A. 汽車融資租賃跟汽車貸款有什麼區別
汽車融資租賃跟汽車貸款區別如下:
1、交易載體和交易結構不同
融資租賃是以標的物,即汽車,為主的實物;消費信貸則是以貨幣為主。融資租賃是三方當事人、兩個合同;消費信貸是買賣雙方、買賣合同。
2、前期費用和成本不同。
貸款買車需要首付,稅費,上牌費用等。而以租代購不需要。以租代購是以時間換空間,自然付出的總成本要高於貸款買車。
3、所有權和籌資額度不同
融資租賃是所有權屬於出租人;消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移至購買方。融資租賃最高可以做到100%融資;消費信貸一般相當於購車款的70%-80%
4、優點不同
融資租賃除了融資方式靈活的特點外,還具備融資期限長,還款方式靈活、壓力小的特點。融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合中小企業解決自身融資難題。車貸的貸款利率低,銀行傳統車貸基本覆蓋所有品牌和車型,其利率以人民銀行為基準,利率低於其他渠道利率,還款方式靈活。
5.缺點不同
融資租賃資金成本較高;不能享有設備殘值;固定的租金支付構成一定的負擔;相對於銀行信貸而言,風險因素較多,風險貫穿於整個業務活動之中。車貸下款時間長,申請銀行傳統車貸條件嚴格,難度比較大。申請者需向銀行提供一系列證明資料如身份證、工作證明、銀行流水、社保證明、房產證名或房屋買賣合同證明或購房發票證明等材料。有的銀行還需要第三方擔保和質押物等。
6、運營模式不同
融資租賃屬於小眾消費,對客戶群有一定局限性,所以以精準營銷為運營模式的根本。汽車貸款屬於大眾消費,客戶群體比較廣泛,包含新車汽車貸款客戶和車貸客戶(質押、抵押、雙壓等具體模式),所以營銷方面以品牌宣傳為主。行業領先者例如:各大商業銀行、各大廠商金融公司、其他第三方車貸公司
7、風控手段不同
以租代購主要風控手段為「控物」,輔助「控人」。因為以租代購的汽車是登記在公司名下,簽署的是租車合同,一旦客戶出現違約,公司可以及時收回車輛並及時處置。所以風控手段一般以控制車輛為目的,輔以客戶資質審核。
汽車貸款主要風控手段為「控人」,輔以「控物」。因為汽車貸款的汽車登記在客戶名下,簽署的是貸款合同,一旦客戶出現違約,只能盡量尋找客戶,車輛回收比較困難和處置困難。所以風控手段以控制客戶為主,輔以客戶車輛抵押等手段。
8、風控工作方向不同
融資租賃的汽車利潤率和利潤額都比較高,客戶數量少,客戶區域集中,線下交易為主等特點,所以以租代購更適合一對一上門實地考察,風控可靠性更高。而汽車貸款因為利潤低,客戶數量大,客戶地域面積廣,線上交易為主等特點,所以無法負擔上門考察的費用和人員成本,所以被迫只能主要查詢客戶徵信信息為主的工作方向。
9、表現形式不同
融資租賃表現形式是「融物」。是以「融物」為手段,最終實現「融資」的目的。汽車貸款表現形式是「融資」。是以「融資」為手段,輔以抵押手段,而實現的「融資」目的。
(1)車融資貸擴展閱讀:
通過上述的異同可以看到,對於債權人而言,在融資租賃模式下,汽車承租人直到足額交付完租金後,才可以擁有汽車的所有權,故在整個租賃期內,汽車的所有權歸出租人所有。一旦承租人違約,則出租人可以憑借汽車所有權的身份解除融資租賃合同,收回汽車。其次,如果承租人在租賃期內破產,汽車並不屬於破產財產,出租人可以對抗第三人。因此,在汽車融資租賃模式下,實際債權人的風險較低。
對於汽車銷售商而言,選擇分期付款買車的往往是具有超前消費意識的年輕人。這類人盡管具有可觀的收入前景,但由於受目前收入所限,也不符合嚴格的信貸條件,這將使他們很難通過消費信貸來滿足購車需求。融資租賃主要注重的是租賃標的物的選取,對消費者的資質條件較為寬松,能夠滿足當代年輕人的需求,從而促進了汽車的銷售,增加了汽車銷售商的收入。
對於消費者而言,融資租賃汽車可以實現零首付,並且相較於消費信貸的期限(一般為3年以內),在分期付款年限上相對靈活,最長可達10年。但從費用方面來看,比起銀行推出的車貸產品,總費用要多一些。如果消費對象為以汽車作為生產資料的企業,由於租賃期內可加速計提折舊;最低租賃付款額入固、差額費用化等會計處理,可為企業獲得稅收上的好處。
B. 為什麼車貸變成融資業務
車貸變成了租賃,很有可能是用戶當初辦理的是融資租賃業務。車貸的首付一般要求不低於三成,如果是零首付買新車、一成首付買新車等,很有可能就是融資租賃業務。該業務的模式是消費者以低首付的方式租滿1年,這期間汽車歸銷售方,1年之後用戶可以選擇一次性付清,或者申請分期還款、退還汽車、繼續租賃。
因此消費者在貸款買車時,一定看清楚自己簽訂的貸款合同,如果是融資租賃合同,那麼辦理的就是融資租賃業務。
車貸如何辦理流程
1、到銀行或車貸機構提出車貸申請,並填寫相應的申請表,根據要求提交相應的資料,像身份證、戶口本、收入證明等;
2、審核通過後,可以簽訂借款合同和擔保合同,如果有需要,還可以辦理相關公證,並做好抵押手續登記;
3、銀行同意發放貸款,按照合同約定方式劃款到經銷商或個人賬號。
完成以上步驟後,即代表用戶已經完成車貸的辦理了,之後貸款人需按照規定每月還款,車貸還清後,可以到銀行領回結清證明和抵押證明等,最後可以到帶上相應資料到車管所落戶。
C. 汽車融資租賃是汽車分期貸款
可以這么理解,但是融資租賃相當於抵押貸款。
汽車融資租賃是全新的金融租賃模式,融資公司和承租人所承擔的風險都相對比較低,屬於國家鼓勵的金融租賃。
融資租賃除了融資方式靈活的特點外,還具備融資期限長,還款方式靈活、壓力小的特點。
中小企業通過融資租賃所享有資金的期限可達3年,遠遠高於一般銀行貸款期限。
D. 購車融資是是什麼意思
網上平台購車現在有兩種模式,
1、一種是以租代購模式,
2、另一種是能夠直接上個人戶的模式
網上購車,還是要選擇上個人名下的,安全靠譜些
E. 車抵貸和車抵融資有什麼區別
1、汽車抵押貸款,指的是將汽車抵押給債權方,但是仍由債務方使用,一定期間過後,債務方無法償還其債務時,債權方有權將抵押汽車進行拍賣處置;
2、汽車質押貸款,指的是將汽車質押給債權方,但是債務方無法使用,一定期間過後,債務方無法償還其債務時,債權方有權將抵押汽車進行拍賣處置。
所以二者的根本區別在於是否轉移擔保財產的佔有。
F. 汽車融資租賃和汽車貸款的區別
汽車融資租賃和汽車貸款的區別:一、融資租賃是將車出租給租賃方是租賃關系,汽車貸款是借貸關系,借到錢後車輛歸借款方所有,錢車互換;二、所有權不同,融資租賃時汽車的所有權是屬於出租方;汽車貸款商品的所有權為借款人;三、融資租賃是三方當事人;汽車貸款是買賣雙方等。汽車融資租賃需要汽車承租人足額交付完租金後才能擁有汽車的所有權,如果汽車的承租人出現違約,這時出租人可以憑借汽車擁有者的權利解除租賃合同,收回汽車。值得注意的是,承租人租賃期內破產,汽車並不屬於破產財產。汽車貸款期限一般為1-3年,最長不超過5年,辦理時借款人必須具有穩定的職業和償還貸款本息的能力,信用良好;能夠提供可認可資產作為抵、質押,或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人。用戶辦理的汽車貸款必須按時歸還,不能出現逾期還款的情況,因為逾期歸還後會產生罰息,時間越長罰息越多。而且在逾期歸還後銀行會把逾期記錄上傳至徵信中心,導致個人徵信變不良,影響後續各種貸款的再次申請。
四、交易載體:融資租賃是以汽車為主的實物,消費信貸則是以貨幣為主。
五、租期內物的所有權:融資租賃是所有權屬於出租人;消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移給購買方。
六、交易的結構:融資租賃是三方當事人、兩個合同;消費信貸是買賣雙方、買賣合同。
七、對象不同:融資租賃轉移資產使用權,且不受出租人所持租賃資產限制;消費信貸則限於賣方所持有的資產。
八、籌資額度:融資租賃是100%融資;消費信貸一般相當於購車款的70%。簡單來講,如果你想買一輛車,汽車消費信貸必須滿足銀行徵信標准,且貸款額度最高為購車款的7成,即是說你必須首付三成,同時另行繳納購置稅、保險等應繳費用。汽車融資租賃對徵信要求相對較低,以弘高融資租賃有限公司為例,最低可以做到零首付,且購置稅、保險等應繳費用可以一起融資,首付壓力小。租期結束後,你還可以根據需求在置換、回購等服務中自由選擇。但融資租賃租期內,汽車所有權歸融資租賃公司所有。
G. 汽車融資是什麼
汽車融資就是說,你去買汽車,沒那麼多錢,公司給你貸款,要還利息。每月都要清。知道還清為止。
H. 一輛20萬的車以融資租賃方式購車最高可貸
20萬的車,汽車融資能做到五六十萬沒啥問題的
I. 汽車融資貸款是真的嗎 融資貸款利率一般是多少
您好:
汽車金融貸款是現在的一種金融消費模式,緩解資金不足和購車的資金壓力。現在給予貸款的平台很多,有銀行提供,有社會金融服務企業,有民間貸款,那麼選擇平台的時候一定要留意他的背景是否正規合法,收費是否存在問題,防止給自己打來損失。
融資貸款利率這個是浮動的。現在都是按照年化利率8.6%。
J. 車貸變成融資租賃
無法回答是否靠譜
所謂融資貸款,其實就是網貸,也就是俗稱的高利貸
押車不是網貸,如果是銀行貸款,利息不高
你的貸款是三年,共還80280,利息是35280,每年利息11760.年息大約26.1%