商業信用融資怎麼算

1. 商業信用融資的商業信用融資操作方法

應付賬款是指企業購買貨物未付款而形成的對供貨方的欠賬，即賣方允許買方在購貨後的一定時間內支付貨款的一種商品交易形式。
在規范的商業信用行為中，債權人（供貨商）為了控制應付賬款期限和額度，往往向債務人（購貨商）提出信用政策。信用政策包括信用期限和給買方的購貨折扣與折扣期，如「2/10，n/30」，表示客戶若在10天內付款，可享受2%的貨款折扣，若10天後付款，則不享受購貨折扣優惠，應付賬款的商業信用期限最長不超過30天。
應付賬款融資最大的特點在於易於取得，無需辦理籌資手續和支付籌資費用，而且它在一些情況下是不承擔資金成本的。缺點在於期限較短，放棄現金折扣的機會成本很高。 商業票據是指由金融公司或某些企業簽發，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉讓的有價證券，持有人具有一定權力的憑證。如匯票、本票、支票等。
第一、企業商業票據融資的條件
（1）信譽卓著，財力雄厚，有支付期票金額的可靠資金來源，並保證支付；
（2）非新設立公司，發行商業票據的必須是原有舊公司，新開辦的公司不能用此方式籌集資金；
（3）在某一大銀行享有最優惠利率的借款；
（4）在銀行有一定的信用額度可供利用；
（5）短期資金需求量大、籌資數額大，資金需求量不大的企業不宜採用此方式籌集貨金。
第二、企業商業票據融資的特點
（1）無擔保。所謂無擔保，是指無實體財產作抵押擔保品，只以發行公司的聲譽、實力地位作擔保；
（2）期限短。一般地，大中型公司發行的商業票據的期限為1—6個月，大型金融公司發行的則為1—9個月，最短的有以幾天來計期的商業票據；
（3）見票即付。商業票據有明確的到期日，到期時債務人必須無條件地向債權人或持票人支付確定的金額，不得以任何理由為借口拒絕或延期支付；
（4）商業票據以其面額為發行價格；
（5）利率低。商業票據利率一般低於銀行貸款利率但高於國庫券利率。利率差距的幅度因發行時間、發行公司狀況、金融市場貨幣供求情況的不同而發生變化；
（6）限制少。商業票據融資方式不像其他融資方式受到較多法律法規限制，而且沒有最高限額限制，從而使公司有廣泛的資金來源。 預收貨款是指銷貨企業按照合同或協議約定，在交付貨物之前向購貨企業預先收取部分或全部貨物價款的信用形式。它相當於銷貨企業向購貨企業先借一筆款項，然後再用貨物抵償。
第一、購買方企業融資條件
（1）經營效益好，信譽高；
（2）好的生產計劃和足夠的產品產量做保證；
（3）動力、原料、燃料等有保證；
（4）供貨樣品質量與產品一致；
（5）真實的廣告宣傳；
（6）購銷雙方應簽定合同，從法律上保障購銷雙方合法權益；
第二、預收貨款融資方式合同主要內容
（1）當事人雙方名稱、地址、電話。雙方都能承擔法律責任和義務公民或企業法人。
（2）標的名稱 (購銷商品)；
（3）數量與質量；
（4）商品價格；
（5）預交定金的比例與數量，定金利息率；
（6）交貨日期、地點和方式；
（7）違約責任；
（8）合同簽證、仲裁機關及擔保單位。

2. 信用賬戶怎麼用，融資額度怎麼算

融資融券賬戶就是信用賬戶，原賬戶稱為普通賬戶。50萬股票市值，券商一般會給30--40萬額度，50萬現金，會給你50萬的額度。額度不代表你真能融到那麼多錢，因為市值是在起伏。只是最高能給你融那麼多錢，比如你自有市值從50萬升到了100萬，你也只能融到批給你的額度。這時需要去找券商要求提高額度。
虧損後，你的總市值除以借款低於140%，券商會要求增加抵押品或者減倉。低於130%券商強行平倉。
融券期限到期時,如果客戶融券賣出的證券恰逢停牌,則還券期限相應延至該證券恢復交易,期間的相應融券費用由客戶承擔,或者以根據雙方約定以現金還券方式了結融券合約

3. 商業信用籌資方式

通常包括應付賬款、應付票據、應計未付款和預收貨款等形式。
一、商業信用是指企業在商品或勞務交易中，以延期付款或預收貨款方式進行購銷活動而形成的借貸關系，是企業之間的直接信用行為，也是企業短期資金的重要來源。
二、商業信用籌資是商業企業採用的短期籌資方式。商業信用是指商品的賒銷，它有三種方式:欠帳、期票和商業承兌票據。工商業使用最普遍的是欠帳方式。在這種商業信用下，賣方把貨物發運給買方時，隨貨附有發票，票上寫明發運貨物的名稱、數量、質量和價格以及貨款總額和銷售條件。這時，賣方要求買方簽發期票來證明後者欠前者的債務，期票上寫明出票人必須在將來某一天支付欠款。商業承兌票據是賣方要求買方正式承認所欠債務的另一種方式。在這種方式下，賣方向買方開出匯票，要求買方在將來某個日期支付票面金額。賣方要等到買方承兌定期匯票以後，才把貨物交出。當買方承兌匯票時，他要指定一家負責到期付款的銀 行。此時，這張匯票就成為商業承兌票據，它具有某種程度的變現性，至於變現性多大，則要看買方的信譽如何。如果商業承兌票據可以變現，賣方就能按票面金額打個折扣出售，立刻取得貨款。等到匯票到期，其持有者就可以到指定銀行取款。
三、商業信用籌資的有利因素:(1)商業信用容易獲得
(2)企業有較大的機動權
(3)企業一般不用提供擔保商業信用籌資的最大優越性在於容易取得，對於多數企業來說，商業信用是一種持續性的信用形式，且無需辦理復雜的籌資手續。
四、商業信用籌資的不利因素:(1)商業信用籌資成本高，
(2)商業信用籌資使企業風險控制的難度增加，
(3)商業信用籌資期限短，還款壓力大，
(4)商業信用籌資受外部影響較大

4. 商業信用融資的方式

1. 應付賬款融資，對於融資企業而言，意味著放棄了現金交易的折扣，同時還需要負專擔一定的成屬本，因為往往付款越早，折扣越多；2.商業票據融資，也就是企業在延期付款交易時開具的債權債務票據。對於一些財力和聲譽良好的企業，其發行的商業票據可以直接從貨幣市場上籌集到短期貨幣資金；
3.預收貨款融資，這是買方向賣方提供的商業信用，是賣方的一種短期資金來源，信用形式應用非常有限，僅限於市場緊缺商品、買方急需或必需商品、生產周期較長且投入較大的建築業、重型製造等。

5. 從融資的角度講，商業信用是直接融資，銀行是什麼，國家是什麼

商業信用，國家信用，消費信用是直接融資
，銀行信用是間接融資。
因為前者沒有通過中介機構而直接形成融資，
後者通過了銀行這個中介機構！

6. 請問 商業信用資本成本率 的求法

CD=2% N=30-10=20
商業信用資本成本率=2%/(1-2%)*360/(30-10)*100%=36.72%
N為放棄現金折扣延期付款天數
N=信用期-折扣期
本題:某企業以"2/10,n/3(此處應為n/30)"信用條件購進一批原材料,即信用期為30天,折扣期為10天
現金折扣後付款是指超過折扣期(10天)後,在信用期(30天)前付款,只要是延期,不管是延期1天還是20天都一樣不能再享受現金折扣了.

資本成本是指企業資本（從外部籌集的資本包括從銀行借款和發行債券，內部的主要是股東投入資本），企業籌集的這些資本是要付出成本的，銀行借款要付利息，發行債券也要支付利息和本金，股東投入資本要求股利的回報。
資本成本率就是上述資本成本除以相應的資本的比率。

7. 商業信用融資的資本成本一般要低於任何方式融資的資本成本正確嗎

不正確，籌資成本低是因為在沒有現金折扣，或者企業不放棄現金折扣，以及使用不帶息應付票據和採用預收貨款，則企業採用商業信用籌資沒有實際成本。但是如果企業放棄現金折扣，必須付出非常高的資金成本。

8. 利用商業信用，怎麼籌資

就是賒購等，表現為應付賬款、應付票據、預收貨款、應計未付款等，是企業欠供應商或客戶等的錢，這是基於商業信用取得的負債資金，所以是商業信用籌資。

9. 商業信用籌資的概念

商業信用籌資是利用商業信用進行融資行為；
商業信用的具體形式應包括應付賬款、應付票據、預收賬款等。