授信過度融資

① 過度融資該如何抑制

為抑制多頭融資、過度融資行為，有效防控重大信用風險，中國銀行保險監督管理委員會日前印發《銀行業金融機構聯合授信管理辦法（試行）》，規定對在3家以上銀行業金融機構有融資余額，且融資余額合計在50億元以上的企業，銀行業金融機構應建立聯合授信機制。

對違反銀企協議，提供虛假信息，超出聯合授信額度對外融資，逃廢成員銀行債務的企業，可由牽頭銀行組織成員銀行按銀企協議約定，採取一致行動進行聯合懲戒。來源：人民日報

② 過度融資什麼意思

即企業融資超過一定的數量，從而使企業陷入困境。
拓展資料
過度融資的危害
企業多頭融資，除經濟大環境、地方政府政績觀等因素之外，主要原因是銀行在規模和利潤壓力下，管理者傾向於以粗放經營來獲取短期利益，對借款企業多頭授信、過度授信，對信貸管理薄弱。企業多頭授信、過度融資的危害顯而易見。
一是過度融資為企業、為銀行以及整個經濟製造風險。有數據顯示，破產企業有大部分是撐死的，而不是餓死的。政府行為是順周期的，銀行信貸更是順周期的。如新余市2005年引進一家光伏企業，由於政府的力推，各家銀行紛紛跟進，企業迅速擴張，7年左右時間，資產達300多億元。發展速度遠遠超出企業預期，企業難以適應。為消化資金，企業盲目上項目、盲目投資，企業一片「欣欣向榮」。但在全球金融危機尤其是歐盟「雙反」後，企業頓時限入了困境，致使當地經濟金融倍受打擊。該企業在本市的貸款佔全市各項貸款的10%以上，有兩家國有商業銀行分行對其貸款占本行的三分之一左右，目前貸款逐漸到期無法償還，僅欠息就達40多億元。企業過度融資，龐大的債務把政府和銀行拖入了泥潭。
二是企業過度融資為影子銀行推波助瀾。企業過度融資、套取銀行信貸資金進入影子銀行，這已是普遍現象。如一家鋼貿企業，由於前幾年鋼鐵市場行情較好，企業盈利豐厚，銀行紛紛伸出「橄欖枝」，導致企業資金「消化不良」，為尋找資金出路，於今年注冊成立了一家小貸公司。筆者對小貸公司的經營情況進行了跟蹤調查，發現小貸公司在影子銀行體系中扮演著重要的角色，通過小貸公司眾多股東的「集體」融資，將信貸資金引入小貸公司進入影子銀行體系，再經過分解加工成由一系列影子銀行參與的非常復雜的信貸流程，資金鏈越拉越長。尤其是貸款品質越差，經過的步驟越長。一旦經濟波動、資金鏈斷裂，就會形成「溫州現象」，給區域經濟金融穩定帶來極大沖擊。
企業過度融資的危害，給銀行和監管部門敲響了警鍾。各銀行都在積極採取措施，完善內控風險管理。筆者近年來也在不斷探索對企業過度融資的監測與風險提示手段，採集轄內各銀行機構授信企業融資信息以及企業財務報表等企業經營情況，通過設定指標、編制模型對企業的過度融資行為進行非現場監測，及時識別與預警企業在經營過程中的「超速」行為和「虛胖」現象，有效地防止銀行對企業的過度融資需求的供給，及時發出警報，增強銀行、企業抵抗風險的能力。
有人對企業過度融資進行監測，監測指標主要包括：一是企業融資額的變動情況，二是篩選出企業在N家銀行發生業務額及其融資結構，反映融資集中度。三是各銀行多頭融資企業佔比，反映銀行對企業多頭融資的容忍度。四是各行業融資結構。筆者根據當地經濟特點，將企業分為鋼貿、光伏、房地產、政府融資平台、涉農企業等行業，反映銀行信貸政策傾向以及經營重點。五是重點企業融資情況，重點監測政府重視、發展速度快、涉及行業廣泛的企業的融資情況。六是關聯企業的聯保、聯貸情況等。
通過一系列較為成熟、固定的指標與模型進行定期、不定期的非現場監測進行預警，列出有過度融資跡象的企業，提示銀行重點關注。同時，掌握每家銀行信貸投向偏好、審慎經營趨勢等，以便人民銀行確定監管重點，落實宏觀調控措施，強化人民銀行履職效果，切實有效地防範信用風險。

③ 如何確定銀行過度授信，超額授信的防範措施是否到位

單一客戶授信總額超過銀行資本金的10%，最大十家客戶授信總額超過銀行資本金的30%，都是超授信；超額授信一般是通過繞規模來做的，主要的對象是集團客戶，採用的手法主要是向關聯公司或非關聯公司授信，然後通過多次的虛假交易背景的轉賬，最後信貸資金迴流到集團客戶賬戶，也就是通常說的貸款歸集。要防範超額授信必須加強交易背景真實性的審核，主要是在受託支付環節加強對增值稅發票的審驗，以及信貸人員貸後現場對交易貨品的查看，超額授信必須是內外配合才行，否則無法實現，所以要加強機構和員工的合法合規經營意識。

④ 銀保監推何種制度抑制過度融資

銀保監會補上了單一企業向多家銀行過度融資的監管漏洞。
6月1日，銀保監會發布《銀行業金融機構聯合授信管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）。
一位銀行業人士表示，《辦法》的出台對於銀行間和監管機構之間信息共享、聯合防範重大信用風險以及企業多頭授信及過度融資等方面都有積極作用。

或是出於此類考慮，銀保監會在印發《辦法》的同時，還就要求各銀監局遵循差異化原則先行選擇企業進行試點，相關債權銀行業金融機構應《辦法》實施3個月內建立聯合授信機制。不過，按照《辦法》規定的標准，應建立聯合授信機制的企業數量很少，不足全部企業的千分之一。
銀保監會表示，對試點中遇到的新情況、新問題要及時報告；對涉及的重大政策事項，要主動請示報告。銀保監會將適時開展試點工作評估，根據試點情況修訂完善《辦法》，穩妥有序推廣實施聯合授信機制。

內容來源：鳳凰網

⑤ 銀行授信有哪些風險

主要有信用風險，市場風險和操作風險。
(5)授信過度融資擴展閱讀：
一、信用風險包括兩方面，一方面是，給客戶授信之後，會面臨客戶不償還資金的信用風險，另一方面是客戶的信用等級變化導致的信用風險；市場風險包括利率風險，匯率風險等；授信的操作風險包括內部授信制度的不完善帶來的風險，內部操作人員的勾結、隱瞞等違規行為產生的風險。
二、銀行授信是指商業銀行向非金融機構客戶提供的資金或對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

三、授信分類
授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。
按是否在財務報表中反映可分為表內授信和表外授信。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。
四、在中國銀監會發布的《關於銀行業風險防控工作的指導意見》目前銀行應關注的十大風險中，加強信用風險管控首當其沖。確實在經濟金融的新、舊常態交替過程中，銀行的不良資產持續暴露，經濟上行時期授信管理上存在的問題也陸續顯現，而銀行忽視關聯客戶授信管理，導致過度授信就是其中一個突出的問題，也是導致不良貸款上升的重要原因。

⑥ 什麼是過度融資，怎樣判定企業存在過度融資

企業過度融資是指企業融資超過一定的數量，從而使企業陷入困境。從企業自身的財務和經營狀況劃分，過度融資主要分為兩大類。

判定：

過度融資的主要財務表現。負債的杠桿應使得股東在籌集資金時偏好負債經營，但企業舉債並不是無止境的。當企業過 度融資時，其財務表現因過度融資的類型不同而不同。

超過企業承受能力的過度融資主要是企業對到期債務不能正常的還本付息。依據企業對外提供的資產負債表、利潤表和現金流量。

(6)授信過度融資擴展閱讀：

過渡性融資是籌款人在銀團貸款或發行債券籌措資金的過程中，由於銀團的籌組(如編制貸款協議、資料備忘錄)和債券發行准備尚需一段時間，而籌款人又需在銀團貸款協議生效以前或收到債券款項以前使用一定數額的資金。這時可以籌措一筆過渡性貸款以應急需。

一類是超過企業承受能力的過度融資，包括超過資本結構承受能力的過度融資，超過收益承受能力的過度融資和超過現金流承受能力的過度融資；

另一類是企業超過實際資金需求的過度融資。無論是哪一種過度融資都會導致企業承受財務風險和經營風險，最終影響企業的持續經營能力。

⑦ 珠海查詢關聯風險信息能在風險信息網上查到嗎

貸實務中，銀行貸前未能有效識別企業關聯關系，導致用信後信貸資金失控，形成風險的案例時有發生。關聯企業信貸風險的主要表現為信用膨脹，資金挪用，擔保虛化，關聯交易，逃債廢債等，是威脅銀行債權的主要殺手。如何有效甄別企業關聯關系，規避關聯企業授用信風險，是信貸風險防控中必須面對的問題。

一、關聯企業特點

形式上，關聯企業分為兩種，即顯性關聯和隱性關聯。顯性關聯主要是指股權被他人或第三人控制，被主要投資人或近親屬直接間接控制的方式，產權關系可以從公司章程、持股比例中得到驗證。隱性關聯是企業之間一種表面上不顯露關聯關系而實際上隱含有投資關系或在經營決策、資金調度、生產經營存在控制或影響關系的關聯方式，如通過隱名出資、交叉持股、委託代理等形式達到間接控制公司的目的。

關聯企業普遍存在資金混用，關聯交易，股權與資本運作，過度融資，主業偏離，跨區經營等現象。

二、關聯企業風險

（一）准入風險：因具有隱蔽性的特點，銀行很難識別關聯方企業數量，貸款總額，行業分類及風險狀況，難以全面、准確了解關聯企業全貌，風險把控力較差。在貸後管理中也難以對關聯企業實施有效監管。

(二) 授信風險：關聯企業在多家銀行融資，不能信息共享，經營行很難把握整體授信額度，極易造成授信過度、多頭融資的現象。

⑧ 如何判斷融資企業存在過度融資

企業過度融資是指企業融資超過一定的數量，從而使企業陷入困境。從企業自身的財務和經營狀況劃分，過度融資主要分為兩大類。
判定：
過度融資的主要財務表現。負債的杠桿應使得股東在籌集資金時偏好負債經營，但企業舉債並不是無止境的。當企業過 度融資時，其財務表現因過度融資的類型不同而不同。
超過企業承受能力的過度融資主要是企業對到期債務不能正常的還本付息。依據企業對外提供的資產負債表、利潤表和現金流量。
以上意見，僅供參考。
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⑨ 過度融資的主要指標

1、企業過度融資是指企業融資超過一定的數量，從而使企業陷入困境。從企業自身的財務和經營狀況劃分，過度融資主要分為兩大類。
一類是超過企業承受能力的過度融資，包括超過資本結構承受能力的過度融資，超過收益承受能力的過度融資和超過現金流承受能力的過度融資；另一類是企業超過實際資金需求的過度融資。無論是哪一種過度融資都會導致企業承受財務風險和經營風險，最終影響企業的持續經營能力。
2、過度融資的主要財務表現。負債的杠桿應使得股東在籌集資金時偏好負債經營，但企業舉債並不是無止境的。當企業過 度融資時，其財務表現因過度融資的類型不同而不同。
3、超過企業承受能力的過度融資主要是企業對到期債務不能正常的還本付息。依據企業對外提供的資產負債表、利潤表和現金流量。
進行首次公開上市前，企業採用的一種融資方法，旨在取得足夠的資金用於維持營運。
融資消息一出，股民望風而逃。該書深入分析了上市公司過度融資的原因，指出非流通股股東追求自身利益最大化所必然導致的結果，有效揭示了以往股市融資市場化改革失敗的原因，有助於理清政策設計思路，為政府今後出台相關政策提供了決策依據。

⑩ 企業過度依賴銀行貸款會有什麼後果

企業過度依賴銀行貸款的後果：
1、有貸款就會有利息支出，企業過度依賴銀行貸款就會增加企業的資金支出。

2、企業如果有大量的貸款，也就是負債，就會導致企業的負債率過高，銀行為了保障利益，要麼就減少借款，要麼就會提高利率。
3、貸款有固定的還本付息日，當貸款到期時就必須支付一部分很大的資金。