有什麼方法可以降低逆向選擇和道德風險給融資機構帶來的風險

A. 如何解決商業銀行信貸管理中的道德風險和逆向選擇問題

發送信號 （比如可以簽訂合約.提升機會成本（比如高水平工資，可以將保險當作一種附帶利益，生活中有很多例子.建立信譽

B. 為什麼間接融資有利於解決逆向選擇和道德風險問題

我覺得避免了很多不透明，洗錢砸錢，高利貸嫌疑。間接融資這方面很少有途徑 …

C. 互聯網金融可以降低金融交易中逆向選擇和道德風險嗎

近年來，國內互聯網金融、普惠金融等一些金融領域，打著互聯網金融、普惠金融等旗號，開展的非法集資、金融詐騙等行為，就是事前信息不對稱、不透明情況下的一種逆向選擇風險的顯現；而變相流向落後產能、過剩產能等領域的影子銀行以及各種形式過度負債的地方債務則是在國家對國有銀行、國有企業和地方政府的隱性擔保預期下，各主體過度追逐自己利益所帶來的過度授信、過度借貸的道德風險。

對於逆向選擇風險接下來我國主要通過嚴格市場准入，規范發展地方性中小金融機構，打擊非法集資、金融詐騙等違法活動，以及加強投資者和金融消費者教育等手段來防範和化解。對於道德風險則主要通過加強金融機構風險內控，強化金融監管統籌協調，健全對影子銀行、互聯網金融、金融控股公司等監管，進一步完善金融監管，以及防範化解地方政府債務風險，嚴禁各類違法違規舉債、擔保等行為等舉措來防範和化解。

當前我國以國企為主體的金融機構體系，更加需要多元化、多樣性金融機構改革，繼續培育更多自主經營、自負盈虧、自擔風險的中小金融機構，當然也包括引進外資金融機構，正如周小川行長所說「現在我們進入新的階段後，確實在市場准入方面對外開放可以膽子大一些，開放的程度更高一些」；同時要強化對系統重要性金融機構監管，建立有效處置系統重要性金融機構風險的政策框架。

金融風險不管是逆向選擇風險還是道德風險，根本原因都是信息的不對稱，這些信息和知識分散在眾多的不同委託代理主體中，只有通過多元化多輪次交易、交換、博弈才能使信息傳遞分散出去。從這個意義上說，如果金融委託代理各方存在信息不對稱，那麼金融監管機構就更不可能完全擁有或者收集所有的信息。另外，資金價格作為金融市場信息傳遞的重要媒介，完善的市場化價格體系也對消除逆向選擇和道德風險具有重要作用。

D. 如何消除市場中的道德風險和逆向選擇

解決方法之一是通過政府介入，比如保險市場中，保險公司都不太或不敢為老年人提供保險，不是因為患病的概率太高，因為那樣可以通過提升保費來解決，而是因為信息不對稱。

那麼政府可以對超過某一年齡閥值的老年人，統一提供保險。除了政府介入，也有其他的辦法。而且，逆向選擇的問題也並不都方便由政府出面解決。

聲譽、標准化制度、市場引導等，都有助於解決問題。市場引導。在商店、飯店等第三產業，商品和勞務的提供方，往往比消費者擁有更多的信息，所以銷售方往往會選擇盡力地向消費者提供足夠多的有關他們商品和勞務的信息。

盡力消除信息不對稱的影響（例如廣告），甚至建立聲譽等「無形資產」，俗稱「回頭客」來傳達有關其產品的信息。另一方面，勞務的提供方也是，諸如找工作時，一份詳細的簡歷，往往會比白紙一張，更有說服力和競爭力。就是因為不同程度上消除了僱主心中的信息不對稱。

標准化制度的常見例子之一是加盟和連鎖，當消費者去到一個陌生的環境（比如從未去過的城市），其在住宿和飲食的選擇上，如果選擇了連鎖和加盟的店鋪，則其對將要享受到的商品和勞務所掌握的信息，一定會比一家從未見過的店要多。

而作為商家，加盟和連鎖的「金字招牌」就是一個很好的提供信息的媒介，給予消費者一個自己「這是消費過的品牌」，對商品和勞務的質量有較為形象的預期，盡力消除信息不對稱的影響。

市場信號通過市場中，和消費者交流的特定渠道，對消費者傳達廠商強烈的，願意盡力消除信息不對稱的意圖。比如電器市場，很多廠商在商品中，都附有質量保證書，各種「3年內，若有故障，不修直接換新」，或者「1年包退，3年包還」，或種種保修服務，都是很典型的市場信號。

E. 保險公司如何有效降低或防止逆選擇及道德風險

你所說的逆選擇和道德風險比較廣，可以參考一下：
一、對於逆選擇，主要體現為帶病投保，這種情況保險公司一般會在投保前予以防範，比如完善投保的告知詢問程序，對既往病史、健康狀況進行詢問，要求客戶告知等。同時在合同中會有規定一些免責條款，用以規避逆選擇風險，比如「投保前疾病屬於除外責任」等等。理賠過程是風險審核的另一個重點，主要體現在理賠調查，一般會通過核實就診醫院、排查其他醫院、詢問病史、了解既往健康狀況等方式核實被保險人是否存在故意不如實告知、帶病投保的情況。
二、道德風險，這個范圍比較廣，主要的道德風險是通過理賠方面來控制，比如倒簽單（即出險後投保）的風險、故意不如實告知的風險等等。
國內保險公司目前普遍採取「寬進嚴出」的操作方式，即核保寬松，理賠嚴謹，這就導致了許多糾紛的產生和保險行業的信用度下降，比較理想的方式是「嚴進寬出」，就是投保時要求手續齊全，符合法律程序。不過鑒於種種原因，比如居民的保險意識等，這種操作方式不大可能建立起來。

F. 如何解決道德風險和逆向選擇

對於逆向選擇 ，可以通過
1.發送信號 （比如可以簽訂合約，如果商品質量有問題實行賠償，生活中有很多例子，「假一罰十」，在勞動市場上，比如說學歷證書 那就是你的能力信號）
2.建立信譽
3.在保險市場上，可以將保險當作一種附帶利益，也可以政府規定每個人強加保險。

對於道德風險：
1.激勵 （企業的激勵制度，職工持股等等）
2.提升機會成本（比如高水平工資，使被發現不好好工作的丟掉工作的機會成本上升，等等）

這兩個問題都是由於市場信息的不對稱導致的 ，想像能使信息完全的其他方法

G. 如何防止逆向選擇和道德風險

首先要明白何為逆向選擇以及道德風險，個人覺得對於逆向選擇主要是信息的不暢通導致，因此解決的措施是加強信息的溝通。道德風險就要加強對當事人的道德教育，提高其道德素質，同時也要對違反道德風險的行為加大法律制裁，再次企業內部和行業協會應該建立完善的監控機制。

H. 企業如何防範逆向選擇和道德風險

風險投資投資過程的逆向選擇和道德風險
王雁茜;周啟功
本文運用博弈論與信息經濟學的理論與方法 ,藉助數學模型和供求曲線深入分析了風險投資項目選擇中逆向選擇的形成過程與機理 ,並區分了投資過程中存在的兩類道德風險 ,從理論上論證了投資過程中逆向選擇和道德風險產生的根源在於風險投資公司與風險企業兩大交易主體之間信息分布的不對稱 ,並在此基礎上探討了如何進行機制設計以降低和規避此類風險的出現
【作者單位】：浙江大學經濟學院 杭州310027 (王雁茜);中國建設銀行浙江省分行 杭州310003(周啟功)
【關鍵詞】：風險投資;道德風險;逆向選擇;機制設計
【分類號】：F830.59
【DOI】：cnki:ISSN:1000-2995.0.2002-03-018
【正文快照】：
風險投資投資過程的主要參與主體是風險投資公司與風險企業。風險企業為了自身的創業與發展要尋求資金支持 ,但由於企業初創 ,風險極高且沒有良好的歷史業績 ,在一般的資本市場上很難融得資金 ,因此其融資成本極高 (為得到必需資金也情願付出高的代價 )。而風險投資公司籌集到

I. 為什麼金融中介可以有效的規避道德風險和逆向選擇

什麼是逆向選擇：

在現實的經濟生活中，存在著一些和常規不一致的現象。本來按常規，降低商品的價格，該商品的需求量就會增加；提高商品的價格，該商品的供給量就會增加。但是，由於信息的不完全性和機會主義行為，有時候 ，降低商品的價格，消費者也不會做出增加購買的選擇，提高價格，生產者也不會增加供給的現象。所以，叫「逆向選擇」。這是我對這個詞字面上的理解。

「逆向選擇」的含義與信息不對稱和機會主義行為有關，卻絕不是這兩者所能夠涵蓋得了的。所以說胡海鷗講它只能是一種不合理經濟制度下所造成市場資源配置扭曲的現象，而不是任何一個市場參與方的事前選擇。

我個人覺得「逆向選擇」是一種現象，包含著不同的參與者。如二手車交易里有低質量舊車的車主，也有高質量舊車的車主，還有買家。不能因為低質量舊車主的機會主義行為，就把「逆向選擇」這種現象也定義成是種機會主義行為。

講逆向選擇，經常舉的例子就是保險市場。

例子略。

假設漲價所增加的供給量都能賣出去。

因為高風險投保者驅逐低風險投保者。

因為提高保費，低風險的人退出，高風險的人不退。市場會充滿高風險投保者。這樣提高價格帶來的損失更大。一定時間後，供給量不升反降。

模糊、無效和虛假等低質量信息會導致 「逆向選擇」效應，就是講：

假設降價所刺激/增加的需求量都能得到供給。

因為有很多低質量信息，一段時間之後，按平均信息質量開的價就會降低，這樣好的信息就會退出市場，這樣市場上就會充滿低質量信息，消費者獲得這樣的信息顯然是很吃虧的，一定時間過後，需求量不升反降。

人的精力是有限的，「眼球」和「注意力」也是有限的，而且時間的價值越來越昂貴。越來越昂貴的時間和越來越「垃圾化」的信息之間的矛盾將越來越突出，必須尋找新的出路和答案。

J. 什麼是逆向選擇與道德風險

逆向選擇也就是指市場交易的一方如果能夠利用多於另一方的信息使自回己受益而對方受答損時，信息劣勢的一方便難以順利地做出買賣決策，於是價格便隨之扭曲，並失去了平衡供求、促成交易的作用，進而導致市場效率的降低。

道德風險通常是指交易雙方在交易協定簽訂後，其中一方利用多於一方的信息，有目的地損害另一方的利益而增加自己利益的行為。

(10)有什麼方法可以降低逆向選擇和道德風險給融資機構帶來的風險擴展閱讀：

逆向選擇基本含義：

1.在信息不對稱的情況下，市場的運行可能是無效率的，因為在上述模型中，有買主願出高價購買好車，市場——「看不見的手」並沒有實現將好車從賣主手裡轉移到需要的買主手中。

2.這種「市場失靈」具有「逆向選擇」的特徵，即市場上只剩下次品，也就是形成了人們通常所說的「劣幣驅逐良幣」效應。