採用供應鏈融資支付方式

1. 供應鏈金融怎麼融資融資模式有哪些

單個企業的流動資金被佔用的形式主要有應收賬款、庫存、預付賬款三種。金融機構按照擔保措施的不同，從風險控制和解決方案的導向出發，將供應鏈金融的基礎性產品分為應收類融資、預付類融資和存貨類融資三大類。

(一)應收類：應收賬款融資。應收賬款融資是指在供應鏈核心企業承諾支付的前提下，供應鏈上下游的中小型企業可用未到期的應收賬款向金融機構進行貸款的一種融資模式。在這種模式中，供應鏈上下游的中小型企業是債權融資需求方，核心企業是債務企業並對債權企業的融資進行反擔保。一旦融資企業出現問題，金融機構便會要求債務企業承擔彌補損失的責任。應收賬款融資使得上游企業可以及時獲得銀行的短期信用貸款，不但有利於解決融資企業短期資金的需求，加快中小型企業健康穩定的發展和成長，而且有利於整個供應鏈的持續高效運作。

(二)預付類：未來貨權融資模式分析。很多情況下，企業支付貨款之後在一定時期內往往不能收到現貨，但它實際上擁有了對這批貨物的未來貨權。未來貨權融資(又稱為保兌倉融資)是下游購貨商向金融機構申請貸款，用於支付上游核心供應商在未來一段時期內交付貨物的款項，同時供應商承諾對未被提取的貨物進行回購，並將提貨權交由金融機構控制的一種融資模式。在這種模式中，下游融資購貨商不必一次性支付全部貨款，即可從指定倉庫中分批提取貨物並用未來的銷售收入分次償還金融機構的貸款；上游核心供應商將倉單抵押至金融機構，並承諾一旦下游購貨商出現無法支付貸款時對剩餘的貨物進行回購。未來貨權融資是一種「套期保值」的金融業務，極易被用於大宗物資(如鋼材)的市場投機。為防止虛假交易的產生，銀行等金融機構通常還需要引入專業的第三方物流機構對供應商上下游企業的貨物交易進行監管，以抑制可能發生的供應鏈上下游企業合謀給金融系統造成風險。例如，國內多家銀行委託中國對外貿易運輸集團(簡稱：中外運)對其客戶進行物流監管服務。一方面，銀行能夠實時掌握供應鏈中物流的真實情況來降低授信風險；另一方面，中外運也獲得了這些客戶的運輸和倉儲服務。可見，銀行和中外運在這個過程中實現了「雙贏」。

(三)存貨類：融通倉融資模式分析。很多情況下，只有一家需要融資的企業，而這家企業除了貨物之外，並沒有相應的應收賬款和供應鏈中其他企業的信用擔保。此時，金融機構可採用融通倉融資模式對其進行授信。融通倉融資模式是企業以存貨作為質押，經過專業的第三方物流企業的評估和證明後，金融機構向其進行授信的一種融資模式。在這種模式中，抵押貨物的貶值風險是金融機構重點關注的問題。因此，金融機構在收到中小企業融通倉業務申請時，應考察企業是否有穩定的庫存、是否有長期合作的交易對象以及整體供應鏈的綜合運作狀況，以此作為授信決策的依據。但銀行等金融機構可能並不擅長於質押物品的市場價值評估，同時也不擅長於質押物品的物流監管，因此這種融資模式中通常需要專業的第三方物流企業參與。金融機構可以根據第三方物流企業的規模和運營能力，將一定的授信額度授予物流企業，由物流企業直接負責融資企業貸款的運營和風險管理，這樣既可以簡化流程，提高融資企業的產銷供應鏈運作效率，同時也可以轉移自身的信貸風險，降低經營成本。

2. 建築業 發包方以供應鏈融資支付 啥意思

咨詢記錄 · 回答於2021-06-01

3. 工程款供應鏈付款優缺點

供應鏈付款的優點如下
1.供應鏈金融促進商業銀行對中小企業放貸，供應鏈內的企業之間的信息比較流暢。
2.供應鏈融資業務能實現多方共贏。
3.供應鏈融資具有整體性和穩定性。
供應鏈付款也是有弊端的，用供應鏈方式支付貨款，存在較大的風險，企業在經營過程中，可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。

4. 供應鏈融資是什麼和普通的融資有何區別，供應鏈融資的優勢是什麼

供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

供應鏈融資與傳統的融資業務的不同：

本質不同。供應鏈融資的本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變，傳統的融資業務的本質從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金。

供應鏈融資的優點：

1、不僅僅讓中小企業能夠實惠，鏈條中的核心企業也可以獲得業務和資金管理方面的支持，從而提升供應鏈整體質量和穩固程度，最後形成銀行與供應鏈成員的多方共贏局面。

2、供應鏈融資不僅有利於解決配套企業融資難的問題，還促進了金融與實業的有效互動，使銀行或金融機構跳出單個企業的局限，從關注靜態轉向企業經營的動態跟蹤，從根本上改變銀行或金融機構的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。

3、對於核心企業來說，則可以藉助銀行的供應鏈融資為供應商提供增值服務，使資金流比較有規律，減少支付壓力。同時也擴大了自身的生產和銷售，而且可以壓縮自身融資，增加資金管理效率。

供應鏈融資的原理：

1、先理順供應鏈上相關企業的信息流、資金流和物流；

2、銀行和金融機構根據穩定、可監管的應收、應付賬款信息及現金流，將銀行或金融機構的資金流與企業的物流、信息流進行信息整合；

3、然後由銀行或金融機構向企業提供融資、結算服務等一體化的綜合業務服務；

4、物流、資金流和信息流的統一管理與協調，使參與者，包括供應鏈環節的各個企業以及銀行或金融機構分得屬於自己的「乳酪」，從而進一步提高供應鏈管理效率。同時倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構減少信用風險。

(4)採用供應鏈融資支付方式擴展閱讀：

有關供應鏈融資的新聞：

CITE 2019區塊鏈創新成果評選結果在第七屆中國電子信息博覽會(CITE 2019)上公布，騰訊雲區塊鏈供應鏈金融(倉單質押)解決方案獲評「CITE2019區塊鏈優秀解決方案」。

該方案將騰訊雲區塊鏈技術與倉單質押融資場景充分融合，結合智能倉儲、智慧物聯網、人工智慧、大數據分析等技術能力，有效解決傳統倉單質押融資過程中的身份信任、風險管控以及效率低下等問題。

5. 工程款支付採用供應鏈融資付款方式是什麼意思

一般來說，在供應鏈中，核心企業在交付，價格，賬戶周期和其他貿易條件方面往往對上下游企業苛刻，而上下游配套企業多為中小企業這很難從銀行融資。結果，資金鏈緊張，整個供應鏈失去平衡。

供應鏈金融的最大特點是以核心企業為出發點，將供應商，製造商，經銷商，零售商作為一個整體連接到最終用戶，為供應鏈提供資金支持。一方面，資金將有效注入相對薄弱的上下游中小企業，解決中小企業融資困難和供應鏈不平衡的問題;另一方面，將銀行信貸納入上下游企業的購銷行為，增強商業信用，提高談判地位，促進中小企業和核心企業建立長期合作關系。戰略協同作用，增強供應鏈的競爭力。

供應鏈金融融資模式大致可分為三種類型：

1、應收賬款融資方式。應收賬款融資模式是指應收賬款余額較大的供應鏈融資銀行供應商。

2、確認倉儲融資模式。經銷商通常需要提前向上游核心企業付款，以獲得可持續生產所需的原材料和成品。確認的倉庫融資模式可用於為中小企業的預付賬戶提供資金。

3、動產抵押融資方式。動產抵押融資，也稱為「庫存融資」，是企業通過庫存質押為金融機構融資的行為。

(5)採用供應鏈融資支付方式擴展閱讀：

供應鏈融資『Supply Chain Finance』是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。

分為國際供應鏈融資、國內供應鏈融資、省內供應鏈融資、市內供應鏈融資。詳見孫天宏主編的《貿易金融產品設計》、《貿易金融商業模式及營銷》。

6. 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

供應鏈金融的融資模式如下：

1、阿里模式；

2、行業資訊門戶模式；

3、軟體公司模式；

4、物流公司模式；

5、傳統龍頭企業模式。

(6)採用供應鏈融資支付方式擴展閱讀：

供應鏈金融的好處

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。

由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；

另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。

在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。

據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。

供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。

供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。

招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。

即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。

3、經濟效益和社會效益顯著

同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。

據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。

與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。

7. 建築業 發包方以供應鏈融資支付 啥意思

摘要 在供應鏈中，核心企業在交付，價格，賬戶周期和其他貿易條件方面往往對上下游企業苛刻，而上下游配套企業多為中小企業這很難從銀行融資。結果，資金鏈緊張，整個供應鏈失去平衡。

8. 供應鏈金融的融資模式有哪些

供應鏈金融的三種傳統表現形態為應收賬款融資、庫存融資以及預付款融資。2022年國內實踐中，商業銀行或供應鏈企業為供應鏈金融業務的主要參與者，由於本系列專題研究對象為供應鏈企業，所以我們在介紹供應鏈金融模式時，主要以供應鏈企業為服務提供者。
拓展資料：
銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流，並把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。
好處
「供應鏈金融」發展迅猛，原因在於其「既能有效解決中小企業融資難題，又能延伸銀行的縱深服務」的雙贏效果。
第一，企業融資新渠道
供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。
供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。
第二，銀行開源新通路
供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。
供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。到2022年，到2008年，全球最大的50家銀行中，有46家向企業提供供應鏈融資服務，剩下的4家也在積極籌劃開辦該項業務。

9. 供應鏈融資模式，供應鏈融資有哪些風險

應收賬款融資指以企業尚未到期的應收賬款向銀行等金融機構辦理融資的行為。而供應鏈金融下的應收賬款融資模式是指供應鏈上的中小企業為了獲取資金來支持企業的正常運營,以與買方(債務企業)簽訂的真實貿易合同產生的應收賬款為基礎,銀行為賣方(債權企業)提供的,以合同下應收賬款回收所產生的現金流作為第一批還款來源的融資模式。
一、融資主體需求當前市場競爭激烈,
當產品供應商銷售長線產品或面對實力雄厚的經銷商時,常常被迫採用賒銷方式,供應商將產品賣給客戶,客戶不直接支付現金,形成大量應收賬款,一段時間後才能收回"但是供應商需要支付產品生產加工花費的勞動成本,到期應付賬款,存貨質押融資到期本息或者提前進入下一生產運營周期所需資金,由此產生的資金缺口將會妨礙企業的正常生產經營及發展。應收賬款融資模式即是針對企業產品銷售環節的現金缺口問題,為供應鏈上、中游的中小型債權企業提供融資服務。
應收賬款融資模式下,債權起彌補銀行損失的責任,如此,銀行的貸款風險得到有效控制。
二、融資方式
企業、銀行及債務企業均參與其中,債務企業為核心企業,憑借其在供應鏈中的較強實力及較好信用水平,在融資模式中起著反擔保作用,若融資出現問題,債務企業將承擔
目前國內銀行常用的應收賬款融資主要有三種方式：
1、應收賬款質押融資供應鏈上的供應商以應收賬款的債權作為質押品向銀行等金融機構融資,當銀行向供應商融通資金後,如果購買方無力付款或是拒絕付款,銀行等金融機構可向供應商要求償還貸款資金的融資方式
2、應收賬款保理供應商將應收賬款的債權出賣給銀行等金融機構,並通知買方直接支付貨款給銀行,由銀行承擔收賬風險,對融資企業不附追索權的融資方式
3、應收賬款證券化即企業將未來能夠產生穩定現金流的應收賬款轉化為在金融市場可以出售且流通的證券的融資方式
三、運作流程
1、貨物交易中小企業及核心企業買賣雙方進行貨物交易。
2、應收賬款單據發出。下游核心企業向上游中小企業發出應收賬款單據,債權債務關系形成。
3、單據質押。債權企業將應收賬款單據質押給銀行,申請貸款。
4、付款擔保。債務企業向銀行出具付款承諾書,為債權企業貸款進行擔保。
5、銀行信用貸款。銀行發放貸款給債權企業。
6、購買生產要素。債權企業獲得貸款後購買生產要素進行再生產環節。
7、銷貨收款。債務企業銷售貨物,收回貨款。
8、支付賬款。債務企業按應付賬款單據金額支付給銀行。
9、合同注銷。應收賬款質押合同注銷。
傳統銀行貸款行為往往是根據單個企業的資產負債規模、信用風險評級等情況來決定是否貸款,中小企業在這些方面較為欠缺,銀行對其懼貸惜貸。而應收賬款融資模式是以產業供應鏈的貿易合作為背景的,憑借著核心企業的良好信用,更多關注貸款企業的運營能力及盈利能力。這就使得中小型融資企業可以及時獲得銀行貸款,彌補資金缺口,保證生產連續性及供應鏈的順暢運作。
四、應收賬款融資風險分析
由於應收賬款融資模式是向相對弱勢的中小企業供應商及相對強勢的核心企業提供融資服務。則該融資模式的風險主要存在於以下幾個方面：
1、貿易背景的真實性我國當前的信用體系尚不完善，銀行無法獨立完成對供應鏈上企業數據真實性的調查研究，應防止供應鏈上買賣雙方為關聯方性質，以不真實的貿易背景開具空頭支票，套取銀行貸款
2、應收賬款的性質銀行應關注用於融資的應收賬款是否為正常業務所導致的，比較應收賬款還款日和貸款業務期限，考察交易雙方是否還有其他可抵消的債權債務關系
3、融資企業資信實力融資企業與核心企業雙方良好長久的貿易合作背景是評價供應商資信能力的重要因素。同時，融資企業的生產設備、技術水平是否具備履約能力，其履約能力是否得到核心企業的認可都是應收賬款融資服務需要考察的重要方面。
4、融資企業經營情況銀行應從融資企業有無持續經營優勢，運轉情況是否正常，市場銷售份額狀況以及經營人員的素質和個人信用情況方面評價融資企業的經營狀況。
5、核心企業履約情況銀行應查詢以往的供銷一記錄評價債務企業的支付能力(是否按時付款，交易過程是否有糾紛記錄等)。
6、借款原因分析
1)銷售增長；
2)存貨周轉變慢，收賬款周轉變慢；
3)采購資金增加；

10. 什麼是供應鏈金融，它的融資模式有哪些

供應鏈金融的定義：就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。即把資金作為供應鏈的一個溶劑，增加其流動性。
供應鏈金融的融資模式：
應收類：應收賬款融資
預付類：未來貨權融資模式分析
存貨類：融通倉融資模式分析