銀行出口發票融資風險案例

『壹』 中國銀行對公出口發票貼現的風險有哪些

（一）出口商履約風險：出口商在履行合同過程中出現問題，進口商提出爭議，導致貨款無法如期收回；
（二）進口商信用風險：在無爭議發生的情況下，進口商無力或拒絕履行付款責任；
（三）出口商品市場風險：出口商品國際市場價格下滑，影響進口商預期利潤甚至導致虧損，會增加進口商拒付風險。
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『貳』 求信用證中出口商遭遇風險的案例以及分析，兩個以上

信用證至今已經有一百多年的歷史，隨著國際貿易的發展和現代國際結算方式的發展與創新，信用證結算方式日臻完善。由於使用信用證手續煩瑣費用較高等原因，在發達國家，信用證已經不是一種主要的結算方式，但是在我國，從事出口業務的貿易商在選擇結算方式的時候仍然很青睞信用證。因為與其他的以商業信用作為結算基礎的結算方式相比，信用證確實給賣方提供了銀行的付款保證。但是從事國際經貿活動的人士普遍認為，沒有絕對安全的結算方式。由此看來使用信用證結算也是存在風險的,其風險主要有以下幾方面：

一、來自開證行的風險

1.開證行資信不佳。信用證是開證行的有條件的付款保證。信用證開立後，開證行負有第一性的付款責任。因此，開證行的資信和付款能力成為關鍵性的問題。在全球數量眾多的銀行中，並不是每家都能開出讓人放心的信用證。對於一些實力較弱的銀行，或外匯短缺國家的銀行開出來的信用證，受益人一旦接受，面臨的可能就是收匯困難。所以，要了解開證行的資信。
2.開證行因破產或喪失償付能力對受益人構成的風險。在一些國家銀行破產的事時有發生，即使一些歷史悠久的大銀行也不例外。其中最著名的要數英國著名的巴林銀行倒閉事件，到現在這一事件仍是銀行界，學術界和有關教育內容研究和引用的典型案例。

二、單證不符引起的拒付風險

在所有的信用證交易糾紛中，由於單證不符引起的拒付佔五成以上。而這一現象實際上是由信用證本身的特點決定的，因為開證行付款的條件是受益人提交的單據要和信用證的要求一致，即單證一致，那麼對於單證不符的開證行就不再保證付款義務了，至於不符的單據最終是否會被付款，取決於進口商是否有付款的願望和付款的能力，即最終取決於進口商的資信。

三、國家風險

對於出口商來說，國家風險指來自進口商的國家風險，主要包括：外匯管制風險、外貿管制風險以及戰爭或內亂等。外匯管制有些是在交易之前就存在的，有些是突發的，如果貿易夥伴位於突然發生外匯管制的國家情況就更糟糕，因為一旦該國宣布全面凍結外匯，則由該國開出的信用證也被止付。外貿管制這是大多數國家都存在的，因而出口商對於其新的政策調整是難免要受到影響的，如果不能很快適應，也很可能會給履約收匯帶來困難。對於戰爭或內亂顯然其影響是多方面的也是最具有破壞性的。

四、來自進口商的風險

在進口商品的市場行情發生變化即由暢銷轉為滯銷的情況下，信用不好的進口商往往會利用信用證結算的特點拖延或拒絕付款，給出口商帶來風險，常見的有以下幾種做法：
1.不嚴格按照合同條款開證。例如，不及時開證（不開證或不按合同規定的時間開證）或者在信用證條款中附加一些對自己有利的條件，例如提高信用證中的保險險別，變化目的港等來達到變更合同的目的，致使受益人無法按時履行合同而出現違約的現象。
2.開立帶有軟條款的信用證。「軟條款」信用證是指信用證表面要式完整，但是規定了一些受益人難以辦到的條款，這種信用證絕大多數情況下都會因為受益人無法滿足信用證上這些條款的要求而失效，受益人就會面臨收不到貨款嚴重時面臨錢貨兩空的局面，非常被動。例如要求受益人提交不易獲得的信用證某特定人簽字的單據、或註明貨物配船部位、或明確要求FOB和CFR條件下憑保險公司回執申請議付（這兩種貿易術語由買方投保），這些條款對作為受益人的賣方來說根本無法履行或無法控制。
面對以上的風險受益人可以採取相應的措施防範，爭取把損失降到最小:
1.審查開證行的資信。受益人了解開證行資信可以通過出口地銀行來進行。銀行對開證行的資信調查，要靠平時資料的積累。對一些大銀行的資信情況，則可以從其信用等級中了解大概。國際金融界每年都對世界性大銀行的資信進行評級，譬如：最高評級為AAA，最差為D，若一家銀行被評為C級或D級，則其資信屬於差的行列。開證行資信不清楚的，應在仔細查清其資信後才能使用信用證；開證行所在國與出口人所在國無外交往來的，一般不接受；對於資信欠佳的銀行或政治局勢緊張或外匯匯率動盪的國家開來的信用證，應建議受益人盡量分散風險，或請其它銀行對信用證進行保兌。
2.提高結算人員的素質和責任心，爭取在公司或企業做單時不出錯誤或少出錯誤，另外，對於新加入結算隊伍的人員要請富有經驗的業務人員對其進行培訓，使他們充分認識結算風險給企業帶來的危害。
3.關注進口商所在國的政治經濟和法律等的變化。對於可能遇到的風險要早作防範，即使貨物屬於積壓商品或交易條件很優厚也不能輕易簽下合同。但是要用發展的眼光看待事務，對於局勢趨於穩定，國內各方面建設趨於正常的國家就要重新考慮與其進行貿易。例如，非洲的安哥拉，在2002年結束內戰後經濟迅速增長，是非洲經濟增長速度最快的國家，也是目前中國在非洲主要的貿易夥伴。
4.重視調查進口商的資信。資信調查是指通過一定的方式對貿易客戶或合作與投資夥伴的資金及信用等方面情況進行調查了解。可以通過國內外銀行或專業的咨詢和調查機構調查，也可以通過國內外的商會或我國的駐外使領館商務機構進行調查。總之，在進行貿易的時候一定要對將來的合作夥伴有一個盡量全面的了解以減少貿易風險的發生。對於已經發生的也要冷靜面對。例如碰到「軟條款」信用證首先應該拒絕接受，在審證時如果發現並確認存在軟條款應堅決要求對方修改。如果在貨物發運時發現也要指出對方的不妥之處，同時製作完全符合信用證要求的單據，讓對方找不到疏漏之處，爭取最大限度的避免損失。另外，軟條款形式多樣，作為業務人員要注意搜集並整理案例，提高對軟條款的分析和識別能力。
以上是出口商在使用信用證時，面臨的一些主要和常見的風險以及如何防範風險的建議，但是國際貿易具有線長面廣和環節多的特點，因而在貿易結算中也會遇到各種各樣的情況，需要當事人考慮周全，靈活變通，爭取安全收匯。

『叄』 商業銀行票據業務的風險及防範

一、我國票據業務風險分析

近幾年我國票據業務發展迅猛，這得益於我國經濟的快速增長和企業對短期融資需求的增加。票據作為企業間、銀企間的融資工具，兼具結算和融資功能。隨著我國改革開放和市場化進程的加快，企業越來越重視票據的融資功能。同時，票據以其較高的流動性和穩定的收益，也成為國內金融機構競爭的焦點。票據市場的發展對完善貨幣政策傳導機制，改善商業銀行資產結構，拓寬企業融資渠道等起到了重要作用。但是，市場體系發育的不完善及相關風險控制機制建設的滯後，使我國金融機構票據業務的風險日益凸顯。其原因有：

1、商業銀行對票據市場的過度競爭是導致票據業務風險積聚的根本原因。票據市場的交易由供求雙方完成，企業提供票據，是資金的需求者；商業銀行提供資金，是票據的需求者。只有商業銀行產生對票據的需求，才能完成對資金的供給，否則交易無法實現。目前，我國商業銀行不僅存在著追求業務擴張的動機，而且有急於降低不良資產比率的壓力，在信貸規模受到存貸款比率等指標約束的條件下，票據貼現這一手續簡便、收入有保證、規模容易增加的融資業務，便成為銀行擴大資產規模、稀釋不良資產比率的重要手段，被各銀行視為立竿見影的可行方法。同時，我國金融業內控機制不健全，特別是國有商業銀行治理結構不完善，不能對風險實施有效的控制，導致票據業務風險不斷積聚。

2、利益驅動導致票據業務空轉對倒。所謂銀行票據業務的空轉對倒是指銀行向企業發放貸款，企業再把貸款存入銀行作為保證金，開出銀行承兌匯票，將銀票貼現；貼現所得資金作為保證金，再次開出銀行承兌匯票並將銀票貼現……。這樣一來，票據承兌、貼現業務就呈現出超常增長勢頭，而且銀行信貸也被虛增放大。銀行這樣做的好處一是通過賺取利息和套利差，獲取利潤；二是可收取保證金，虛增存款；三是可擴大貸款，壓縮不良資產，並獲取利息收入。但是，這種滾動承兌、滾動貼現形式的承兌、貼現、保證金、再次承兌、再次貼現的操作方式，產生了巨大的信貸泡沫。據統計，2003年上半年以來，新增貸款中的20%是靠票據融資拉動的。

3、社會信用體系不健全，企業惡意套取銀行資金，導致銀行信用風險加大。社會信用體系不健全，無法對企業進行信用考核，守信得不到尊重，失信得不到懲罰。信用評級的缺失使得企業利用法律法規的空白進行票據欺詐，惡意套取銀行資金，加大了票據業務的風險。一是票據貼現在非100%保證金開票的情況下，開具全額銀行匯票，企業到銀行貼現後以貼現資金作為保證金再次開具全額匯票，套取銀行資金。票據融資中的信用泡沫不斷加劇。二是沒有真實交易背景的融資性票據與具有真實交易的票據混雜在一起。企業提供虛假的交易合同、增值稅發票，通過貼現和質押方式輕易套取銀行資金，銀行承兌墊款不斷增加，不良資產額也隨之增大，信用風險急劇擴大。

4、銀行內控機制不健全及票據真偽查詢手段落後，導致票據欺詐案件日趨增多。票據業務崗位職責不明確，重點崗位監督管理以及內部檢查不嚴，對內部違規發展票據業務缺乏有效監督，甚至採取默許的態度。目前銀行票據查詢手段落後，缺乏全國統一聯網的票據信息查詢系統，查詢效率低下。聯行系統查詢系統及其查詢方式存在著局限性，無法完全識別票據的真偽。管理和制度上的漏洞使得外部人員和內部人員勾結進行票據欺詐，騙取銀行的資金，成為票據業務風險增大的又一個因素。

二、防範票據業務風險的措施

1、加快《票據法》的修訂進程，強化票據業務的監督管理。在當前我國金融業自律管理能力較弱及內控機制不健全的情況下，防範票據業務風險的有效方法是金融監管機構依法加強監督管理。首先，要盡快補充修訂有關票據法律法規，堵塞現行票據交易法規存在的諸多漏洞，完善法律所應具備的約束和懲罰機制；其次，要加強票據市場的監管力度，充分發揮監管機構的監管作用，對於違法違規行為加大處罰力度，以引導和規范承兌和貼現業務活動；第三，要加大執法部門對票據違法犯罪的查處和處罰力度，最大限度減少票據詐騙案件的發生。

2、完善法人治理結構，形成有效的內控機制。在票據業務活動中，商業銀行是最重要的環節，如果商業銀行建立了完善的法人結構，注重自身效益和風險控制，作為票據提供者和資金需求者的企業，即使有再強的慾望和可能欺詐銀行的資金，最終也難以如願。將承兌匯票業務列入信貸資產比例管理和授信管理，承兌墊款計入不良貸款之列，強化對臨櫃人員的業務培訓，規范銀行票據業務操作流程等控制票據業務風險的措施都必須以此為前提。也就是說，沒有完善的法人治理結構，就不可能形成有效的內控機制，也就難以從根本上控制風險。

3、建立全國性的網路化、電子化票據查詢統計，加強信用秩序建設，防範道德風險。進一步提高商業匯票防偽、防詐的科技含量，規范票據業務中的印章使用標准；通過全國票據聯網，建立新的票據查詢方式；優化票據業務發展的外部環境，建立社會徵信體系，完善社會信用制度，規范社會各經濟主體的信用行為，為銀行全面、真實掌握客戶的信用狀況提供保證。加大對失信企業的聯合制裁力度，發揮銀行同業公會的作用，通過制定同業競爭規則，建立風險預警機制，防範道德風險。

『肆』 出口發票融資和信用證押匯有什麼區別

出口商業發票融資，是指出口商在T/T或D/A結算方式下，採用賒銷（O/A）方式向進口商銷售貨內物，並向容銀行轉讓出口應收賬款債權的條件下，由銀行按照出口商業發票金額的一定比例給予出口商有追索權的短期資金融通的融資服務方式。
信用證押匯=你把出口單據（提單是最主要的）給交單行，銀行審核完，根據給你們企業的授信，最高不超出口額85%給你放款，會收取利息，客戶付款後在用客戶款抵消你的借款。（還有很多，這里不再累

『伍』 出口發票融資的簡介

客戶在匯款結算方式下向進口商賒銷貨物或服務時，在按照合同規定出運貨物後，將出口商業發票項下應收賬款債權轉讓給桂林銀行，我行據此為客戶提供出口發票融資。
產品特點
償付快：在進口商支付貨款前，貴公司就可以提前得到償付，加快了資金周轉速度，改善現金流。
避風險：貴公司可提前辦理結匯，規避匯率風險。
目標客戶
具備真實貿易背景、符合我行授信基本條件的出口企業。
辦理指引
貴公司向我行申請融資，並提交相應單據。
我行審批貴公司的申請，核定出口商業發票融資額度，與貴公司簽訂相關融資合同，並發放融資款項。
出口收匯後歸還我行出口發票融資。
溫馨提示
出口發票融資期限最長不超過180天，融資比例為商業發票金額的95%。

『陸』 出口發票融資

各行要求不同,很多情況下,銀行是可以在貨物出口後3天內辦理完畢完畢的

另,出口發票融資有可能不需要出口商提供任何的抵押和擔保,只需投保出口信用保險就可以

『柒』 什麼叫做「出口融資」 出口企業可以通過哪些方式進行融資

出口融資就是出口企業在出口過程中需要一部分或全部的資金而採取的一種獲得資金的方式和過程。你可以找一家商業銀行申請融資，我公司之前在星展銀行辦理過出口融資，出口融資的方式有分很多種，之前我們公司有了解過的一些融資方式，我羅列一些出來讓你參考：
信用證保兌
消除與信用證相關的信用風險和國家風險，信用證保兌服務讓你消除與開證行相關的信用風險和國家風險。當你對開證行的信用評級或開證行所在國的政治局勢感到不安時，你可以要求你的買家允許銀行保兌信用證。一旦加具保兌和提交合乎規程的單證，銀行將予以議付並將你的應收賬款立即兌現。
出口托收
輕松高效地收取你的款項，銀行的出口托收使付款流更加便利。星展銀行會代表你從買家處收取款項。只有在銀行收到任何付款或在稍後日期付款承諾的承兌匯票後，買家才能獲得你的貨運單證。
承兌交單（DA）
承兌交單是指，一旦買家接受承兌匯票，他已承諾在稍後的日期支付。你的出口單證將由其銀行交給他。
付款交單（DP）
付款交單是指，只有在買家付款後，才能向其銀行領取你的出口單證。
出口托收融資
立即將你的資產轉換為現金，銀行跟單托收下的出口票據融資幫助你釋放資金並以有競爭力的定價為你的出口跟單托收（承兌交單/付款交單）提供各個幣種的融資。在你的買家付款前，銀行按全部價值為你的出口票據進行融資。這意味著為你的業務縮短了周轉時間並改善你的現金流。
打包放款
通過裝運前融資改善你的營運資本，作為業務的一部分，若你收到出口信用證，通過它獲取營運資本融資用於購買原材料及支付貨運。星展銀行通過以過橋融資形式的打包放款提供裝運前融資來協助貿易。出口信用證所得款項將用來償還融資。
信用證單據議付
迅速將應收款轉換為現金，銀行信用證單據議付幫助改善你的現金流，它可以讓你在等待開證行付款的同時獲得立即可用的信貸。銀行的專業人員核查你的出口單證，若所有單證相符，你可將應收款快速輕松地轉換成現金。
出口企業的融資方式大致是以上這樣的，祝你一切順利哦。

『捌』 出口商業發票貼現與出口商業發票融資是一回事嗎

不是。

區別：

1、性質不同：出口商業發票貼現第一還款來源是進口商的付款，如到期未收回出口貨款，應立即從出口商處收回融資本息。出口商業發票融資是對出口商擁有融資追索權的前提下，按照發票面值一定比例向出口商提供的資金融通，以及銷售分戶賬信息服務。

2、特點不同：出口商業發票貼現是銀行對出口商的融資保留有追索權。出口發票融資是銀行在貨物出運後向出口商提供的融資。

3、優勢不同：出口商業發票貼現在進口商支付貨款前得到融資款項，從而加快資金周轉速度。出口商業發票融資則不是。

(8)銀行出口發票融資風險案例擴展閱讀：

注意事項：

1、銀行辦理出口商票融資業務之前，應嚴格審查商票下應收帳款的債權債務關系，對於進出口貿易合同中的相關禁止轉讓條款應格外注意，嚴防收匯風險。

2、對收匯對象（進口稅）所處地區的政治、經濟、軍事、金融和外匯管制等環境應加強控制，對於存在較大收匯風險的地區，應該嚴格控制業務辦理額度。

3、出口商票融資業務辦理，應該在出口商業發票上嚴格註明債權已轉讓給銀行。

4、實時監控收匯對象生產經營情況以及其所處的政治經濟環境，對於可能出現較大收匯風險的情況，應及時收回貸出款項。

5、出口商票融資業務融資的額度不能超過商業發票面值的相應比例的金額，可以低於商業發票面值的相應比例的金額。

『玖』 出口融資的出口融資產品及案例分析

保理是指銷售商（債權人）將其與買方（債務人）訂立的貨物銷售（服務）合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供商業資信調查、應收賬款管理與催收、信用風險擔保和貿易融資等服務。根據服務主體不同，保理可分為由銀行提供服務的銀行保理和由商業保理機構提供服務的商業保理兩類。上例為商業保理下的信用融資。
產品優勢：1.基於企業信用狀況、真實貿易記錄，無需抵押擔保，不佔用企業的銀行授信額度，手續簡便；2.產品覆蓋進出口貿易供應鏈上的每個環節，包括原材料成本融資、貿易融資、物流成本融資等，特別適用於外貿企業；3.一般以3～6個月為一個周期，有利於提高企業資金周轉率。業務流程：1.申請企業向保理商提出申請；2.保理商對交易中的買方進行資信調查評估；3.保理商為企業確定融資額度；4.雙方簽訂商業保理協議；5.實現融資。
【融資案例】
A公司是中小生產型出口企業，貨款結算方式為後「TT」，一般在貨物出運後1個多月才能收到貨款。受流動資金限制，公司沒法承接賬期較長的業務，從而限制了發展步伐。經接洽，A公司通過商業保理商C公司（大道科技公司）實現了供應鏈信用融資。由C公司為其篩選出優質客戶，A公司「借」這些優質客戶的信用，出貨後立即獲得C公司的融資服務，並拿到貨款。隨後C公司對A公司進行了信用評級，為其提供原材料成本融資和物流成本融資，使A公司憑借交易訂單獲得供應鏈上相關環節的融資服務。C公司向A公司提供融資服務後，A公司的資金周轉率由原來的一年3.8次提高到了6次，資金使用效率得到明顯提高，公司的客戶由以前的20多個增加到了40多個，利潤成倍增長。 倉單質押授信的操作辦法是：企業將貨物存放在倉儲公司指定倉庫，並以倉儲公司出具的倉單在銀行進行質押，作為融資擔保，銀行依據質押倉單向企業授信的融資方式。這種融資產品適用於購銷渠道穩定，主要資產為存貨的企業。該融資產品的優勢有：1.一般可獲得倉單或抵質押物價值較高比例的融資額度，期限較長。2.當企業需要貨物時，可以補充敞口，隨時提取質押物，增加了企業經營與資金管理的靈活性。
【融資案例】
A公司是一家長期從事鋼材貿易的商貿流通企業，其5萬噸冷軋鋼板存貨存放於第三方獨立倉庫內。為盤活存貨，A公司將該批冷軋鋼板質押給C銀行，並向C銀行申請倉單質押融資。 鑒於5萬噸冷軋鋼板存放於獨立的第三方倉庫，C銀行引入××倉儲監管公司對該批鋼板進行監管，倉儲公司出具非標准倉單並在C銀行進行質押。融資比例為非標准倉單價值的70%，A公司贖貨期不得超180天。A公司根據自己的銷售情況，向C銀行補充保證金後，C銀行通知倉儲監管公司釋放相應貨物。此舉有效解決了企業存貨佔用問題，盤活了存貨，節省了資金成本。 利用打包貸款融資的操作辦法是：銀行應信用證受益人（出口商）的申請向其發放的用於信用證項下貨物采購、生產和裝運的專項貸款。該產品適用於已收到進口商銀行開立的信用證，但備貨資金短缺的出口企業。這類融資產品的產品優勢有：1.在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時，幫助出口商順利開展業務、把握貿易機會。2.在生產、采購等備貨階段均不佔用出口商的自有資金，可以緩解企業的流動資金壓力。
【融資案例】
A公司接到美國客戶400萬美元出口訂單，結算方式為後T/T30天。為此，A公司需要在國內進行相關的貨物采購、生產和裝運，由此產生了資金短缺。經推薦，A公司以打包貸款方式向C銀行申請融資，C銀行按出口訂單額的80%給予A公司融資，融資款項專項用於A公司向上游采購原材料。貨物出運後，A公司通過C銀行交單並申請辦理出口押匯，用於歸還融資款項。 利用出口押匯融資的操作辦法是：出口商發出貨物並遞交信用證或合同要求的單據後，銀行憑所交單據向其提供的短期資金融通。該產品分為信用證項下單證相符押匯、信用證項下單證不符押匯、D/P托收押匯、D/A托收押匯等幾類。按押匯幣種分，可分為外幣押匯和人民幣押匯。該產品可用於滿足出口商在信用證或托收項下的短期資金融通需求。這一融資產品的優勢為：1.在進口商支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉速度。2.融資手續相對於流動資金貸款等簡便易行。3.可以增加當期現金流，從而改善財務狀況。4.可根據不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而節約財務費用。5.對於信用證項下單證相符的出口單據，即使出口商尚未在銀行核有授信額度，也可以辦理出口押匯。
【融資案例】
A公司為一流通型商貿企業，現以信用證方式出口一批紡織產品，貨物已出運。為了加速資金流轉，公司採取出口押匯方式向銀行進行融資，使其在進口商支付貨款前提前收回貨款。 出口退稅賬戶託管貸款是指借款人將出口退稅專用賬戶託管給銀行，並承諾以該賬戶中的退稅款作為還款保證，以取得短期資金融通或敘做授信開立信用證等貿易融資業務。適用於有應收出口退稅余額的企業。該產品盤活了應收出口退稅資金，加快了資金周轉。
【融資案例】
A企業主要出口退稅率為17%的太陽能產品，於是，A企業向B銀行提出開展出口退稅賬戶託管貸款，由B銀行按出口退稅專用賬戶余額的90%的比例給予企業融資，有效解決了企業的資金難題。 保單融資是指銀行對已向中國出口信用保險公司或經銀行認可的其他信用保險機構投保信用保險的賣方憑相關單據、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等為其提供的資金融通業務。適用企業：1.企業希望規避買方信用風險、國家風險，並已投保信用保險；2.企業流動資金有限，需加快應收賬款周轉速度；3.企業授信額度不足，希望擴大融資規模。產品優勢：加快資金周轉、改善現金流量；規避各類風險；降低門檻，減少額度佔用，擴大融資規模；對於出口「保單融資」業務，如無追索權，可提前辦理出口退稅及核銷手續。
【融資案例】
A公司出口機械設備，結算方式為5年期的延期付款信用證，同時向中國出口信用保險公司投保了出口信用險。雖然已獲得開證行承兌（每半年付一次款），可是考慮到開證行及其所在國家風險較大及人民幣的升值壓力，A公司迫切希望將該信用證下的出口應收款項轉讓給銀行以鎖定成本，但又面臨兩個難題：1.開證行資信不佳，無銀行願意買入其承付的票據；2.A公司授信額度不足，無法辦理貼現。經推薦，A公司向銀行申請辦理無追索權的中長期保單融資業務，實現了及時收款。 出口貼現是指銀行在出口信用證項下從出口商購入已經銀行承兌的未到期遠期匯票或已經銀行承付的未到期遠期債權或在跟單托收項下購入已經銀行保付的未到期遠期債權，用於滿足出口商在遠期信用證項下的短期資金融通需求。該融資產品適用於以下三類企業：1.出口商流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業務；2.出口商在獲得國外銀行承兌/承付/保付後、收款前遇到臨時性的資金周轉困難；3.出口商在國外銀行承兌/承付/保付後、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高於貼現利率。該產品的優勢有：1.即期收回遠期債權，加快資金周轉，緩解資金壓力。2.融資手續相對於流動資金貸款等簡便易行。3.可根據不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而節約財務費用。
【融資案例】
A公司現以遠期承兌信用證作為結算方式出口一批電子產品。由於公司遇到臨時性資金周轉困難，故採取出口貼現方式進行融資，實現了即期收回遠期債權目的。

『拾』 出口商票融資是什麼

出口商復票融資業務是指出制口商在採用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等方式向進口商銷售貨物或提供服務時，出口商按照合同規定出運貨物或提供服務後，將出口商業發票項下應收賬款債權轉讓與吉林銀行，向吉林銀行申請資金融通，吉林銀行在不承擔進口商付款風險，並向出口商保留融資追索權的前提下，按照發票面值一定比例向出口商提供的資金融通。