⑴ 民銀資本
民銀資本控股有限公司是一家在香港聯交所主板上市的公司(股票代碼:1141)。是中國民生銀行股份有限公司在香港的全資子公司民生商業銀行國際控股有限公司是首家境外上市的金融控股平台,民銀國際持股比例超過60%。民銀資本,前身為天順證券集團有限公司,1998年在香港主板上市,2008年開始經營證券經紀業務,2015年並入證券業務資產,轉型為金融上市公司,並於2017年入股民銀國際。 民銀資本銷售能力強,決策高效 憑借機制、專業的管理團隊和良好的品牌優勢,是第二家在香港市場成功上市的中資銀行。
它是一家投資銀行。 2017年9月4日,民銀資本正式納入恆生全球綜合指數成分股,進入港股通用標准名單。民銀資本擁有民銀證券有限公司、民銀資本有限公司、民銀國際期貨有限公司、民銀資產有限公司、管理有限公司4家持牌公司和銀行2家公司中金財務有限公司及中銀投資(香港)有限公司持有香港證券及期貨條例以下1號、2號、4號、6號、9號牌照及放債人牌照涵蓋證券交易經紀、IPO、財務顧問業務、融資融券業務、結構性融資、期貨業務、直接投資、資產管理及配套服務解決方案。
拓展資料:
1、民銀資本控股有限公司在香港聯交所主板上市。是中國民生銀行股份有限公司在香港的全資子公司民生商業銀行國際控股有限公司其較早的境外上市金融控股平台是第二家在香港市場成功上市的中資銀行。是一家投資銀行,民銀國際持股比例超過60%。中國人民銀行資本集團現持有的資產可從事第一類、第二類期貨合約交易、第四類證券顧問、第六類機構融資顧問和第九類提供資產管理受監管的活動和持牌債券借貸業務,並擁有現階段大多數現有和潛在客戶期望的服務所需的許可證。業務領域包括香港IPO推薦及承銷、並購及其他財務顧問、境外債券發行、金融資本擔保、資產管理及財務管理、直接投資、結構性融資等。
2、憑借強大的銷售能力、專業的管理團隊、良好的品牌優勢和高效的決策機制,人民銀行資本將在業務發展、管理運營、風險控制、市場監管、產品服務等領域進行多方位升級。我們相信,人民銀行資本將迎來質的飛躍,以全新的品牌形象屹立於國際金融市場。
3、中國民生銀行全資子公司民銀國際在香港的首家境外上市金融控股平台民銀資本(01141)發布了截至2020年6月30日止六個月業績。財報顯示,營收5.02億港元,同比增長12.2%;股東應占溢利1.65億港元,同比增長10.1%;每股盈利為港幣 0.35 仙。報告期內,公司收入增加的主要原因是報告期內投融資和資產管理的貢獻。財報顯示,人民銀行資本業務主要分為證券、投融資、資產管理、企業融資及咨詢等業務。人民銀行資本的證券業務主要包括為客戶提供經紀服務、證券擔保金融資本服務、證券承銷和配售服務。
⑵ 中國民生銀行深圳分行的特色業務
一、產品簡介
商貸通是中國民生銀行向中小企業主、個體工商戶等經營商戶提供的快速融通資金、安全管理資金、提高資金效率的全方位金融服務產品。2009年至今,以向企業家直接授信為突破口,獲得了客戶的廣泛好評和媒體的盛譽。
二、商貸通金融特色
1、「申請便捷 辦理高效」。
2、「多種方案 綜合服務」:商貸通擔保靈活,可接受抵押、質押、保證、聯保等11種擔保方式,如100%抵押、自然人聯保、互保、擔保公司擔保、核心企業保證、交易融資等
3、「額度循環 易貸隨還
4、「專家服務 尊貴感受」:提供多項綜合理財、貴賓服務、公司結算和個性化服務 1、什麼是交易融資:交易融資業務, 是指銀行對生產、貿易或物流等領域內的企業,通過運用結構性短期融資工具,採用一種或多種產品模式,以債權、貨權或其他形式做擔保,在有效控制企業資金流、信息流和物流的前提下提供的融資性資產業務。
主要產品包括:保理、應收賬款池融資、訂單融資、發票融資、差額回購、階段性擔保+倉儲監管、國內信用證項下未來貨權(現貨)抵質押、標准倉單質押、非標准倉單質押、動產質押(靜態/動態)、動產浮動抵押+倉儲監管、購銷通、海陸倉、基於倉儲中心的捆綁融資等。
2、中國民生銀行交易融資業務概況
中國民生銀行交易融資業務以客戶需求為中心,以提供預付、現貨、應收等「一攬子」金融解決方案為重點,強力打造「產業鏈金融」品牌。 近幾年,中國民生銀行深圳分行交易融資業務取得了較好成績。截至2010年 10 月底,交易融資業務累計發生額近100億元,在系統內排名領先。
3、 服務特點
一是高度重視,模式靈活。交易融資業務作為我行公司業務的重要板塊之一,全行給予了全方位支持。在交易融資業務拓展過程中,秉承民生銀行銳意進取、創新改革的一貫作風,在做大做強傳統模式的基礎上,順應市場發展,認真研究客戶需求,積極探求新的發展模式,實現互利共贏。
二是注重區域(行業)特色業務培育。 家電行業、貴金屬專業市場、大宗商品(有色、紙品、油品、糧食)、汽車廠商產業鏈、食品行業、服裝產業集群、港口及市場等均進行特色定位,根據行業特性配置合理有效的融資模式。
三是優質服務,審批高效。由總行多部門聯合成立交易融資業務重點項目推動小組,針對產業鏈核心廠商、產業集群、專業市場等重點項目進行實地推動,現場辦公,現場審批。
四是專項服務團隊。 為客戶量身制定專項開發方案,建立從市場到風險,從前台到中台的有組織的銷售服務體系。
⑶ 民生銀行是什麼性質的銀行
民生銀行屬於由民間資本設立的全國性商業銀行,民生銀行全稱為中國民生銀行,民生銀行成立於1996年1月12日。 主要大股東包括劉永好的新希望集團,張宏偉的東方集團,盧志強的中國泛海控股集團,王玉貴代表的中國船東互保協會,中國人壽保險股份公司,史玉柱等。 民生銀行A股於2000年12月19日在上海證券交易所公開上市,民生銀行的H股於2009年11月26日在香港證券交易所掛牌上市。 2018年《財富》世界500強排行榜第251名。 民生銀行在寶雞、汕頭、蘇州、溫州、泉州、邯鄲、唐山、滄州、洛陽、南陽、襄陽、呂梁、大同、濰坊、南通、衡陽、中山、宜昌、許昌、鹽城、濟寧、龍岩、上饒、馬鞍山、贛州、金華、常德、延邊州、泰州、三亞、淮安等地設立了30家二級分行。
公司銀行板塊:
1、投資銀行方面,中國民生銀行高效推進投行業務體制改革,持續優化以資本市場四大重點業務領域、發債和證券化兩大重點產品為支柱的多層次投行業務與產品體系,推進公司業務的投行化轉型。
債券承銷業務方面,2018年銀行間債券市場承銷發行規模2884.45億元,銀行間債券市場主承銷商排名提升至第9位。資產證券化業務方面,成功投資全國首單「一帶一路」供應鏈金融證券化項目、高校PPP資產證券化項目等。
2、交易銀行方面,中國民生銀行著力豐富國際業務、結算與現金管理業務、國內貿易融資、保理業務三大系列產品。
3、供應鏈金融方面,中國民生銀行將供應鏈金融作為改革轉型重點戰略領域,成立供應鏈金融事業部,應用金融科技技術打造新供應鏈金融平台。
通過系統直聯打通產業鏈上下游,與核心企業互為平台、互為生態,形成了以「民生E鏈」為品牌的供應鏈金融綜合服務體系。截至2018年末,全行供應鏈金融核心客戶數比上年末增長121.43%。
⑷ 民生銀行的全稱是什麼
民生銀行全稱:中國民生銀行股份有限公司 ;英文China Minsheng Banking,簡稱:CMBC。
中國民生銀行股份有限公司於1996年1月12日在北京成立,是中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行,2000年、2009年先後在上交所和香港聯交所掛牌上市,現已發展成為一家擁有商業銀行、金融租賃、基金管理、境外投行等金融牌照的銀行集團,在英國《銀行家》雜志2021年「全球銀行1000強」中居第26位,在美國《財富》雜志2021年「世界500強企業」中居第224位。
拓展資料:中國民生銀行始終秉承「服務大眾,情系民生」的使命,砥礪奮進、開拓創新,成長為支持實體經濟發展的一支重要金融力量。近年來,中國民生銀行堅持回歸本源,強化基礎服務,做大基礎客群,聚焦重點區域,優化業務結構,保持了穩健向好的發展態勢。
公司銀行業務
聚力戰略客群深耕、中小客群開發、優質負債拓展、重點區域提升、營銷基礎改善、考核機製革新,推動公司銀行業務實現戰略轉型和可持續發展。
1.差異化客群經營。深化客群經營,建立了基礎客群、戰略客群、機構客群、中小客群等分層分類的差異化服務體系。截至2021年6月末,境內有餘額對公存款客戶達143.39萬戶,境內有餘額對公一般貸款客戶數達10,110戶。
2.綜合化金融服務。加強結算業務平台建設,強化戰略客戶、供應鏈核心客戶鏈條式開發,強化中小客戶批量獲客,強化資產業務客群結算服務。截至2021年6月末,對公存款30,117.09億元,比上年末增加664.07億元;對公貸款23,343.79億元,比上年末增加934.41億元。
投資銀行業務方面,著力打造民生「商行+投行」「融資+融智」「投行引領+投貸聯動」的投行賦能模式。2021年上半年,各類債券承銷發行規模1,654.53億元,2021年6月末並購貸款及並購銀團貸款合計1,359.75億元。
⑸ 民生銀行的貿易金融
從2008年爆發的金融危機一直蔓延至今,據海關統計顯示,5月份我國進出口總值1641.3億美元,同比下降了25.9%,環比下降3.9%,為連續第七個月進出口雙降。雖然國家採取了種種措施,但外需不足的情況依然存在,我國的進出口還處於一個較困難的時期,進出口企業在這種形勢下應該如何利用好金融工具來規避風險、擴大訂單量?帶著這些問題,我們走訪了民生銀行貿易金融部產品中心總經理李永宏。
「1+2+5」 產品革新之路
2009年初,民生銀行貿易金融部在制定產品規劃時提出了「一個延伸、兩個轉變」的產品營銷策略,即從國際貿易領域向與之相配套的國內貿易領域延伸;從單一的產品銷售向為客戶提供專業化的貿易金融綜合解決方案轉變;從單一環節的貿易融資向內外貿一體化的多環節、全過程的貿易鏈融資模式轉變。李永宏告訴記者,由於產品規劃調整及時,民生銀行貿易金融部的產品外延得到了擴大,為客戶提供的服務更具特色,專業化程度得到了很大的提高。
「只有產品創新,才能捕捉到新機遇。我們今年順勢推出的五大貿易金融綜合解決方案,就是以金融危機為背景,改變以往單一產品的銷售,給客戶設計的一個全方位解決方案。」李永宏一針見血地指出。
在當前陰霾的經濟環境下,全球有貿易保護的趨勢,使得不少國家的外貿出口大大降低,銀行的貿易金融業務也受此拖累。民生銀行貿易金融部適時調整產品設計,將以往單一產品組合設計成為企業量身打造的個性化解決方案。據了解,這五大解決方案包括應收賬款解決方案、進口貿易鏈融資解決方案、結構性融資解決方案、保函綜合解決方案和服務增值解決方案。
「新出爐的五大解決方案主要用於解決進出口企業在內外貿供應鏈各個環節中面臨的綜合融資需求,並配套金融衍生產品、網上貿易服務等增值手段,幫助企業規避利率匯率變動風險,利用電子化渠道提升貿易結算和融資效率。」李永宏如是說。
「我們現在聆聽客戶需求,給客戶量身打造適合他們的產品,幫助企業節約成本、完成交易、實現資金融資。這些增值解決方案以及網上貿易,目的在於把企業的一些日常結算和融資需求放到網路上來做,大大節省企業的時間和效率。另一個就是外匯交易,把金融衍生產品、掉期、利率互換的產品一齊打包設計,從而幫助企業降低財務成本、規避匯率和利率風險,這些都是我們給企業提供的增值服務。」李永宏表示。
在民生銀行推出的這五大解決方案中尤為引人注意的是結構性融資解決方案。據記者了解,由於缺乏結構性融資的專業人員,目前國內中資銀行大都不能夠對進出口企業提供結構性融資。民生銀行貿易金融部的結構性融資解決方案主要有長單購銷合同融資、大宗商品融資以及出口信貸融資等模式,通過對資金、保險、文本等一系列的結構性設計,有效控制企業在外貿交易過程中相應的資產和收入,達成融資業務的自我清償。對此,李永宏還透露,「民生銀行貿易金融結構性融資設計充分借鑒了外資銀行的先進做法,在貿易融資期限設計、對抵押擔保要求等方面形成有效突破,能夠有效解決中小企業融資難、融資期限短等難題。」
專業化特色的貿易金融
民生銀行貿易金融事業部自2007年底成立以來,產品創新一直是其持續高速發展的第一推動力。經過從2005年成立貿易金融部以來近3年來的持續創新與努力,民生貿易金融業務以年復合增長70%的速度高速發展,在同業中始終保持年增幅第一。對此李永宏告訴記者:「在貿易金融部設立時,我們就確立了『走專業化道路、做特色貿易金融』的經營思路,這是我們產品創新、業務發展的核心所在。」
圍繞著「做特色貿易金融」的核心理念,民生銀行著力於突出特色行業、開發特色商品、提供特色產品、服務特定客戶。「近年來,我們不斷擴大市場份額,並將行業進行細分,重點劃分了機電、石油化工、冶金礦產、交通運輸四大行業,在大宗商品、鐵礦石 糧油、油料、有色金屬鋼材、棉花等特色商品上開發特色的產品進行營銷。」李永宏介紹道。
從單一產品到個性化解決方案,這無疑是銀行產品的一次質的飛躍,與此同時也給銀行的人員配套帶來了新的挑戰。李永宏認為,一支專業化的產品經理團隊必不可缺。
「在專業化發展進程中,我們還打造了一支專業化的產品經理團隊。目前,我們的市場團隊下設兩個中心,一個是產品中心,每個產品經理負責不同的產品或產品組合,負責整個產品的設計,管理、銷售,與客戶經理一起直接介入重點項目和重點客戶銷售;另一個是營銷中心,營銷中心圍繞專業化特色經營的理念,下設7個專業化營銷工作室,即:大宗商品、集團客戶、走出去、船舶融資、供應鏈、碳交易、財務開發等7大工作室,將專業化營銷和專業化管理的理念進行到底。」李永宏介紹。
在談及民生銀行貿易金融的發展前景,李永宏頗為躊躇滿志,「按照我們林治洪總裁的構想,打造本土一流的特色貿易銀行,這是我們發展的目標。做出特色,做出一流的產品設計和服務,讓客戶滿意,打造自己的品牌,樹立客戶口碑,讓客戶形成「做貿易到民生」的慣性思維。我們當初計劃在3-5年間實現這個目標,前不久我們榮獲《亞洲銀行家》中國區貿易金融成就獎,在某種程度上,標志著這個目標已經提前實現。」
⑹ 中國民生銀行怎麼樣靠譜嗎
在中國民生銀行辦理理財或者存款業務還是很靠譜的,中國民生銀行總資產規模達到2462.05億元,到2013年末,民生銀行總資產超過3.2萬億元。銀行分行設立了36家,機構總數量達到852家。
拓展資料
中國民生銀行(英文名稱:China Minsheng Banking Corp., Ltd.,簡稱CMBC,民生銀行,上交所:600016 港交所:01988)是中國大陸第一家由民間資本設立的全國性商業銀行,成立於1996年1月12日。主要大股東包括劉永好的新希望集團,張宏偉的東方集團,盧志強的中國泛海控股集團,王玉貴代表的中國船東互保協會,中國人壽保險股份公司,史玉柱等。
民生銀行A股於2000年12月19日在上海證券交易所公開上市,民生銀行的H股於2009年11月26日在香港證券交易所掛牌上市。2018年《財富》世界500強排行榜第251名。 2019年6月26日,中國民生銀行等8家銀行首批上線運行企業信息聯網核查系統。2019年7月,發布2019《財富》世界500強:位列232位。 2019年12月18日,入選人民日報「中國品牌發展指數」100榜單排名第70位。2020年3月,入選2020年全球品牌價值500強第185位。
發展歷程
初創歷程
(2007年-2011年)
2007年,董事會《五年發展綱要》明確指出,將發展的重點指向中小企業金融服務。同年,開始在長三角地區實施中小企業金融服務試點。
2008年,成立工商企業金融事業部,首批於上海、杭州、南京、寧波、蘇州、溫州專業化經營中小企業業務;同時,在監管機構指導下,積極推進六項機制建設。
2009年,優化中小企業金融服務經營管理模式,將工商企業金融事業部更名為中小企業金融事業部。
2009年12月,獲得銀監會及上海銀監局許可,成立了上海市首家離行式中小企業金融服務持牌專營機構——中國民生銀行中小企業金融事業部。
此後,民生銀行逐步將中小企業金融服務專業化模式優化復制到全行,包括長三角、環渤海灣、中西部、海西及珠三角等30餘家分行。
截至2011年11月,中小企業金融事業部貸款余額超過1000億元,表外業務余額超過600億元,服務的資產客戶數超過1萬戶。
發展歷程
(2012年-2020年)
在貸款、客戶數已初具規模的基礎上,民生銀行中小企業金融事業部進入了一個嶄新的發展階段,在三年規劃的指導下,制訂明晰的發展戰略,通過「特色化、批量化、專業化」,牽頭制定完善的銷售策略和銷售計劃,真正實現董文標董事長提出的「突出區域特色,實施名單制銷售」,讓銷售變得簡單,讓中小企業融資變得更容易。
公司是由中華全國工商聯負責組建,廣州益通集團公司、中國鄉鎮企業投資開發有限公司、中國煤炭工業進出口總公司、中國船東互保協會、山東泛海集團公司等59家單位作為發起人,按照商業銀行法和公司法設立的股份制商業銀行。本行於1996年2月7日登記成立,注冊資本金為13.80248億元。經2000年11月27日向社會公開發行人民幣普通股35000萬股後,公司總股本已達173024.8萬股。
2018年9月20日,中國民生銀行在中國互金協會旗下的全國互聯網金融登記披露服務平台上發布了的聲明書,表示已通過個體網路借貸資金存管系統測評(P2P網貸機構存管銀行「白名單」)。
2020年7月1日,民生銀行發布公告稱,因年齡原因,在民生銀行工作長達25年的董事長洪崎申請辭去在該行的一切職務。
2020年末,銀保監會發布關於籌建民生理財有限責任公司的批復,同意民生銀行出資50億元人民幣籌建民生理財有限責任公司,所需資金從資本金中撥付。
⑺ 民生銀行優勢在哪裡
通過多年的觀察,應該說從管理能力、資產質量綜合看,在於民生在持續進行再融資,需要拿出好的業績進行配合。銀行股的業績波動,和再融資有很大關系民生銀行的優勢零售銀行,產品和服務高質量的客戶基礎等等。
民生銀行的優勢以下幾點:
一、以市場及盈利為導向的業務模式,並建立起一套鼓勵創新的企業文化。不斷對營運模式、管理制度、產品提供和進出設施進行嶄新的調整。
二、增長迅速的中國全國性股份制商業銀行,擁有良好公司治理結構、行之有效的合規手法及透明的披露制度。
三、突出的公司銀行業務實力,加上事業部改革進一步加強競爭力。
四、擁有獨特的零售銀行業務模式,令零售銀行業務增長強勁。
五、憑借產品和服務以及高質量的客戶基礎,已建立快速發展的以手續費及傭金為基礎的業務。
六、作為中國銀行業首批建立全面綜合風險管理體系的銀行之一,擁有經驗豐富的風險管理團隊、風險管理工具和技術,監控、評估和管理信用、市場、流動性和操作風險。
七、擁有先進的信息技術系統,為亞太地區首家使用SAP核心銀行解決系統及SAP財務管理方案的銀行。
八、擁有經驗豐富的高級管理團隊和高素質員工隊伍。
拓展資料:
一、中國民生銀行簡介
中國民生銀行(英文名稱:China Minsheng Banking Corp., Ltd.,簡稱CMBC,民生銀行,上交所:600016 港交所:01988)是中國大陸第一家由民間資本設立的全國性商業銀行,成立於1996年1月12日。主要大股東包括劉永好的新希望集團,張宏偉的東方集團,盧志強的中國泛海控股集團,王玉貴代表的中國船東互保協會,中國人壽保險股份公司,史玉柱等。
民生銀行A股於2000年12月19日在上海證券交易所公開上市,民生銀行的H股於2009年11月26日在香港證券交易所掛牌上市。2018年《財富》世界500強排行榜第251名。2019年6月26日,中國民生銀行等8家銀行首批上線運行企業信息聯網核查系統。2019年7月,發布2019《財富》世界500強:位列232位。2019年12月18日,入選人民日報「中國品牌發展指數」100榜單排名第70位。2020年3月,入選2020年全球品牌價值500強第185位。
二、社會活動
2020年1月26日,中國民生銀行股份有限公司宣布,該行首批捐款5000萬元,由中國扶貧基金會協助執行,在國家衛健委和湖北省以及武漢市相關部門指導下,主要為武漢及其它疫情較重地區的醫院配置口罩、護目鏡、防護服及試劑盒等醫用物資及其它相關援助,支持抗擊新型冠狀病毒感染肺炎疫情。
⑻ 民生銀行屬於什麼銀行
民生銀行是屬於商業銀行,工行建行,中行等是國有大型商業銀行。 小銀行一般是在服務方面比較有優勢.但從網點規模跟四大國有銀行相比是無法比的.但其細化經營會有一定的市場空間。
【拓展資料】
中國民生銀行(China Minsheng Banking,簡稱:CMBC)是中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行,於1996年1月12日在北京正式成立。該行主要經營吸收公眾存款,發放貸款,辦理國內外結算,以及經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。已分別於2000年12月19日在上交所上市,於2009年11月26日在港交所上市。
2022年1月19日,《2021年胡潤中國500強》發布,中國民生銀行以價值1,610億元人民幣位列第78名。
主營業務:
一是公司銀行板塊:涵蓋機構業務、投資銀行業務、交易銀行業務、供應鏈金融業務等。
二是零售銀行板塊:涵蓋小微金融業務、信用卡業務、私人銀行業務、社區金融業務等。
三是金融市場板塊:擁有投資業務、同業業務、託管業務、理財業務、貴金屬及外匯交易業務等。
四是網路金融板塊:中國民生銀行持續創新網上銀行、手機銀行、微信銀行「三個銀行」,以及銀企直聯平台、網路支付平台、數字化運營平台、開放銀行服務平台「四個平台」。
五是科技金融方面:中國民生銀行重點建設「通、聚、盈」現金管理產品體系、貿易融資產品全線上化體系、新供應鏈「E」系列產品體系、數字化營銷管理與作業平台,零售客群生態場景重點建設產品中心貨架、智能營銷平台、智能收單平台、移動金融平台、互聯網聯合貸款類產品,同業客群生態場景重點建設「民生同業e+平台」、「同業資金雲」、「託管雲」項目。同時,重點建設「零接觸式」線上化服務體系、「5G手機銀行」、對公遠程銀行、「雲見證」、「雲面簽」服務,建設覆蓋總行、分支機構及附屬機構的互聯網安全防護架構,提升精細化運營能力、決策能力和信息科技風險管理能力。
⑼ 民生銀行可靠嗎
中國民生銀行是正規銀行。
1996年1月12日中國民生銀行在北京正式成立,中國民生銀行主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行,是嚴格按照中國《商業銀行法》和《公司法》設立的一家現代金融企業。
該行主要經營吸收公眾存款,發放貸款,辦理國內外結算,以及經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。已分別於2000年12月19日在上交所上市,於2009年11月26日在港交所上市。
民生銀行是民營企業。中國民生銀行股份公司(上交所:600016 港交所:01988)是中國大陸第一家由民間資本設立的全國性商業銀行,成立於1996年1月12日。主要大股東包括劉永好的新希望集團,張宏偉的東方集團,盧志強的中國泛海控股集團,王玉貴代表的中國船東互保協會,中國人壽保險股份公司,史玉柱等。
我們從公開的信息,看到的是,民生銀行2020年凈利潤大幅回撤,從2019年的549億降低到351億,降幅36%。至於原因,最直接的就是:它計提了大量的壞賬准備,2020年的合並利潤表裡的「信用減值損失」一下子增加了300億(母公司報表增加290億)。導致民生產生壞賬的根本原因是什麼?
這個問題,在6月11日的股東大會上,現任董事長高迎欣董事長給出了含蓄的解答:過去的民生銀行,過於注重短期利益,忽視了風險管理,忽視了合規經營。
打著提高員工積極性名義成立的事業部制,不但沒能提高員工的積極性,反倒激發了人性的惡,最終導致了大量的壞賬。所以,壞賬問題一定是管理問題!
新任董事長高董事長,開出的葯方是:凝聚共識,徹底改變原有的過分追求短期利益而忽視風險、忽視合規的經營理念,回到穩健經營、合規經營的可持續道路上。
具體的措施,提到了比如:
1、砍掉相關的事業部制,袁副行長更是把這一點表述成,不良貸款形成的體制已經不存在了;
2、建立貸款專職人審批制度;
3、總行一級部門減少20%,管理層專業化,推動基層考核方式轉變。
實際上,經營已經出現改善,像一季度的不良貸款率已經回落到0.42%,年化1.68%。
民生銀行過去的管理問題帶來的後果不僅是一個壞賬問題,還有一個更嚴重的問題,那就是客戶基礎差的問題。客戶基礎差導致負債端,規模上不去,成本還高。這才是從根本上制約民生銀行發展的大問題。這一點,從它的存貸比數據就可以反映出來。2020年,民生銀行的貸款是38539億,但存款只有37681億,存貸比是近年來首次超過100%。雖然監管層早都取消了75%的監管要求,但存貸比突破100%,足以說明了民生銀行吸收存款的能力太差。想要改變這一現狀,卻不是一朝一夕就能解決的。管理層也說了,一年太短,預計得要三年。
改變客戶基礎差的問題,需要時間,需要久久為功。那在改善之前呢?股東大會上沒有人問,管理層也就沒有提及。但想一想也知道,補充資本金是最有效的方式了。
除此以外,具體的經營上,民生的資產結構也會做出調整,那就是增加個人住房貸款。