供應鏈融資風險化解

1. 供應鏈融資模式，供應鏈融資有哪些風險

應收賬款融資指以企業尚未到期的應收賬款向銀行等金融機構辦理融資的行為。而供應鏈金融下的應收賬款融資模式是指供應鏈上的中小企業為了獲取資金來支持企業的正常運營,以與買方(債務企業)簽訂的真實貿易合同產生的應收賬款為基礎,銀行為賣方(債權企業)提供的,以合同下應收賬款回收所產生的現金流作為第一批還款來源的融資模式。
一、融資主體需求當前市場競爭激烈,
當產品供應商銷售長線產品或面對實力雄厚的經銷商時,常常被迫採用賒銷方式,供應商將產品賣給客戶,客戶不直接支付現金,形成大量應收賬款,一段時間後才能收回"但是供應商需要支付產品生產加工花費的勞動成本,到期應付賬款,存貨質押融資到期本息或者提前進入下一生產運營周期所需資金,由此產生的資金缺口將會妨礙企業的正常生產經營及發展。應收賬款融資模式即是針對企業產品銷售環節的現金缺口問題,為供應鏈上、中游的中小型債權企業提供融資服務。
應收賬款融資模式下,債權起彌補銀行損失的責任,如此,銀行的貸款風險得到有效控制。
二、融資方式
企業、銀行及債務企業均參與其中,債務企業為核心企業,憑借其在供應鏈中的較強實力及較好信用水平,在融資模式中起著反擔保作用,若融資出現問題,債務企業將承擔
目前國內銀行常用的應收賬款融資主要有三種方式：
1、應收賬款質押融資供應鏈上的供應商以應收賬款的債權作為質押品向銀行等金融機構融資,當銀行向供應商融通資金後,如果購買方無力付款或是拒絕付款,銀行等金融機構可向供應商要求償還貸款資金的融資方式
2、應收賬款保理供應商將應收賬款的債權出賣給銀行等金融機構,並通知買方直接支付貨款給銀行,由銀行承擔收賬風險,對融資企業不附追索權的融資方式
3、應收賬款證券化即企業將未來能夠產生穩定現金流的應收賬款轉化為在金融市場可以出售且流通的證券的融資方式
三、運作流程
1、貨物交易中小企業及核心企業買賣雙方進行貨物交易。
2、應收賬款單據發出。下游核心企業向上游中小企業發出應收賬款單據,債權債務關系形成。
3、單據質押。債權企業將應收賬款單據質押給銀行,申請貸款。
4、付款擔保。債務企業向銀行出具付款承諾書,為債權企業貸款進行擔保。
5、銀行信用貸款。銀行發放貸款給債權企業。
6、購買生產要素。債權企業獲得貸款後購買生產要素進行再生產環節。
7、銷貨收款。債務企業銷售貨物,收回貨款。
8、支付賬款。債務企業按應付賬款單據金額支付給銀行。
9、合同注銷。應收賬款質押合同注銷。
傳統銀行貸款行為往往是根據單個企業的資產負債規模、信用風險評級等情況來決定是否貸款,中小企業在這些方面較為欠缺,銀行對其懼貸惜貸。而應收賬款融資模式是以產業供應鏈的貿易合作為背景的,憑借著核心企業的良好信用,更多關注貸款企業的運營能力及盈利能力。這就使得中小型融資企業可以及時獲得銀行貸款,彌補資金缺口,保證生產連續性及供應鏈的順暢運作。
四、應收賬款融資風險分析
由於應收賬款融資模式是向相對弱勢的中小企業供應商及相對強勢的核心企業提供融資服務。則該融資模式的風險主要存在於以下幾個方面：
1、貿易背景的真實性我國當前的信用體系尚不完善，銀行無法獨立完成對供應鏈上企業數據真實性的調查研究，應防止供應鏈上買賣雙方為關聯方性質，以不真實的貿易背景開具空頭支票，套取銀行貸款
2、應收賬款的性質銀行應關注用於融資的應收賬款是否為正常業務所導致的，比較應收賬款還款日和貸款業務期限，考察交易雙方是否還有其他可抵消的債權債務關系
3、融資企業資信實力融資企業與核心企業雙方良好長久的貿易合作背景是評價供應商資信能力的重要因素。同時，融資企業的生產設備、技術水平是否具備履約能力，其履約能力是否得到核心企業的認可都是應收賬款融資服務需要考察的重要方面。
4、融資企業經營情況銀行應從融資企業有無持續經營優勢，運轉情況是否正常，市場銷售份額狀況以及經營人員的素質和個人信用情況方面評價融資企業的經營狀況。
5、核心企業履約情況銀行應查詢以往的供銷一記錄評價債務企業的支付能力(是否按時付款，交易過程是否有糾紛記錄等)。
6、借款原因分析
1)銷售增長；
2)存貨周轉變慢，收賬款周轉變慢；
3)采購資金增加；

2. 供應鏈金融滿足客戶哪些方面的需求如何降低供應鏈金融的風險

供應鏈金融滿足客戶關於金融方面的需求，想要降低供應鏈金融的風險，就要控制投資的金額。

3. 如何有效規避農業供應鏈金融風險

由於供應鏈金融參與主體眾多、融資模式靈活、契約設計復雜，商業銀行在推廣供應鏈金融過程中，需要對供應鏈金融的特定風險進行管理，以增強供應鏈金融的適應能力。農業供應鏈金融的風險構成主要有四個方面：一是核心企業道德風險。二是中小企業物權擔保風險。三是農戶的信用風險。四是供應鏈金融的操作風險。未來在農業供應鏈金融風險控制方面，還應注意的是：
一、強化信用建設、營造信用生態系統，通過信用系統來制約供應鏈違約雙方行為。探索建立農業風險保障機制，建立完善的農業保險體系。
二、增強涉農保險業務的覆蓋面，將農業保險機構納入到農業產業鏈貸款中，解決農戶、龍頭企業、銀行的後顧之憂。
三、在國內銀行當前技術手段和管理結構背景下，商業銀行應在地區或城市分層次設置供應鏈金融集中操作平台，以統一對不同客戶服務的界面，保證操作的規范性，促進產品的標准化，以減少供應鏈金融的操作風險。
四、形成一套完整、穩定的金融法律體系。對於建立怎樣的金融監督管理協調機制、信息共享機制等問題，應作出明確的規定。並通過多種方式強化市場經濟主體的信用觀念和信用意識，為農村金融體系的運行創造一個良好的制度環境。希望採納！

4. 供應鏈融資是什麼和普通的融資有何區別，供應鏈融資的優勢是什麼

供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

供應鏈融資與傳統的融資業務的不同：

本質不同。供應鏈融資的本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變，傳統的融資業務的本質從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金。

供應鏈融資的優點：

1、不僅僅讓中小企業能夠實惠，鏈條中的核心企業也可以獲得業務和資金管理方面的支持，從而提升供應鏈整體質量和穩固程度，最後形成銀行與供應鏈成員的多方共贏局面。

2、供應鏈融資不僅有利於解決配套企業融資難的問題，還促進了金融與實業的有效互動，使銀行或金融機構跳出單個企業的局限，從關注靜態轉向企業經營的動態跟蹤，從根本上改變銀行或金融機構的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。

3、對於核心企業來說，則可以藉助銀行的供應鏈融資為供應商提供增值服務，使資金流比較有規律，減少支付壓力。同時也擴大了自身的生產和銷售，而且可以壓縮自身融資，增加資金管理效率。

供應鏈融資的原理：

1、先理順供應鏈上相關企業的信息流、資金流和物流；

2、銀行和金融機構根據穩定、可監管的應收、應付賬款信息及現金流，將銀行或金融機構的資金流與企業的物流、信息流進行信息整合；

3、然後由銀行或金融機構向企業提供融資、結算服務等一體化的綜合業務服務；

4、物流、資金流和信息流的統一管理與協調，使參與者，包括供應鏈環節的各個企業以及銀行或金融機構分得屬於自己的「乳酪」，從而進一步提高供應鏈管理效率。同時倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構減少信用風險。

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有關供應鏈融資的新聞：

CITE 2019區塊鏈創新成果評選結果在第七屆中國電子信息博覽會(CITE 2019)上公布，騰訊雲區塊鏈供應鏈金融(倉單質押)解決方案獲評「CITE2019區塊鏈優秀解決方案」。

該方案將騰訊雲區塊鏈技術與倉單質押融資場景充分融合，結合智能倉儲、智慧物聯網、人工智慧、大數據分析等技術能力，有效解決傳統倉單質押融資過程中的身份信任、風險管控以及效率低下等問題。

5. 當下，供應鏈金融主要有什麼風險

風險主要有以下幾點：
（一）供應鏈斷裂風險。供應鏈融資主要是銀行依賴核心企業的信用，向整個供應鏈提供融資的金融解決方案，核心企業一般都是較大型的企業，其上下游企業大部分是中小企業，實際上是將核心企業的融資能力轉化為上下游中小企業的融資能力，提升上下游中小企業的信用級別。在融資工具向上下游延伸的過程中，一旦核心企業信用出現風險，這種風險也就必然會隨著交易鏈條擴散到系統中的上下游中小企業，進而影響供應鏈融資的整體安全性。
（二）道德風險。參與供應鏈融資的主體有金融機構、核心企業、中小企業和第三方物流企業等，這些主體在供應鏈融資業務中既有共同的利益取向，也有不同的利益訴求，當利益產生沖突的時候，一些主體便可能做出損人利己的行動而出現道德風險。核心企業在實力不足或累計或有債務超出其承擔極限，無法有效履行向下游發貨和擔保責任時，可能會利用強勢地位串謀下游經銷商利用虛假交易套取銀行資金引發道德風險。
（三）操作風險。由於目前我國信用系統比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現象，涉及國際貿易的供應鏈融資時，對國外核心企業信用狀態的了解則更為薄弱，因此對供應鏈上的動態風險監控可能存在一定的疏漏。

6. 如何規避供應鏈金融風險

1.嚴格確定供應鏈核心企業的准入條件
供應鏈金融各種業務模式直接或者間接都涉及到核心企業的信用水平，核心企業在對上下游企業融資起著擔保作用的同時，其經營風險也對供應鏈上其他企業具有直接的傳遞性，直接決定著供應鏈業務整體的榮損，對其准入管理尤為重要。銀行應設定核心企業的選擇標准：
一是考慮核心企業的經營實力。如股權結構、主營業務、投資收益、稅收政策、已有授信、或有負債、信用記錄、行業地位、市場份額、發展前景等因素，按照往年采購成本或銷售收入的一定比例，對核心企業設定供應鏈金融授信限額。
二是考察核心企業對上下遊客戶的管理能力。如核心企業對供應商、經銷商是否有準入和退出管理；對供應商、經銷商是否提供排他性優惠政策，比如訂單保障、銷售返點、價差補償、營銷支持等；對供應商、經銷商是否有激勵和約束機制。
三是考察核心企業對銀行的協助能力。即核心企業能否藉助其客戶關系管理能力，協助銀行加大供應鏈金融的違約成本。
2.選擇基礎條件較好的企業鏈群
對供應鏈成員企業要不斷優選，重點在鋼鐵、汽車、石化、電力、電信等產業鏈條較完備、行業秩序良好、與銀行合作程度較高的若干行業進行優選，要通過調閱財務報表、查看過去的交易記錄和電話調查等多種手段，幫助核心企業制度性地評估供應鏈成員企業。要引導核心企業在選擇成員企業的過程中，將信用度的評價作為一項重要標准。對各加盟企業進行嚴格篩選，對潛在的不良成員要及時予以淘汰，保證企業供應鏈及供應鏈金融的和諧發展。
3.建立明確而又細致的操作規范
在貸前調查階段，考慮到信息要求比一般企業授信更復雜。銀行應建立專業的調查、審查模板和相關指引，調查人員應客羆模板要求的框架進行信息搜集，有效降低調查人員主觀能力對調查結果有效性的影響。
在授信業務落地環節，應細化與授信主體及其二下游企業之間合同協議簽訂，印章核實，票據、文書的傳遞等事項的操作職責、操作要點和規范要求。在出賬和貸後管理環節，應明確資金支付、質物監控、貨款回籠等事項的操作流程、關注的風險點和操作的步驟要求，使得操作人員有章可循。
要針對業務管理需要，明確權責。建立起專業的管理部門、設置專業的管理崗位、明確流程環節中各崗位的職責分工，並細化到崗、到人，實現由專人專崗負責業務推動、業務管理、價格管理、合同簽署、核保、資金支付和回籠監管等相關工作，使得各崗位之間能夠做到既相互銜接配合又相互監督檢查，真正實現通過流程化管理落實對供應鏈金融業務的封閉操作和全程監控，實現供應鏈金融業務的專業化運作和集約化運營。
4.加強供應鏈金融管理的信息化建設
為了保證供應鏈金融中物流、資金流與信息流的協調，保證各種信息流活動的無縫隙融合，應加大信息管理硬體投入以及相關專業人員的培訓，藉助互聯網技術和軟體，建立物資與資金數據高度共享，並藉助信息技術平台，將供應鏈的上下游企業組織起來，加強各企業間的信息交流，降低信息傳遞風險。
現實中，在相當多的供應鏈中，核心企業並非如銀行所期待的那樣實力雄厚，盡管圍繞核心企業形成了一個完整的供應鏈，它們的貿易活動也滿足供應鏈的形態，但僅靠它們自身的條件不足以獲得銀行的信用授信支持，這時就需要外部為其提供一些增信服務，如信用保險。保險公司也樂於以信用保險為介入手段，為後續全方位地推進其他險種業務打下基礎。信用保險還可與第三方監管結合起來，如果由保險公司充當物流監管者，則既滿足對貨物進行監管的需要，又為信用保險反擔保措施的落實提供了條件。

7. 供應鏈金融中銀行降低風險的辦法有哪些

1．1行為風險。行為風險即商業銀行在為中小型企業提供供應鏈金融業務時，由於操作員的失誤或是對業務的把握不精準，造成業務服務出現紕露，這種紕露給中小企業的經營造成一定的影響。在商業銀行與中小企業合作過程中，這種風險存在一定的發生幾率，需要提高管理水準來加以防範。

1．2文化差異風險。這種風險是指商業銀行在業務服務時，面對的是廣大中小型企業，而這些企業的文化氛圍，發展方向、管理水平等等存在較大的差異性，使得商業銀行的工作量大、服務內容錯綜復雜，金融業務容易發生混亂現象。容易造成服務與企業需求不匹配，影響企業發展。

1．3市場風險。市場風險是指商業銀行提供金融服務後，而企業受市場波折影響，大大降低了企業還貸能力，使得商業銀行承擔較大的金融風險。市場風險是供應鏈金融中較難控制的風險。

1．4信用風險。這種風險往往存在於規模較小，發展能力薄弱，管理水平低下的企業，這些企業面對市場變化沒有較強的適應力和競爭力，容易造成借貸無法償還的信用缺失，使得商業銀行面臨經濟損失的風險。

8. 供應鏈融資的風險防範措施有哪些

在供應鏈發展創新的基礎上，做好風險防控工作，需要從以下幾個方面入手：

1、搭建多維實時風險指標評價架構。與傳統金融業務相比，供應鏈金融風險具有動態性、可傳遞性和復雜性等特徵。這就決定了依靠對融資企業經營、財務等方面進行授信分析的傳統方法，難以避免供應鏈金融風險的發生以及阻止其風險的擴散。

因此通過大數據分析，對融資人進行多維立體畫像，將定性分析與定量分析相結合，建立綜合實時的金融風險評估模型，將成為未來供應鏈金融的主要風險防控手段。

2、加強供應鏈金融專業人才儲備。隨著供應鏈金融理念、模式、技術上的不斷進步和完善，對其從業人員的綜合素質要求同樣有顯著提高，不僅要掌握傳統融資的方法與技巧。

更要具備「互聯網+」的創新意識與金融知識，這就需要具有優秀的風險分析能力與交易控管能力的復合型專業人才。因此，未來對供應鏈金融專業人才的培養與儲備，將成為供應鏈金融企業的核心風控競爭力之一。

(8)供應鏈融資風險化解擴展閱讀

供應鏈融資與供應鏈管理密切相關。供應鏈管理是針對核心企業供應鏈網路而進行的一種管理模式，供應鏈融資則是銀行或金融機構針對核心企業供應鏈中各個節點企業而提供金融服務的一種業務模式。

供應鏈是圍繞核心企業，通過對信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，製成中間產品以及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中的將供應商，製造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。

它不僅是一條連接供應商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸等過程而增加其價值，給相關企業帶來收益。

供應鏈的核心企業通常為製造商。一方面，供應鏈表現為以核心企業為主導的網路結構，這就決定了供應鏈中配套企業的資金實力與核心企業的資金實力不匹配，配套企業處於資金鏈中弱勢地位；並且，由於核心企業的強勢導致配套企業在信息和談判地位上處於劣勢，這反過來又導致其資金需求的進一步加強。

另一方面，固定資產只佔配套企業資產很少的一部分，流動資金、庫存、原料等是其資產的主要表現形式，且配套企業的信用等級評級普遍較低，這些情況使得配套企業很難獲得以固定資產抵押擔保方式提供的銀行或金融機構貸款服務。

物流、資金流和信息流是供應鏈運作的三個要素，配套企業資金流的缺口將很難保持供應鏈的連續性，更會造成資源的損失和浪費。