商業信用融資如何優化

A. 如何設計優化的商業信用政策答案

企業進行信用管理的目的並非是要企業為避免風險而丟掉生意和機會，而是給企業確定一個承擔商業風險的范圍，從而增加有效和有利可圖的銷售。然而企業要提高銷售、降低風險的水平是要用相應的指標來具體描述的，同時要有具體的數字來衡量和考核。通常企業實施信用政策設定的目標是：通過合理的信用銷售支持企業的銷售目標；保持回款速度；保持低壞賬率；確保高水平的客戶服務。

B. 商業信用融資的方式

1. 應付賬款融資，對於融資企業而言，意味著放棄了現金交易的折扣，同時還需要負專擔一定的成屬本，因為往往付款越早，折扣越多；2.商業票據融資，也就是企業在延期付款交易時開具的債權債務票據。對於一些財力和聲譽良好的企業，其發行的商業票據可以直接從貨幣市場上籌集到短期貨幣資金；
3.預收貨款融資，這是買方向賣方提供的商業信用，是賣方的一種短期資金來源，信用形式應用非常有限，僅限於市場緊缺商品、買方急需或必需商品、生產周期較長且投入較大的建築業、重型製造等。

C. 商業信用融資的缺點

1．期限較短。採用商業信用籌集資金，期限一般都很短，如果企業要取得現金折扣，期限則更短；
2．籌資數額較小。採用商業信用籌資一般只能籌集小額資金，而不能籌集大量的資金；
3．有時成本較高。如果企業放棄現金折扣，必須付出非常高的資金成本。

D. 商業信用籌資的優點和缺點各有哪些

商業信用籌資是利用商業信用進行融資行為。
商業信用籌資的基本方法有兩種:
（1）賣方向買方提供賒銷而形成的信用,從買方的角度看,是一種利用應付賬款的籌資渠道,商品的加價部分是買方籌資的成本;
（2）賣方給予現金折扣獲取買方提前付款而形成的信用,從賣方的角度看,是一種利用預收賬款或者減少應收賬款的籌資渠道,現金折扣是賣方籌資的成本。

商業信用籌資的有利因素：
（1）商業信用容易獲得
（2）企業有較大的機動權
（3）企業一般不用提供擔保

商業信用籌資的不利因素：
（1）商業信用籌資成本高
（2）商業信用籌資使企業風險控制的難度增加
（3）商業信用籌資期限短,還款壓力大
（4）商業信用籌資受外部影響較大

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E. 簡述商業信用籌資的優缺點

優點：1.成本低廉 2.限制條件較少
缺點：1.商業信用融資的時間較短，融資的風險較大 2.信用融資有可能會損害企業的信譽 3.機會成本較高

F. 為什麼說商業信用是一種最方便的籌資方式考試題請求幫助！謝謝大家！

商業信用是商品交易中以延期付款、預收貨款進行購銷活動而形成的借貸關系，是一種直接信用的融資行為。特別是對於那些向銀行借款受到限制的小公司來說，值得充分運用。其主要形式是商業承兌匯票、應收賬款質押貸款、賒購商品和預收貨款等。
1、商業承兌匯票
商業承兌匯票是買方以票據形式承諾其所負債務的一種商業信用。這種商業信用是由賣方提出要求，買方在購買貨物時應簽發商業承兌匯票，承諾支付貨款日期，賣方才將貨物交給買方，雙方以票據作為債權債務的法律依據。
債務企業融資。在具有良好的業務合作關系的客戶之間互相開具商業承兌匯票，讓債權企業用商業承兌匯票先向銀行貼現，然後再將從銀行取得的貼現款轉劃給原票據債務企業，從而達到原票據債務企業從銀行融資的目的。
商業承兌匯票的簽發。商業承兌匯票按照雙方協定，可以由付款人簽發，也可以由收款人簽發。付款人承兌時，無須填寫承兌協議，也不通過銀行辦理，因而也就無須向銀行支付手續費，只需在商業承兌匯票的第二聯正面簽署「承兌」字樣並加蓋預留銀行的印簽後，交給收款人。
商業承兌匯票的貼現利率。貼現利率在中國人民銀行再貼現利率基礎上加點執行，最高不超過同期貸款利率。
銀行加強商業承兌匯票的貼現審核和管理，一般只對大型優質客戶和信用等級評定為AAA級的企業辦理貼現；嚴格審核預防虛假交易或重復開具商業承兌匯票；利用商業承兌匯票提前抵扣進項稅，也是稅務部門審核的重點。
商業信用籌資的優缺點。優點：容易取得，不需進行人為籌資；企業如果不放棄現金折扣，不使用帶息票據，商業信用籌資成本低。缺點：期限太短，商業承兌匯票的付款期限，最長不超過 6 個月。
2、應收賬款質押貸款
應收賬款質押貸款是指借款人以應收賬款作為質押，向銀行申請的授信，是賣方提前回籠貨款的一種方式。應收賬款只是貸款的擔保條件，是業務操作的輔助要素，是對企業良好商業信用的補充與提升。
用於質押的應收賬款須滿足一定的條件，比如應收賬款項下的產品已發出，並由購買方驗收合格；購買方(應收賬款付款方)資金實力較強，無不良信用記錄；付款方確認應收賬款的具體金額，並承諾只在買方貸款銀行開立的賬戶付款；應收賬款的到期日，早於借款合同規定的還款日等。
應收賬款的質押率一般為六至八成，申請企業所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發貨單、收貨單、付款方的確認與承諾書等。其他所需資料與一般流動資金貸款相同。
3、賒購商品
賒購商品是一種先取貨後付款的商業信用。相對於現購商品就等於從賣方那裡獲得一筆無息貸款，增加公司短期資金來源。是中小企業普遍採用的一種銷售方式，即賣方提前轉移商品使用權。
賒購融資成本一般根據產品的經濟性質、購銷雙方的財力情況加以確定。取決於信用期限和現金折扣，現金折扣是銷貨方給予購貨方的一種優惠政策。例如「2／10，n／30」表示一種優惠方式，其中的30表示信用期，10表示折扣期，2表示在折扣期內付款，可享受2%的價格優惠。
賒購商品是買方採用的一種最簡單、最方便的短期負債融資方式。但應適度掌握，控制賒購商品數額，防失控和濫用這種方式，將影響公司的信譽，最終又會失去商業信用，導致公司經營陷入困境。
4、預收貨款
預收貨款是銷貨方按照合同或協議規定，在發出商品之前向購貨方預先收取部分或全部貨款的信用行為。即賣方向買方先借一筆款項，然後用商品歸還，對賣方來說，也是一種短期融資方式。
預收貨款通常是買方在購買緊缺商品時樂意採用一種方式，以便取得對貨物的要求權。而賣方對於生產周期長、售價高的商品，經常要向買方預收貨款，以緩和公司資金佔用過多的矛盾。
經常和大額預收貨款，是國家外匯管理局、稅務部門審核的重點。防止進口不付匯或其它外匯資金流入；預收貨款方式銷售貨物，應在貨物發出的當天應及時開票，並在當期申報納稅，以免涉嫌偷稅。
總之，商業信用融資合法、方便，融資成本低、限制條件少。屬於一種自然性融資，不用做非常正規的安排，也無需另外辦理正式籌資手續，是中小企業融資的一種有效的融資方式，值得運用。

G. 商業信用融資的特點

1.容易取得，且無須正式辦理籌資手續
2.具有持續性
3.如果沒有現金折扣，則不負擔成本

H. 商業信用融資

「信用」就是本錢，信用融資是無需支付利息的，如果運用得好，可以籌到一大筆資金。「借人家的雞生蛋」。在市場經濟發達的商業社會利用商業使用融資已逐漸成為「小企業籌集短期資金的一個重要方式。其形式有以下幾種：
第一，賒購商品，延期付款。這是買賣雙方發生商品交換時，購方拿貨後不立即付款，而延期一定時間付款。
第二，推遲應計負債支付，是應付未付的欠債，如稅收，工資和利息的推遲支付。
第三，採用商業匯票結算，商業匯票結算不需付現款，付款期可推遲幾個月。
第四，予收貨款，對緊俏商品可採用先收款再發貨的形式，以使取得期貨。
信用融資是一種短期籌資行為，超出使用期而不支付欠款要影響企業信用，所以不能濫用。
信用融資對資金實力濃厚的大公司容易。對資金實力薄弱的小公司比較難，對有長期供貨關系的企業容易，對無長期穩固供貨關系的企業比較難。
舉個例子：
開一個工廠找到原料供應商購進一批原料，但與對方講好20天後付款，你將這批材料製成商品賣出後，以貨款去付原料款，你提供一項服務，向對方言明要予收50%貨款，你將這筆貨款去購買必要的設備、工具、材料，等全部交貨，結算餘下的50%貨款。上面二種做法就叫商業信用融資。