信託資金池龐氏騙局

㈠ 龐氏騙局席捲中國，p2p全軍覆沒

這個就誇張了一點，雖然我在央企平台，但是P2P還是有正規的
選擇的時候自己去考察公司風控，以及是否設置資金池，全軍覆沒，太誇張

㈡ 什麼是龐氏騙局 如何識別P2P行業的龐氏騙局

龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的，這種騙術是一個名叫查爾斯·龐茲的投機商人「發明」的。龐氏騙局在中國又稱「拆東牆補西牆」，「空手套白狼」。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。
識別方法：
第一，錢到哪裡去了？投資人的錢，打給誰了，您明確知道借款的人是誰嗎，借款的對象你真的了解得到嗎，資金的劃轉是誰在控制，資金劃轉的路徑您能看到嗎？如果不能，那就是典型的資金池！除了國家批準的正規金融機構，凡是設資金池的，基本上就具備了騙錢的第一個條件。
第二，利從何來？您投資了一個項目或者產品，那就要看看這個項目或者產品的利潤來源是什麼，也就是說，誰，在哪個環節，創造了什麼價值，多少。說不清楚，那就算了吧，經營者自己都說不清楚，你要投資，無異於進了賭場賭大小了。凡是發現沒有任何環節在創造價值，基本上就具備了騙錢的第二個條件。
第三，世界上有穩賺不賠的買賣嗎？絕對沒有，有人賺有人賠才是常理。如果穩賺不賠，找你幹啥，因為你圖的是利息，騙子圖的是你的本錢，沒有你的本錢怎麼付你的利息呢。如果非說有，在一個時期內，借新還舊可以做到。如果你認為自己是擊鼓傳花的高手，你就大膽的投吧！問題是，鼓不是你敲的，往往花剛到你手裡，鼓就不敲了。

㈢ P2P 理財是龐氏騙局嗎

首先，要想知道P2P是不是龐氏騙局，有兩點要知道。一，什麼是P2P，二，什麼是龐氏騙局。

龐氏騙局

正是White Wolf，用新投資者的錢，向老投資者支付利息和短期回報，以產生賺錢的假象，進而騙取更多的投資。當這兩件事明白的時候，我們知道P2P其實是在玩旁氏的把戲，而健康的平台卻不是。

最後如果實在搞不懂這些內容也沒關系，如果不想被騙，那麼最好的方法就是別碰它們就好了。

㈣ 如何讓「龐氏騙局」完美運行下去，永不崩盤

查爾斯龐茲

故事從1899年的春天開始，威廉米勒成功說服他所在的布魯克林祈禱團三名成員給他投資，並承諾每星期給投資人10%的收益，投資人找到新投資者還會有數量一定的獎金。很快，大批的投資者蜂擁至，踏破了威廉米勒家的門檻。米勒把他的高收益用「內幕信息」來解釋。但他的方法被真正冠以名字，並「發揚光大」來源於20年後一個名為查爾斯龐茲的義大利年輕人。

這種用後面投資者的本金來回報早期投資者的「龐氏騙局」，當沒有新的投資者入場，資金鏈斷裂的時候就會崩盤。像最近很多的P2P網貸案，錢寶網的張小雷就是其中一個例子，給對方許以高收益，回款周期再短些，註定撐不了多久的。

但假設如果承諾的收益不那麼高，收益的發放時間沒那麼短呢？我們把目光放遠些，如果一個「龐氏騙局」是按照：投資者在年輕的時候投錢，而在老年的時候才拿收益呢？在長達幾十的回報時間里，這種「龐氏騙局」是完全不用擔心沒人來接盤的，因為它完全可以等下一代人出生並且長大，再把新一代人投資的錢償還給老去的那代投資者。由於人類不停繁衍，理論上這個循環可以無限循環。除了天災人禍，不然每一天都會出現新的後來者。

這種代際接盤是許多國家常見的「現收現付制」養老金計劃背後的理論基礎。人們在工作年齡為養老金入資金，並在退休後得到退休金。許多人以為他們的得到的退休金是以前存的養老金里的。但實際上是此時此刻還工作的年輕人支付了已經退休人員的退休金。這些錢就會在兩代人之間轉移。

例如，美國的社會保障大體上就是這么一種現收現付制的模式。因此，反對者經常把這些保障制度與「龐氏騙局」做對比，並抹黑它。但這個如果把個對比反過來看。美國社會保障計劃，是一個讓數百萬人免於退休後沒有養老金的方法，它雖與龐氏騙局有些相似之處，但在某些前提下，龐氏騙局的原理也可以用於做善事

講一個經典的小島寓言，可能更容易理解：

在一個小島上，島上有一顆高聳入雲的桃樹，樹下是飢腸轆轆的島民。在設定上，島上只有年輕人和老年人兩代人，也只有年輕人能爬上樹摘桃，而桃子也不能儲存，只能盡快食用。

在這個島上，老年人是無法養活自己的，他們行動不便，無法上樹摘桃，也無法通過其他勞動獲得可供交換的東西，去從年輕人那裡換來食物。老年人也無法在年輕時攢下桃子，因為水果易壞，年輕時摘到的水果只能當時吃掉，島上也沒有其他任何形式的資產能耐住時間的流逝來當做一種儲蓄。

解決方案就是一個代際間的「龐氏騙局」。年輕人把自己獲得的一部分水果無償給老年人，因為他們知道自己老去的時候，新一代的年輕人也會這樣給他們水果。這相當於年輕人把錢投資給父母，再從子女那裡拿回來，這樣子，活在島上的這兩代人成為巨型投資鏈中的一環，把過去和未來的島民都串聯了起來。

長江後浪推前浪，一浪更比一浪強。

這種「代際龐氏騙局」得以無限持續實行的前提是「子子孫孫無窮匱也」。假設未來某一天人類停止繁衍，最後一代人將一無所獲，年輕一代如果知道自己回報無望，就不會給他們父輩那代人做出投入，而父輩這代也基於同樣的理由不會支付回報給祖母這代人，由此可見，所有這條資金鏈上的螞蚱們不能有任何上述的想法，否則就會導致崩盤。假設這個代際計劃規定必須要有一代人作為最後的接盤俠，那麼這個計劃根本就無法開展。

上面說的「小島實驗」在現實中顯然參考意義並不大，龐氏騙局能在那裡惠澤島民，只是因為故事的作者任性地讓島民們為未來所作的努力的回報為零。在更接近現實的版本中，島民可以在年輕時將多餘的水果置換為固定資產，老了把這些「存款」跟年輕人換水果，又或者從糧食中扣除一部分水果當作種子種下為投資，通過畢生時間的灌溉，到老的時候可以將這些果樹出售或者租賃給年輕人。

這就是在大多數情況下，儲蓄和投資是比資產代際轉移更好的選擇。資本積累擴大了經濟的生產能力進而創造財富，而不像龐氏騙局，只是把一個地方的錢搬到另一個地方。而且儲蓄+投資會保本獲利，就像把本要吃掉的水果栽種成果樹一樣。因此，退休人士有望能得到高於投入的回報。

但如果社會的人們普遍希望將現有的資源轉移到未來，就會積累大量的資本存量，這可能導致投資回報的降低。想像一下所有人都盡可能地不去消費，然後省下的錢全部用於投資，因為競爭太激烈每個人獲得回報就會變得非常低。

人口不斷增長的趨勢剛好符合龐氏騙局金字塔式用戶的需求。新一代人比老一代人數量要多，因此老一代人肯定能獲得超過本金的回報。

而且新一代人本身就有很高幾率會比他們的父母那代人更富裕。除了簡單的資本總量增加以外，新一代人還會受到如科技進步等經濟增長的根本因素的幫助。這個螺旋上升的歷史進程可以為「代際龐氏騙局」的參與者帶來積極的回報，即使只從每一代人的收入里拿出相同的百分比。由於經濟增長，從今天年輕人的收入中收集的10％將比過去父母貧窮一代收集到的10％多。

如果用具體的數字來說，假設一個國家的人口每年增長1％，人均收入增長4％。在這種情況下，只需在每一代參與人的收入里拿取差不多的份額，「代際龐氏騙局」方案可以無限期地提供約5％的年回報率。如果經濟環境里資本過度積累，所有人都去存款，沒人消費，儲蓄和投資的回報可能會低於「龐氏騙局」的回報，特別是風險因素還可能導致投資的回報更低。在這種經濟學上所謂「動態無效率」情況下，「代際龐氏騙局」是永不崩盤的。

隨後還會出現投機泡沫，這是非政府主導的把年輕人的錢轉移到老年人口袋裡的一種方法。

在一個經濟泡沫中，人們用超過價值的錢買下某些資產(如商品房)，然後期待隨後的接盤俠用更高的價格買走。接盤俠多付的錢就相當於龐氏騙局裡的一份投資，這個過程產生的「收益」其實是後續接盤俠多付的資金。假設每一代人都比前一代人富裕，那麼即使每代投資者只拿出同樣比例的收入來投資這個泡沫資產，那麼這份資產的價格也會持續上漲，比如房價。

初生的韭菜不怕割

所有的機制都會有副作用，「代際龐氏騙局」也不例外。

比如社會中大量的錢被拿去買「龐氏債券」或泡沫資產，導致無人投資實業。

但對於在動態無效率環境中掙扎的經濟環境來說，這種擠出效應未必是一件壞事。這類型的經濟已經積累了大量的資本，政府可以把「代際旁氏騙局」資金池裡的錢進行生產性投資來保持數量眾多的機械、設備、建築物和基礎設施等可以隨著經濟的增長而增長。

資本過量積累的原因之一是年輕人想將自己現有的資源轉移至未來養老用。但這樣做的回報率非常低，通過社會保障制度、政府債券或者購買老年人的泡沫資產把年輕人的錢轉移給老年人是更高效的方式，因為未來的年輕人會用更高的回報率來做這些事情，這樣便可緩解動態無效率。

安徽大學錢良新教授在內的幾位學者也指出，中國的資本存量投入是大於收益的。在中國的發展階段，這可能並不是一件壞事，因為中國經濟的資本密集度依然在不斷波動。但是，結合中國的「經濟快速增長」和「儲蓄利息低」這兩個特點可能有助於解釋中國為什麼容易出現投機泡沫，特別是在房產方面。中國的年輕人經常高價購房(很多房子並不會用來居住)，期待未來能用更高的價格將房子賣出。高價接手這些房子的人並不是因為傻，而是因為他們更年輕，更有錢。

我們回到開篇的那個故事，威廉米勒那原始的龐氏騙局堅持了不到一年。之後他被負面報道淹沒，銀行也凍結了他的帳戶。在被警方找到之前，他逃到了加拿大。但就算他早已逃離了美國，寄給他的信件依然在他美國住所附近的郵局裡堆積成山，信封里裝滿了下一批接盤俠們的錢。

㈤ 為什麼互金平台幾乎都做成了龐氏騙局

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㈥ 捷越聯合私設資金池到底是P2P還是龐氏騙局

騙局
只要是用心學習就能找到理財其中的竅門，其實理財不難，現在的理財產品都很簡單，比較容易上手。

㈦ 如何避免「龐氏騙局」

龐氏騙局很根本的特徵是沒有實際的投資標的。
龐氏騙局的投資收益完全來自於新增客戶的本金。而一旦新增客戶本金增加速度小於原有客戶收益利息支付速率。龐氏騙局就將「破產」。因為金融本身不產生收益，而是轉移實體投資的收益（比如房地產投資，企業廠房設備投資，基礎建設項目投資等）
要想避免首先要審查公司資質。其次要查看該公司每筆資金的流向。其實除了常見龐氏騙局以外還有一種更為過分的就是非法集資。建立私人賬戶作為資金池，而投資人資金湧入資金池後就存在「跑路風險」，即違約風險。

㈧ 捷越聯合私設資金池非法集資是P2P還是龐氏騙局

應該是非法集資行為。
非法集資，是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。