融資擔保額度授信調查報告

⑴ [轉載]如何撰寫融資擔保項目調查報告(一)

融資擔保公司接到客戶的擔保申請後，根據客戶提供的書面材料對客戶形成初步印象。但這只是最基礎的一步。此後的現場調查更為重要，俗話說百聞不如一見，實地調查不僅可以核實客戶先前提供的資料是否真實可信，而且還能獲得新的直觀可靠的信息。調查活動輸出的業務成果就是調查報告。 那麼調查報告怎麼寫？包括什麼內容？這需要你先弄明白調查報告要搞清楚哪些問題：（1）你的客戶基本情況是怎樣的？（2）目前他們經營得怎麼樣？（3）他們有多少資產？是不是已經借過債，借了多少？（4）他們這次借債（融資）是用來干什麼？他們拿什麼還？你覺得他們的融資需求合理嗎？（5）你公司替他們向銀行擔保了，那拿什麼來保障你們自己的利益？（6）如果替他們擔保，有哪些風險？（7）怎麼防範風險？（8）通過前面的分析，你給決策層的建議性結論是什麼？ 依次回答完上面的問題，一篇融資擔保項目調查報告就基本成型了。

⑵ 融資性擔保公司如何調查撰寫調查報告

一、標題。調查報告的標題應當統一規范為「擔保調查報告」。考慮到這一標題已為擔保公司評審會所接受，因此沒有加入「獨立、客觀、公正」六個字，但項目經理在受理、考察、監管等整個業務循環過程中都應當恪守獨立、客觀、公正的執業原則。

二、收件人。報告的收件人一般指擔保公司評審會，但項目經理致送的對象通常包括部門經理、風險部、辦公室等，為了恪守公司對客戶資料保密的承諾，項目經理應在報告中特別標注「本報告僅供擔保公司內部評審使用，不能在沒有取得申保企業同意的情況下泄露任何客戶的商業秘密」等字眼。

三、引言。報告的引言段應當簡明扼要地闡明申保企業名稱、注冊地址、注冊資本金、法定代表人姓名、項目背景來源、申請額度、貸款用途、擬合作銀行、還款來源等。宗旨就是向評審委員展示項目的全貌，讓每位評審委員對所評審項目有一個總括的印象。
滿意請採納。

⑶ 融資融券授信額度有什麼規則

你好，授信額度是指證券公司根據投資者資信狀況、擔保物價值、市場情況及自身財務安排等因素，授予投資者可融入資金或證券的最大限額。證券公司會根據投資者資質情況的變化及時調整授信額度；投資者也可根據自身需求，申請增加或者減少授信額度。一般證券公司授信額度分為融資融券授信額度、融資授信額度、融券授信額度。

⑷ 怎麼寫融資擔保公司風險調查報告

如實的寫清楚
1.企業的基本情況、發展歷程；
2.生產、經營和銷售分析情況；
3.財務狀況分析；
4.還款來源以及貸款用途分析；
5.存在的風險漏洞分析；
6.反擔保措施分析！
7.調查結論

⑸ 授信調查報告申請人管理情況怎麼寫

中國工商銀行關於印發
《中國工商銀行打包貸款業務管理辦法》的通知
（工銀發[2002]299號 2002年12月16日）

各一級分行、直屬分行：
為進一步加強對打包貸款業務的管理，總行制定了《中國工商銀行打包貸款業務管理辦法》，現印發給你們，請遵照執行。各行信貸管理、公司業務和國際業務部門要明確職責，分工協作，密切配合，提高工作效率，切實做好打包貸款的審查與管理工作。執行中遇到的問題，請及時向總行反映。

附：
中國工商銀行打包貸款業務管理辦法

第一章 總則

第一條 為規范打包貸款業務管理，切實防範風險，根據中國人民銀行、國家外匯管理局及總行有關規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱借款人是指經國家主管部門批准，擁有出口業務經營權的法人實體。貸款人是指總行及授權的分支機構。
第三條 本辦法所稱打包貸款是指我行以出口商收到的信用證項下的預期收匯款項作為還款來源，用於解決出口商裝船前，因支付收購款、組織生產、貨物運輸等資金需要而發放給出口商的短期貸款。
第四條 發放打包貸款應遵循「真實貿易背景、審核客戶資信、注重履約能力、加強風險控制」的原則。

第二章 借款人條件

第五條 申請打包貸款的借款人應符合以下條件：
（一）我行評定信用等級為A－（含）以上的法人客戶或經營正常、經營活動現金凈流量為正值的未評級法人客戶；
（二）信譽良好，具有按期償付貸款本息的能力；
（三）貸款用途符合國家法律、法規及有關政策規定；
（四）能及時、准確地向貸款人提供相關貿易背景資料和財務報告，主動配合貸款人的調查、審查和檢查；
（五）提供我行認可的合法、有效擔保（符合我行信用貸款條件的法人客戶外）。
（六）能提供低風險擔保的企業辦理打包貸款業務不受上述條件的限制。
（七）貸款人要求的其他條件。

第三章 貸款額度、期限與利率

第六條 打包貸款金額原則上不超過信用證金額的80％。
第七條 打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期後一個月，最長不超過一年。
第八條 當信用證出現修改最後裝船期和信用證有效期時，打包貸款可辦理一次展期，展期期限最長不得超過原貸款期限。
第九條 人民幣打包貸款，貸款利率按人民銀行同檔次短期貸款利率執行；外幣打包貸款，貸款利率按我行外匯貸款利率的有關規定執行。

第四章 貸款申請與審查

第十條 借款人申請打包放款時，除應符合我行短期貸款條件外，應同時向我行提供以下資料：
（一）不可撤銷信用證正本及出口銷售合同，代理出口的借款人應提供出口商品代理協議；
（二）國家限制出口的商品，應提交國家有權部門同意出口的證明文件；
（三）貸款人要求的其他資料。
第十一條 敘做打包貸款的出口信用證應滿足以下條件：
（一）信用證是不可撤銷、非轉讓的；
（二）信用證開證行原則上是我行Ⅰ、Ⅱ類代理行；如開證行不屬於我行Ⅰ、Ⅱ類代理行，須由我行Ⅰ、Ⅱ類代理行加具保兌；否則須報總行審批；
（三）信用證不包含對貸款人不利的條款；
（四）信用證不包含限定他行議付的條款；
（五）修改信用證有效期需報經貸款人審核同意；
（六）貸款人要求的其他條件。
第十二條 貸款人在收到借款人的申請資料後，應對借款人提供的有關資料進行調查核實。重點審查以下內容：
（一）借款人的資信狀況應符合我行有關短期貸款條件的規定；
（二）審核出口信用證項下貿易背景相關資料的真實性；
（三）借款人的出口履約制單能力及收匯情況；
（四）符合國家外匯管理政策，出口商品不涉及反傾銷調查和貿易爭端等。
第十三條 已敘做打包貸款的信用證業務必須向我行交單。
第十四條 已敘做打包貸款的信用證業務，在償還我行打包貸款前，可辦理出口押匯；借款人在取得押匯款項後，須等額償還我行打包貸款。

第五章 授權、授信與貸款限額管理

第十五條 打包貸款的審批許可權執行總行關於短期貸款單筆審批許可權的規定。
第十六條 打包貸款業務納入法人客戶統一授信制度管理，可專項核定打包貸款授信額度，當授信額度不足時，可與普通貸款、循環貸款、進口開證、銀行承兌匯票額度調劑使用。
第十七條 打包貸款納入短期貸款限額管理，各行應在總行下達的信貸限額計劃的總量內自行調整。

第六章 風險控制

第十八條 借款人發生下列情況之一，即被視作違約：
（一）借款人未在信用證規定的日期前或雙方約定日期前向我行交單；
（二）借款人擅自改變打包貸款的用途；
（三）借款人未能按照貸款人的要求提供真實的財務報表和其他反映生產經營情況的材料；
（四）借款人所提供的打包貸款擔保條件、效力發生變更；
（五）借款人與其他任何債權人的合同項下發生重大違約事件；
（六）貸款合同中列明的其他違約行為。
第十九條 各行應通過信貸管理系統對打包貸款進行監測。
第二十條 各行應按照總行信貸管理的有關規定，定期對借款人進行貸後跟蹤檢查。監督貸款使用情況，了解借款人經營狀況，並建立完整的信貸檔案。

第七章 業務分工原則

第二十一條 打包貸款業務應由信貸管理部門、國際業務部門、公司業務部門分工負責，協作配合。
第二十二條 信貸管理部門負責按照我行有關法人客戶統一授信管理辦法，為借款人核定授信額度並監測額度的使用情況，負責對借款人資信及擔保情況的審查以及打包貸款制度的執行和操作管理情況的檢查。
第二十三條 國際業務部門負責對開證行的資格、信用證的真實性及其條款進行審查，監控企業是否按時交單並及時與公司業務部門保持聯系。
第二十四條 公司業務部門負責信用證項下打包貸款的市場營銷工作、貿易背景的真實性審查以及貸款的發放、跟蹤和收回。

第八章 附則

第二十五條 打包貸款借據、借款合同、擔保合同採用我行短期貸款的統一文本格式。
第二十六條 本辦法自印發之日起實施。此前有關規定與本辦法相抵觸的，以本辦法為准。
附件1：打包貸款業務申請書（參考格式）
附件2：打包貸款業務審核表

附件1：
中國工商銀行（ ）分行打包貸款業務申請書

年 月 日

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜ ｜ ｜企業名稱、法定地址、｜ ｜

｜ 銀行通知號 ｜ ｜ ｜ ｜

｜ ｜ ｜ 聯系人及電話 ｜ ｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜

｜信用證編號 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜

｜信用證有效期 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜本｜ ｜

｜信用證金額 ｜ ｜信用證 ｜ ｜筆｜ ｜

｜ ｜ ｜ ｜ ｜貸｜ ｜

｜（萬元外幣） ｜ ｜期限 ｜ ｜款｜ ｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜用｜ ｜

｜申請貸款金額 ｜ ｜ ｜ ｜途｜ ｜

｜ ｜ ｜貸款期限｜ ｜ ｜ ｜

｜（萬元人民幣）｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ 我公司以上述信用證正本向你行（中國工商銀行 分行）申請上述｜

｜金額、期限及用途的打包貸款，保證該信用證項下單據向你行議付。請予｜

｜審核、批准。 ｜

｜ 申請企業：（申請企業法定代表人或其授權人 ｜

｜ 簽字及申請企業印章） ｜

｜ ｜

｜ 年 月 日 ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ ｜公司業務部門意見： ｜

｜ ｜ ｜

｜ ｜ 年 月 日 ｜

｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜銀｜國際業務部門意見： ｜

｜行｜ ｜

｜審｜ 年 月 日 ｜

｜批｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜意｜信貸管理部門意見： ｜

｜見｜ ｜

｜ ｜ 年 月 日 ｜

｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ ｜行長意見： ｜

｜ ｜ ｜

｜ ｜ 年 月 日 ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

附件2：
打包貸款業務審核表

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜開證行名稱： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用證號： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜幣種金額： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用證受益人： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜開｜國別、地區： ｜

｜證｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜行｜理行及代理行授信額度： ｜

｜資｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信｜ ｜

｜情｜其他： ｜

｜況｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用證有效期限及地點： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用證條款審查： ｜

｜□限制議付： ｜

｜□進口商或其所在國家或地區出具商品檢驗證書： ｜

｜□無商品檢驗證書條款： ｜

｜□非物權運輸單據： ｜

｜□非全套海運提單： ｜

｜□轉讓行不承擔獨立付款責任的轉讓信用證： ｜

｜□索匯路線迂迴： ｜

｜□其他： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜國際業務部門審核意見： ｜

｜ ｜

｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜備註： ｜

｜ ｜

｜ ｜
另外,團IDC網上有許多產品團購,便宜有口碑

⑹ 融資融券授信額度如何計算

你好，授信額來度由信自用評級確定的客戶信用上限、申請額度、金融資產、總資產以及公司剩餘可用授信額度等因素共同確定。客戶的融資融券授信額度=MIN（公司剩餘可用授信額度，公司單一客戶額度上限，客戶申請額度，信用上限，金融資產×50%或總資產×25%）。

⑺ 什麼是融資融券授信額度

你好，授信額度是指客戶提出融資、融券額度申請後,證券公司評估客戶信用賬戶中的擔保物價值,計算保證金可用余額,在滿足保證金比例的前提下,授予客戶的可融資或融券的最大額度。

⑻ 授信調查報告的使用價值

（一）保證商業銀行資金的安全性
授信調查報告是在綜合考察客戶各項指標的基礎上編制而成的，其中的信用評級和授信建議具有客觀、真實性，以此作為銀行決定是否授信、授信多少的唯一依據，能夠在很大程度上保證銀行貸出資金的安全性。
（二）提高商業銀行資金的收益性
授信調查報告的考察內容之一是貸出資金的收益率，在客戶之間進行橫向比較後，銀行可以把資金授信給風險較小而收益率較高的企業，從而取得更高的利息收入。
（三）簡化貸款程序，提高業務效率
在授信范圍內，客戶向銀行貸款的程序被簡化。一次授信，循環使用，隨用隨還，在約定的時間和額度內隨借隨用隨還。這一方面方便了客戶融資，另一方面也提高了銀行貸款業務的工作效率。

⑼ 銀行對擔保公司授信調查報告

呵呵 你是銀行的吧？簡單給你個綱，自己加內容吧
1.與各銀行同業合作情況
2.基本情況介紹、重點介紹資本金情況
3.經營情況、包括經營品種、擔保對象、累計擔保額、累計代償率、在保保額、在保項目按行業、地區分類、擔保集中度、風險控制制度、擔保費率水平
4.擬與你銀行合作內容。包括擔保范圍、代償寬限期、風險金比例
5.財務報表分析，自己看著辦，主要看看資本金、對外投資、計提風險准備、代償項目進度等
6.貸款卡查詢 可查詢公司類客戶在銀行辦理的擔保余額 與企業提供數據核對
基本就這么多了 夠詳細了吧 呵呵