工程項目保理融資

① 什麼是工程保理

工程保理是指工程承包商或施工方將從事工程建設服務形成 的應收賬款轉讓給賣方保理行，由保理行提供綜合性保理服務。

工程保理准入條件：

1、辦理有追索權工程保理業務時，買賣雙方需同時符合以下條件：

（1）賣方是信用等級AA級（含）以上且具有建築安裝一級資質的建築施工企業，包括其經總公司授權的分公司、具有實際控制權且經營主營業務的子公司；

（2）買方是總、分行核心客戶、行業重點客戶，或工程保理項下 的項目全部還款來源為地市級（含）以上政府財政撥款。

2、辦理無追索權工程保理業務時，買賣雙方需符合以下條件之一：

（1）對於買方是農業銀行批准給予項目貸款支持同時具備項目貸款發放條件的項目業主，賣方信用等級不得低於BBB－級（含）。

（2）賣方是總行認定的行業重點客戶中的建築行業客戶或主營業務為工程建築的總行和一級分行核心客戶（包括其經總公司授權的分公司、具有實際控制權的子公司）；買方是總、分行核心客戶、行業重點客戶，或工程保理項下的項目還款來源全部為地市級（含）以上政府財政撥款。

3、辦理工程保理，監理人須具備監理綜合資質或專業甲級資質。

4、不得辦理帶資承包的政府投資項目項下的工程保理。

5、對於追加足額、有效擔保或符合信用方式用信條件的有追索權保理業務，除賣方信用等級須在BBB－（含）以上外，買方信用等級均不受本辦法關於信用等級的限制。

應收賬款保理是企業將賒銷形成的未到期應收賬款在滿足一定條件的情況下，轉讓給商業銀行，以獲得銀行的流動資金支持，加快資金周轉。理論上講，保理可以分為買斷型保理（非回購型保理）和非買斷型保理（回購型保理）、有追索權保理和無追索權保理、明保理和暗保理、折扣保理和到期保理。

中國企業應收賬款的數量呈現逐年上升的趨勢，企業流動資金短缺與大量債權無法變現之間的矛盾異常突出。

應收賬款的不斷增長使不少企業運營資金拮據，應收賬款佔用資金加大了企業的機會成本，而應收賬款難以收回又使公司的壞賬增加，從而增加企業的費用，致使許多企業虛盈實虧，影響企業的利潤。

(1)工程項目保理融資擴展閱讀：

保理的收費主要有兩方面：

1、服務傭金：一般是承擔服務的發票金額的1%--1.5%;

2、進口商的資信調查費：對每次信用額度申請，無論批准與否、批准多少，保理商都收取一定的資信評估費用(一般為50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融資，還要收取一定的融資利息。

從表面上看，保理的收費似乎比信用證或托收的費用高一些，從而會增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的價格，影響出口商的競爭力，但其實不然。

出口商如改用信用證方式，雖然可以免去自身的保理開支，降低了產品價格，卻在同時增加了進口商的負擔，因為進口商必須承擔開信用證的費用。更主要的原因是進口商為開證或被迫存入保證金，或佔用了自身的銀行信用額度，從而造成進口商的資金緊張。

同時，由於銀行適用「嚴格相符原則」，即：文件必須同信用證條件完全一致。因此，信用證變得缺乏活力。任何矛盾都可能造成嚴重延誤，有時頻繁地改證，帶來大量的費用和風險。這些，都使許多進口商不願以信用證方式進口商品，從而影響了出口商的競爭力。

出口商若採用D/A托收的形式，往往由於資金緊張而需要押匯，為此必須支付押匯的利息，同時進口商也要支付託收的費用，對雙方都造成負擔，而且出口商還失去了信用風險保障。

總的來說，採用國際保理業務，出口商雖然可能增加一定的費用，但因此而獲得的信用風險擔保、資金融通以及管理費用的降低等帶來的收益足以抵消保理費用的開支，而進口商也可以免除開信用證或托收的費用，減少資金的占壓。這也就是國際保理業務在歐美等發達國家和地區得以蓬勃發展的原因。

② PPP項目融資方式有哪些

PPP項目由於投資金額規模大，投資期限長，通常會借用一些金融工具，保證版項目的順利實施。例如：權銀團貸款，融資租賃，工程保理貿易融資，資產證券化，基金等進行一系列結構化安排。
尊敬的投資者，投資有風險，您在做出投資決策之前，請認真考慮投資存在的各項風險因素，並充分考慮自身的風險承受能力，理性判斷並謹慎做出投資決策。

③ 保理融資遵循哪些原則

商業保理作為一種金融服務，其產品設計即是為客戶提供保理服務的解決方案。該金融服務方案不僅要滿足客戶的金融需求，還需要滿足內部的風險管理、操作、合規、財務等方面的要求，是一項綜合性、創造性的工作。在實踐中，客戶的情況和需求千差萬別，標準的保理產品可能無法滿足客戶的需求，供應鏈金融工具種類繁多，不同的工具適合不同的客戶需求，也需要進行區分和組合應用。同時，保理業務是基於真實交易項下的應收賬款債權轉讓開展的，在產品設計中如何進行風險的把控也至關重要。今天我們就來談談保理產品設計的原則。
1.應收賬款有效轉讓是前提
應收賬款的有效轉讓包括以下幾個含義：
①應收賬款必須已經形成，且無法律瑕疵;
②依據合同法的相關規定，應收賬款的轉讓必須有效通知債務人;
③保理商須對應收賬款對應的回款資金流進行控制，例如確認買方知悉付款賬戶變更為保理商賬戶;
④對特定債務人在保理服務期間內的應收賬款應全部轉讓，使保理商取得「唯一債權人」的法律地位，原債權人脫離應收賬款債權債務關系。
在進行保理產品設計時，要考慮應收賬款的形成過程、轉讓過程、回款過程，再考慮供應鏈上各企業的信用、物流、信息流、資金流的流向及價值創造過程，從而設計出既滿足客戶需求，又符合內部風險管理規定的保理產品。
2.保理融資的自償性是出發點
希望通過保理業務進行融資的客戶，通常缺少足以作為融資擔保的資產，欠缺獨立的還款能力。而保理融資的自償性可以彌補賣方信用不足的問題。保理融資的自償性，是指保理商以真實貿易所產生的應收賬款為授信依據，通過債權的轉讓而對賣方發放保理預付款，從而加快企業的現金周轉。
信息不對稱使保理商更相信保理融資自償性的技術安排。由於信息不對稱的存在，企業對自身的經營狀況、市場環境、交易對手情況等信息的了解會遠勝過保理商等第三方機構，保理商在面對客戶時，傾向於預先假設道德風險發生的可能性，特別是在面臨信用等級較低的貿易型企業時，保理商更加難以識別其信用風險。由於在貿易過程中，資金流和物流均有其特定的流動規律，保理商利用控制現金流和物流的技術手段可有效降低融資風險。
保理融資的自償性為貿易企業營造了較為有利的融資條件，使中小企業的融資能力得到顯著的增強，能夠較為有效地解決中小企業融資難問題，實現普惠金融的理念。在保理產品設計中，時刻牢記保理融資的自償性，可以設計出風險更低、運行更順暢的保理業務方案。

④ 什麼叫保理融資

其實就是一種融資的名稱就是名稱不同，總體都是一樣的。

⑤ 保理融資是什麼意思

是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任。
【拓展資料】
商業保理是一整套基於保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。具體是指銷售商將其與買方訂立的貨物銷售（服務）合同所產生的應收賬款轉讓給保理公司，由保理公司為其提供貿易融資、應收賬款管理與催收等綜合性商貿服務。
保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款並且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。保理合同是指不論是否出於融資目的，供應商為實現應收賬款分戶管理、賬款催收、防範壞賬中的一項或多項功能，將已經或即將形成的應收賬款（以下簡稱「應收賬款」，根據上下文也可能指部分應收賬款）轉讓給保理商的合同。
建立工作機制。試點地區商務主管部門為商業保理行業主管部門。主管部門應分別會同天津市、上海市人民政府相關部門和濱海新區、浦東新區人民政府加強溝通協調，建立工作機制。加強准入管理。商業保理公司的投資者應具備開展保理業務相應的資產規模和資金實力，不得以借貸資金和他人委託資金投資，有健全的公司治理結構和完善的風險內控制度，近期沒有違規處罰記錄。
申請設立商業保理公司，應當具有與其業務規模相適應的注冊資本，擁有具有保理業務運營管理經驗且無不良信用記錄的高管人員。應建立開展保理業務相應的管理制度，健全相關業務流程和操作規范，定期將業務開展情況報主管部門。商業保理是個商業機密頗多的神秘行業。「從事應收賬款業務，涉及行業頗多凡是所有涉及貿易賒銷的企業都會需要保理公司。」隨著市場的發展，賒銷在交易中越來越普遍，這為保理業務發展奠定了良好的市場基礎。

⑥ 保理融資的流程是怎樣的

每家投資流程也都差不多，看得比較細，盡調很嚴，投資決策時間稍微長一點,大概時間流程2-3個月，也分項目階段。

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⑦ 工程款保理支付利弊

停工權喪失的法律風險。解約權喪失的法律風險。工期的法律風險。優先受償權變失的法律風險.工程款回收法律風險。
一：在工程建設過程中，若建設單位逾期支付工程款，施工單位有權停工。但是若施工單位將應收賬款辦理保理，也就意味著建設單位不再欠付施工單位工程款，只需在保理到期後向保理機構支付保理款，施工單位也就喪失了停工權。
二：根據民法典及示範文本相關約定，在建設單位逾期支付工程款時，施工單位擁有單方解約權。但是若施工單位將應收賬款辦理保理，也就意味著建設單位不再欠付施工單位工程款，施工單位也就喪失了單方解約權。
三：當施工單位對建設單位的應收賬款辦理保理後，喪失因建設單位逾期支付工程款的停工權與解約權，這也就意味著施工單位不能因建設單位逾期支付工程款要求工期延長。但是同購型保理中，如果建設單位在施工過程中出現明顯資信問題，雖然保理沒有到償還期，但是施工單位繼續墊資施工風險會越來越大，施工單位只能延緩施工，減少虧損，但與此同時，施工單位也將面臨工期延誤的風險。
四：《建工司法解釋一》第41條規定：「承包人應當在合理期限內行使建設工程價款優先受償權，但最長不得超過十八個月，自發包人應當給付建設工程價款之掃起算。「若施工單位將對建設單位的應收賬款辦理有追索權的保理，由於應收賬款回購存在一定的期限，施工單位就很可能因此喪失優先受償權。這與我們在介紹「商票支付」的內容相類似。
五：對於施工單位而言，工程款回收無疑是最為核心的內容。在建設單位已經存在嚴重的資信風險的情況下，一旦施工單位喪失停工權和解約權，就只能繼續施工，但風險也由此累積。一旦保理到期建設單位沒有支付保理價款，施工單位將被迫支付。此時，由於建設單位缺乏償債能力，甚至其主要資產已經被抵押查封，施工單位又失去優先受償權，工程款將面臨無法回收的重大風險。
六：保理融資成本損失有兩種情況：一種情況是本應由建設單位承擔融資成本，但施工單位與建設單位未約定清楚，在建設單位不承認的情形下，施工單位就需自行承擔，從而導致保理融資成本損失；另一種情況是建設單位承諾由其承擔保理融資成本，但若保理到期後，建設單位無力支付，施工單位就只能自行承擔，從而導致保理融資成本損失。

⑧ 保理融資的基本概念

保理融資（Factoring）,是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收版賬款，賣方對權買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收帳款付款方到期未付時，銀行在追索應收帳款付款方之外，還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項，後者指當應收帳款付款方到期未付時，銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。比較適合有真實貿易背景、合法形成應收帳款的貿易企業。

⑨ 如何玩轉保理融資

這是個難題
兩端控制：
1端銀行的授信，這個和股東背景，運作經營能力掛鉤
另一端資產，目前好的應收賬款比較難找，說白了國內的應收賬款拖欠本來就是大問題，因此再好的交易對手都存在履約難的情況，這樣就給保理公司帶來了流動性風險。
還有就是應收賬款存在確權難的問題，上游企業提供貨物後，保理公司要確認應收賬款，難度太大了，大的下游企業要敲個確權函的章感覺登天了，確權都確不了，保理就無法進展，暗保理誰做誰二。
因此難題很多，最好是上下游穩定的產業鏈，配上保理公司，或者是本身股東貿易型的需要匹配保理公司的，開展業務就會好很多！