信用證保理融資業務

㈠ 什麼是保理業務和票據貼現和信用證業務

保理就是把應收賬款賣給銀行；票據貼現就是拿票據到銀行換現金；信用證買點銀行信用做貿易。

㈡ 國內信用證項下的融資產品有哪些

打包貸款：收到信用證後，出貨前，用於備貨的貸款。
押匯：出口後，備齊所有單據後，銀行給予的貸款。
復費廷：用於遠期用信證，在收到開證行的承兌後，銀行給予的無追索權的貸款。俗稱「買斷」。

㈢ 信用證、押匯、保理、福費廷之間的區別

區別如下

1、信用證是一種國際貿易結算方式,與融資業務相關的保理福費廷押匯不是一回事，信用證是支付方式，不是融資產品。

2、保理是銀行針對遠期賒賬業務的一種無追索權的100%發票金額的融資業務,分單保理和雙保理，針對其他支付方式下的融資。

3、福費廷是銀行針對遠期信用證結算業務的一種無追索權的100%發票金額的融資業務，針對信用證的融資產品，簡單的說就是銀行願意買斷這個信用證，給你融資。

4、押匯是出口方的銀行單方面給出的有追索權的融資業務,一般只能辦理發票金額的80%-90%.

5、相對於融資成本多少的排序(從多到少): 保理--福費廷--押匯；相對於融資風險大小的排序(從大到小): 押匯--福費廷和保理。

6、押匯、保理、福費廷都是一種出口融資方式。

二、名詞解釋

1、信用證的英語是L/C，與T/T，D/P，D/A等都是國際貿易中常用的結算方式，它是銀行對出口商保證付款的承諾，只要出口商按照信用證的指示提交相應的出口相關文件，就可以獲得銀行付款，而不管到時進口商是否付款，是一種銀行信用，不是商業信用。

2、押匯又稱買單結匯，是指議付行在審單無誤情況下，按信用證條款買入受益人（外貿公司）的匯票和單據，從票面金額中扣除從議付日到估計收到票款之日的利息，將餘款按議付日外匯牌價折成人民幣，拔給外貿公司。議付行向受益人墊付資金買入跟單匯票後，即成為匯票持有人，可憑票向付款行索取票款。

3、保理又稱托收保付，出口商將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、進口商資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是國際貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收匯風險而採用的一種請求第三者（保理商）承擔風險責任的做法。

4、福費廷是改善出口商現金流和財務報表的無追索權融資方式，包買商從出口商那裡無追索地購買已經承兌的、並通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務就叫做包買票據，音譯為福費廷。

(3)信用證保理融資業務擴展閱讀

信用證，是指銀行根據進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證。在信用證內，銀行授權出口人在符合信用證所規定的條件下，以該行或其指定的銀行為付款人，開具不得超過規定金額的匯票，並按規定隨附裝運單據，按期在指定地點收取貨款。信用證支付的一般程序是：

（1）進出口雙方當事人應在買賣合同中，明確規定採用信用證方式付款。

（2）進口人向其所在地銀行提出開證申請，填具開證申請書，並交納一定的開證押金或提供其它保證，請銀行（開證銀行）向出口人開出信用證。

（3）開證銀行按申請書的內容開立以出口人為受益人的信用證，並通過其在出口人所在地的代理行或往來行(統稱通知行）把信用證通知出口人。

（4）出口人在發運貨物，取得信用證所要求的裝運單據後，按信用證規定向其所在地行（可以是通知行、也可以是其它銀行）議付貨款。

（5）議付行議付貨款後即在信用證背面註明議付金額。

㈣ 信用證業務和保理業務的區別

通俗地說，信用證業務和保理業務的區別在於：前者是國際貿易結算的一種方式或工具，其實質是開證行對受益人有條件的付款承諾，且只要受益人滿足信用證的要求，提交符合信用證規定的單據，那麼，開證行將保證對受益人付款。而後者是一種融資工具或方式，其特點是銀行或相關機構通過支付對價的方式購買債權人手中的債權，從而實現對債權人的融資。因此，二者有著本質上的區別。

㈤ 保理和信用證的區別

國際保理與信用證的區別：
兩者的手續及資金負擔不同。在信用證業務中，進口商要辦理信用證的開證手續，承擔信用證的開證手續費及押金，出口商也要承擔信用證的通知、匯票的承兌等項費用(雖然這項規定不符合UCP500的規定，但國外開來的大部分信用證都有此規定)，同時出口商還要對信用證進行嚴格審核，以確保信用證相關條款與合同保持一致。
但在保理業務中，進口商不辦理任何手續，也不承擔任何的費用，而是由出口商在合同簽訂之前，與保理商簽訂保理協議，出口商承擔相關的保理費用，一般為合同金額的1%-2%。
因此，從手續及資金的負擔上來看，國際保理較之信用證，對進口商來講具有極高的財務靈活性和吸引力，不佔壓資金，對出口商雖有一定的資金負擔，但卻具有極高的出口競爭能力。
保理本身是一種融資方式，和其它業務是不相乾的，保理是企業應收賬款的轉讓銀行（一般是在銀行開設保理回款轉戶）實現融資。
信用證可以理解為是買賣雙方為陌生交易對手彼此不信任，買方附加上銀行信用的一種支付憑證（在國際業務中最為常見，而且銀行的等級在此項業務中就可顯現了，例如大行開的信用證使用面就廣泛，小行開的證國外不認）

㈥ 信用證融資和國際保理融資有何差異

首先，字面不同。再者實質上也有著很大的不同。具體哪裡不同你可以問一下網路

㈦ 信用證項下的融資方式是怎樣的流程

你想抄做哪方面的融資呢？出口襲可以做打包貸款、出口押匯、出口貼現、出口發票融資、出口訂單融資、出口保理、福費庭等。進口可以做進口押匯、進口代付、進口T/T融資、提貨擔保、提單背書、授權提貨、進口保理等。流程一般是向銀行提出申請-----提交相應資料-----簽訂融資協議----確定融資期限、利率、融資金額等----繳存保證金或提供擔保----發放融資-----歸還融資。

㈧ 信用證、保理、福費廷、押匯這幾個貿易融資產品的區別是怎麼樣的希望哪位高人解釋一下。O(∩_∩)O謝謝了

補充一下押匯。押匯是通知行在信用證審單後認為單證相符並確認開證行一定不會拒付的前提下為交單人（出口商）提供的貿易融資服務。簡單說就是銀行買斷信用證項下的單據。但風險較大

㈨ 資金支付中的信用證和保理是什麼意思

信用證
是一種銀行信用背書的付款憑證。

搞進出口貿易的對這個很熟悉，類似於國際版銀行承兌匯票，由進口商（付款方）找銀行開信用證給出口方（收款方），當然，國內貿易也可以開信用證。通俗理解：甲要付錢給乙500萬，甲暫時沒錢，找銀行幫開個信用證給乙，期限半年，意思就是，甲可以緩半年付款，到期不付銀行墊付，對乙來說，這筆錢的保障性瞬間提高很多。
保理現在玩的花樣比較多，但相對其他業務，銀行對這業務不太感冒、對客戶准入標准要求也很高，因為保理風險比較大。很多金融公司、供應鏈公司做這個、包裝成各種產品，但歸根結底，絕大部分保理就是以企業應收賬款為擔保手段，給企業搞一筆錢。

舉例：甲賣貨給乙，貨款500萬，賬期半年（乙半年後付款給甲），這時甲財務報表上就有一筆500萬應收賬款，甲貨賣了、錢沒回，還要繼續搞生產，怎麼辦呢？甲心想，乙是老鐵，不會賴賬，就把這500萬應收賬款轉讓給A金融公司，A就擁有這筆錢的收款權，甲得以提前獲得資金，也可以美化報表，只需承擔融資費用。

㈩ 保理只是融資產品的種類，那為什麼說現在在國際結算中信用證使用率減少而保理變多

信用證手續煩瑣，環節眾多費用高，還要交保證金。保理不用。