融資風險評估模型

『壹』 如何對融資租賃項目的風險進行控制

1.風險評估體系。該體系應該囊括包括風險評估部、商務部、資產管理等部門共同建立。分別從客戶風險、行業風險、資產運營風險及具體項目的商務風險多維度建立。
2.風險評估模型。根據自身融資租賃公司的業務涉及行業，建立的風險評估模型，具體包括客戶評估模型、銷售商評估模型等。
3.項目考察及隨訪機制。在項目簽約前及簽約後應持續性的進行項目隨訪，隨時掌握承租人運營情況，從而避免虛假交易以及惡性拖欠。
4.資產管理。對於執行中項目應進行資產分類管理。分別從客戶維度及租賃物件維度進行管理。確保客戶處於監控中，確保租賃物件在收回等惡性情況下的再處置。
5.保險。應對項目租賃物件購買保險，分擔小概率情況下的資產風險。
6.供應商風險。對於租賃物件的銷售商應以適當形式分擔惡性情況下的資產損失。
7.租賃方案設計等。分別從融資期限、融資比例、還款方式、以及收益水平等角度匹配項目風險。

『貳』 融資租賃企業上系統,其中評估模型的建設

供你參考：
 信用模型，提前避讓客戶風險
信用體系的管理是融資租賃服務的關鍵。企業需要建立完善的客戶資料庫，在項目初始階段提前避讓客戶風險，遴選優質客戶。這都將加大融資租賃企業的業務工作量和資金風險。企業在開拓業務時，客戶資質調研是評價項目可行性的重要依據。客戶信用模型，能指導企業搜集評價客戶資質的重要信息，如客戶登記、重要個人、交往記錄、客戶財務信息等，並根據以上信息判斷自動評估客戶信用等級，為前期是否繼續開展項目提供判斷依據。好的開始是成功的一半。從「頭」開始抓牢項目風險，為項目的風險控制打好基礎。

 風險模型，事中控制項目風險
如今，「拍腦袋」決定一個項目是否可行，誰也擔不起這個風險。為了確保項目收益，融資租賃的事中控制就顯得尤為重要，他是對業務風險最直接的防範和控制。項目立項後，企業需要通過盡職調查來評估項目風險，判斷項目的可行性。各類風險評估工具，如IRR測算模型、調查報告模型、風險評估模型、償還計劃模型等，能引導企業通過科學的評估方法來計算項目風險和項目收益，並為確定項目的租金、租息、罰息、償還計劃等提供依據。項目投放後，通過關聯內部系統，如資金管理系統、財務系統等，自動定時開出租金通知書；逾期未支付的款項，後續跟進催款通知書，並對客戶的信用等級重新評估，形成互動、關聯的風險評估體系。

 考核模型，優化內部風控質量
融資租賃的風險控制從來不是某個單一部門或者單一環節能解決的事情。在對外部風控環節深入考慮後，內部風控也是有為重要的環節。員工的職業操守、工作執行力等都與項目的風險控制息息相關。通過設立員工考核制度，將工作內容按積分評定的形式進行考核，並運用信息化手段將考核細則與工作流程結合，通過系統中的流程監控節點，把握員工的工作質量和考核依據，細化工作，職責明確，通過科學的考核模型優化內部風控質量。

隨著融資租賃業務環境的日益復雜，隨著企業的業務量逐漸攀升，以前老舊的風險評估方法已不能滿足企業對風險評估科學、高質、快速的要求。企業需要專業、全面的風險評估模型來強化風控體系。智聯騰華在融資租賃信息化領域擁有多年的實踐經驗，其融資租賃管理系統的風險評估模型涉及眾多行業，如醫葯行業、工程機械行業、通訊行業、科研行業、交通運輸行業等等。這些不同行業的風險評估模型都凝聚了先進的行業風險評估理念，為融資租賃企業全面地、安全地開拓業務提供專業的風險評估工具，為企業提高內部收益率和投資回報率打下基礎。

『叄』 融資融券風險測評

《融資融券業務試點管理辦法》第3條規定：未經證監會批准，任何證券公司不得向客戶融資、融券，也不得為客戶與客戶、客戶與別人之間的融資融券活動提供任何便利和服務。因此投資者在開戶從事融資融券交易前，必須了解所在的證券公司是否具有開展融資融券業務的資格。

證券投資虧損放大風險：融資融券交易具有財務杠桿放大效應，投資者參與融資融券交易雖然有機會獲得較大的收益，但同時也可能在短時間內蒙受巨大損失。

(3)融資風險評估模型擴展閱讀：

融資融券注意事項：

融資融券業務具有杠桿效應，在放大投資收益的同時也放大了投資風險。投資者將股票作為擔保品進行融資融券交易時，既需要承擔原有的股票價格下跌帶來的風險，又要承擔融資買入或融券賣出股票帶來的風險，同時還須支付相應的利息和費用。

投資者與證券公司間除了普通交易的委託買賣關系外，還存在債權債務關系。證券公司對投資者信用賬戶的資產負債情況實時監控，在一定條件下可以對投資者擔保資產執行強制平倉。

『肆』 能夠用於P2P的風險評估模型有哪些呀

1、陽光寶利推出的實用個人P2P理財風險評估模型」
2、Kernel-Based Model
3、R2BTM模型（reputation and risk evaluation based trust model）
我知道的有這三種。

『伍』 投資風險評估的概念和方法是什麼

同學你好，很高興為您解答！

高頓網校為您解答：

風險評估項目投資項目的風險評估是項目評估的一個重要環節。項目的抗風險能力是影響投資項目成敗的關鍵性因素之一。准確的度量和評估投資項目的風險，是保障投資各方利益的基礎。

投資風險評估的概念

投資風險評估是在對投資風險進行識別和衡量的基礎上，從整體考慮投資所面臨的各方面風險以及不同風險之間可能存在的相互作用、相互影響和對投資活動所帶來的影響，今兒對投資風險的綜合狀況進行總體的認識、評價的過程。

識別投資風險的方法

識別投資風險的方法有很多，主要有流程圖法、財務報表分析法、現場調查法、事故樹分析法和專家論證法等，這些方法各具特色，又同時擁有自身的優勢和不足，在具體的投資風險識別中，需要靈活運用各種投資風險識別方法，及時發現各種可能引發風險事故的風險因素。

2.1 流程圖法

將風險主體即投資活動按照其工作流程以及各個環節之間的內在邏輯聯系繪成流程圖，並針對流程中的關鍵環節和薄弱環節調查風險、識別風險的方法。

2.2 財務報表分析法

通過一定的方法分析企業的資產負債表、利潤表、現金流量表等相關的支持性文件，以分析企業的財務狀況，以此來識別投資活動的潛在風險。

利用財務報表分析法識別投資風險主要有三種方法：

·趨勢分析法

·比率分析法

·因素分析法

2.3 專家論證法

採用匿名發表意見的方式，即專家之間不得互相討論，不發生橫向聯系，只能與調查人員發生關系，通過多輪次調查專家對問卷所提問題的看法，經過反復征詢、歸納、修改，最後匯總成專家基本一致的看法，作為投資風險識別和預測的結果。這種方法具有廣泛的代表性，較為可靠。

2.4 現場調查法

是一種常用的識別投資風險的方法。現場調查法是風險管理人員親臨現場，通過直接觀察風險管理單位的設備、設施、操作和流程等，了解風險管理單位的投資活動，調查其中存在的風險隱患，並出具調查報告書。調查報告書是風險管理單位識別投資風險的重要參考依據。

2.5 事故樹分析法

是識別投資風險的另外一種比較有效的方法，常常能夠提供防止風險事故發生的手段和方法。事故樹分析法就是從某一事故出發，以圖解的方式來表示，運用邏輯推理的方法，尋找引起事故的原因，即從結果推到引發風險事故的原因。

評估投資風險的方法

評估投資風險的方法主要包括：風險度評價法、檢查表評價法、德爾菲法、決策樹法。3.1 風險度評價法

是對投資風險事故造成損失的頻率或者損害的嚴重程度進行的綜合評估。風險度評價可以分為風險事故發生頻率評價和風險事故造成損害程度的評價兩種。一般來說，風險度評價可以分為1到10級，級別越高，危險程度就越大。

3.2檢查表評價法

根據檢查表，將檢查對象按照一定標准給出分數，對於重要的項目確定較高的分值，對於次要的項目確定較低的分值，再按照每一檢查項目的實際情況評定一個分數，每一檢查對象必須滿足相應的條件時，才能得到這一項目的滿分。當不滿足條件時，按照一定的標准將得到低於滿分的評定分，所有項目評定分的綜合不超過100分，由此，就可以根據被調查投資活動的得分，評價風險因素的風險度和風險等級。

3.3 德爾菲法

本質上是一種反饋匿名函詢法，其大致流程是：在對所要預測的問題徵得專家的意見之後，進行整理、歸納、統計，再匿名反饋給各專家，再次徵求意見，再集中，再反饋，直到得到穩定的意見。

3.4 決策樹法

是利用樹枝形狀的圖像模型來表述投資風險評價問題，投資風險的評價可直接在決策樹上進行。其評級標准可以是收益期望值、效用期望值或其他指標。採用決策樹法來評價投資風險，往往比其他評價方法更直觀、更清晰，便於投資管理人員思考和集體討論，因而是一種形象和有效的投資風險評價方法。

風險評估指標體系

投資項目主要受到六個風險源的影響，主要包括技術風險、市場風險、資金風險、管理風險、社會與政策風險以及退出與中止風險。

4.1 技術風險

是由於項目技術本身的不足及可替代的新技術出現等給投資所帶來的風險。可以從技術的成熟性、替代技術、技術生命周期、技術的適用性等維度進行判斷。

4.2 資金風險

是投資者最為關注的。財務狀況的混亂可以會直接影響企業的經營業績和發展實力。在進行評估時，主要考量項目操作方的財務狀況、融資能力、資金流動情況等方面。

4.3 市場風險

指由於各種內外部因素導致能否贏得市場競爭優勢的不確定性。具體考察因素包括市場規模、市場競爭力以及項目操作方的銷售能力等。

4.4 管理風險

主要指因為管理不善導致投資失敗的可能性。管理水平的高低是導致項目成敗的關鍵，這部分指標主要考察的包括管理者的背景、素質、經驗及各方面能力等。

4.5 社會與政策風險

是由於國家政策、法規、政治經濟環境的變動導致市場需求發生改變所所引發的風險。重點考察國家產業政策、地方政府政策以及政治經濟環境等。

4.6 退出或中止風險

主要考察的指標有投資回收期、項目移交和清算、資本的退出方式等方面。

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『陸』 請問項目融資貸款的風險評價原則是什麼謝謝

首先評估第一還款來源：
股東是誰？
借款人具備償還能力？
項目情況如何？
項目市場情況如何？

其次評估第二還款來源：
貸款擔保條件如何？

第三評估：
融資方案安排是否合理？（包括金額/份額、期限、利率、擔保條件和還款安排等）

『柒』 風險評估有什麼內容

資質評估：評估對象主要是主辦方和場地管理者，要求主辦方和場地管理者必須具備合法性，具備一定的相關經驗。

管理評估：主要包括相關人員的崗位分配、應急預案和活動方案等。

安保評估：負責活動安保工作的團隊是否專業可靠，人數是否足夠等。

場地評估：主要包括場地可以容納的人數、場地周邊環境、場地設施的安全性等。

設備評估：活動中需要用到的各類設備，比如交通、照明等。

性質評估：主要包括活動的參與人員、組織方式、時間、地點、內容等。

其他評估：節假日、大雨等非常規狀況是否有預案，現場周邊的治安、交通秩序等。

拓展資料：

風險評估（Risk Assessment） 是指，在風險事件發生之前或之後（但還沒有結束），該事件給人們的生活、生命、財產等各個方面造成的影響和損失的可能性進行量化評估的工作。即，風險評估就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。

從信息安全的角度來講，風險評估是對信息資產（即某事件或事物所具有的信息集）所面臨的威脅、存在的弱點、造成的影響，以及三者綜合作用所帶來風險的可能性的評估。作為風險管理的基礎，風險評估是組織確定信息安全需求的一個重要途徑，屬於組織信息安全管理體系策劃的過程。

『捌』 融資租賃企業財務風險控制的原則有哪些

融資租賃的風險控制主要有如下措施：
1.風險評估體系。該體系應該囊括包括風險評估部、商務部、資產管理等部門共同建立。分別從客戶風險、行業風險、資產運營風險及具體項目的商務風險多維度建立。
2.風險評估模型。根據自身融資租賃公司的業務涉及行業，建立專屬的風險評估模型，具體包括客戶評估模型、銷售商評估模型等。
3.項目考察及隨訪機制。在項目簽約前及簽約後應持續性的進行項目隨訪，隨時掌握承租人運營情況，從而避免虛假交易以及惡性拖欠。
4.資產管理。對於執行中項目應進行資產分類管理。分別從客戶維度及租賃物件維度進行管理。確保客戶處於監控中，確保租賃物件在收回等惡性情況下的再處置。
5.保險。應對項目租賃物件購買保險，分擔小概率情況下的資產風險。
6.供應商風險。對於租賃物件的銷售商應以適當形式分擔惡性情況下的資產損失。
7.租賃方案涉及等。分別從融資期限、融資比例、還款方式、以及收益水平等角度匹配項目風險。