國外小微企業融資現狀

⑴ 中小企業融資國內外研究現狀

中小企業融資難一直是世界性難題，只不過在我國更為突出。發達國家經過多年的實踐，有回關中小企業融答資的法律法規健全，各種融資渠道發育與互補較好。我國由於各種復雜的原因，中小企業融資難的情況仍很嚴重。首先，我國市場經濟的體制建立和發展、金融市場開放及金融工具創新與中小企業的發展來比，仍然顯得緩慢；其次，我國社會信用體系尚未建立起來，社會誠信缺失嚴重，金融市場的利率還未完全放開，直接融資門檻較高，債券市場不是很發達，經濟發展過程中的結構性矛盾等問題，都是中小企業融資難的宏觀層面上的成因；再次，我國中小企業融資渠道雖然趨向多樣化，但各種渠道的暢通使用還有一個過程。目前銀行貸款作為企業主要的融資渠道，難度依然較大。中小企業融資的顯著特點是「信息不對稱」，由此帶來信貸市場的「逆向選擇」和「道德風險」，商業銀行為降低「道德風險」，必須加大審查監督的力度，而中小企業貸款數量少、頻次多的特點使商業銀行的審查監督成本和潛在收益不對稱，必然降低了它們在中小企業貸款方面的積極性

⑵ 為何中小企業融資如此困難

中小企業是我國國民經濟的有機活力成分，但長期以來，融資需求得不到滿足使中小企業發展困境重重。日前，中國平安旗下金融壹賬通發布的《中小企業金融服務變革與金融科技前沿發展（白皮書）》（簡稱「白皮書」）指出，金融科技以人工智慧、大數據、區塊鏈、雲計算以及生物識別等科技為切入點，將為中小企業金融服務問題的解決提供新的視野。

因此，白皮書認為，中小企業迫切需要個性化金融產品、更靈活化的金融服務手段、綜合化金融服務與便捷化金融服務程序以緩解金融服務困境。來源：央廣網

⑶ 小微企業融資困難的現狀

二十一世紀經濟發展中，小微企業不僅在社會發展中充當著重要的角色，也是經濟發展方面：增加就業機會、激發企業創新創業、促進經濟發展的重要動力。然而，迫在眉睫的是：解決融資難問題及由此產生的健康教育發展。
小微企業融資現狀
小微企業發展因為社會生產經營規模小，銷售靈活而快捷，資金管理需求分析一般是用於購買原材料或者通過機器設備，往往所需金額比較少。小微企業的發展主要靠自身內部積累。
部分小微企業進行內部管理控制制度不完善（財務核算不規范、財務報表不完善、數據虛假、企業信息內部化程度高、大量非經濟信息、一般渠道難以獲取等一系列問題），甚至於完全不進行內部控制。都導致了與"大中型」企業相比，微型企業信息不對稱和道德風險問題較為嚴重。由於金融機構無法識別企業的風險承受能力，所以就無法監督檢查貸款工作的進行，無法積極支持小微企業的資金運作。
小微企業進行融資最重要的外部信息渠道是銀行貸款。然而，銀行與小微企業的關系一直不和諧。運用流動性和固定資產來補充資本主要是銀行採取的做法，反而很少提供長期信貸。2016-2018期間，許多企業，特別是小微企業，開始抱怨銀行過於苛刻的信貸發展條件。此時企業信貸出現負增長，微型企業損失最大。 一般而言，小型和微型企業規模較小，資金不足，技術較少，較為傳統和資源型。這類公司企業的主要發展特點是具有較低的技術進行含量、附加值、單價，較高的能耗、污染;增長管理方式為結構不健全、設置一些不合理的粗放型。
來源：科教創新與實踐2021年2期

⑷ 國外中小企業融資現狀

1. 中小企業直接融資狀況。目前，中小企業直接融資的狀況並不十分理想。我國在主板市場上市的企業有1000多家，而且大都是國有企業，僅有那些產品成熟、效益好、市場前景廣闊的高科技產業和基礎產業類的少數中小企業可以爭取到直接上市籌資、或者通過資產置換借「殼」買「殼」上市的機會。盡管我國有關部門即將出台企業債券管理新條例，企業債券的發行主體將有所放寬，原先對項目的限制將有所松動，但對中小企業來說，在一定時期內還將不在眾券商備選企業之列。職工集資是中小企業的主要融資手段。由於企業在開辦初期很難得到金融機構的支持，所以大多數中小企業採用職工集資的方式籌集資金。入股是改制企業和股份制企業的重要融資方式，大多數已經占總資產的10%.

2. 2.信用歧視。中央為了搞活企業，提出了「抓大放小」的方針政策，要求銀行部門要重點支持大企業，確保大企業的信貸，對中小企業就不重視，在確保大企業的基礎上才予以考慮，造成了對中小企業的信用歧視，導致銀行在對大企業和中小企業融資問題上的不平等。缺乏對中小企業信貸需求的重視。據統計，1998年工、農、中、建四家銀行新增貸款20.85億元，其中非國有經濟貸款僅新增1億多元，中長期貸款幾乎為零。隨著各國有商業銀行提出業務向中心城市發展戰略的實施，部分機構存在「重大輕小」的傾向，個別銀行有諸如一定數額以下或注冊資本金100萬以下企業不貸的規定，恰恰斷掉了貸款需求以「急、頻、少、繁」為主要特點的中小企業融資主渠道。

3. 缺乏為中小企業貸款提供擔保的信用體系。就中小企業自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現象發生，損害了自身的信用度。同時，企業也深感辦理抵押環節多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。

4. .對非國有企業融資的歧視。長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認為大型企業都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業，不會造成國有資產的流失。而中小企業大多數是非國有的企業，效益不穩定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業貸款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現在比以前有所改善，但仍然存在這種現象。

5. .一些區域性的中小金融機構發展不規范，對中小企業的支持力度不夠。我國經濟中涌現出一批區域性的中小金融機構，本來應以支持中小企業的發展為己任。但在實際中，這些金融機構在業務發展上與國有金融機構有趨同的趨勢，不能真正面向中小企業，存在一定的信貸歧視現象。很多中小金融機構將大量資金上存或購買國債，對急需貸款的中小企業卻不予支持。

6. 缺少為中小企業發展服務的金融機構。現在我國極為缺少切實面向中小企業服務的金融機構，民生銀行原來的初衷是為民營企業和中小企業服務的，可是現在它已經和其他股份制商業銀行沒有什麼區別了，其他新組建的城市商業銀行原來也是面向中小企業的，可由於資金、服務水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴格，限制了中小企業的融資。

   
   

⑸ 菲律賓、帛琉的銀行怎麼樣妥善解決廣大小微企業融資難,融資貴,融資慢

菲律賓的銀行一般是不願意給中小微企業提供貸款的，其原因是：這些中小微企業備案所需的商業文檔大多不夠正規，資金周轉期又短，而且一些行業資金需求的季節性很強，銀行傳統的流程和政策不足以應對；另一方面，這些企業的違約成本低，一旦出現不良貸款，需要銀行買單，銀行作為以盈利為目的企業，消耗同樣的成本，更願意給大客戶貸款，畢竟後者資金實力更雄厚，償債能力更強。即便銀行願意，對小微企業來說，苛刻的申請條件，繁復的手續，較長的批復時間也令其望而卻步。
於是，菲律賓的中小微企業主要通過非官方的金融機構來尋求融資2

⑹ 日本,韓國的銀行怎麼樣妥善解決廣大小微企業融資難,融資貴,融資慢

日本對中小企業的貸款幫助以政策性融資機構為主，向中小企業提供優惠貸款。日本政府分別設立了國民金融公庫、商工組合金融公庫、中小企業金融公庫三大政策性金融機構，專門為中小企業提供低於市場利率的貸款。
韓國的中小企業融資以政府出資建立的政策性金融體系為主，同時積極培育風險資本市場和第二板市場的發展。韓國支持中小企業的措施包括：
(1)韓國中央銀行和政策性銀行對中小企業提供金融支持
韓國中央銀行鼓勵金融機構對中小企業貸款。對中小企業貸款實行優惠貸款利率。中央銀行將各商業銀行對中小企業的貸款額度作為再貸款優惠利率的考核指標之一。韓國還成立了專門為中小企業提供融資支持的韓國中小企業銀行。它是由韓國政府投資的之策性銀行，政府持股占該行股份的77％。該行的成立對中小企業融資起了促進作用，在韓國全部的銀行、金融機構對中小企業貸款總額中佔16．5％的份額1，在亞洲金融危機期間幫助中小企業渡過了難關。韓國中小企業銀行承擔的重要職能是發放專項貸款。專項貸款是根據各種安排或計劃為中小企業提供的貸款，包括政府專項貸款。專項貸款鼓勵中小企業進行生產設備投資和開展研發活動。
(2)政府對中小企業的融資支持
政府部門建立了政策性基金，面向中小企業發放政策性貸款。近年來，政府扶持中小企業發展的政策性基金呈上升的趨勢。政策性基金不直接給中小企業，而是以借款的形式向指定銀行提供資金，制定銀行以借款利率加1-1．5個百分點2的利率向中小銀行提供貸款。政府部門還可根據其產業政策向重點需要援助的中小企業提供利率優惠的政策性貸
款，以培養有潛力的需要風險投資的中小企業。除了政府部門對中小企業提供支持外，地方政府對成立兩年的中小企業提供地方小企業培育基金，向企業給予年息7％，期限為8年的創業資金支持。此外，政府還建立了非盈利機構一中小企業振興公團，該公團的全部預算由政府撥款，主要負責對國內中小企業進行資金支援，指導經營及技術培訓人才，促進國際合作等工作。
(3)建立風險資本市場和高斯達克市場，促進融資多元化
韓國通過發展風險資本市場和建立第二板市場一高斯達克市場，專門為高科技新興公司及中小企業融資提供便利，也為追求高風險、高盈利的投資者提供新型投資工具，拓寬中小企業的外源融資渠道。

⑺ 為什麼說各國中小企業融資難是一個世界性難題

小微企業為什麼是一個客觀存在的難題呢？我們一般說小微企業融資兩大難題：一是風險高，二是成本高。世界性都是這樣，不是光我們國家，這是一個普遍性的難題。
首先看風險，因為一個國家經濟發展不斷有小微企業產生，中間也不斷地成長壯大，但是也有不斷地小微企業兩三年就死掉。比如巴西80%小微企業的生命不到1年，我們國家的統計是中小企業統計平均壽命3.7年，小微企業平均壽命只有2.9年。這樣一個群體，風險當然高，如果給貸給他錢，不到一年死掉了，找誰還錢。世界銀行2008年有50多個國家的調查，大中小企業不良率，大企業不良率平均3.9%，中型企業不良率5.7%，小微企業不良率是7.4%。小微企業由於生命周期基本是規律性的，能夠活下來、成長起來的是低概率的。所以，風險是高的，這樣一個客觀現實我們沒有辦法改變。

⑻ 有關於中小企業融資的國內外研究現狀

中小企業融資問題國內外對比研究Comparative research into difficulties in financing at home and abroad中小企業已經成為國民經濟發展的支柱力量,其經濟地位是舉足輕重的.但是融資難卻是中小企業發展過程中面臨的最大的困難,已成為制約中小企業發展的瓶頸.在解決中小企業融資難問題時我們可借鑒美、日等國扶持中小企業融資的一些成功做法,這些經驗為解決我國中小企業融資難的問題提供了思路,同時結合我國的國情,制定一套適合解決我國中小企業融資難的法律法規、服務體系及信用擔保機制. http://www.ilib.cn/Abstract.aspx?A=shidjm200607034