① 個人家庭理財報告
據相關報告不完全數據統計顯示，中國金融理財投資者的年齡分布出現了「兩極化」現象。30歲以上投資者佔七成以上，作為投資「新興力量」的「80後」投資者迅速增多，30歲以下的投資群體佔到了20%，60歲以上的老年投資者也超過一成。 隨著投資渠道的多元化以及投資理財產品的不斷紛呈，金融理財產品已經廣泛深入社會基層，吸引更多的工薪階層投資者。如何建立正確理財觀念，每個年齡階段都有其相應的方法。 20歲。「80後」職場新人為代表，著重財富積累。 「80後」年青人剛剛事業起步，普遍沒有什麼理財經驗。現階段，他們沒有為父母養老的概念，也無妻兒、老公的牽掛。超前消費是他們現行的生活理念，掙的不少，花的更多，享受著「青春」、耗費著「生命」。這就是大多數80年後出生的「新新人類」的普遍生活方式。 理財目標定位： 「80後」新新人類，應當以滿足日常支出為主，建議他們可以將每月工資的一部分轉為定期存款進行儲蓄。如今幾番加息之後，銀行存款利率也在不斷上升而且存款到期後的利息稅也進行了調減，對於無法准確把握投資理財目標的「80後」人群來說，將錢存入銀行是最為保險的理財行為。 理財產品計劃： 投資理財需要量身定製，適合別人的理財方法不一定適合自己。尤其是「80後」新新人類，理財產品計劃的制定更要量體裁衣。量體裁衣時，需要考慮個人收入狀況，消費預算，可支配的儲蓄等主要經濟指標，當然還可以包括工作閑暇程度，教育水平，健康計劃等一些非經濟指標。 理財風險控制： 對於初出茅廬的「80後」人群來說，理財更要弄清楚自己能夠承受的風險力，這點很重要。因為根據高風險、高收益的投資原則，較高的收益往往伴隨著較大的風險，反之則反。 專家理財建議： 「80後」年青人基本分為「兩派」，「保航派」與「無產派」。所謂「保航派」是指能為子女付出一切、任勞任怨的父母們。有父母們出資作「堅強後盾」，「偉嘉安捷」建議這部分年青人可以選擇保值、升值潛力較大的房產進行投資，或貸款或全款購買兩者皆可。如何選擇貸款買房，那麼銀行貸款在20－30萬左右，首付在10－15萬左右的房屋較為合適「80後」人。如貸款20年，使用等額本息方式還款，月還款額約1483元－2224元左右，對於年輕職場人的「80後」來說，基本可以應對。「無產派」顧名思義就是徹底的無產階級，對於這部分人群，建議他們還是先艱苦奮斗一陣子，「革命尚未成功，同志還需努力」，積累一定的本錢後再做定奪。 30歲。30歲以後靠「錢」賺錢，創業黃金時代來臨。 30歲以後，正是創業黃金時期。這部分人群經過多年的經驗積累，擁有金錢資本、歷練資本及管理資本。他們在成長過程中歷經過社會經濟的騰飛，趕上過福利分房制度的取消，承受著物質社會的不斷刺激，使得他們懂得在壓力中生活，在壓力中進取。具備強烈的事業心，有沖勁、懂得主動出擊，反應力強、學習能量旺盛。 理財目標定位： 人們說：「30歲前賺錢，30歲後理財」。對於30歲以後的人來說，大部分人已經結婚，遭遇自己的創業時期及家庭人口的增長期，准備承擔生兒育女及贍養父母的職責，終日奔波於車子、房子、票子、醫療、保險等問題。所以，在進行投資理財時更要結合自身特點，制定「保守型」、「中庸型」、「激進型」等不同投資策略。 理財產品計劃： 首先，投資理財初學者可選「保守型」投資策略，從低、中風險投資組合入手，買入一系列不同類型的股票、債券、房產等金融資產進行資產組合投資，投入少量資金。其次，擔心風險較大的投資者可以使用「中庸型」投資策略，在投資組合中將高風險資產的權重放小些，按照股票、基金、債券、存款等比重進行重新組合搭配運作。第三，不懼風險者可以採取「激進型」投資策略，在各種風險品種的原有基礎上逐漸增加股票、投資型保險、實業經營等風險較高的投資項目，將高收益資產的權重再放大些，例如將用於理財的資金70%投入的股市，20%投入基金，10%投資債券等。 理財風險控制： 投資理財者「不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里」，應在保持流動性、安全性的前提下，兼顧投資收益性。舉例來說，投資風險組合中往往需要配備一部分流動性較好的資產如銀行存款等，如果購買組合中的股票突然跌價且價位探底，那麼可以很快的從流動性資產中抽取現金，買入低價股票，從而沖淡損失。 專家理財建議： 個人理財具有很強的年齡階段性。而30歲之後這個年齡階段具備較強的增值潛力，因此，「偉嘉安捷」專家認為，投資理財者應該將關注的重點放在繼續深造、轉變角色、提高層次上，逐步提升自我價值和投資能力，從而達到提高投資收益的目地。 40歲。「不惑之年」穩健、謹慎投資，儲備「養老金」。 40歲之後，步入「不惑」之年。家庭、工作和生活已經都已進入正軌，子女通常處於中學教育階段，教育費用和生活費用開銷很大；父母又面臨年齡增大，需要准備就醫等資金。在「上有老、下有小」的情況下，四十歲的家庭與年輕家庭相比往往難以承受較大的風險和動盪。 理財目標定位： 40歲以後，面臨著退休的壓力，不可能再像以前那樣冒險投資並且也沒有多餘精力分析太多的融資渠道。因此為了保險起見，可以分成四種理財渠道。第一種用於儲備養老金；第二種用於准備大病費用；第三種用於旅遊休閑；第四種用於為兒孫存留資產。 理財產品計劃： 40歲時投資理財產品應該以穩健為主，穩步前進。對於此前已經通過投資積累了相當財富，凈資產比較豐厚的家庭來說，可以抽出較多的余錢來發展其它投資事業，比如再購買一套房產等。對於經濟不甚寬裕，工作收入幾乎是唯一經濟來源但家庭擁有一至兩套住房的家庭來說，在目前房屋租賃市場價格較穩定的情況下，退休後可以將這套房產出租然後「以房養老」也是一個很不錯的選擇。 理財風險控制： 就投資理財類產品而言，房產投資是較為保值、升值的，所以風險相較於其它投資類產品像股票、債券等要小很多，風險控制也相對容易些。 專家理財建議： 「偉嘉安捷」專家指出，如果在40歲投資房產，應注意的是在貸款買房時其貸款年限與成數可能不及年青人那樣高。另外，有什麼樣的收入水平就有什麼樣的支出水平，無論貸款者目前的家庭財務狀況多麼好，如果不能做一些提前規劃的話，仍有可能達不到真正的「財務自由」境界 (論壇 像冊 戶型 樣板間 新聞)。
② 家庭個人理財有哪些渠道
家庭理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。回度小滿理答財就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。
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③ 個人如何進行信託理財
自己去銀行了解
④ 個人如何購買信託
個人購買信託可以參考以下內容：
一、綜合自己的風險承受能力選擇相應風險的信託理財產品
一般而言，投資於證券市場、房地產的信託項目風險略高，但其收益也相對較高;而投資於基礎設施的信託項目比較穩定，現金流量明確，安全性好但收益相對較低。因此，有條件的投資者，最好購買低風險、收益適中的信託產品。
二、須對信託產品的盈利前景進行考察
目前市場上推出的信託產品大多為集合資金信託計劃，即是先確定信託資金的具體投向。所以，投資者在購買信託理財產品時要關注信託項目的好壞，例如信託項目所處的行業、運作過程中現金流是否穩定可靠、項目投產後是否有廣闊的市場前景等。這些都隱含著信託項目的成功率，關系著投資者的本金及收益是否能夠到期按時獲取。
三、要對信託項目的風險控制措施進行考察
風險控制主要包括擔保措施和結構化設計。投資者要查看擔保措施是否完備，如果項目出現問題，原先預設的擔保措施是否能及時有效地補償信託本息。現在很多信託產品會採取雙重甚至三重擔保措施，以提高信託產品的信用等級。而結構化設計要關注優先順序與劣後級之間的比例，看劣後能否很好的覆蓋優先順序本息。
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⑤ 求個人（家庭）理財規劃書
建議從現在開始使用理財規劃軟體如佳盟個人信息管理軟體可以記錄收支、做預算、家庭理財規劃、列印報表等等，同時支持雙幣核算，適合大眾家庭的理財規劃。
⑥ 如何辦理個人興業銀行理財卡
如果你想辦理興業銀行的理財卡並購買興業銀行的理財產品，1.帶著本人的身份證去櫃台申請辦理一個理財卡；2.存入相應的資金後申購財產品；3.銀行通過問卷調查對你進行風險能力評估；4.根據你的風險承受能力評估結果就可以購買適合你的理財產品了。
⑦ 個人家庭理財希望專業人士給予建議
您好, 平安小陳兒為您解答:
首先, 做為一名平安資深保險人,理財規劃師真心的希望可以通過自己的專業知識幫助到每一位身邊或網路上的朋友. 在我看來理財與保險沒有合適不合適, 只有適合不適合.
在正常情況下,
我們應該留出年收入的20%做應急錢,隨禮等...
20%的錢用做保險類產品,保障家人在風險來臨時的雪中送炭.
25%的錢用做風險投資類產品,如信託,基金,證券,股票等等.
其餘35%除日常開銷外可存放至銀行.
您這樣的3口之家, 首先您二位都已經擁有了商業保險, 卻忽略了孩子. 下面首先推薦您一款<<中國平安智慧星終身壽險>>
,孩子的教育是鋼性教育,任何時候都不能苦孩子,尤其是在教育上,所以為您建議平安智慧星這款險種,
年交保費6000元,終身保障100000元,重大疾病保障8萬元,附帶無憂醫療(因意外傷害導致產生經濟費用100元免賠-1萬元上限100%報銷), 因為您的孩子較小目前才1歲,所以在這基礎上如加上住院費用醫療費用是1499元,不太劃算,建議您買一張平安少兒天使卡,每年200元,同樣管意外傷害3萬和住院醫療5000元.那麼當孩子過3周歲以後,在為他在這張保單里加上住院醫保這一項,保(200元門診,600元床位,5200元治療費用,3000元小手術,20000元大手術,80%報銷).
上面講的是孩子的保障部分,接下來說分紅部分, 孩子在15歲上高中時,可年取3000元,共取3年,
孩子18歲上大學,四年大學每年可取1萬元,至此本金仍舊剩餘2萬元左右,孩子在28歲左右仍可取婚嫁金3萬元. 如不如,孩子在60歲時,保單賬戶的錢足夠她養老,
而且在她百年以後,您的外孫仍舊可領取此保單的主險100000元. 領取金與年交保費直接成正比.
這樣一款既兼備保障與教育理財計劃, 在您的寶貝逐漸長大後, 相信在理財早教方面一定會對他有所影響.
之後是您家庭的理財計劃, 向您推薦平安銀行陸金所的穩盈安e理財計劃, 該計劃年收益利率為(8.4%/1萬元)60天以後即可以轉賬.平安公司全額本息擔保.
我說的好懂一點就是,您把錢放在平安銀行,平安銀行做為中介方為您放貸,您只在中間收取利率,如果借貸方錢還不上, 那麼您的錢和利率都由平安銀行替您還. 在這個環節中您只屬於放貸一方, 也就是投資方, 無論何種情況, 都不會使本金和利息虧本的, 陸金所亦是屬於信託的一種.
以上純手打, 太多了, 估計網路又要說不良信息, 也不知他們是怎麼搞的, 1天答200個問題,100個不良. 爛系統...
