⑴ 中小企業融資現狀及其原因分析的參考文獻有哪些
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[2] 鄒傳太：債轉股的財務效益淺析，經濟與管理，2003年第1期
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⑵ 中小企業融資困難解決方法有哪些
中小企業多年來一直在融資難，渠道不暢通發展障礙的瓶頸中生存。始終離內不開與國有企業不一樣容的融資待遇。融資渠道空間有限，國家在助力國有資本做大做強的同時，應該大力支持中小企業發展全面實施完善市場准入制度。讓中小企業得到應有的發展機遇和空間。健全中小企業制度、充分發揮中小企業市場化運作。著力解決中小企業融資難，維護中小企業的合法權益。
建立福貓財經金融機構，鼓勵引導民間資本集中起來用於企業融資
在此先解釋此處所說的中小金融機構與傳統金融機構的區別：與傳統金融機構不同，中小金融機構應該把放款主體確定為中小企業，相比之下更偏向於為中小企業提供融資服務，且並不完全以盈利為目的，而是帶有促進社會經濟發展的目的開展業務。以中小企業為服務主體，拓寬了中小企業的融資渠道，使企業可以得到更多的融資，同時要出台相對應的政策鼓勵引導民間零散資金向中小金融機構集中以形成較大資金，用於中小企業甚至是大企業的融資。
⑶ 中小企業融資面臨的問題有哪些
一、我國中小企業融資問題
我國中小企業普遍存在著融資困難的現狀，具體表現在以下三個方面：
（一）融資途徑不暢通
從內源融資來看，我國中小企業的現狀不盡人意，一是中小企業分配中留利不足，自我積累意識差。二是現行稅制使中小企業沒有稅負優勢。三是折舊費過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。四是自有資金來源有限，資金難以支持企業的快速發展。從外源融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業的外源融資渠道方面並不暢通。
（二）融資結構不合理
主要表現在：（1）我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依賴內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大。並且在外源性融資中，中小企業一般只能向銀行申請貸款，主要表現為銀行借款；（2）在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔保貸款為主；（3）在借款期限方面，中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資進行科技開發為目的申請長期貸款，則常常被銀行拒之門外。
（三）融資成本較高
企業的融資成本包括利息支出和相關籌資費用。與大中型企業相比，中小企業在借款方面不僅與優惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業借款更多的浮動利息。同時，由於銀行對中小企業的貸款多採取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且為尋求擔保或抵押等，中小企業還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。正規融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業為求發展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業在市場競爭中處於不利地位。
二、我國中小企業融資問題的原因分析
我國中小企業融資問題的原因，分別來自於企業本身、銀行與政府三個方面。
（一）企業信用等級低，融資意識淡薄
中小企業自身信用等級低，這是其普遍存在的現象。中小企業自身規模有限、資金缺乏、信用水平低、沒有完整的企業規劃、倒閉率高、貸款償還違約率高。中小企業一般是由具有血緣關系的人共同創立，大多實行家族式管理，產權結構不明晰，企業經營效率不高，開拓新的市場難，不能有效地避免市場風險，影響了中小企業的償債能力，造成了其履約能力的下降。銀行的首要目標是安全性、流動性和收益性，然而中小企業的高倒閉率和高違約率使得銀行難以遵守安全性和收益性原則，導致銀行不願放貸。
同時，中小企業對金融系統市場化程度的提高嗅覺不靈敏，主動出擊意識不強，而且缺乏高素質的金融人才，對金融市場和融資工具生疏和不懂得樹立和宣傳自身金融形象，從而束縛自身開拓融資渠道的可能性。
（二）金融體系不完善，銀企信息不對稱
1.缺乏市場化的利率調節機制，損害銀行對中小企業的貸款積極性。從國外的情況來看，銀行對中小企業貸款平均利率，一般都要高於市場的平均利率水平。美國的銀行對中小企業貸款的利率就比對大企業的貸款利率水平高出1～1.5個百分點左右。但是中國中央銀行目前對利率和收費的規定是固定的，自由浮動的范圍十分有限，這種機制不利於金融機構向中小企業貸款。限制金融機構對金融服務和產品的收費會挫傷金融機構調查和收集中小企業信息的積極性，從而影響向中小企業提供貸款和其他金融服務。
2.信用擔保體系的不完善，中小企業尋求擔保困難。我國從1999年才開始進行中小企業信用擔保體系的工作試點，存在著擔保機構不多，擔保資金不充足，擔保手續繁雜等諸多問題。而且，許多擔保機構實行會員制，中小企業需要交納一定的押金才能成為會員，增加了企業的融資成本，也增加了擔保的難度。出於對自身利益的保護，銀行則在中小企業的擔保貸款問題上又比較謹慎。同時，銀行對抵押物的要求十分嚴格，目前國內銀行一般偏好於房地產等不動產的抵押。而中小企業大多受經營規模所限，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品。
3.銀企信息不對稱和銀行的不利選擇。許多中小企業為實現融資目的，往往會想盡一切辦法，甚至不惜弄虛作假。這不僅會產生有損銀行與投資者利益的道德風險，亦會進一步損毀企業自身的社會公信度。因此，銀行要向中小企業提供貸款，只有加大人力資源的投入以提高信息的收集和分析質量，否則銀行的貸款違約率將會很高。同時，由於中小企業對資本和債務需求的規模較小，金融機構為規避自身的經營風險和降低經營成本，只有選擇不向中小企業貸款。
（三）政府扶持力度不夠，政策不配套
政府在中小企業融資問題上起著不可忽視的作用。美國、日本、西班牙等國家都設有專門的政府部門和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。在我國，長期以來，政府在資金、稅收、市場開發、人才、技術、信息等方面一直給予國有大中型企業特殊的扶持，造成了中小企業市場競爭環境的不確定和競爭條件的不平等。同時，由於政策原因導致我國中小企業基本無法進行直接融資。深滬交易所要求上市公司注冊資本在5000萬元以上，這使處於成長期的效益好但規模較小的企業難以進入證券市場。同時債券市場上，受到「規模控制、集中管理、分級審批」的約束，中小企業也很難以發行債券方式籌集資金，因此直接融資渠道基本沒有。
我國2003年實施的《中小企業促進法》，雖然以法律條文的形式為廣大中小企業的發展、融資提供了保護和支持。但是該法在內容上相當原則，缺乏具體的優惠政策和措施，也缺少相應的配套法規和制度，最終導致政府對中小企業的扶持很多都沒有落到實處。
⑷ 論我國中小企業融資困難及對策
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⑸ 求助 中小企業融資困難的成因與對策分析的摘要英文翻譯及參考文獻 （近兩年的，包括英文） 謝謝
中小企業融資困難的成因與對策分析論文可以給你一份，
⑹ 現今我國中小企業融資難成因分析及對策研究
供參考:隨著國有商業銀行改革的進一步深化和經營戰略的轉移，中小企業融資渠道越來越窄，嚴重影響著縣域經濟的可持續性發展以及社會主義新農村建設的進程。為探究其原因，人行元氏縣支行對元氏縣中小企業融資情況進行了調查。 一、中小企業融資難的原因 1、企業管理不規范。部分企業管理理念陳舊落後，家族式的管理現象嚴重，請專家、聘能人的思想意識極為薄弱，嚴重地影響了企業的經濟效益和發展；企業財務制度不健全和財務報表普遍失真使金融機構無法判斷其真實的經營狀況，在一定程度上堵塞了企業的融資渠道；個別企業信用觀念淡薄，缺乏良好的信譽度，使得金融企業背上了沉重的不良貸款包袱，挫傷了金融企業信貸支持的積極性。 2、國有商業銀行貸款許可權上收與支持中小企業發展形成矛盾。國有商業銀行卻普遍收縮在縣域地區的經營陣地，機構大量撤並，並上收經營管理許可權。 3、上存資金及郵政儲蓄的分流造成縣域資金的外流。隨著商業銀行經營體制的改革及農村小城鎮建設、調整農業產業結構等對資金的剛性需求不斷增強，資金外流的趨勢有增無減。一是縣域郵政儲蓄成為縣域資金外流的渠道之一。截至2008年底元氏縣郵政儲蓄銀行存貸款比率為0.5%。這些資金除發放少量質押貸款及小額貸款，保留部分支付准備金外，其餘全部上劃其上級郵儲銀行管理；二是商業銀行經營管理體制的改革，商業銀行貸款實行集中管理，致使縣級支行貸款功能逐漸萎縮，成為實際上的大儲蓄，資金大部分上存，造成縣域資金的外流。截止2008年末，元氏縣資金外流佔全縣各項存款余額的44%。 4、縣域經濟擔保體系不健全，政策支持力度不夠。一方面，我國中小企業信用擔保機構小而分散，缺少區域性的再擔保機構，中小企業信用體系的風險補償機制有待完善；另一主面，各級政府財政投入少，沒有形成有效的中小企業擔保體系資本金補充機制，擔保機構抵禦風險的能力較弱。 5、銀行信貸管理一定程度上偏離了中小企業實際需求。國有商業銀行貸款准入企業的條件高，且貸款許可權基本上收到其上級行。如中國銀行除存單質押外縣支行無審批權；盡管農業銀行新開辦縣域小企業貸款和個人生產經營貸款等業務，借款人即使能夠提供合法、足值的房地產作為抵押物，滿足近兩年銀行信用等級分類無不良貸款等項硬性條件，仍要以上級行審批為准。信貸許可權過度集中使得基層銀行資金規模受限，貸款失去主動性，難以滿足中小企業資金需求。 6、服務中小企業的政策環境亟待改善。中小企業本身規模較小，起點低，應是鼓勵和扶植的對象，但實際情況是，中小企業的名義稅率雖然低，實際稅負反而高。中小企業所得稅多執行核定徵收，有些虧損的中小企業本無應納稅所得額，按核定辦法卻徵收所得稅等等，不合理的稅負不利於中小企業發展。另外，行政審批收費過高也加重了中小企業負擔。 二、解決中小企業融資難的建議 1、企業要加強自身建設，實行科學規范化管理。一是企業要加強「自律」，把誠實守信與產品質量作為最重要的生命線，打造良好的企業信譽；二是積極引進先進的管理經驗，注重信息的採集，實現企業的穩健發展，防止盲目投資造成的損失；三是加強企業內部管理，健全財務制度，真實反映經濟運行結果，樹立正確的信用觀念，堅決克服惡意逃廢貸款短期行為。 2、地方政府要採取有力措施，整治縣域經濟發展軟環境。一是地方政府要下大力氣整治社會信用環境，重塑社會信用基礎，改變以往在處理銀企關系時單純從地方企業和局部利益出發的做法，切實維護金融債權，增強金融機構信貸投放的信心，更好地促進地方經濟發展。二是深入創建金融安全區，防止新增逃廢債的發生，維護金融債權。三是改善中小企業發展的外部環境，完善信貸中介服務，建立運轉有效的中小企業融資擔保機構，解決其貸款難問題，為縣域中小企業的發展營造良好的外部條件。四是對產業發展龍頭企業、科技含量高的新興企業貸款，地方財政給予貼息扶持，以幫助其發展壯大。 3、人民銀行、監管局要引導、推動金融支持中小企業發展。監管局應對不利於中小企業貸款的條款進行梳理，擴大融資供給，通過立法使民間融資走向合法化和規范化。人民銀行要通過舉辦項目推介會等方式引進外地金融機構，增加對本地機構競爭壓力，使其加快支持中小企業步伐；對部分會計科目進行調整，增設「中小企業貸款」科目，正確把握金融支持中小企業情況，加強監測分析。 4、增強金融服務功能，樹立縣域金融業良好形象。上級金融部門應適當下放基層金融機構的信貸管理許可權，使縣級金融機構把吸收的資金真正投入到地方經濟發展中。同時加快金融創新，不斷拓寬直接融資渠道，引導企業推廣使用商業匯票，減緩對銀行資金運用的壓力，化解縣域經濟發展資金緊張矛盾。 5、加強中小企業信用擔保體系建設。建立、健全促進中小企業信用擔保業發展的相關法律法規，明確中小企業信用擔保機構的職能、作用及擔保和再擔保規則等。同時授權相關職能部門對中小企業擔保機構的市場准入、業務運作、擔保范圍等進行監管，強化風險防範，保證中小企業信用擔保體系良性健康發展。
⑺ 我們國家中小企業融資困難自身原因和外部因素都有哪些
一、中小企業制度更新滯後，與市場環境轉換不同步
我國中小企在上世紀末經過了一段快速增長期，雖然速度較快但質量卻不高，增長方式多為粗放型，最顯著的表現就是企業的管理方式較為傳統，許多制度早已陳腐不堪，跟不上時代的步伐。
目前大多數的中小企業仍然實行傳統的家族式公司治理結構，這樣的治理結構很容易孳生腐敗，就像中國有句老話說的「富不過三代」。國有中小企業的治理結構與傳統的大型國有企業沒有什麼本質差別，他們大致存在兩個問題：其一是類似於家族企業式的「一把手」管理；其二就是企業的創新意識不強，也就是說生存危機意識薄弱，因為國企的背後有國家財政作保證，虧損之後有國家補窟窿，盈利之後，除少部分上交國庫之外，剩下的就是企業內部自己消耗掉了，從而員工越發沒有積極上進的願望，他們只會消極地守住這個金飯碗。如果我們留意的話，就不難發現，一些鄉鎮企業已演變成了傳統的家族式企業，子承父業式的經營模式。 同時，對中小企業的生存發展具有較大影響的外部環境也發生了很大變化，最顯著的表現就是市場和國家發展戰略的變化。在市場方面，賣方市場的時代逐漸離我們遠去，買方市場已成為經濟生活的主流。在國家發展戰略方面，隨著黨中央和諧社會的提出，在經濟領域中，國家更加重視經濟發展、社會穩定和資源環境之間的和諧統一，而不僅是單純地注重經濟總量的增加。但由於部分中小企長時間積累下來的詬病，諸如管理不科學，體制機制不健全，它們往往跟不上外部環境變化的步伐，不能及時改善經營管理、更新制度，從而問題就不斷暴露出來，最直接的表現就是產品積壓，營運能力下降，利潤率降低。為了挽救企業，就不得不尋??各種補救手段，其中就包括為解決資金不足而對外尋求資金幫助。
二、中小企業規模和信用水平低下，制約其融資能力
通常來說，企業需要融資時，其自身也要具備一定的條件，一般來說，主要包括五個方面，那就是資本、能力、擔保、品德和經營環境。但就實際情況而言，我國中小企業很少採用股份有限公司或者有限責任公司的形式，大多數採用的是合夥制或個人獨資的形式，因而其資本規模就不會像前兩種形式那樣大。考慮到小規模的企業基礎不雄厚，實力不強，為了避免產生較大的財務風險，銀行通常對這些申請貸款的中小企業設置較高門檻，有些條款近乎苛刻，甚至有些金融機構直接拒絕他們的申請。
同時，許多中小企業內部管理制度特別是財務管理制度不夠健全。它們本身並沒有建立比較完善的財務制度，尤其是資金管理混亂，這樣的狀況，在其對外融資時，自身形象就已經大打折扣，可想而知，融資結果不容樂觀。另外，由於信用信息網路建設的滯後、信用信息不完善以及傳輸渠道的不順暢，導致了企業與銀行之間信息的嚴重不對稱，企業對於銀行的信用政策了解不透徹，而銀行對企業真實的信用水平也了解不深，雙方之間的不信任程度越來越大，這就極大降低了中小企業的信貸滿足率。
三、缺少可供擔保抵押的財產，融資成本高
由於銀行對中小企業固定資產抵押的偏好，因而一般不願接受中小企業的流動資產抵押。固定資產投資一經完成，在資金佔用數量上便保持相對穩定，而不像流動資產投資那樣經常變動。從這點看來，銀行偏好於中小企業固定資產抵押也是降低風險的一種手段。而就中小企業自身情況而言，由於其規模有限，資金有限，因而固定資產比重較低，特別是高科技企業，鑒於其特殊的行業性質，固定資產比重較少，而無形資產卻佔有較大比重，主要包括專利權和商標權。高科技企業一旦研發出一項新技術或者發明出一件新產品，那麼它產生的利潤將不是一般製造業企業可以睥睨的，但正所謂高回報高風險，通常高科技企業有較高的經營風險，致使金融機構不願對其發放貸款。
通常擔保機構的擔保貸款期限在半年以內，最長不超過一年。而且它們基本上只對短期的流動貸款提供擔保，因為我們都知道長期負債償債風險較大，這也就意味著擔保機構的擔保風險較大。同時，多數擔保公司往往提高擔保條件或者在擔保過程中要求過於繁雜的擔保手續，種種的這些限制，增加了中小企業的融資難度，也增加了企業的融資成本。中小企業普遍認為，現行的擔保機制加重了企業的負擔，首先企業需要向擔保公司支付一定比例的擔保費；其次，擔保公司會要求企業進行一定形式的反擔保，而且企業融資過程中增加信用擔保的環節必定會增加一定的交易成本；再次，企業更是常遭受擔保公司的「違規操作」，這些因素大大增加了企業的隱性成本，而這些額外的成本必然會加重企業的負擔，從而影響融資效率。
四、信用歧視。
中央為了搞活企業，提出了「抓大放小」的方針政策，要求銀行部門要重點支持大企業，確保大企業的信貸，對中小企業就不重視，在確保大企業的基礎上才予以考慮，造成了對中小企業的信用歧視，導致銀行在對大企業和中小企業融資問題上的不平等。缺乏對中小企業信貸需求的重視。據統計，1998年工、農、中、建四家銀行新增貸款20.85億元，其中非國有經濟貸款僅新增1億多元，中長期貸款幾乎為零。隨著各國有商業銀行提出業務向中心城市發展戰略的實施，部分機構存在「重大輕小」的傾向，個別銀行有諸如一定數額以下或注冊資本金100萬以下企業不貸的規定，恰恰斷掉了貸款需求以「急、頻、少、繁」為主要特點的中小企業融資主渠道。
五、缺乏為中小企業貸款提供擔保的信用體系。
就中小企業自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現象發生，損害了自身的信用度。同時，企業也深感辦理抵押環節多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。
六、對非國有企業融資的歧視。
長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認為大型企業都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業，不會造成國有資產的流失。而中小企業大多數是非國有的企業，效益不穩定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業貸款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現在比以前有所改善，但仍然存在這種現象。
七、一些區域性的中小金融機構發展不規范,對中小企業的支持力度不夠。
我國經濟中涌現出一批區域性的中小金融機構,本來應以支持中小企業的發展為己任。但在實際中,這些金融機構在業務發展上與國有金融機構有趨同的趨勢,不能真正面向中小企業,存在一定的信貸歧視現象。很多中小金融機構將大量資金上存或購買國債,對急需貸款的中小企業卻不予支持。
八、缺少為中小企業發展服務的金融機構。現在我國極為缺少切實面向中小企業服務的金融機構，民生銀行原來的初衷是為民營企業和中小企業服務的，可是現在它已經和其他股份制商業銀行沒有什麼區別了，其他新組建的城市商業銀行原來也是面向中小企業的，可由於資金、服務水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴格，限制了中小企業的融資。
九、中小企業貸款困難,銀行也感到放款難。
對於中小企業來說,取得銀行貸款難。主要表現是:一是抵押難。中小企業可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,並且手續繁瑣,收費昂貴,中小企業普遍難以承受;二是中小企業很難找到合適的擔保人。一些效益好的企業不願意給其他企業作擔保,效益一般的企業,銀行又不允許其作擔保人,而中小企業相互之間的擔保常常變得有名無實;三是一些基層銀行授權有限,辦事程序復雜繁瑣。即使錢到手,可能已錯過商機。而一旦借到款後,一些企業寧肯接受罰息,也不願意辦續藉手續,免得再經歷一番評估、登記、公證等全套貸款手續。這使得許多中小企業視銀行貸款為畏途,而不得已走上民間借貸的途徑。
十、在中間業務方面，滿足中小企業交易需要的結算工具較少。
國有商業銀行很少對中小企業辦理托收承付和匯票承兌業務及票據兌現。由於資金結算渠道不通暢，資金進帳時間過長，甚至發生梗阻，因而，使一些中小企業改用現金結算，加大了交易成本，削弱了中小企業競爭的實力。
十一、在我國缺乏相應的法律、法規保障體系。我國目前尚缺乏統一的中小企業服務管理機構,如中小企業擔保機構、中小企業的信用評級機構等社會中介機構。對中小企業的發展缺乏完善的法律、法規的支持保障,目前只是按行業和所有制性質分別制定政策法規,缺乏一部統一規范的中小企業立法,造成各種所有制性質的中小企業法律地位和權利的不平等。另外,法律的執行環境也很差,一些地方政府為了自身局部利益,默許甚至縱容企業逃廢銀行債務,法律對銀行債權的保護能力低,加劇了金融機構的「恐貸」心理。