對拓展票據融資功能的建議

❶ 我國票據融資存在的問題

票據融資業務存在的問題 ：1.社會信用體系不健全。一些企業為了獲得資金而與其他企業聯手簽訂虛假商品交易合同，甚至勾結銀行內部工作人員，利用票據融資手段騙取銀行資金，從而產生信用風險。社會上一些不法分子利用票據詐騙的現象也日趨增多。2.電子交易平台建設滯後。票據業務的盈利性與其流動性緊密相連，在當前經營方式下票據的流通大部分表現為票據實物的轉移，從而帶來了經營成本的增加，給業務操作如查詢、交割等帶來極大的不便，也給犯罪分子提供了可乘之機，容易產生風險。這制約了票據融資業務的進一步發展。3.同業合作不足。同業之間競爭有餘而合作不足，導致銀行間執行結算紀律鬆弛不一，無理拒付、壓票、壓單、拖延結算現象時有發生，出現同業道德風險;同業票據信息的管理、溝通與合作不夠，制約了票據在緩解同業資金緊張、創新業務品種、拓寬經營范圍、增加經營收入等方面作用的發揮。4.業務潛力未能充分挖掘。銀行方面：票據業務政策幾乎只限於向大中型企業和大中城市銀行傾斜，無論是中央銀行還是商業銀行上級行，在安排貼現(再貼現)貸款額度指標上，一般較少顧及中小企業和經濟欠發達地區所在銀行的需要，以致票據業務存在地區間和銀行間嚴重失衡的現象。由於缺乏相關的獎勵辦法和激勵措施，難以充分調動欠發達或基層營銷人員的積極性，從而喪失部分優質中小企業客戶。企業方面：不少企業經營者、企業財務人員票據知識欠缺，不能充分利用票據進行融資組合，可以使用票據的業務融資大多通過貸款等傳統方式解決，或者是在貸不到款的情況下才考慮使用票據。5.貼現票據種類單一，業務品種創新不足。由於當前社會信用和企業信用薄弱，銀行承兌匯票的交易量占整個票據市場交易量的90%以上，體現商業信用特徵的商業承兌匯票交易量很少，交易地域和簽發單位僅局限於一些大中城市和國有大中型企業，導致票據業務范圍狹窄，對票據融資業務的盈利性帶來較大的負面影響。

❷ 票據融資的存在問題

首先，票據貼現未惠及「三農」和中小企業。雖然央行曾經給各地分支行系統下發了對「三農」和中小企業貸款的再貼現額度任務，但事實上商業銀行票據融資的項目主要是與政府投資相關的貸款，涉農中小企業貸款的佔比很小。
其次，票據融資規模有虛增現象。票據資產很容易產生乘數效應。銀行簽發匯票的保證金比例在10%～100%之間，如果企業以30%的保證金拿到100%金額的票據，收款企業貼現後再去銀行以100%的保證金比例申請更大金額的票據額度，如此循環，票據融資的規模就很容易「虛增」，並不一定能真實反映宏觀經濟的回暖情況。
還有，商業銀行極易發生操作風險和信用風險。首先從簽發銀行看，如果銀行對企業提供的商品交易合同或增值稅發票未加以嚴格審查，就為其簽發無貿易背景的銀行承兌匯票;或在實際操作中有章不循，隨意放大銀行信用，超規定限額簽發銀行承兌匯票;甚至擅自放寬保證金的收取比例或放鬆抵押擔保的條件，為一些資信度不符合規定的企業簽發匯票，則會造成極大的操作風險。再從企業看，票據融資一般是中短期貸款，很容易發生企業利用虛假合同套取票據額度的情況。而且，在當前股市行情轉暖的情況下，巨額的融資性票據在貼現後或迴流向股市或期市。這些對於商業銀行來說，又將會構成信用風險。
為確保商業銀行的票據融資能夠更好地體現金融服務經濟，促進經濟平穩較快增長，筆者提出如下政策建議：
加強對票據融資業務的政策引導。引導金融機構根據國家產業政策和信貸政策取向，積極穩妥地開展票據融資業務，鼓勵企業、基層商業銀行積極辦理票據貼現，滿足企業在生產和發展中的合理資金需求；積極引導金融機構妥善協調和處理好票據融資與信貸投放的關系，合理匹配和優化票據融資的期限和品種結構，統籌把握好票據貼現的節奏，在確保金融機構收益率和流動性的前提下，實現票據業務與信貸業務的均衡和可持續發展。
商業銀行要結合實際適時調整資產負債和票據據融資業務結構，規避票據業務發展中的信用風險;結合中小企業尤其是民營企業的經營特點和發展實際，制定辦理銀行承兌匯票支持中小企業發展的指導性意見，增強票據融資對經濟特別是中小企業發展的推動作用。同時，加強內部控制和人員素質建設，努力防範業務操作風險。
嚴格檢查商業銀行票據融資業務中執行各項規章制度的情況，把好流程關，杜絕和防範票據欺詐風險。當前，央行已開始授意商業銀行排查票據融資的風險，控制重點主要集中在是否有真實貿易背景。這項工作很及時，須抓實抓牢。同時還要重視預警監督，實施責任追究制度。
目前商業銀行執行央行頒發的《全科目上報統計制度》，是將「票據融資」歸入「各項貸款」的統計科目中，但票據資產與貸款資產存在本質上的差異，比如票據資產的流動性強，交易額大，利率彈性高，交易對象涉及企業客戶、同業機構或央行，巨額的票據資產波動會對貨幣市場利率及貨幣供應量產生較大的影響，因此對其分析的意義更在於統計流量，而歸入貸款資產中體現的只是存量統計;又如貸款資產的核算方式為權責發生制，而票據資產的核算方式為收付實現制，兩種核算方式對資產凈值的內涵是不同的。所以，若將其歸入「有價證券及投資」統計科目單獨統計和管理，將更能體現金融統計的流動性和相關性原則，能更准確地反映商業銀行的資產結構和貸款資產質量。

❸ 什麼是票據融資功能

融資功能就是融通資金或調度資金，票據的融資功能是通過票據貼現、轉貼現和再貼現實現的。

❹ 票據的融資功能通過（）實現

票據的融資功能通過（）實現. A票據的貼現,轉貼和再貼現

根據《中華人民共和國票據法》及《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》的有關規定，票據的簽發、取得、轉讓及承兌、貼現、轉貼現、再貼現應以真實、合法的商業交易為基礎，而票據的取得，必須給付對價。顯而易見，我國現行法律、法規是禁止純粹融資性票據的。當然從釋放自有資金的角度講，通過簽發出票、背書轉讓實現的票據支付功能本身也蘊涵了融資功能.

見票後定期付款的匯票,持票人應當自出票日起一個月內向付款人() A提示付款
分析:票據權利是指票據人向票據債務人請求支付票據金額的權利.包括付款請求權和追索權.

票據付款請求權是指持票人向匯票的承兌人、本票的出票人、支票的付款人出示票據要求付款的權利，這是第一次權利，又稱主要票據權利。
票據追索權，是指票據當事人行使付款請求權遭到拒絕或其他法定原因存在時，向其前手請求償還票據金額及其他法定費用的權利，這是第二次請求權、又稱償還請求權利。

❺ 人大代表建議銀行電子商票不兌現的建議

摘要 比如，不認可後生的電子票據；約束票據功能創新，導致與實體經濟需求不匹配；未明文規定票據融資功能，缺少相關票據違法行為的法律責任；「類票據」業務存在金融監管失位。為此，建議對《票據法》進行修改完善。

❻ 票據的融資功能是通過什麼實現的

A B C D都可以 相信我

❼ 2.應收賬款在線融資、票據在線融資是怎麼運行的

實際上就是債權抵押融資方式。借款方以未到期的應收賬款、未到期版的銀行票據作為抵押，權向資金方借款。資金方確認應收賬款和票據的合法性後，簽署債權轉讓協議，從而發放借款給借款人。
當然，這樣的回答只是大致意思而已，並不專業。畢竟應收賬款和票據融資涉及的確認手續以及嚴謹性要求很高。

❽ 標准化票據對中小企業的票據融資有什麼意義

《標准化票據管理辦法》起草說明

為規范標准化票據融資機制，更好服務中小企業和供應鏈融資，中國人民銀行今日發布《標准化票據管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）。現將有關情況說明如下：

一、起草背景

票據是中小企業重要的融資渠道之一，也是金融機構資金交易和資產負債管理的工具。受多種因素影響，中小企業票據融資的可得性和效率還有待提升。從金融機構資產交易的角度來看，票據個性化特徵比較明顯，價格形成機制較為復雜，標准化程度不夠高。為拓寬中小企業票據融資渠道，更好契合金融機構資金交易特點和支持中小金融機構流動性管理，人民銀行引導市場機構積極探索，於2019年8月創新開展標准化票據融資機制試點，受到市場廣泛關注和認可。市場機構呼籲盡快出台標准化票據的規范性制度。

在總結試點工作的基礎上，人民銀行組織試點參與機構制定了《管理辦法》，明確標准化票據的定義、參與機構、基礎資產、創設、信息披露、投資者保護、監督管理等，規范標准化票據業務發展。標准化票據以票據作為基礎資產，聯通票據市場和債券市場，有利於發揮債券市場的專業投資和定價能力，增強票據融資功能和交易規范性。

二、主要內容

《管理辦法》共八章三十一條，包括總則、主要參與機構、基礎資產、標准化票據創設、信息披露、投資者保護、監督管理和附則。主要內容如下：

（一）明晰標准化票據定義。標准化票據是指存托機構歸集核心信用要素相似、期限相近的商業匯票組建基礎資產池，以基礎資產池產生的現金流為償付支持而創設的等分化受益憑證，屬於貨幣市場工具。

（二）明確主要參與機構。《管理辦法》明確了原始持票人、存托機構等主要參與機構的定義、條件、職責。標准化票據權益和各方權利義務通過存托協議予以明確。

（三）規范基礎資產。《管理辦法》明確，基礎資產應符合核心信用要素相似、期限相近、依法合規取得等條件。原始持票人在存托時以背書方式將基礎資產權利完整轉讓，有效保障投資人合法權益。原始持票人對基礎資產的真實、合法、有效性負責，存托機構和票據經紀機構應對基礎資產的真實性、合法性和有效性進行審查。票據市場基礎設施負責基礎資產的統一登記託管。

（四）強化信息披露和投資人保護。《管理辦法》明確，存托機構應在標准化票據創設前和存續期間真實、准確、完整、及時披露對標准化票據投資價值判斷有實質性影響的信息。標准化票據的投資人依照相關法律法規和合同文件約定享有權利。標准化票據存續期間，發生重大事項和存托協議約定情形的，由持有人大會審議決定。

（五）明確管理框架。《管理辦法》明確，標准化票據的承銷、登記託管、交易流通適用銀行間債券市場現行管理規定。為更好實現債券市場和票據市場聯動，標准化票據同時在兩個市場交易流通。考慮到標准化票據期限較短，其創設採用事後報告制度，事前管理主要依靠信息披露，相關基礎設施負責日常監測和自律管理。

三、起草及徵求意見過程

2020年2月14日至3月14日，《管理辦法》按程序向社會公開徵求意見。截至公開徵求意見截止日，共收到47家機構和個人的有效意見17條（扣除重復意見）。公開徵求意見結束後，人民銀行對反饋意見逐一進行研究分析，對意見比較集中的問題與法律專家、市場機構進行研討論證，最終採納意見9條，部分採納意見3條，未採納意見5條。

摘自人行《標准化票據管理辦法》起草說明