行貸款主要是採取整筆貸出、整筆歸還，還貸時會面對比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據借款方的資金情況和銷售的季節性變動來做合理安排。銀行貸款在程序上審批環節多，審批時間也很長，手續更是繁瑣。而融資租賃的信用審查相對來說更為簡便，因為是融資和融物一體，可以大大節約辦理的時間。

『陸』 融資租賃與銀行貸款有什麼區別

融資租賃與銀行貸款區別如下：

1、概念不同

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人的請求，與第三方 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。

2、收費不同

融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。

而名義貨價則是在項目結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。

3、額度和期限不同

銀行貸款額度因受國家宏觀調控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據借款人的資質和相應的固定資產價值來決定，額度范圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長。

4、程序和門檻不同

銀行貸款主要是採取整筆貸出、整筆歸還，還貸時會面對比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據借款方的資金情況和銷售的季節性變動來做合理安排。銀行貸款在程序上審批環節多，審批時間也很長，手續更是繁瑣。而融資租賃的信用審查相對來說更為簡便，因為是融資和融物一體，可以大大節約辦理的時間。

『柒』 融資租賃公司能在銀行貸款嗎

融資租賃除依靠資本金運作意外，基本上以銀行貸款為主要融資渠道

『捌』 融資租賃公司向銀行貸款，從銀行的角度講是屬於固定資產貸款還是項目融資貸款

是融資貸款。
從融資租賃公司說，畢竟該設備出租後資產就要轉移到承租方了，融資租賃公司采購的設備等固定資產，要計入「長期應收款」，而非固定資產。
從銀行角度說，融資貸款手續比一般固定資產貸款復雜，也更嚴格，這是因為融資貸款有雙重風險，一方面來自租賃公司；另一方面來自承租方。如果承租方不能履約，會直接影響租賃公司償還貸款的能力。

『玖』 融資租賃與銀行貸款相比有什麼優勢

租賃貸款與一般銀行貸款的區別： 1.租賃貸款從本質意義上有點像過去的固定資產貸款； 2.但還是有區別的，租賃貸款是借款和借物融合在一起的信用；銀行貸款是單一的借款信用； 3.租賃貸款資金融通期限比較長，一般在3年以上

『拾』 融資租賃和銀行貸款的區別是什麼

融資租賃：銀行貸款，采購人，出租人，客戶。債權，出租人，貸款銀行。物權出租人例：客戶。保險受益人出租人客戶。擔保可以無擔保或抵押需將標的物抵押給銀行。保全不參與承租人的破產參與客戶的破產清算。標的物處置權出租人貸款銀行。留置權租金付清後承租人優先留購償清貸款後解除抵押。例：B公司需要一台設備，可採用的融資方式有從A融資租賃公司進行融資租賃和從D銀行貸款兩種，現分別以採用融資租賃和採用銀行貸款這兩種方式進行說明。

(1)採用融資租賃的方式。由B公司與A融資租賃公司簽訂融資租賃協議，由A公司作為采購人，按照B公司的要求進行采購，該設備的所有人為A公司，B公司按期償還租金，期滿後B公司享有優先留購權。

(2)採用銀行貸款的方式。D銀行按照客戶B公司的要求，提供給B公司要求的資金,B公司自行購買所需設備，並需將該設備抵押給D銀行，設備的所有人為B公司，B公司按時償付貸款,待償清貸款後即可解除抵押。