融資擔保公司信息披露

❶ 融資融券交易的信息披露

您可通過以下途徑查詢融資融券的整體交易信息：

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❷ 融資性擔保公司的監管要求

融資性擔保業務審慎監管原則主要包括以下三個方面的內容：
1.融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，並建立市場化運作的可持續審慎經營模式。
2.對融資性擔保公司及其分支機構的市場准入、業務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。
3.對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。 根據國辦發〔2009〕7號文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。
融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的准入、退出、日常監管和風險處置，並向部際聯席會議報告工作。 1.融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。
2.融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。
3. 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任准備金，並按不低於當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償准備金。擔保賠償准備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。

❸ 每天的融資融券信息披露在哪裡能看到

上交所、深交所的網站和三大證券報都可以查到融資融券的信息。說到融資融券，應該有很大一部分人要麼是一知半解，要麼就是啥也不懂。今天這篇文章，是我多年炒股的實戰經驗，一定要認真看第二點！
開始探究之前，我和各位小夥伴分享一個非常好用的炒股神器合集，那就趕快戳進下方鏈接吧：炒股的九大神器，老股民都在用！
一、融資融券是怎麼回事？
講到融資融券，最開始我們要學會杠桿。就好比說，本來你口袋中裝有10塊錢，想買一些東西，這些東西一共值20元，這個時候我們缺少10塊錢，可以從別處借，而杠桿就是指這借來的10塊錢，這樣去將融資融券搞清楚就很簡單，它其實就是加杠桿的一種辦法。融資就是證券公司借錢給股民買股票，到期要還本金加利息，融券，換言之就是股民將股票借來賣的過程，到期後只要返還股票並支付金額。
融資融券的功能之一好比放大鏡，盈利情況下，利潤會成倍增長，虧了也能將虧損放大非常多。所以融資融券蘊含著特別高的風險，若是操作失誤很大概率會變成巨大的虧損，對投資能力要求會比較高，把握合適的買賣機會，普通人和這種水平相比真的差了好大一截，那這個神器就特別好用，通過大數據技術分析就能夠知道何時是最佳的買賣時機了，千萬不要錯過哦：AI智能識別買賣機會，一分鍾上手！

二、融資融券有什麼技巧？
1. 利用融資效應可擴大收益。
舉個例子，若是你手上有100萬元資金，你看漲XX股票，就可以使用你手裡的資金買入股票，然後就可以把手裡的股票抵押給那些券商了，再一次融資入手該股，當股價上漲的時候，就可以獲取到額外部分的收益了。
拿剛才的例子來解釋一下，若是XX股票有5%的高漲，向來唯有5萬元的盈利，但如果是通過融資融券操作，你將賺到的就不止是這些，但也不能高興的太早，如果判斷有誤，虧損肯定會更多。
2. 如果你是穩健價值型投資，看好後市中長期表現，接著向券商融入資金。
你可以將價值投資長線持有的股票抵押給券商，也就是融入資金，融入資金成功後，就不需要通過追加資金來進場了，支付券商部分利息即可，就可以把戰果變得更多。
3. 用融券功能，下跌也有辦法盈利。
類似於，比方說，某股現價二十元。通過很多剖析，能預測出，在未來的一段時間內這個股有可能會下跌到十元附近。那你就能去向證券公司融券，同時你向券商借1千股這個股，然後就可以用二十元的價格在市場上出售，獲取資金兩萬元，而當股價下跌到10左右的時候，你就可以按照每股10元的價格，將該股再次買入，買入1千股，之後再返還給證券公司，最後花費費用1萬元。
所以這中間的前後操作，價格差就是所謂的盈利部分了。當然還要支付一定的融券費用。如果經過這種操作後，未來股價是上漲而不是下跌，那麼將在合約到期後，面臨資金虧損的問題，因為要買回證券還給證券公司，從而造成虧損。
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❹ 融資性擔保公司管理暫行辦法的《融資性擔保公司管理暫行辦法》解讀

《辦法》是根據當前融資性擔保業規范發展和防範風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：
（一）是促進融資性擔保業健康發展的需要。
長期以來，由於擔保行業缺乏相對統一的准入要求和經營規范，也沒有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業進行注冊管理，導致行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。
（二）是融資性擔保業規范經營、加強監管的需要。
十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業從小到大，取得了長足的發展，在緩解中小企業特別是廣大小企業、微小企業融資難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。全球金融危機爆發以後，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理鬆弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規范，不實施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供製度依據。
（三）是防範和化解融資性擔保業風險的需要。
融資性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業，其核心競爭力直接取決於擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。 制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防範化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
一是緊密聯系實際
立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展並重的理念。比如，在資本金准入門檻的設置上，充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發展的要求。
二是尊重市場規律
市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對准入、經營規則、監管要求以及資本金管理、准備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對於其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規范。
三是著力規范管理
對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。 《辦法》共七章五十四條。
第一章總則：主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；
第二章設立、變更和終止：重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；
第三章業務范圍：規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；
第四章經營規則和風險控制：對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、准備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；
第五章監督管理：對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及徵信管理等內容作出了相應的規定；
第六章法律責任：在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；
第七章附則：規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。 《辦法》的制定發布將進一步加強對融資性擔保業務的規范管理，防範化解融資性擔保業風險，促進融資性擔業健康發展；將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響，特別是通過《辦法》有關審慎規則的實施和對現有擔保機構的規范整頓，有望使融資性擔保機構乃至整個擔保行業逐步走上依法審慎經營的軌道，這對於提高社會特別是銀行業金融機構等債權人對融資性擔保業的認可度將起到積極的作用，有利於融資性擔保行業的長遠發展，有利於更好的支持和促進廣大中小企業發展。

❺ 合規的融資擔保公司具體應有哪些制度

XXXX股份有限公司融資與對外擔保管理制度
（2010 年6 月修訂）
第一章 總則
第一條 為了規范XXXX股份有限公司（下稱「公司」）融資和對外擔保管理，有效控制公司融資風險和對外擔保風險，保護公司財務安全和投資者的合法權益，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》及《深圳證券交易所股票上市規則（2008 年修訂）》（以下簡稱《上市規則》）等法律、行政法規和規范性文件及《廈門科華恆盛股份有限公司章程》（以下簡稱《公司章程》）的相關規定，制定本制度。
第二條 本制度所稱融資，是指公司向以銀行為主的金融機構進行間接融資的行為，主要包括綜合授信、流動資金貸款、技改和固定資產貸款、信用證融資、票據融資和開具保函等形式。
公司直接融資行為不適用本制度。
第三條 本制度所稱對外擔保，是指公司以第三人身份為他人提供保證、抵押、質押或其他形式的擔保。
公司為自身債務提供擔保不適用本制度。
第四條 公司融資及對外提供擔保應遵循慎重、平等、互利、自願、誠信原則。控股股東及其他關聯方不得強制公司為他人提供擔保。
公司全體董事及高級管理人員應當審慎對待、嚴格控制公司融資及對外擔保 的風險。
第五條 公司對外擔保必須經董事會或股東大會審議通過，未經公司董事會或股東大會批准，公司不得對外提供擔保。
第六條 公司獨立董事應在年度報告中，對公司累計和當期對外擔保情況、執行上述規定情況進行專項說明，並發表獨立意見。

第二章 公司融資的審批
第七條 公司財務部作為融資事項的管理部門，統一受理公司各部門的融資申請，並對該事項進行初步審核後，按本制度第八至十條所規定的許可權報公司有權部門審批。
第八條 依據股東大會及董事會的授權，在公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率不超過 70%的情況下，公司在下一個會計年度內累計融資金額不超過公司最近一期經審計凈資產值的 10% （含10%）的融資事項，報公司董事長審批。
第九條 在公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率不超過 70%的情況下，公司單次流動資金融資金額或在一個會計年度內累計融資金額將超過公司最近一期經審計凈資產值的20%（含20% ）的，報公司董事會審批。
公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率超過70%時，公司融資事項須報公司股東大會審議批准。
第十條 公司單筆融資金額或在一個會計年度內累計融資金額將超過公司最近一期經審計凈資產值的20%的、或達到前述標准後又進行融資的，由公司董事會審議通過後報公司股東大會批准。
第十一條 公司申請融資時，應提交《融資申請報告》，《融資申請報告》內容必須完整，並應至少包括下列內容：
（一）擬提供融資的金融機構名稱；
（二）擬融資的金額、期限；
（三）融資獲得資金的用途；
（四）還款來源和還款計劃；
（五）為融資提供擔保的擔保機構；
（六）關於公司的資產負債狀況的說明；
（七）其他相關內容。
申請技改或固定資產貸款還必須提交詳細的可行性研究報告。
第十二條 公司的有關部門依據上述許可權審議公司提出的《融資申請報告》

保管理制度時，應對融資事項所涉及的經營計劃、融資用途認真審核。對於需要政府或相關主管部門審批的項目，應查驗相關批准文件；董事會或股東大會認為必要的，可以聘請外部財務或法律等專業機構針對該等融資事項提供專業意見，作為董事會、股東大會決策的依據。
公司有關部門在審批融資申請時，應同時充分考慮申請融資方的資產負債狀況，對資產負債率過高的申請融資方應慎重審批提出的新融資申請。
公司分支機構或控股子公司申請融資時，亦應提交《融資申請報告》，並依照上述第八條至第十一條之許可權批准後，方可進行融資。

第三章 公司對外提供擔保的條件
第十三條 公司在決定擔保前，應至少掌握被擔保對象的下述資信狀況，對該擔保事項的利益和風險進行充分分析：
（一）為依法設立並有效存續的企業法人，不存在需要終止的情形；
（二）經營狀況和財務狀況良好，具有穩定的現金流量或者良好的發展前景，並具有償債能力；
（三）已提供過擔保的，應沒有發生債權人要求公司承擔連帶擔保責任的情形；
（四）擁有可抵押(質押)的資產，具有相應的反擔保能力；
（五）提供的財務資料真實、完整、有效；
（六）公司能夠對其採取風險防範措施；
（七）沒有其他法律風險。
（八）符合《公司章程》的有關規定。
公司對外提供擔保由財務部根據被擔保對象提供的上述資料進行調查，確定資料是否真實。
第十四條 公司對外擔保必須要求對方提供反擔保，且反擔保的提供方應當具有實際承擔能力。
第四章 公司對外提供擔保的審批
第十五條 未經公司董事會或股東大會批准，公司不得對外提供擔保。
第十六條 公司財務部作為對外擔保事項的管理部門，統一受理公司對外擔保的申請，並對該事項進行初步審核後，按本制度第十八條所規定的許可權報公司有權部門審批。
公司對外提供擔保的，由公司財務部向有權部門提出申請。
第十七條 公司各部門或分支機構向公司財務部報送對外擔保申請、及公司財務部向董事會報送該等申請時，應將與該等擔保事項相關的資料作為申請附件一並報送，該等附件包括但不限於：
（一）被擔保人的基本資料、已經年檢的企業法人營業執照之復印件；
（二）被擔保人經審計的最近一年及一期的財務報表、經營情況分析報告；
（三）主債務人與債權人擬簽訂的主債務合同文本；
（四）本項擔保所涉及主債務的相關資料（預期經濟效果分析報告等）；
（五）擬簽訂的擔保合同文本；
（六）擬簽訂的反擔保合同及擬作為反擔保之擔保物的不動產、動產或權利的基本情況的說明及相關權利憑證復印件；
（七）其他相關資料。
董事會或股東大會認為必要的，可以聘請外部財務或法律等專業機構針對該等對外擔保事項提供專業意見，作為董事會、股東大會決策的依據。
第十八條 公司下列對外擔保行為，在經董事會決議通過後須報股東大會審議批准。
（一）本公司及本公司控股子公司的對外擔保總額，達到或超過最近一期經審計凈資產的50%以後提供的任何擔保；
（二）公司的對外擔保總額，達到或超過最近一期經審計總資產的30%以後提供的任何擔保；
（三）為資產負債率超過70%的擔保對象提供的擔保；
（四）單筆擔保額超過最近一期經審計凈資產10%的擔保
（五）對股東、實際控制人及其關聯方提供的擔保。
公司對外擔保的單項擔保金額及累計余額未達到前款所述標準的，須經出席董事會的三分之二以上的董事審議同意並做出決議方可實施。
第十九條 公司董事會或股東大會在就對外擔保事項進行表決時，與該擔保事項有關聯關系的董事或股東應迴避表決。
由於關聯董事迴避表決使得有表決權的董事低於董事會全體成員的三分之二時，應按照公司章程的規定，由全體董事（含關聯董事）就將該等對外擔保提交公司股東大會審議等程序性問題做出決議，由股東大會對該等對外擔保事項做出相關決議。
股東大會在審議為股東、實際控制人及其關聯方提供擔保的議案時，該股東或受該實際控制人支配的股東，不得參與該項表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權的半數以上通過；其中股東大會審議上述第（二）項擔保行為涉及為股東、實際控制人及其關聯方提供擔保之情形的，應經出席股東大會的其他股東所持表決權三分之二以上通過。
第二十條 公司董事會或股東大會在同一次會議上對兩個以上對外擔保事項進行表決時，應當針對每一擔保事項逐項進行表決。

第五章 公司融資及對外擔保的執行和風險管理
第二十一條 公司各部門及分支機構的融資或對外擔保事項經公司有權部門批准後，由公司董事長或其授權的人代表公司對外簽署融資合同或擔保合同。
公司控股子公司的融資或對外擔保事項經公司有權部門批准後，由控股子公司的董事長或其授權的人代表該公司對外簽署融資合同或擔保合同。
第二十二條 公司訂立的融資合同或擔保合同應在簽署之日起日內報送公司財務部登記備案。
第二十三條 已經依照本制度第二章、第四章所規定許可權獲得批準的融資事項及對外擔保事項，在獲得批准後 30 日內未簽訂相關融資合同或擔保合同的，超過該時限後再辦理融資或擔保手續的，視為新的融資或擔保事項，須依照本制度規定重新辦理審批手續。
第二十四條 公司財務部為公司融資及對外擔保的日常管理部門。
第二十五條 被擔保債務到期後需展期並需由公司繼續提供擔保的，應當視為新的對外擔保，必須按照本制度規定的程序履行擔保申請審核批准程序。
公司對外擔保的主債務合同發生變更的，由公司董事會決定是否繼續承擔保證責任。
第二十六條 在使用融資獲得的資金時，應依據融資合同所規定的資金用途使用，如確須變更用途的，由資金使用部門提出申請，並按照本制度第八至十條規定的相關許可權履行批准程序。
第二十七條 公司財務部預計到期不能歸還貸款的，應及時了解逾期還款的原因，並與相關部門共同制定應急方案。
融資期限屆滿需要展期的，公司財務部應及時向董事會報告，並說明原因及還款期限。
第二十八條 公司財務部應加強對擔保債務風險的管理，督促被擔保人及時還款。
對於在擔保期間內出現的、被擔保人之償還債務能力已經或將要發生重大不利變化的情況，擔保人應當及時向公司財務部匯報、並共同制定應急方案。
公司財務部應督促公司分支機構及控股子公司建立相關的風險管理制度。
第二十九條 債務履行期限屆滿，被擔保人不履行債務致使作為擔保人的公司承擔擔保責任的，公司應在承擔擔保責任後及時向被擔保人追償。

第六章 公司融資及對外提供擔保的信息披露
第三十條 公司財務部應將公司融資及對外提供擔保事項的相關資料和文件及時送交董事會秘書。
第三十一條 對公司融資及對外提供擔保事項，應依照有關法律法規、中國證監會發布的有關規范性文件及深圳證券交易所的相關規定履行信息披露義務。具體信息披露事宜由公司董事會秘書負責。

第七章 有關人員的責任
第三十二條 公司全體董事應當嚴格按照本制度及相關法律、法規及規范性文件的規定審核公司融資及對外擔保事項，並對違規或失當的融資、對外擔保所產生的損失依法承擔連帶責任。
第三十三條 依據本制度規定具有審核許可權的公司管理人員及其他相關高級管理人員，未按照制度規定許可權及程序擅自越權審批或簽署融資合同、對外擔保合同或怠於行使職責，給公司造成實際損失的，公司應當追究相關責任人員的法律責任。
上述人員違反本規定，但未給公司造成實際損失的，公司仍可依據公司規定對相關責任人員進行處罰。
第八章 附則
第三十四條 本制度未盡事宜，按照國家有關法律、法規和本公司章程的規定執行。
第三十五條 本制度由公司董事會負責修訂和解釋。自董事會審議通過之日起生效，修改時亦同。
XXXXX股份有限公司
董 事 會
2010 年 6 月8 日

以上是一份參考，希望對您有所幫助！

❻ 融資性擔保公司的監管部門是哪個部門

是政府的金融管理部門，如內蒙古自治區是自治區政府所設的金融辦公室，北京市是北京金融工作局。

❼ 「融資性擔保公司管理暫行辦法」有哪8個配套文件

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

2、《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》
3、《融資性擔保機構重大風險事件報告制度》
4、《融資性擔保機構經營許可證管理指引》
5、《融資性擔保公司公司治理指引》
6、《融資性擔保公司信息披露指引》
7、《融資性擔保公司內部控制指引》
附件：
8、《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》
9、《中小企業信用擔保資金管理暫行辦法》，後兩個不是很確定，要不就是根本沒有八個配套文件，只記得曾經講的是一個辦法，三個指引！

❽ 融資擔保公司屬於金融機構嗎

屬於非銀行業金融機構。融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

(8)融資擔保公司信息披露擴展閱讀：

一、統一思想認識，明確目標定位

（一）深入貫徹落實科學發展觀，堅持規范與發展並重、市場主導和政府引導相結合，重點提高融資性擔保機構為中小企業和「三農」服務的能力。

（二）融資性擔保行業規范發展的總體目標是，加快推進融資性擔保機構體系、法規制度體系、監管體系、扶持政策體系和行業自律體系建設。構建適度審慎、聯動協調、科學有效的監管機制。加快培育公司治理完善、內部控制嚴密、風險管理有效、具有較強承保能力的融資性擔保機構，逐步形成布局合理、適度競爭、規范有序、運行高效的融資性擔保體系。

二、推動行業建設，實現可持續發展

（三）融資性擔保機構要按照安全性、流動性、收益性原則，堅持以融資性擔保業務為核心主業，穩妥開展非融資性擔保業務。建立完善符合自身特點、市場化運作的可持續審慎經營模式，不斷提高承保能力。要加強公司治理、內部控制和風險管理等方面的制度建設，完善信息披露制度，依法合規經營，提升融資性擔保機構可持續發展能力。

（四）在有效控制風險的前提下，鼓勵融資性擔保機構積極開發新業務、新產品，提高服務質量和效率。鼓勵融資性擔保機構從事行業性、專業性擔保業務，提高風險識別和管理能力，形成自身專業優勢和獨特競爭力。鼓勵規模較大、實力較強的融資性擔保機構在縣域和西部地區設立分支機構或開展業務；鼓勵縣域內融資性擔保機構加強對中小企業和「三農」的融資擔保服務。積極鼓勵民間資本和外資依法進入融資性擔保行業，增強行業資本實力，促進市場競爭，滿足多層次、多領域、差別化的融資擔保需求。

（五）加強融資性擔保行業自律組織建設，充分發揮行業協會在規范經營行為、加強自律管理、開展教育培訓、實現行業信息共享等方面的重要作用。制定科學合理的人才培養、儲備和使用規劃，逐步完善融資性擔保行業董事、監事、高級管理人員任職資格管理制度和從業人員資格認證制度，提高從業人員的職業道德和專業素質。

三、完善扶持政策，優化外部環境

（六）地方各級人民政府要立足本地實際，科學規劃，按照市場原則合理布局，重點扶持經營管理較好、風險管控水平較高、有一定影響力的融資性擔保機構的發展。制定完善扶持政策體系，加強扶持資金管理，落實對符合條件的融資性擔保機構的財稅優惠政策，建立扶優限劣的良性發展機制。要因地制宜，通過設立再擔保機構等方式，綜合運用資本注入、風險補償和考核獎勵等手段，建立完善風險補償和分擔機制，實現扶持與監管的有效銜接，提高融資性擔保機構服務能力。

❾ 融資性擔保公司2010年5月1日以後設立時，需要前置審批嗎參考文件是哪個

近日，經國務院批准，中國銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行和國家工商總局聯合發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。

《辦法》是根據國務院辦公廳《關於進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）要求，由國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議在深入調研和反復論證的基礎上研究起草的。《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、准備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及責任分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及徵信管理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。

《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

據融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室（銀監會融資擔保業務部）有關負責人介紹，近年來，我國融資性擔保業為中小企業特別是小企業、微小企業提供融資服務和促進地方經濟發展的能力和作用日益增強，特別是在國際金融危機爆發後，擔保機構在緩解中小企業貸款難、促進中小企業發展等方面起到了重要作用，取得了較好的社會效益。但與此同時，擔保行業也暴露出相關法律法規和社會信用體系不健全、有效監管缺失、擔保機構運作不規范、內部管理鬆弛、風險識別和控制能力不強以及違法違規抽逃資本金、非法經營金融業務等問題。《辦法》的制定和發布將進一步加強對融資性擔保業務的規范管理，防範化解融資性擔保業風險，促進融資性擔業健康發展。

這位負責人表示，《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響，特別是通過《辦法》有關審慎規則的實施和對現有擔保機構的規范整頓，有望使融資性擔保機構乃至整個擔保行業逐步走上依法審慎經營的軌道，這對於提高社會特別是銀行業金融機構等債權人對融資性擔保業的認可度將起到積極的作用，有利於融資性擔保行業的長遠發展，有利於更好的支持和促進廣大中小企業發展。

中國銀行業監督管理委員會
中華人民共和國國家發展和改革委員會
中華人民共和國工業和信息化部
中華人民共和國財政部 令
中華人民共和國商務部
中國人民銀行
國家工商行政管理總局

2010年第3號

為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批准，現予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業監督管理委員會主席 劉明康

中華人民共和國國家發展和改革委員會主任 張 平

中華人民共和國工業和信息化部部長 李毅中

中華人民共和國財政部部長 謝旭人

中華人民共和國商務部部長 陳德銘

中國人民銀行行長 周小川

國家工商行政管理總局局長 周伯華

二○一○年三月八日

融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，並遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的准入、退出、日常監管和風險處置，並向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批准。

經批准設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批准不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。

第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低於人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批准：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合並。

（九）修改章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批准後，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當徵得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，並經擬設立分支機構所在地監管部門審查批准。

第十四條 融資性擔保公司因分立、合並或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批准，並憑批准文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。

第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，並且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監管部門批准，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司經監管部門批准，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低於人民幣1億元，並連續營業兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受託發放貸款。

（四）受託投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事後追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，並制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，並具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計准則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任准備金，並按不低於當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償准備金。擔保賠償准備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償准備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償准備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，准確計量擔保責任風險。

第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，並在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息並有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監督管理

第三十六條 監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，並於每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、准確、完整。

第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。

監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。

第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，並按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即採取應急措施並向監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計，並將審計報告及時報送監管部門。

第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 監管部門應當於每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業年度發展和監管情況，並於每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。

監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。

第四十七條 徵信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入徵信管理體系，並為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締並處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十二條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

❿ 中央有沒有對現階段擔保公司做出解決方案

一、中小企業必須建立市場融資體系
根據有關資料，到目前為止，我國大約有中小企業4200多萬戶，占企業總數的99.8%，經工商注冊的中小企業數量460萬戶個體、私營企業達3800萬戶。中小企業所創造的最終產品和服務的價值占國內生產總值的60%左右，生產的商品占社會銷售總額的60%，上繳的稅收已經超過總額的一半，提供了全國80%左右的城鎮就業崗位。包括民營企業在內的中小企業成為擴大就業的主渠道。提供了大約75％的城鎮就業崗位，不僅安置了大量的城市下崗職工，還吸收了大批農村剩餘勞動力，有效解決了農村剩餘勞動力的轉移和就業問題，緩解勞動力供求矛盾，從而保證了社會的穩定和經濟的發展。中小企業正成為我國創新的主力軍。
中小企業，尤其是中小民營企業迅速發展的的同時，也遇到很多問題。其中，資金緊張，融資渠道狹窄已成為制約中小企業發展的重要因素。
目前中小企業融資渠道十分狹窄，除了少數大型知名企業，一般的中小企業企業融資能力都有限。目前，企業的融資渠道不外有三種：向銀行申請貸款、發行企業債券、發行股票上市直接融資。政府已將國有企業的股份制改造作為國有企業特別是關繫到國有經濟控制力的大中型國有企業改革的基本措施，中小企業發行企業債券和股票上市融資很困難。另一方面，由於涉及到金融風險問題，中小企業發行企業債券也難以得到批准。從目前的情況來看，中小企業的資金主要靠自有資金和銀行貸款。實際上中小企業業從銀行獲得貸款也是十分困難的。
從目前情況來看，中小企業尚未建立起外部市場融資體制，基本是內部融資，自我滾雪球式發展，致使企業很難形成規模生產。中小企業所面臨的資金矛盾非常突出，許多有項目有盈利的企業由於難以籌措到必需的資金而不能最大規模地發揮其能力，這已經成為制約民營企業的重要「瓶頸」。
要想促進中小企業、尤其是中小民營企業迅速發展，必須建立完善的融資體系，最根本的是建立起企業外部融資體制，即市場融資體制。
二、建立完善的、多層次中小企業融資體系
多年來，國有商業銀行主要為國有大中型企業服務，中小企業很難得到國有商業銀行的信貸支持。必須改變國有商業銀行主要支持國有大中型企業的指導思想，把貸款投到符國家產業政策、效益好的中小企業上來。增加對高新技術中小企業的信貸投入，積極為中小企業提供信貸、結算、信息服務，引導中小企業改善經營管理,提高產品質量和技術水平。重點支持科技含量高、產品附加值高和有市場潛力的中小企業發展，鼓勵中小企業的技術改造和技術創新。充分發揮城市商業銀行和城鄉信用社的作用，為民營中小企業提供更多服務。
中小企業利用銀行貸款發展自己無論從總體規模還是個體企業貸款的數量都是很小的。根本原因在於，中小企業和銀行之間沒能建立起真正的信用關系。銀行認為中小企業貸款效率低、風險大，對中小企業貸款設置了嚴格的條件。主要是貸款需要百分之百抵押和擔保，且貸款手續非常復雜。而中小企業很難找到合適的擔保人。因此出現銀行想貸給企業但又不敢貸，而企業想使用銀行貸款但卻用不到的情況。據統計，中小企業貸款頻率為大中型企業的5倍，戶均貸款額約為大中型企業的5%，對中小企業的貸款管理成本比大中型企業高5倍。在信貸業務中，存在著中小企業欠息嚴重，不良資產比例偏高，改制中逃廢債務等情況。這也是中小企業貸款難的重要原因。
解決對策：建立完善的、多層次中小企業融資體系。
（一）銀行融資仍是中小企業外部融資的主渠道。1、大型商業銀行貸款理念和對象的轉變。2、大型商業銀行貸款應向中小企業傾斜。
（二）建立和發展直接為中小企業服務的中小合作銀行或合作金融組織。1、各地的城市商業銀行或社區銀行應更多地支持中小企業和民營企業發展。2、農村信用合作社要多發放小額貸款。3、發揮村鎮銀行的作用。4、農村資金互助社。5、發揮小額貸款公司的作用。6、允許個人放款。7、發揮金融租賃和典當的作用。8允許標會、搖會等金融組織存在，並使之陽光化、規范化。
（三）在條件成熟時，鼓勵和支持中小企業在創業板或中小板上市。也可發中小企業聯合債券。
三、建立完善的中小企業融資保障體系
要解決中小企業貸款難的問題，當前最重要的是建立起完善的中小企業融資信用保障體系。其中包括中小企業信用徵信體系、信用評級制度和信用擔保體系。
（一）中小企業信用徵信體系
多年來，銀行對中小企業了解不夠，對中小企業信任度不夠，對它們掌握信息不夠充分，因此不敢貸款給中小企業。我們認為建立中小企業資信徵信系統是很必要的。它能使銀行系統地、全面地、充分和及時地了解和掌握企業的各種信息，加以分析，作出是否貸款的決策。
上海於2002年3月開通了上海市企業聯合徵信系統，據悉，現階段，這個徵信系統將採集從不同角度反映企業信用狀況的信息，包括由政府職能部門提供的企業注冊信息、年檢等級、產品達標信息、稅務等級信息、國有資產績效考評信息、進出口報關記錄、信貸融資記錄和行業統計分析信息等，合作單位包括上海市工商行政管理局、上海市質量技術監督局、上海市統計局、上海市國資辦、上海海關、人行上海分行等，幾乎覆蓋了上海全市所有擁有經營記錄的企業，入庫單位數量達48萬余家。此外，聯合徵信系統還自行採集一些企業信譽信息，如企業主要經營者的個人信用信息、上市公司的經營財務信息、媒體披露的企業接受獎懲的信息等，力保徵信信息公正可靠。這是迄今為止國內第一個以企業信用信息為專門採集內容的企業聯合徵信系統，也是目前上海地區規模最大、信息採集跨度最全面的綜合性企業徵信系統。負責上海企業聯合徵信系統日常運作的，是1999年成立的我國第一家權威徵信機構--上海資信有限公司。2000年7月1日，也是這家公司在全國率先建成「上海市個人信用聯合徵信資料庫」，並出具了我國第一份個人信用報告。
上海市企業聯合徵信系統的啟動，預示著此間原先企業信用信息分散、查詢不便的局面將得到根本改觀。同時，此舉也將有利於進一步改善上海的投融資環境、規范企業及個人的經濟行為。上海是國際性大都市，推進信用制度建設，建立完整的社會信用徵信體系，將有助於防範金融風險、降低社會交易總成本、維護企業的合法權益，使誠實守信成為上海企業、機構和個人從事經濟、社會活動的自覺行為。為銀行貸款提供充分可靠的信息。同時，也為政府部門加強企業的信用管理和建立健全守信激勵、失信懲戒機制創造條件。上海啟動和開通企業徵信系統，表示區域性企業徵信系統已經初步形成，應採取以政府推動、市場運作、先易後難、循序漸進的方式，其他地區也建立類似的徵信系統，在條件成熟後，逐步建立起符合國際慣例的全國性的企業徵信系統。
（二）建立完善的中小企業資信評級制度
建立中小企業貸款信用評級制度、企業法人代表資信評級制度和企業總體資信評級制度，強化企業信用觀念，以信用等級確定是否貸款和擔保。對於信用等級高的企業，實施優惠貸款條件，甚至可以給予無抵押和擔保的信用貸款，對於信用差的企業，不予貸款或提高貸款條件，或必須有反擔保措施。
（三）建立完善的信用擔保體系
擔保是指對某一特定事項所做出的承諾保證。擔保的實質是當事人風險防範和分解，是伴隨商品交換及商業信用的發展而產生的一種中介性（或服務性）經濟活動。
融資擔保，即借貸活動的信用保證，是融資活動中擔保機構以一定的財產為基礎約定的保證債務的履行和保障債權人實現債權的各項法律措施和手段。簡單地說，就是擔保機構為債務人向債權人融資是所做的保證。
中國開展中小企業融資擔保業務並建立完善的融資擔保體系是十分必要的：
1、為中小企業進行融資擔保，可以為中小企業提供相對公平的融資環境，解決貸款擔保難的歷史難題，激活中小企業，尤其是中小民營企業，緩解社會就業壓力，創造更多的稅利，繁榮市場經濟。中小企業融資擔保，為中小企業融資會起到「保駕護航」的作用。
2、開展中小型企業融資擔保業務，可以分散銀行風險，優化銀行資產質量。隨著銀行商業化改革的推進，商業銀行越來越注意資產的質量和信貸資金的安全問題，，在市場經濟環境下不可避免地出現信貸資金的安全性與產業政策（如推進高科技成果產業化、商業化、國際化；扶持中小企業發展等）不一致的情況，風險隨時都會發生，這是商業銀行不願看到也不願意承擔的。通過融資擔保，多了一個風險承擔者，相對降低了銀行信貸風險及管理成本，為商業銀行調整信貸結構，盤活信貸資產，拿出更多的資金支持中小企業發展，提供了機遇與條件。
3、開展中小企業融資擔保業務是進行投資體制改革的一項重要配套措施。中國中央銀行在《關於進一步改革對中小型企業金融服務的意見》中要求：「銀行要與有關部門、社會團體積極溝通，運用企業互保、聯保、貸款保險，多渠道集資、建立貸款擔保基金等多種形式，解決中小企業貸款擔保難的問題。」
4、開展中小企業融資擔保，是推動科技進步，實現科技與經濟相結合的粘合劑。我國中小企業有不少是高新技術企業，他們有積極的進取開拓精神，研製和開發各種高新技術項目向，但由於資金缺乏，或者中途而費范，或者被束之高閣。通過中小企業融資擔保，加大對企業的貸款支持力度，會推動我國民營高新技術企業的發展。
中國擔保業的發展，不僅呈現出專業化的趨勢，而且出現多元化趨勢。多元化趨勢首先表現為擔保機構資金來源多元化，政府出資或以政府出資為主、股份聯合、企業自辦、民營互助等形式並舉。其次是組織形式多元化，從目前情況來看，按出資單位和主管部門分為三種類型，有政府部門出資和管理的機構、有企業集團組建的機構和由政府資助、企業入股或入會組建的機構。主要表現為擔保基金、有限責任公司、會員制互助基金和事業法人等形式。近一兩年來出現了一批專門為民營企業服務的擔保機構，即資金來源通常是由政府無償撥入一筆墊底資金，選擇一些民營企業，以會員的身份認繳比例不等的擔保基金，同時有資格享受相應額度的擔保服務。擔保機構和資金來源多元化是一件好事，也是我國擔保業發展的方向，但是，在我國擔保業發展初期，應以政策性擔保為主，擔保機構也相對集中一些為好。鑒於我國擔保機構資金來源、組織形式的多元化以及市場需求的多樣化，國家有關部門應盡快制定相應的行業管理規則，對不同類型擔保機構進行分類管理，以防止因一哄而起，缺乏管理而可能發生的混亂局面。
中國必須建立完善的中小企業融資保證體系，融資保證業務必須向規范化、法制化方向發展，中小企業融資保證的有效運作應以政府支持為後盾，以金融機構配合為基礎，建立起擔保法體系和再擔保體系。
1、應當充分發揮政府在融資擔保體系建立過程中的特殊作用。
擔保業務不同於保險業務，保險業務可以通過統計學的方法，精確計算出風險損失的概率，從而確定保費以彌補風險損失及經營成本，並進而獲得利潤。擔保企業則不同，由於擔保項目的金額各異、期限各異、反擔保措施的落實程度難以確定，造成擔保項目的離散性很大，無法精確計算出擔保費率，因此，擔保業務的風險很大。90年代以前，國外也有一些金融機構開展商業性貸款擔保，但1992年瑞典一家世界著名的信用擔保公司因貸款擔保而導致破產震驚了世界，此後各國基本上停止了商業性的貸款擔保。從目前情況看，中國對中小企業融資擔保仍然是一種帶有政策性的業務，這種業務的風險和收益是不相匹配的。要保證這項業務的順利開展就離不開政府的大力支持。現階段擔保資金應當主要來源於政府的財政資金。國家經貿委在《意見》中指出「中小企業信用擔保機構創辦初期不以盈利為主要目的，其擔保資金和業務經費以政府預算和資產劃撥為主，擔保費收入為輔」較為適合，更能體現擔保機構為「政策性」機構。政府應當對擔保機構和擔保業務進行宏觀指導並加強管理。但是應當避免擔保機構成為政府的「出納」，最後的責任全部由政府來承擔。應當採用「政策性基金，市場化運作，法人化管理」，盡量避免和防止過多行政干預。
2、建立擔保機構風險補償機制。
擔保機構應建立風險准備金制度，根據業務的進展，按比例逐步提取准備，用於沖抵代償支出和彌補呆賬、壞賬損失。擔保行業是高風險行業，只靠收取少量擔保費，根本無力維持擔保機構的生存和發展。如果擔保機構承擔擔保失敗風險，受資金減少的影響，業務勢必萎縮，影響擔保機構的生存。應當有良好的補償機制。對於政策性擔保機構來說，財政應給予一定的資金補償。比如對代償期限超過兩年，且債務人確實無力償還，或因其他因素導致債務人不可能償還債務的擔保代償項目，擔保機構提出申請，由主管機構審議批准後核銷，核銷後的代償資金應全額或按一定比例補償。財政為擔保機構出資補償擔保機構的部分損失，看起來增加了財政支出，實際上通過擔保機構商業化運營，支持了中小企業的發展，可使眾多的企業增加效益，會增加更多的財政收入。因此，擔保機構可以把這個賬算清楚，每年到年底賠付多少，政府增加政府增加收入多少，以此來確定擔保金的增補量，為將來擔保金在財政預算上剛性化提供依據。
3、應當建立擔保基金和再擔保基金制度。
風險的防範、控制、分解和化解及風險補償機制是擔保機構正常運轉的重要環節。中國是發展中國家，中小企業發展並非一帆風順，自身風險很大，如果僅僅依賴擔保機構自身的風險補償基金是難以為繼的，應當由政府支持，或者政府，銀行和企業的聯合支持，建立風險擔保基金和再擔保基金，以便支持中小企業的發展和擔保機構的正常運行與發展。在這方面日本的信用保全制度、韓國的信用保證基金制度值得借鑒。
四、加強中小企業融資風險管理
加強中小企業風險管理是當前需要解決的重要問題。
（一）建立和完善企業治理結構
目前，中小企業，尤其是中小民營企業，不少是家族式企業，實行家族管理或家族式管理，現代企業法人治理結構並未建立起來。不但存在偷逃稅款、欠債不還的問題，而且多數達不到在內地上市和赴香港上市的條件。也就是說，中小企業要發行股票和上市，首先要把自己變成為公司，必須做到經營管理規范化，按照現代公司制度的要求，建立完善的公司治理結構，才能為自己通過債權或股權融資奠定良好的基礎和創造必要的條件。要建立真正的法人治理結構非常重要，要設立股東會，總經理真正由董事會聘任，董事會應該設獨立的董事，非股權董事，外部董事，才能真正發揮董事會的作用。除了董事會制，股東大會制，總經理聘任制之外，還有其它的一些規章制度。法人治理結構中還包括激勵和約束機制。
（二）加強財務管理
目前，仍有不少中小企業尚未建立完善的財務會計制度，有的企業仍沿用原國有企業或集體企業的各項制度，有的企業甚至沒有完善的財務會計帳目。沒有健全的財務會計制度，不利於企業的成本核算、資本運用、資產負債管理和財務預測等。也不利於社會融資。應根據國家有關規定，建立和健全企業財務會計制度。改為股份公司的企業，應建立和健全公司財務會計制度。建立和完善企業內部融資管理機制。完善對中小企業也要執行計制度，加強財務會計監督管理。
（三）加強信息披露
中小企業要到交易所上市或到香港上市，必須加強信息披露。如何增強企業財務咨詢的透明度，提高投資者信心，是必須加以認真對待的問題。目前，國內股票市場不景氣，固然有許多原因，但與投資信息披露的不真實、不及時、不充分和不完善有一定關系。如國內普遍存在的關聯交易，上市公司利用關聯交易調節利潤使得利潤指標嚴重失實；再如資產重組中的暗箱操作，不及時披露相關信息造成股票價格的劇烈波動，利用內幕消息操縱股市的事例等。中小企業上市應避免這一前車之鑒。中小企業本身規模小，具有較高的風險，要在內地或海外上市就必須嚴格遵守上市規則，及時、准確地披露信息，求得投資者的理解和信任，這樣才能有效地駕馭資本市場為企業發展服務。
(四)建立以誠信為核心的企業文化
中國企業的發展，中國企業家的成功，必須注意企業文化的建設。企業文化實際上是一種企業的精神和企業的力量，包括思想、道德、理念和行為規范等。企業的發展不僅靠物質文明，也要有精神文明。一個企業能不能有很好的企業文化，是這個企業能不能成功的重要因素，也是一個企業能不能團結向上重要標志。成功的企業都有很強的企業文化。中國企業處在新舊體制轉軌過程中，出現了所謂「企業文化斷層」問題。我們過去有一套管理文化，有的管理文化很優秀，有些則是計劃經濟條件下形成的傳統的文化，已不適應市場經濟的需要。在企業向市場經濟轉軌過程中，有些人還不知道什麼是市場經濟的文化，以為坑蒙拐騙就是市場經濟的文化。實際上市場經濟的文化的核心是公正、公平、公開、誠信。

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