恐怖融資風險管理意見及建議

1. 洗錢風險管理的實施責任

法律分析：銀行業金融機構的高級管理層應當承擔洗錢和恐怖融資風險管理的實施責任。

法律依據：《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十條 銀行業金融機構的高級管理層應當承擔洗錢和恐怖融資風險管理的實施責任。

銀行業金融機構應當任命或者授權一名高級管理人員牽頭負責洗錢和恐怖融資風險管理工作，其有權獨立開展工作。銀行業金融機構應當確保其能夠充分獲取履職所需的許可權和資源，避免可能影響其履職的利益沖突。

2. 金融機構執行《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引(試行)》的工作方案該如何寫

中國人民銀行上海總部金融服務二部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行反洗錢處；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國銀聯、農信銀資金清算中心、城市商業銀行資金清算中心、中國人壽保險股份有限公司、中國人民財產保險股份有限公司、銀河證券股份有限公司、中信證券股份有限公司反洗錢部門：
一、金融機構工作安排（一）在2018年12月31日之前制定執行《指引》的工作方案，報中國人民銀行反洗錢局或中國人民銀行反洗錢局授權對該金融機構實施反洗錢監管的當地中國人民銀行分支機構反洗錢部門。（二）考慮到非銀行支付機構反洗錢工作起步較晚，適當給予其一定時限的制度執行過渡期，但不應晚於2019年7月1日前執行。

（二）中國人民銀行反洗錢局及分支機構反洗錢部門應當將金融機構執行《指引》要求的完善風險治理架構、制定洗錢風險管理策略等情況，作為反洗錢監管重點。<span color:#333333;"="" style="padding: 0px; margin: 0px; border: 0px none; word-break: break-all; outline: none 0px;">
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行反洗錢處將本通知轉發至總部注冊地在轄區內的各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司、信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司等金融機構和非銀行支付機構反洗錢部門。

3. 客戶洗錢風險等級評定時機主要包括什麼首次評級

摘要 為預防洗錢和恐怖融資活動，建立客戶洗錢第一條

4. 金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引工作方案

乍看題目，還以為是提供這方面內容。估計要了應付工作的。你要了掙錢，別人為什麼辛苦給你。就如慈善市場，就病貧不會自助盈利活動的。

5. 金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法

第一條中國人民銀行及其分支機構應當遵循風險為本和法人監管原則，合理運用各類監管方法，實現對不同類型金融機構的有效監管。
中國人民銀行及其分支機構可以向國務院金融監督管理機構或者其派出機構通報對金融機構反洗錢和反恐怖融資監管情況。
第二條根據履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，中國人民銀行及其分支機構可以按照規定程序，對金融機構履行反洗錢和反恐怖融資義務的情況開展執法檢查。
中國人民銀行及其分支機構可以對其下級機構負責監督管理的金融機構進行反洗錢和反恐怖融資執法檢查，可以授權下級機構檢查由上級機構負責監督管理的金融機構。
第三條中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢和反恐怖融資執法檢查，應當依據現行反洗錢和反恐怖融資規定，按照中國人民銀行執法檢查有關程序規定組織實施。
第四條中國人民銀行及其分支機構應當根據執法檢查有關程序規定，規范有效地開展執法檢查工作，重點加強對以下機構的監督管理：
(一)涉及洗錢和恐怖融資案件的機構;
(二)洗錢和恐怖融資風險較高的機構;
(三)通過日常監管、受理舉報投訴等方式，發現存在重大違法違規線索的機構;
(四)其他應當重點監管的機構。
第五條中國人民銀行及其分支機構進入金融機構現場開展反洗錢和反恐怖融資檢查的，按照規定可以詢問金融機構工作人員，要求其對監管事項作出說明;查閱、復制文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者銷毀的文件、資料予以封存;查驗金融機構運用信息化、數字化管理業務數據和進行洗錢和恐怖融資風險管理的系統。
第六條中國人民銀行及其分支機構應當根據金融機構報送的反洗錢和反恐怖融資工作信息，結合日常監管中獲得的其他信息，對金融機構反洗錢和反恐怖融資制度的建立健全情況和執行情況進行評價。
第七條為了有效實施風險為本監管，中國人民銀行及其分支機構應當結合國家、地區、行業的洗錢和恐怖融資風險評估情況，在採集金融機構反洗錢和反恐怖融資信息的基礎上，對金融機構開展風險評估，及時、准確掌握金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況。
第八條為了解金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況，中國人民銀行及其分支機構可以對金融機構開展洗錢和恐怖融資風險現場評估。
中國人民銀行及其分支機構開展現場風險評估應當填制《反洗錢監管審批表》(附1)及《反洗錢監管通知書》(附2)，經本行(營業管理部)行長(主任)或者分管副行長(副主任)批准後，至少提前5個工作日將《反洗錢監管通知書》送達被評估的金融機構。
中國人民銀行及其分支機構可以要求被評估的金融機構提供必要的資料數據，也可以現場採集評估需要的信息。
在開展現場風險評估時，中國人民銀行及其分支機構的反洗錢工作人員不得少於2人，並出示合法證件。
現場風險評估結束後，中國人民銀行及其分支機構應當制發《反洗錢監管意見書》(附3)，將風險評估結論和發現的問題反饋被評估的金融機構。
第九條根據金融機構合規情況和風險狀況，中國人民銀行及其分支機構可以採取監管提示、約見談話、監管走訪等措施。在監管過程中，發現金融機構存在較高洗錢和恐怖融資風險或者涉嫌違反反洗錢和反恐怖融資規定的，中國人民銀行及其分支機構應當及時開展執法檢查。
第十條金融機構存在洗錢和恐怖融資風險隱患，或者反洗錢和反恐怖融資工作存在明顯漏洞，需要提示金融機構關注的，經中國人民銀行或其分支機構反洗錢部門負責人批准，可以向該金融機構發出《反洗錢監管提示函》(附4)，要求其採取必要的管控措施，督促其整改。
金融機構應當自收到《反洗錢監管提示函》之日起20個工作日內，經本機構分管反洗錢和反恐怖融資工作負責人簽批後作出書面答復;不能及時作出答復的，經中國人民銀行或者其所在地中國人民銀行分支機構同意後，在延長時限內作出答復。
第十一條根據履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，針對金融機構反洗錢和反恐怖融義務履行不到位、突出風險事件等重要問題，中國人民銀行及其分支機構可以約見金融機構董事、監事、高級管理人員或者部門負責人進行談話。
第二十九條中國人民銀行及其分支機構進行約見談話前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知書》。約見金融機構董事、監事、高級管理人員，應當經本行(營業管理部)行長(主任)或者分管副行長(副主任)批准;約見金融機構部門負責人的，應當經本行(營業管理部)反洗錢部門負責人批准。
《反洗錢監管通知書》應當至少提前2個工作日送達被談話機構。情況特殊需要立即進行約見談話的，應當在約見談話現場送達《反洗錢監管通知書》。
約見談話時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少於2人。談話結束後，應當填寫《反洗錢約談記錄》(附5)並經被談話人簽字確認。
第十二條為了解、核實金融機構反洗錢和反恐怖融資政策執行情況以及監管意見整改情況，中國人民銀行及其分支機構可以對金融機構開展監管走訪。
第十三條中國人民銀行及其分支機構進行監管走訪前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知書》，由本行(營業管理部)行長(主任)或者分管副行長(副主任)批准。
《反洗錢監管通知書》應當至少提前5個工作日送達金融機構。情況特殊需要立即實施監管走訪的，應當在進入金融機構現場時送達《反洗錢監管通知書》。
監管走訪時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少於2人，並出示合法證件。
中國人民銀行及其分支機構應當做好監管走訪記錄，必要時，可以制發《反洗錢監管意見書》

6. 什麼承擔洗錢風險管理的直接責任

法律分析：業務部門承擔洗錢風險管理的直接責任

法律依據：《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》 第十五條 業務部門承擔洗錢風險管理的直接責任，主要履行以下職責:（一）識別、評估、監測本業務條線的洗錢風險，及時向反洗錢管理部門報告；（二）建立相應的工作機制，將洗錢風險管理要求嵌入產品研發、流程設計、業務管理和具體操作；（三）開展或配合開展客戶身份識別和客戶洗錢風險分類管理，採取針對性的風險應對措施；（四）以業務（含產品、服務）的洗錢風險評估為基礎，完善各項業務操作流程；（五）完整並妥善保存客戶身份資料及交易記錄；（六）開展或配合開展交易監測和名單監控，確保名單監控有效性，按照規定對相關資產和賬戶採取管控措施；（七）配合反洗錢監管和反洗錢行政調查工作；（八）開展本業務條線反洗錢工作檢查；（九）開展本業務條線反洗錢宣傳和培訓；（十）配合反洗錢管理部門開展其他反洗錢工作。

7. 與原建議相比，新版《四十項建議》對哪些方面進行了修訂

1、首次在建議中強調各國應清楚了解影響本國的洗錢與恐怖融資風險，制定風險為本的方法。

2、增強透明度，明確要求提高法人和法律安排在所有權和控制權方面的透明度。

3、擴展執法部門權利，明確並擴展執法部門和金融情報中心的作用。

4、明確將稅收犯罪列為洗錢上游犯罪。

5、加強國際合作，在調查、監管和訴訟方面有效的交換信息，提高追蹤、凍結、沒收和追回非法資產的工作效率。

6、強調金融集團反洗錢要求。

(7)恐怖融資風險管理意見及建議擴展閱讀：

新版四十項建議是FATF自1990年首次公布反洗錢國際標准以來對國際反洗錢標準的第三次重要修訂。

1、向全球所有國家和地區推廣反洗錢信息。FATF通過擴大會員、在不同地區發展區域性反洗錢組織和與其他有關國際組織的密切合作，促成全球反洗錢網路的建設。

2、監督FATF成員執行《40條建議》。所有成員通過年度自我評估和雙邊評估，監督各成員執行40條建議的情況。

3、關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發展趨勢。鑒於洗錢犯罪手段發展日新月異，FATF成員要搜集關於洗錢犯罪發展趨勢的信息，以便FATF能夠及時修改40條建議，以有效控制洗錢犯罪。

8. 銀監會反洗錢監管要求

法律分析：行業金融機構應當按照風險為本的原則，將洗錢和恐怖融資風險管理納入全面風險管理體系。建立完善的反洗錢和反恐怖融資內部控制制度；明確董事會、監事會、高級管理層及相關部門的職責分工；有效履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存以及大額交易和可疑交易報告等各項反洗錢和反恐怖融資義務。

法律依據：《中華人民共和國反洗錢法》 第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法採取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。