支持小微企業融資增信

A. 人保財險 增信融資

在落實《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》的過程中，多個城市開發出了「銀行+保險」的模式支持小微企業發展，最具代表性的是貸款保證保險。
據人保財險信用保證險部負責人康先生介紹，「貸款保證保險的費率一般為2%左右，如果銀行利率按照基準利率上浮10%，即7.2%左右，那麼借款人的總融資成本通常在10%以下，顯著低於市場上其他的融資方式。因此，通過購買貸款保證保險融資仍是一種低成本方式。」
一是小微企業缺少可抵押物
一邊是需要短期無抵押貸款的小微企業，一邊是擔心客戶無法還款的銀行，小微企業融資難的問題已經不再是新鮮話題，對銀行「嫌貧愛富」的非議也從未中斷。如今，小微企業貸款保證保險的出現和推廣似乎正在逐步解決這一借貸矛盾。
二是借款人通過保險增信
盡管轉嫁借款人還貸風險，既可以由銀行來投保，也可以由借款企業投保，但在實踐中，借款企業根據銀行要求，通過投保貸款保證保險為自己增信的方式較為普遍。同時，提供有效抵押物或者提供擔保也是銀行認可的，但在這幾種方式中，購買保證保險在信用和成本方面對小微企業都是有利的。

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B. 國家對小微企業有哪些金融扶持政策

國務院總理李克強2020年4月14日主持召開國務院常務會議，要求落實落細今年以來出台的支持企業政策措施，助力企業渡難關；在減稅降費方面，採取對小微企業和個體工商戶減免增值稅、提高部分產品出口退稅率、延長交通運輸和餐飲住宿等企業虧損結轉年限、階段性減免企業社保費、緩繳住房公積金、免收收費公路通行費、降低企業用電用氣價格等措施，加上去年減稅降費政策翹尾，這些可為企業減負1.6萬億元。同時按程序提前下達今年地方政府專項債額度1.29萬億元。在金融支持方面，通過3次降准、再貸款再貼現向金融機構提供3.55萬億元低成本資金，用於向企業發放低利率貸款，另外截至3月底已對約8800億元企業貸款本息實行延期。下一步，要在擴大實施前期有效政策基礎上，多措並舉加大積極財政政策實施力度，並抓緊按程序再提前下達一定規模的地方政府專項債。研究進一步加強金融對實體經濟特別是中小微企業支持。幫扶製造業和服務業企業緩解房租、用工等成本壓力。
應答時間：2020-12-14，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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C. 如何解決小微企業融資難的問題

小微企業在國民經濟發展中具有重要的意義，在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮了積極的作用。然而，小微企業融資難卻是一個世界性的難題。尤其在當前經濟下行期，小微企業融資難上加難，破解這個難題迫在眉睫。
一、小微企業融資難
一是小微企業和銀行間存在嚴重的信息不對稱，銀行難以了解小微企業的財務信息和非財務信息，難以真實把握小微企業的信用狀況和履約狀況，小微企業融資過程中被拒的比例較高。尤其在當前經濟下行形勢下，小微企業抗風險能力弱的特點暴露無遺，普遍經營不景氣，使銀行望而卻步。
二是缺少致力於小微企業服務的專門的金融機構和服務機構。目前專門為小微企業服務的銀行機構數量有限，缺少統一的小微企業服務管理機構，例如小微企業擔保機構、信用評級機構、服務平台等。
三是各家銀行服務小微企業的金融產品門檻較高，很多小微企業在成立年限、持續盈利能力、資產負債率、信用記錄等方面達不到銀行的准入標准。
四是小微企業融資擔保難。部分符合銀行准入門檻的小微企業中，卻提供不出合格有效的擔保。由於小微企業自身風險高，符合擔保條件的大企業輕易不願為小微企業提供擔保；很多小企業的評級達不到擔保資格，無法擔保；有的小微企業即使有房產，卻是小產權房，或者長期辦理不了房產證、土地證的資產，都是銀行無法接受的不合格的抵押品。小微企業在無法取得有效保證、抵押的基礎上只能求助於擔保公司，而擔保公司對小微企業提供擔保也比較謹慎，反擔保措施比較苛刻。
五是小微企業融資成本高。銀行對小微企業的貸款利率普遍上浮，擔保公司收費水平也相對較高，除了要收取貸款企業20%左右的保證金外，還要收取擔保金額3%左右的擔保費，使小微企業的融資成本提高。
六是小微企業信用文化缺失，整體信用水平較差。小微企業不良貸款率要遠遠高於大型企業。小微企業逃廢債務使得銀行加強對小微貸款發放的審核。雖然小微企業中也有很多信用等級較好的企業，但是小微企業整體的信用文化的缺失是不可否認的事實。
二、小微企業融資難的原因
小微企業融資難與小微企業自身特點息息相關，如小微企業規模小，管理水平有限，尤其是財務管理不規范，財務報表不真實、不透明，甚至沒有財務報表，生命周期短，缺少可用於抵押擔保的資產，整體信用水平不高等。
小微企業融資難也與銀行從業人員畏責畏難的思想有關。由於以往年度銀行業小微企業不良率較高，銀行從業人員普遍對做小微企業信貸業務心有餘悸，擔心不良發生後追責，造成不願做小微企業業務、不敢做小微企業業務從而導致不會做小微企業業務的狀況。在經濟下行期，有的銀行對小微企業業務採取退出策略，少做、不做小微企業業務，將主要精力放在其他業務上。
除此之外，對小微企業的發展也缺乏法律和法規的保障。在轉型發展、產業升級的形勢下，在清理高耗能、高污染、淘汰落後產能的今天，一些不符合國家產業政策、粗放經營的小微企業成為被治理整頓的對象。民間融資混亂等一些外部原因都加劇了小微企業的融資難。
三、要解決小微企業融資難的問題，是一個系統工程，需要政府、銀行、企業共同努力。
政府要真抓實干辦實事，在稅收優惠、財政支持等方面做大文章。一是要在稅收方面進一步優惠，減輕小微企業負擔。二是要搭建政府、銀行、企業合作融資平台，發揮財政資金的杠桿效應，幫助更多小微企業獲得貸款。要減少財政直接補貼少數企業，加大與銀行合作「助保貸」的力度，將政府資金、政府公信力和約束力結合在一起，為小微企業融資提供增信。三是整合各類社會資源，充分發揮融資中介服務機構作用，完善和強化融資服務體系建設，培養專業化服務機構。四是推進小微企業信用擔保體系建設，積極組建政府性的小微企業貸款擔保機構，積極為小微企業融資擔保搭建增信平台，進一步簡化擔保手續，減低企業融資的成本。五是規劃小微企業發展，完善小微企業發展的法律法規。
金融機構要轉變觀念，不斷創新，加強對小微企業的金融服務能力。一是改進和創新小微企業金融服務模式。要完善以客戶群為主要對象的營銷模式，大力發展商業圈融資、產業鏈融資、企業群融資，避免單打獨斗，散單經營，提高小企業貸款覆蓋率。二是加快創新，包括管理創新、制度創新、流程創新、產品創新，滿足各類客戶群的融資需求。三是建立健全為小微企業客戶服務的體系，積極打造小微企業專業支行。要加強渠道建設，發揮網點優勢，提高網點開辦小微企業業務的比率。要依託網路平台，為客戶提供方便快捷的網上銀行貸款服務，提升客戶體驗度。四是注重加強小微企業信貸業務流程建設，打造專業專注的、高效的小微企業信貸流程。五是加強服務小微企業的客戶經理隊伍建設，加強培訓和績效考核，充分發揮客戶經理的作用。

小微企業要強素質、練內功、講誠信。一是小微企業要加強自身的素質，努力提高企業自身的管理能力，加強自身的融資能力。二是要建立規范的內部會計管理制度，增加其財務報表真實性、可靠性和透明度。三是要規范資金管理制度，提高資金的使用效率。要杜絕資金的浪費和損失，加強存貨的管理，避免過多的資金佔用在存貨上，加強應收賬款的管理，保證企業擁有足夠的流動資金。四是要樹立科學的人才觀，要利用市場機制選拔和聘用高素質管理人才，學習先進的管理和經營理念。要重視人才培養，為企業員工提供全面發展的條件和機會，以此來吸引優秀人才，增強企業管理團隊水平。五是要強化信用建設，提高產品質量，提高社會責任感，樹立誠實守信的良好企業形象。

D. 什麼是小微企業增信集合債券是否屬於企業債相關的法規有哪些

小微企業增信集合債券創新品種，主要是指由國有企業或城投公司發行的債券，其募集資金用於通過商業銀行轉貸管理，擴大支持小微企業的覆蓋面。

屬於企業債券。

關於發布《深圳證券交易所非公開發行公司債券業務管理暫行辦法》的通知
各市場參與人：

為規范非公開發行公司債券業務，促進債券市場持續穩定發展，保護投資者合法權益，本所制定了《深圳證券交易所非公開發行公司債券業務管理暫行辦法》（以下簡稱「本辦法」），經中國證監會批准，現予以發布實施，並就有關事項通知如下：

一、自本辦法發布之日起，本所依據其第十二條的規定接受非公開發行公司債券的轉讓申請，並確認是否符合轉讓條件；不再對中小企業私募債券、中小企業可交換私募債券、證券公司短期公司債券、並購重組私募債券進行發行前備案。

二、自本辦法發布之日起，按照原規定在本所轉讓的中小企業私募債券、中小企業可交換私募債券、證券公司短期公司債券、證券公司次級債券以及並購重組私募債券出現募集說明書約定的到期兌付情形的，應當依據本辦法第三十九條第（三）項的規定在到期前二個交易日終止轉讓。

三、按照原規定在本所轉讓的中小企業私募債券、中小企業可交換私募債券、證券公司短期公司債券、證券公司次級債券以及並購重組私募債券，發行人與承銷機構、受託管理人、資信評級機構、會計師事務所等專業機構應當按照本辦法在信息披露、債券持有人權益保護等方面的相關規定，履行相關職責和義務。發行文件另有約定的，從其約定。

四、本辦法自發布之日起施行。《深圳證券交易所中小企業私募債券業務試點辦法》（深證上〔2012〕130號）、《深圳證券交易所中小企業私募債券試點業務指南》（2012年8月23日修訂）、《關於為證券公司次級債券提供轉讓服務有關事項的通知》（深證會〔2013〕59號）、《關於中小企業可交換私募債券試點業務有關事項的通知》（深證上〔2013〕179號）、《深圳證券交易所證券公司短期公司債券業務試點辦法》（深證會〔2014〕112號）、《深圳證券交易所關於開展並購重組私募債券業務試點有關事項的通知》（深證會〔2014〕124號）同時廢止。

E. 農行廣西分行如何抓實普惠金融支持小微企業

為響應國家創新驅動發展戰略，農行廣西區分行積極助力大眾創業、萬眾創新，推廣政府增信、稅銀通、數據網貸等特色小微金融產品，加大對科技型、創新型、創業型優質小微企業的信貸支持力度。

F. 隨行付科技怎麼樣，為什麼說隨行付的區域鏈金融可為小微物流企業增信

區塊鏈技術被視為行業前沿技術，具有著分布式記賬、數據可追溯防篡改等特點。隨行付區塊鏈應收賬款以物聯網電子簽名等技術，為商業銀行提供交易數據跟蹤，和信用檔案背書，可從技術上實現了為小微物流企業增信的成效。

G. 小微企業增信集合債和集合債的區別

小微企業增信集合債券的發行，未來將有良好發展前景。
小微企業增信集合債券主要具有以下優勢：
一，降低債券的發行條件。小微企業增信集合債券的發行主體是多個小微企業的集合體，能聯合起來達到一定的發行規模，能產生外部規模經濟，對單個企業的要求相對下降，能讓更多符合條件的小微企業參與到這一融資方式中來；
二，降低債券的融資成本。增信集合發債可以提升小微企業的信用級別，這樣可以以更高的價格發行債券；
三，降低了債券的違約風險。
增信集合債券相當於優質小微企業債券打包發售，從整體上降低了小微企業增信集合債券的違約風險。

企業債券是指所有行業的企業只要滿意發行債券條件就可以。

H. 作為一名小微企業老闆，最頭疼就是貸不到款。風險太大，可能死的更快，有沒有好的解決辦法

現在中央很重視解決中小企業融資難的問題，也出台了很多政策，相信你說的這些問題會得到很好地解決。但就目前來看，你也可以換一種思路，嘗試藉助信用保險這種方式，或許能很好地解決你說的融資問題。愛心人壽旗下的愛心保險經紀公司，推出的「供應鏈+信用險+區塊鏈」模式，主要是通過助信用保險這種方式，讓小微企業的融資風險在可以控制的范圍內，提高企業增信，幫助企業順利貸到款。

I. 河南20條措施扶持中小微企業

觀點地產網訊：2月13日，河南省人民政府發布《河南省應對疫情影響支持中小微企業平穩健康發展若干政策措施》（以下簡稱《措施》），針對中小微企業平穩發展出台了20條具體措施，涉及保障企業復工復產、增加金融+財稅+穩崗支持、減輕企業負擔等方面。
一是全力保障企業有序復工復產，建立復工復產企業清單制度，推動落實復工復產措施，開通「火速辦電綠色通道」，積極推行網上辦公，加強企業用工保障；對各類就業人才服務機構和職業中介機構免費介紹符合條件的求職者在河南省就業的，可按規定給予就業創業服務補助（職業介紹補貼）。
二是對受疫情影響、生產經營暫時遇到困難的企業強化金融支持，實現2020年全省普惠型小微企業貸款增速要高於各項貸款平均增速；鼓勵對中小微企業提供風險補償、轉貸、貼息等服務，確保企業融資成本同比下降、普惠型小微企業貸款綜合融資成本同比降低0.5%；爭取更多符合條件的中小微企業納入國家疫情防控重點保障企業名單，享受有關優惠政策；對2020年新增的全省疫情防控重點保障企業專項再貸款，在落實國家貼息政策基礎上，省財政統籌資金給予不超過1年、25%的貼息支持。
在融資擔保上，政府性融資擔保機構在疫情防控期間新發生的1000萬元以下的中小微企業流動資金貸款擔保業務全部納入增信補償再擔保范圍，擔保機構按政策降低擔保費率，均不超過1%。
三是加大財政扶持力度，支持重點醫療物資生產企業開足馬力生產，多生產的、符合標準的政府兜底采購收儲產品由政府兜底采購收儲。減免相關稅費、延期繳納稅款，對受疫情影響納稅確有困難的企業，依法減免房產稅、城鎮土地使用稅；對生產疫情防控物資的中小微企業，優先落實相關稅費減免政策；對交通運輸、餐飲、住宿、旅遊等受疫情影響較大的困難行業企業2020年度發生的虧損，最長結轉年限由5年延長至8年。
四是減輕企業房租、用能成本、社保繳費等壓力。對承租國有資產類經營用房且受疫情影響不能正常經營的中小微企業，免收1個月房租，減半收取2個月房租，已收取的予以退還；實行「欠費不停供」措施，企業在疫情結束後3個月內補繳各項費用；受影響的中小微企業經批准後可以在最長6個月內緩繳社保、3個月內補辦社保，緩交、申請降低住房公積金繳存比例最低至5%則不超過12個月。
返還失業保險費，延長至2020年12月31日，裁員率標准放寬到不高於5.5%，對參保職工30人（含）以下的企業，裁員率放寬至不超過企業職工總數的20%。對受疫情影響但堅持不裁員或少裁員的參保企業，可返還其上年度實際繳納失業保險費的50％；正在享受社會保險補貼和崗位補貼的，延長至2020年6月30日。
此外，河南省還將實施穩崗就業補貼、加強就業創業服務，鼓勵中小微企業盡量不裁員或少裁員。