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㈠ 保險公司保大病的保險如不出險是啥情況

出險是保險業的一個術語，是指保險合同中保險責任范圍內保險事故（事件）的發生。投保人與保險人簽訂保險合同，投保人將風險轉移給保險人，保險人承保了投保人的風險，故保險承保的風險事故發生稱為出險。
大病重疾如不出險，就是被保人在保險期間內沒有身患大病。
希望可以幫到您，靈智優諾您的智能保險規劃師！

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈡ 你買保險後是否遇到過理賠困難的問題

為老年人選擇保險總是面臨這樣那樣的困擾，今天小諾為您匯總一下老年易遇到的問題。

投保所需提供

需要提供的相關健康資料:

包括當前的血清總膽固醇和HDL膽固醇水平（如果HDL膽固醇水平未知，用甘油三酯）、是否存在其他心腦血管疾病的風險因素等。需要提供實驗室的診斷資料：血質檢測資料。

結果

保險公司在受理投保的時候，如果是血脂高的被保險人，輕度者是加費，中度以上者就是可能直接拒保了。

3糖尿病，能買保險么？

糖尿病的投保現狀

由於糖尿病的並發症很多，有可能引起失明、截肢等，很難界定是由糖尿病本身還是外傷等原因引起的。糖尿病患者在購買壽險、住院醫療和重大疾病時被加費、拒保的概率極高。

投保所需資料

需要提供的相關健康資料

糖尿病問卷（由保險公司提供）。有關糖尿病的詳細病歷資料及歷年的體檢資料。投保時還要如實告知病情，准備好既往住院病歷和近期體檢報告，認真閱讀所投保險的保險責任和免責條款。

可能的體檢項目

體檢血液檢查（空腹血糖，糖化血紅蛋白等）尿液檢查心電圖（必要時）

核保結果

壽險：病情控制良好，不吸煙、不伴有高血壓、腦血管疾病等高危因素或嚴重並發症，且在公司體檢各項指標均在正常范圍可考慮加費承保，否則予以延期或拒保。

重疾：根據有無並發症和疾病控制情況評估是否加費承保，很多公司直接拒保；

醫療：大多數拒保。

意外、養老：死亡責任與健康關系不大可承保。

核保後，可能會面臨「體檢、加費、特約、延期、拒保」結果。最後是否能承保、承保哪些險種，各家保險公司根據具體情況也不盡相同。

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㈢ 這個眾安百萬醫療保險靠譜嗎

我個人覺得還是應該根據自己的需求來選擇適合自己的保險理賠，並不是所有保險都適合，應該根據自己的需求選擇適合自己的

㈣ 30歲適合買消費險還是儲蓄性重疾險

30歲買消費險還是儲蓄性重疾險要看個人需求。

新規之下，我們測評了千餘款重疾險產品，篩選出了市面上最好的十款重疾險，速戳→重磅！新定義重疾排名公布！第一名竟然是它！

1、適合儲蓄型重疾險的人群：

收入穩定且較高，對保費投入沒有太多要求，希望獲得保障的同時實現一定儲蓄功能。

2、適合消費型重疾險的人群：

剛步入社會的年輕人、事業處於成長期的人群、有房貸的人群。這些人在經濟方面都具有一定的壓力，其預算保費較少。

儲蓄型重疾險又稱返還型重疾險，包含疾病保障和身故責任保障兩個部分，患重疾可以獲得一筆賠償，如果未患重疾身故，可以獲得一筆身故返還保險金。如此說來，儲蓄型重疾險具有終身壽險的性質，相當於是「一定賠付」的產品。而消費型重疾險只有疾病保障（重疾+輕症），不帶有儲蓄或者返還的功能。只有在出險時才能夠獲得賠償，如果未出險，則不能獲得賠償也沒有保費的返還。

想要買好保險，如果依舊拿捏不準自己的情況，對保險配置疑惑，可以咨詢薄荷保，薄荷保成立於2017年，是一家技術驅動的互聯網保險咨詢服務平台，連接保險消費者與專業保險顧問。「薄荷保」平檯面向有保險需求的新生代家庭，通過智能匹配合適的專業顧問，一對一地幫助用戶解決從買到賠的所有保險問題，讓用戶買得放心。

㈤ 別人說保險是傳銷該怎麼回答

首先告訴他

保險本質上是一種投保人和保險公司簽訂的未來風險轉嫁協議，保險公司為投保人未來面臨的約定風險進行補償，而投保人為自己轉移給保險公司的風險付出相應的保費。

靈智優諾您的智能保險規劃師！

然後可以給他講個故事

四個故事告訴你保險的起源

在很久以前的義大利，船舶技術不發達，出海的船隻遇到風浪或者海盜基本沒有抵抗能力，船主就傾家盪產了。

一位商人發現了商機，告訴這些船主們，你們出海之前給我一筆錢，如果你們的船出事了，我把錢賠給你，如果沒出事，這錢就歸我了。船主想，花錢買個平安也好，於是就給這位商人交了錢。商人每次都會多收一點，這樣商人賺了錢，船主們也不至於一遇到風浪海盜就傾家盪產，大家皆大歡喜。

後來，歐洲開始了罪惡的奴隸貿易，這時船舶保險已經很普及了，基本船主出海之前都會買。奴隸運輸條件很差，經常發生奴隸死亡事件，後來奴隸販子們跟商人商量了一下，我們給奴隸也投保，如果奴隸死了也賠我們錢。

這樣，商人賺了錢，奴隸販子們也不至於因為奴隸大批死亡導致血本無歸。

之後的英國倫敦，那個年代房子很多是木頭的，因為經常發生火災，把居民的房子和財產燒毀。於是商人也發現了商機，告訴這些居民們，我們一起出錢成立個基金，如果誰家的房子燒了，我們就用這個基金賠給這位房主，如果沒事，這錢就歸我了。

於是倫敦的居民們也紛紛加入了這個保險。

俾斯麥時期的德國，由於社會不穩定，貧富差距很大，農民很窮，經常因為一點天災或疾病就家破人亡。俾斯麥想了個辦法，農民們都出點錢，如果誰有了小病小災，政府出錢給你們，保障你們平安度過。

但是很多人很窮，交不起他們那一部分，俾斯麥想了個辦法，有錢的農民就多交，沒錢的農民就少交。誰出事了，拿錢都是一樣的，而且所有人必須交。

於是那時候的德國風調雨順，國泰民安，一躍成為世界強國。

這四個故事就是保險的起源：海上保險、人壽保險、火災保險、社會保險。

海上保險、火災保險之後推廣到家庭財產，汽車，只要有經濟利益都可以保，形成了現代的財產保險。

人壽保險，給了很多人啟發，不光是有價的奴隸，無價的居民生命，疾病，都可以保障，就出現了養老保險。

社會保險，後來被很多國家發現有穩定社會，保障窮苦人民利益的作用，逐漸推廣到所有國家，成為了現代的社會保險。

再之後，人們發現，不光公司個人可以保險，保險公司也能保險，如果接的保險太多賠不過來，可以把多出的部分再保給其他保險公司，也就形成了再保險。

再往後，商人們發現，比如保航空人身險，雖然保的是人身，但是出險是根據飛機是否失事計算；醫療保險，雖然保的是人身，但是賠錢是賠醫葯費，是財產損失，於是這種介於人身和財產之間的短期意外保險形成了。

這就是現在逐漸完善為保險五大部門的人壽保險、財產保險、再保險、社會保險和短期意外傷害險。

哈哈，希望能幫到您！靈智優諾您的智能保險規劃師！

㈥ 買保險不能隨便找個保險規劃師

身患乙肝，是否可以投保？靈智優諾您的智能保險規劃師！
為了讓更多「羞澀」的人看到，小諾在這里來個統一回答~
為什麼談乙肝「色變」？
乙肝是由乙型肝炎病毒引起的肝臟炎性損害。臨床表現多樣化，包括急性、慢性、淤膽型和重症型肝炎，容易發展為慢性肝炎和肝硬化，少數病例可轉變為肝癌，是流行最廣泛、危害最嚴重的一種傳染肝炎。
有乙肝，能正常購買保險嗎？
非健康險，如意外險、運動險等，乙肝患者可以隨便買，保險公司是一視同仁的。
至於健康類保險，如重疾險、醫療險，則稍稍麻煩些，需要乙肝患者嚴格履行如實告知義務，再看保險公司如何評估。
「乙肝」患者的核保比較復雜，不會一概而論的拒保，需要個案分析。保險公司會根據患者感染病毒的情況、肝功能異常的程度、肝臟B超的情況、飲酒及工作生活情況等來具體分析。
一般來說對於年齡比較輕，僅有小三陽、無症狀的乙肝病毒攜帶者，保險公司會考慮加費承保。
「如果攜帶乙肝想投保，請務必做到必如實告知。
如實告知的結果
一般身體有疾病的情況下如實告知會有正常承保，單項免責，加費承保，延期，拒保等不同結果出現。
但是同樣的疾病，同種類的保險，不同的保險公司，不同的投保時期，不同的核保人，最後有可能核出不一樣的結果，這就是目前保險行業的現狀。
正常承保：完美，終於通過核保，可以安心嘍。
單項免責：以後因為肝部的疾病出險是不能獲得理賠的，而其他部位的疾病出險是可以正常獲得理賠的。
加費承保：也是一種比較好的承保結果，意思是說用比普通人高的費率進行承保（比如比正常人多交20%的錢），那麼之後因為肝部疾病出險是可以獲得正常理賠的。
拒保：直接被保險公司拒絕。
不如實告知會給自己日後的理賠埋雷，不僅可能會導致日後出險得不到賠償，就連所交的保費也有可能不會退。就算所患疾病與肝臟沒有任何關系，保險公司也很有可能拒賠，拒賠理由是，因為沒有如實告知，影響了保險公司的承保決定。
除了乙肝，其實很多糖尿病和高血壓患者也面臨著同樣的投保窘境，小諾之後會詳細分析解析，如果您迫不及待的要知道有什麼更好的方法，就來咨詢小諾吧~
期待為您服務~靈智優諾您的智能保險規劃師！

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㈦ 買香港保險，人民幣升值會不會虧

香港保險和內地保險相比，各自的優劣勢是什麼？

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1. 香港保險相對內地保險的一些優勢：

• 1.香港保險產品保費相對便宜，且自帶分紅。

香港基本任何保險都帶分紅，重疾險也自帶分紅，而且一般年繳費要比大陸的同類保險要便宜20%-30%。

這是因為保險產品的繳費和給予的保障是根據居民生命表來計算的。香港保險採用的生命表是依照香港人口統計數據為基礎計算的，香港居民的壽命，位列全球最高幾個國家和地區之列，跟日本的壽命水準相當，甚至是超過。

而內地的保險公司的產品，保費計算則依據的則是內地的生命表，平均壽命要比香港要低不少，且死亡率也比香港要高。因此，大陸總體的人壽保費費率要比香港的要高。

此外，保費還包含其他的構成因素，例如保障范圍的差異、管理費、壽險的保障收益等。這些綜合起來，最終香港的保險保費要相對便宜。

• 2.免體檢額度高。

在18-45歲的人群，內地一般大病險的最高免體檢額為70萬人民幣左右，而香港免體檢額跟被保險人年齡和代理人級別有關，級別最高的代理人的客戶免體檢額可以達到110萬美金。這對於高預算人群比較有利，投保程序相對簡單，承保率高。

但是，如果保險公司要求體檢，一般體檢的項目比較仔細，很可能發現一些健康問題，會最終加費、局部責任免除甚至拒保等各種可能。

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• 3.某些病種定義比較寬松。

就具體病種來說，香港保險（以友邦、保誠這兩家大家認可度最高的為例）在幾個涉及到時間判定的病種方面的條款的確比較寬松。

比如，在關於「癱瘓」方面，內地需要180天的時間確定病情穩定，才可以確診為癱瘓。但是香港只需要達到標准就可以確診了。這並不是香港的保險公司賠付比內地的多麼靠譜，而的確是合同條款制定的比較寬松。

• 4.海外資產配置，分散人民幣的貶值風險。

這個優勢在儲蓄分紅險體現更明顯，如果你考慮規避人民幣貶值風險，進行一些海外資產配置，比如海外置業，外匯，海外基金的話，香港保險也是海外資產的一部分，可以考慮購買一款香港保險產品。

• 5.合理的避稅避債。

這個優勢同樣是在儲蓄分紅險體現更明顯，如果你打算移民海外，人壽保單可以免稅。其實內地和香港的保單都可以做到，如果你想直接拿美金，可以考慮香港保險。但是需要注意的是，分紅保單的增值部分算投資性收入，不可以免稅。

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而內地保險產品，在這幾個方面具有優勢：

• 1.投保方便，購買成本低。

2016年4月22日，保監會官網發布《關於內地居民赴港購買保險的風險提示》中規定，內地居民投保香港保單，需親赴香港投保並簽署相關保險合同。

如在境內投保香港保單，則屬於非法的「地下保單」，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。並且如果理賠發生糾紛，投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟。

與內地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。

而內地保險產品，如果健康條件符合核保要求的話，想投保隨時可以買，不用專門飛去香港，去香港的往返路費、通行證辦理費、時間成本等等也是需要考慮的一個因素。

• 2．對原位癌的保障更全面。

內地的重疾險產品對於原位癌的保障范圍更為全面，一般可以賠付保額的20%，保障的作用更加明顯。

並且內地關於輕症中的「原位癌」，任何部位的癌症都包括，但是香港的保險基本都局限在人體的某些部位，其他部位如甲狀腺癌（保誠不包括，友邦做了分期）、胰腺、淋巴、膽囊等等很多是不包括的。

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• 3.輕症單獨賠付。

部分內地保險產品種，輕症單獨賠付20%的保額。

例如，某個人的大病保額為50萬元，輕症保額即為50萬x20%=10萬。如果這個一開始得了輕症列表上的病，可以先拿到10萬的賠償。如果以後惡化達到大病的程度，還可以再拿50萬的賠償。

而香港大部分保險產品如果輕症已經賠付過20%以後，最多隻能再賠付80%的保額了。

• 4.退保即有現金價值。

首先我們需要明確的一點是，定期的保單提前退保都是不劃算的，但如果有一些特殊情況，確實需要提前退保的，內地保險產品退保即有現金價值（雖然不高…），但香港保險大部分產品退保前兩年的現金價值為0。

總之，香港產品在保費、分紅和資產配置上自帶優勢，但內地保險市場不斷完善，許多保險公司新推出的產品在保費定價、保障范圍等方面也以及不輸香港保險，並且內地保險購買方面，後續繳費、理賠等流程也更加方便。

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