銀行個人金融資產配置方案

1. 星塵jeff：如何配置個人金融資產 如何配置個人

優質的財富創造，是資本在合理的時間周期中保持持續的復合增長，然而，許多普通投資者經常過分注重短期的收益水平，卻忽視科學資產配置的重要性，因此，在遇到市場波動時，很容易遭遇到「辛辛苦苦好幾年，一朝回到解放前」的尷尬局面。

單一的投資，其實是一種非常矛盾的體驗，我們難以找到一種投資工具，能同時具備較高的流動性、穩定有保證的本金價值、較高的本期收益、以及持續的資本增長率。

因此，我們必須要進行資產配置。資產配置通過比例的搭配，能為投資者定製「個性化」的最優投資組合。

• 掌握資產配置的「元素特性」

  調配一杯雞尾酒之前，調酒師需要對每種酒的口味有充分了解，並對各種調制比例要有深入研究。資產配置也是如此，股票、固定收益、房地產、私募股權……各類投資工具所涉及的資產類別五花八門，了解它們的基本特性，有助於我們搭配出更科學的資產配置方案。

  私募股權：收益性高

  私募股權類主要有PE、VC、PE二級市場等投資工具，它的特點為與市場關聯度較小，很少受到市場波動的影響，並有著非常高的投資回報，被稱為是「投資理財皇冠上的明珠」，然而流動性相對較弱，需要持有多年才能獲得回報。這是投資里需要放長線釣魚的部分，適合擁有一定穩定財富的投資者。

  資本市場：靈活多變

  在資本市場，我們可以以非常靈活、多元策略等投資方式去找尋價值窪地，獲得豐厚回報。但對於投資者的經驗和技術要求較高，何時入市何時撤離看投資者的擇時能力是否到位，本金價值起伏大也是其特性。這類比如天使輪的公司投資，股票投資都屬於此類。

  房地產金融：適合長期持有

  房地產作為國民經濟的支柱型行業，在國內外各大市場都存在結構性機會。而房地產金融工具作為一個承接這種長周期轉移的角色，在資產配置中不可或缺。

  保險保障：資產的保衛者

  保險保障作為一種「防禦性」的理財工具，能為你的財富築起一道高牆，防止你的資產遭受「飛來橫禍」所帶來的損失。

  

• 類固定收益：穩定性佳、流動性高

  要規避風險，類固定收益類產品也是不錯的選擇，期限也相對較短，這些通常會包括：國債、定存、債券型基金等等。

  收益率較低但比較穩定，是風險承受能力較小的投資者青睞的一類理財產品。配置此類產品時，可以適當考慮目前比較火的互聯網理財產品。不過選擇互聯網理財，有沒有銀行存管是一個很重要的篩選標准，銀行存管能夠保障投資者的錢不受平台佔用，直接進入借款人賬戶，實現資金專款專用。就拿利得行平台來說，就屬於有存管的平台，他們根據外貿出口產生的應收賬款形成的債權進行融資，每筆外貿訂單都投保了出口信用險，保障應收賬款的順利回款。

  除了銀行存管，網貸暫行辦法要求的ICP證利得行也取得了，資金都進入一個個中小型外貿工廠，每筆借款都和出口訂單一一對應，且都做到了小額分散，像利得行這種小額分散的投資理財平台安全性和合規性都是很不錯的。

  以上說了資產配置的選擇，接下來我們以1000萬資產為例，為大家提供了一個可參考的「配置指南」：

  200萬元私募股權；

  200萬元房地產金融；

  200萬元資本市場；

  300萬元類固定收益；

  100萬元保險保障。

• 把握好資產配置的科學理念後，作為普通投資者，就是尋找每個配置項目里的具體產品了，祝您穩賺。

2. 4321理財法則，即資產配置方面採取40%固定資產、30%金融資產、20%銀行資產、10%保險。

4321理財法則，即資產配置方面採取40%固定資產、30%金融資產、20%銀行資產、10%保險，並且採取恆定混合型策略，即某種資產價格上漲後，減少這類資產總額，將其平均分配在餘下的資產中，使之恆定保持一個4321的比例。

3. 國內個人金融投資產品較少 如何合理配置資產

□何佳銀行的理財產品，一般都以穩健為主，也有一些帶有利率和匯率風險的結構性產品。目前國內個人金融投資產品雖少，但還是可自主挑選組合，同樣能實現理財目標。 投資貨幣基金。它是人民幣理財的第一步，積少成多，讓資金在低風險環境得到積 累。挑選時主要看其收益率是否穩健，選回報率相對高的。 預留應急資金。風險意識是個人理財的保障，用銀行儲蓄賬戶准備個人和家庭的應急資金十分必要，應急資金可設定為2-3個月的家庭收入。 投資低風險國債。低風險國債是步入中老年期家庭的必不可少的投資選擇。收益穩定外加國家擔保，可作為養老儲蓄來投資，同時也是降低組合投資風險的必要理財工具。 關注風險投資。有專業人士幫助打理風險投資是提高收益率的保證，可作為中長期投資。 銀行保險產品。它是一種類儲蓄產品，其儲蓄性質比保險作用更明顯。 巧用支付工具。銀行有不少金融工具是用來支付結算的，如銀行卡等。只有使用了才有其價值，特別是信用卡的免息功能，在日常開支中給個人財務帶來幫助，同時可提高個人信用度。

4. 〖特急〗銀行個人金融(個金)業務具體包括哪些業務

這個很簡單的，按照傳統分類，銀行個人業務可以分成：資產類、負債類、中間業務類。資產類包括個人一手房、二手房按揭貸款、個人委託貸款、個人信用貸款、汽車消費貸款、存單質押貸款、房產抵押貸款等等；負債類業務可以分成活期存款、定期存款、通知存款等等；中間業務主要包括代銷類中間業務（代銷基金、代銷保險、代銷信託、代銷債券等）、代收費類中間業務（代收水、電、煤氣、暖氣、手機、固定電話等）、投資類（外匯買賣、個人紙黃金、個人黃金T+D等等），個人存款證明。。。。，個人的中間業務種類非常多。中間業務的定義的核心是業務本身不表現在銀行資產負債表中，信用卡、網上銀行這些理論也應該分在中間業務類，還有銀行個人理財業務也屬於中間業務。個人理財基本收的也都是管理費、託管費等等，所以也應該屬於中間業務

5. 如何配置個人金融資產

銀行理財，有色期貨，股票，債券，期權等等

6. 金融資產都包括哪些內容

金融資產是實抄物資產的對稱，是以價值形態存在的資產。企業的金融資產包括：交易型金融資產,貸款和應收款項，可供出售金融資產以及持有到期投資。個人的金融資產包括：個人存款、股票、債券、基金、證券集合理財、銀行理財產品、第三方存款保證金、保險、黃金、信託等。

7. 中國工商銀行網點增加個人金融資產的方法有哪些

中國工商銀行是我國最大的國有商業銀行，存款和貸款均佔全國金融系統的50%以上，資產總額達36296多億元人民幣，管理規范。北京市分行立足首都，為工商企業和城鎮居民提供存款、貸款、結算、代理業務和其它金融服務。

8. 金融資產包括哪些

金融資產是實物資產的對稱，是以價值形態存在的資產。企業的金融資產包括：交易回型金融資產,貸款和答應收款項，可供出售金融資產以及持有到期投資。個人的金融資產包括：個人存款、股票、債券、基金、證券集合理財、銀行理財產品、第三方存款保證金、保險、黃金、信託等。

9. 銀行金融資產如何新增

主要工作基本上圍繞著兩個方面進行：第一個方面是如何從嚴峻的市場態勢中發現商機，尋找拓展的突破口；如何利用自有資源去維護老客戶和拓展新市場？第二個方面是如何加強對內部的管理，以形成良好的業務秩序和服務氛圍；如何提高員工的積極性和工作的主動性，以培養整體的凝聚力和團結精神？這兩個方面概括起來就是拓展與管理。因此可以說，拓展與管理是在銀行經營管理課題中的一個需要不斷總結不斷探討不斷摸索以求不斷深化的永恆主題。對作為銀行核心業務之一的資產業務而言，同樣如此。我始終相信：對拓展和管理中任一環節的忽視、偏差、失衡，都無法打開資產業務的良好局面。然而在實踐中，毋庸諱言，我們資產業務的拓展與管理工作的確面臨著一些困難和障礙。就拓展而言，市場空間的有限性、金融產品的同質化、關系營銷的波動和高成本，市場競爭的激烈，以及我行某些機制的滯後性和不靈活性，諸如此類都給市場拓展帶來相當的難度；就管理而言，客戶經理能力的參差不齊、勤勉程度、不良貸款、歷史包袱、管理系統等等因素，也使得信貸管理工作不容易順利開展。所以如何突破和克服這些困難與障礙，也就成為擺在我們面前亟待解決的重要問題。對拓展而言，在總體戰略上，我們奉行「12字要義」，即「認識、觀念、制度、人才、策略、方式」，也就是要「深化認識、更新觀念；構建制度、善用人才；策略先行，方式靈活」。

10. 個人如何做好財富管理怎樣才確保自己的金融資產增值保值有什麼好的辦法嗎

個人做財富管理是非常麻煩的，最好請專業的機構來管理。好處是可以讓個人投資者建立更為適合的財富管理模式，以機構化的專業視角去全市場篩選資產，並做出科學理性的決策。

財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。

有財富管理需求的可以聯系優脈。優脈經過多年的實踐和探索，已總結出一套在中國支持家族辦公室發展的成功模式，並形成了高端圈層網路：優脈·家族辦公室聯盟。至今優脈服務超過50個家族辦公室，提供投資建議和解決方案逾100億元，優脈已成為中國家族辦公室服務領域的行業領先者！