跨境融資擔保案例

⑴ 為什麼外保內貸不允許

外保內貸即使有境外擔保，境內銀行也仍承擔著較高的業務風險。境內銀行應盡職調查交易背景，切實防範外保內貸業務的履約風險和信用風險。近年來，內保外貸、轉口貿易等業務逐步成為銀行和企業競相追逐的熱門產品。從近兩年的外匯處罰案例來看，內保外貸等外匯業務逐步成為被監管處罰的重災區，這使得當前各家銀行介入內保外貸業務都比較審慎。
今年以來，隨著國內流動性的大幅改善，國內融資成本一路走低，而以美元為代表的境外融資成本整體上升明顯，境內外利差空間逐漸開始顯現，這使得境外擔保境內融資的外保內貸業務需求開始進入銀行和企業的視野，跨境擔保業務類型開始方向逆轉。
拓展資料：
一、債權模式（包括信託貸款、資產收益權投資、應收賬款買入返售等）是境內信託公司開展房地產業務的傳統模式，尤以信託貸款最為典型。在房地產信託貸款中，那些有在境外上市的房地產企業集團的境內項目公司在向境內信託公司舉借信託貸款時，除提供抵押擔保外，通常還會安排境外上市公司向境內信託公司提供保證擔保，即所謂外保內貸。
二、按照我國擔保法和物權法，一般來說，主合同無效，擔保合同也無效。就合規性而言，擔保合同的合規性也很大程度上會受到主合同的影響。外保內貸是我國外匯資本項目項下所監管的「跨境擔保」的一種形式，跨境擔保是否合規，也與被擔保的跨境或涉外投融資交易的合規性有關。同時，作為跨境資本流動的監管者，外匯管理部門在我國跨境投融資活動的行政監管體系中通常處於所謂「下游」環節，外匯監管經常要遵循發改委、商務部、人民銀行、銀保監會、證監會等其他「上游」部門的監管規定，並與之相呼應、協調。因此，討論房地產信託貸款項下「外保內貸」融資模式是否合規，首先要滿足房地產信託貸款本身要合法合規這個前提。

⑵ 中行上海跨境擔保外保內貸擔保形式有哪些

上海跨境擔保外保內貸擔保形式：
境外銀行出具的融資性保函（備用信用證）、境外機構與銀行簽訂擔保合同、境外擔保人風險分擔、境外機構或境外個人用其自身的境內房產作為抵押、境外機構或境外個人用NRA賬戶資金作為質押等。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

⑶ 不動產可跨境抵押

不動產可跨境抵押
羊城晚報訊 記者趙燕華、通訊員穗規資宣報道：民營企業有境外融資需求，不動產位於境內，怎麼辦?近日，廣州市首開先河，為南沙區一民營企業辦理了全國第一例中資銀行境外分行跨境融資項下不動產抵押登記，核發《不動產登記證明》，並於6月25日順利引入了境外低成本貸款4000萬元。該案的成功辦理，不僅為南沙區內民營企業、實體經濟和深化粵港澳合作創新注入了新活力，同時也給全國同類型跨境融資案例提供了可復制推廣的範本。今年年初，一份中資銀行境外分行辦理不動產抵押登記的申請送到了廣州市規劃和自然資源局南沙區分局手中。中資銀行境外分行作為抵押權人辦理跨境抵押業務，這在全國范圍內尚無先例可循，也沒有相關法律規章給予明確指引。廣州市規劃和自然資源局南沙區分局選擇爭取該項業務在南沙新區首例落地，為粵港澳金融機構合作創造環境。廣州市規劃和自然資源局牽頭積極與金融部門、交通銀行等機構進行多次溝通，通過深入研究，由南沙區先行先試開展不動產跨境抵押登記試點工作。6月25日，交通銀行南沙分行聯動交通銀行香港分行，依託南沙區不動產登記中心「先行先試」的平台優勢，成功為該民營企業辦理全國首例中資銀行境外分行不動產抵押項下的跨境融資，引入境外低成本貸款4000萬元。對比境內不動產抵押登記，此次跨境抵押登記除需符合境內不動產抵押登記常規要求以外，最大的不同之處是抵押權人需取得國家外匯管理機構有關合規備案，及提交境外商業登記證並經司法部委託的律師公證，加蓋「中國法律服務(香港、澳門)有限公司」轉遞章。作為廣州在跨境融資業務上的又一創新舉措，此次個案既解決了傳統信用方式下獲批跨境貸款額度有限、中小企業申請審批難等問題，又打通了境內外資金、資產流通渠道，為企業境內優質資產盤活、降低融資成本提供了更多元化的渠道，也解決了民營企業「融資難」「融資貴」難題，進一步推動了粵港澳大灣區金融實現互聯互通。

⑷ 跨境融資的方式有哪些

任何企業要進行生產經營活動都需要有適量的資金，而通過各種途徑內和相應手段取得這些資容金的過程稱之為融資。並購融資方式根據資金來源渠道可分為內部融資和外部融資。但應用較多的融資方式是從外部開辟資金來源，通過與其他投資人聯合投資，或以股權、債權、混合融資等方式籌集資金。一般來說，企業並購的融資渠道可以分為債務性融資、權益性融資、混合性融資。債務融資是指企業按約定代價和用途取得且需按期還本付息的一種融資方式。債務融資往往通過銀行、非銀行金融機構、民間資本等渠道，採用申請貸款、發行債券、利用商業信用、租賃等方式籌措資金，企業債務融資主要包括三種方式：貸款融資、債券融資、租賃融資。權益性融資指的是企業通過直接吸收投資或發行股票或利用權益資本融資籌集資金。權益資本是投資者投入企業的資金。企業並購中最常用的權益融資方式包括吸收直接投資、權益資本融資，發行股票融資。混合性融資並購指的是企業通過發行混合性融資工具籌集資金而進行的並購。常見的混合性融資工具主要有可轉換債券和認股權證。

⑸ 跨境直貸與內保外貸的區別

1、資金流向不同。

「內保外貸」是將境外資金「用出去」，主要應用於境內企業的境外公司或境外項目的融資需求；而「跨境直貸」是將境外資金「引進來」，用於境內借款人的境內資金需求。

2、債權人不同

跨境直貸業務是指境內企業作為反擔保人向本行申請開立受益人為境外銀行的跨境融資性保函，直貸行憑本行保函為境內債務人（可為保函申請人自身或其他境內企業）發放貸款的一項融資業務。

境內銀行機構接受境內公司的申請，為客戶或客戶指定的境內企業向境外銀行申請融資提供擔保，保證客戶或客戶指定的境內企業向境外銀行履行貸款本息償還義務或授信額度協議規定的資金償還義務。

3、業務特點不同

內保跨境融資業務便於「走出去」企業以境內資產為擔保為境外子公司或關聯公司在境外融資提供便利。跨境直貸業務銀行憑自身良好信譽為債務人提供擔保，促進交易順利進行，利用境外低成本融資，降低企業融資成本。

⑹ 中行上海跨境擔保內保外貸辦理流程是什麼

上海跨境擔保內保外貸辦理流程：融資性內保外貸需向分行貿易金融部逐筆報批才可辦理。
1、自行簽訂內保外貸合同在遵守國家法律法規、行業主管部門規定及外匯管理規定的前提下，擔保人可自行簽訂內保外貸合同。
2、擔保登記：
（1）擔保人為銀行：由擔保人通過數據介面程序或其他方式向外匯局資本項目信息系統報送內保外貸相關數據。
（2）擔保人為非銀行金融機構或企業：在簽訂擔保合同後15個工作日內到所在地外匯局辦理內保外貸簽約登記手續。登記時應提供以下材料：關於辦理內保外貸簽約登記的書面申請報告（內容包括公司基本情況、已辦理且未了結的各項跨境擔保余額、本次擔保交易內容要點、預計還款資金來源、其他需要說明的事項。有共同擔保人的，應在申請報告中說明）；擔保合同和擔保項下主債務合同（合同文本內容較多的，提供合同簡明條款並加蓋印章；合同為外文的，須提供中文翻譯件並加蓋印章）；外匯局根據本規定認為需要補充的相關證明材料（如發改委、商務部門關於境外投資項目的批准文件、辦理變更登記時需要提供的變更材料等）。
註：
（1）境內個人作為擔保人，可參照境內非銀行機構辦理內保外貸業務。
（2）擔保合同或擔保項下債務合同主要條款發生變更的（包括債務合同展期以及債務或擔保金額、債務或擔保期限、債權人等發生變更），應當在15個工作日內辦理內保外貸變更登記手續。變更登記資料同上。
3、審核：
（1）外匯局按照真實、合規原則對非銀行機構擔保人的登記申請進行程序性審核，並為其辦理登記手續。
（2）外匯局對擔保合同的真實性、商業合理性、合規性及履約傾向存在疑問的，有權要求擔保人作出書面解釋。外匯局按照合理商業標准和相關法規，認為擔保人解釋明顯不成立的，可以決定不受理登記申請，並向申請人書面說明原因。
（3）擔保人未在規定期限內到外匯局辦理擔保登記的，如能說明合理原因，且擔保人提出登記申請時尚未出現擔保履約意向的，外匯局可按正常程序為其辦理補登記；不能說明合理原因的，外匯局可按未及時辦理擔保登記進行處理，在移交外匯檢查部門後再為其辦理補登記手續。同一內保外貸業務下存在多個境內擔保人的，可自行約定其中一個擔保人到所在地外匯局辦理登記手續。外匯局在辦理內保外貸登記時，應在備注欄中註明其他擔保人。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

⑺ 過橋資金與過橋貸款有什麼不同國外有什麼過橋貸款的成功案例

很多剛接觸企業融資的人會接觸到一些專有的名詞，基中包括過橋資與過橋貸款，那麼過橋資金與過橋貸款有什麼不同呢？國外又有什麼經典的過橋貸款的成功案例呢？中國私募網過橋資金專家為你解答過橋資金與過橋貸款有什麼不同和分析國外經典的過橋貸款的成功案例。

過橋資金：
過橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個月為限，是一種與長期資金相對接的資金．提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通，達到與長期資金對接的條件，然後以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態。

過橋貸款：
過橋貸款(bridge loan)又稱搭橋貸款。從一般意義上講，過橋貸款是一種短期貸款（short-term loan），其是一種過渡性的貸款。過橋貸款是使購買時機直接資本化的一種有效工具，回收速度快是過橋貸款的最大優點。過橋貸款的期限較短，最長不超過一年，利率相對較高，以一些抵押品諸如房地產或存貨來作抵押。因此，過橋貸款也稱為「過橋融資」(bridge financing)、「過渡期融資」(interim financing)、「缺口融資」(gap financing)或「回轉貸款」(swing loan)。
過橋貸款在國外通常是指中介機構在安排較為復雜的中長期貸款前，為滿足其服務公司正常運營的資金需要而提供的短期融資。對我國企業資本運作而言，過橋貸款是專指由投資銀行或者其它財務顧問推薦並提供擔保，由銀行等金融機構提供的用於滿足並購方實施並購前的短期融資需求。

國外經典案例：
過橋貸款作為國外企業並購的外源融資方式之一，是由投資銀行向並購企業提供的以自有資本支持的、高利率的短期融資，以促使並購交易順利完成，條件是以後並購企業採用發行垃圾債券的方式來取代這種過渡性的貸款融資。
以英國比薩公司(Beazer)收購美國庫帕公司(Koppers)為例，雷曼投資銀行在其中擔當整個並購交易的策劃者和組織者。比薩公司與雷曼、奈特威斯特兩家投行聯合組建了名為BNS的控股公司，它們分別持有49%、46.1%和4.9%的股權。BNS公司是比薩公司使用表外工具的載體，比薩公司藉助這一表外工具，在其合並資產負債表上隱去了13.07億美元的債務。當比薩公司日後持有BNS公司50%及以上股權後，該項債務才會反映在比薩公司的合並資產負債表上。
BNS公司的資本總額為15.66億美元，其中債務資本為13.07億美元，股權資本為2.59億美元(包括普通股0.5億美元和優先股2.09億美元)。BNS公司收購庫帕公司的資金來源渠道是多樣的，其中13.07億美元的債務資本由雷曼公司和花旗銀行提供，雷曼公司提供了5億美元的過橋貸款(該過渡性貸款通過在美國發行3億美元的垃圾債券得到了再融資)，花旗銀行提供了8.07億美元的銀團貸款(其中4.87億美元為其他銀行的辛迪加貸款，其利率為基礎利率加上1.5個百分點)。BNS公司0.5億美元的普通股資本由比薩公司與雷曼、奈特威斯特兩家投行提供，其持股比例分別為49%、46.1%和4.9%。BNS公司2.09億美元的優先股資本由比薩公司提供，該資金得到了奈特威斯特投行2億美元的信貸支持。

⑻ 自貿區跨境人民幣貸款模式

近期，前海、上海的跨境人民幣低成本資金話題異常火爆，為更好了解金融創新前沿最具吸引力的領域，前海國開資產管理公司政策研究中心為您梳理這兩地的制度與模式。

目錄

一、前海與上海自貿區介紹

二、前海與上海自貿區跨境人民幣相關制度

三、前海、上海自貿區跨境人民幣主要內容

四、兩地跨境貸的對比

五、上海自貿區跨境人民幣使用模式

六、前海跨境人民幣貸款使用模式


一、前海與上海自貿區介紹

1、前海

前海，約15平方公里，重點發展金融、現代物流、信息服務、科技服務及其他專業服務四大產業。前海更多的是粵港澳服務貿易自由化和我們支持香港繁榮穩定，同時探索現代服務業對外開放的試驗。

2、上海自貿區

上海自貿區（PFTA），29平方公里，是中國政府設立在上海的區域性自由貿易園區。國際傳統自由貿(FTA)是多國一起玩，游戲規劃共同制定；而這種方式是自個在玩，游戲規則自個制定。

推出的背景

美歐日三大經濟體力圖通過跨太平洋夥伴關系（TPP）、跨大西洋貿易與投資夥伴關系（TTIP）和多邊服務業協議（PSA）形成新一代高規格的全球貿易和服務業規則，圍獵中國製造和金磚五國。本屆政府致力於推動中國經濟轉型，打造中國經濟「升級版」，進而推動人民幣跨境使用，促進人民幣國際化，提升在全球貨幣競爭格局中的地位。

二、前海、上海自貿區跨境人民幣相關制度

前海政策：

政策名稱

機 構

頒布時間

《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》

深人銀發

2012年12月

《前海跨境人民幣貸款管理實施細則》

深人銀發

2013年1月

《關於充分發揮市場決定性作用，全面深化金融改革創新的若干意見》

深圳市人民政府

2014年1月

上海自貿區政策：

政策名稱

機 構

頒布時間

關於印發中國(上海)自由貿易試驗區總體方案的通知

國務院

2013年9月

關於金融支持中國(上海)自由貿易試驗區建設意見

人民銀行

2013年12月

關於支持中國（上海）自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知

人民銀行

2014年2月

關於印發支持中國（上海）自由貿易試驗區建設外匯管理實施細則的通知

外匯管理局

2014年2月底

《中國（上海）自由貿易實驗區分賬核算業務實施細則》

上海央行總部

2014年5月

《中國（上海）自由貿易實驗區分賬核算業務風險審慎管理細則》

上海央行總部

2014年5月

三、前海、上海自貿區跨境人民幣制度主要內容

前海：根據《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》、《前海跨境人民幣貸款管理實施細則》，主要涵蓋以下幾方面：

序號

內容

頒布時間

1

跨境人民貸款幣申請要求及流程

2013年1月已出細則

2

推動人民幣信貸資產跨境轉讓

深府〔2014〕1號文，無細則

3

跨國公司雙向人民幣資金池

深府〔2014〕1號文，無細則

4

第三方支付機構跨境電商等業務創新

深府〔2014〕1號文，無細則

5

開展個人跨境人民幣結算試點

深府〔2014〕1號文，無細則

上海自貿區：

根據《中國人民銀行上海總部關於支持中國（上海）自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》該項政策，前海國開資產總結，主要涵蓋以下幾方面：

序號

內容

頒布時間

1

跨境人民幣貸款申請要求

【2014】22號文，使用通知

2

自貿區內個人銀行結算賬戶

【2014】22號文，使用通知

3

自貿區內雙向人民幣資金池

【2014】22號文，使用通知

4

自貿區內經常項下跨境人民幣集中收付業務

【2014】22號文，使用通知

5

跨境電商人民幣結算業務

【2014】22號文，使用通知

6

跨境人民幣交易服務

【2014】22號文，使用通知

前海國開資產小結：我們從兩地以上制度對比可以看到，前海及上海自貿區兩地跨境人民幣制度在多領域競爭與重合。前海最早在2012年實行跨境貸款制度，2014年稍具先試先行的經驗與規模後進而推行更多的跨境人民幣制度為前海區內的企業服務。上海雖然起步晚，但是相關制度推動的速度快，力度大。

四、兩地跨境貸的對比

1、使用范圍不同

前海：規定只能用於前海開發與建設。關於這一點，以前海融資租賃企業為例，跨境貸的款項是用於融租公司的自我經營等，經營項目如果是在外地的，也是可用的。實操案例可參考前海融資租賃跨境貸款第一單東江環保股份有限公司關於開展融資租賃業務的公告。

上海自貿區：

1)區內企業、區內非銀行金融機構借入跨境人民幣資金，只能用於區內或境外，包括區內經營、區內項目建設、境外項目建設等。

2)區內銀行從境外借入人民幣資金須進入實驗區分賬核算單元，在區內使用，服務於實體經濟建設。

前海國開資產認為，上海自貿區一線放開，二線管住，自貿區即是境外的制度核心決定，境外借入的人民幣資金最後只能用於自貿區內建設。

2、利率與期限不同

前海：貸款期限由借貸雙方按照貸款實際用途在合理范圍內自主確定（可以是1年，也可以是1.5年，也可是其它，雙方自由商定）。貸款利率由借貸雙方自主確定(目前利率在4%-5%之間)，在貸款發放前向人行備案。

上海自貿區：借用期限固定1年（不含）以上，借貸雙方不能自由商定。

3、使用資金規模不同

前海：前海跨境貸無額度限制。政府沒有管制，但具體額度由境外金融機構根據市場決定。

上海自貿區：

1）區內企業跨境貸上限不得超過實繳資本*1倍*宏觀審慎政策參數

2）區內非銀行金融機構跨境貸上限不得超過實繳資本*1.5倍*宏觀審慎政策參數

前海國開資產註明：宏觀審慎參數是由人民銀行上海總部設定，可根據全國信貸調控的需要靈活調整，目前為1。雖然該項制度，上海自貿區的不如前海開放，但是自貿區內企業外債借款額度不像區外受到投注差限制，優於區外企業（「投注差」是指外商投資企業投資總額與注冊資本的差額）

4、不得投資領域相同

前海：不得用於投資有價證券和金融衍生品，不得用於委託貸款，不得用於購買理財產品，不得用於購買非自用房產。

上海自貿區：不得用於投資有價證券（包括理財等資產管理類產品）、金融衍生品，不得用於委託貸款。

前海國開資產總結：上海自貿區、前海跨境人民幣制度中關於跨境貸方面的政策，目前，前海從資金使用范圍、資金使用規模、利率、期限、經驗等方面所具備的優勢是明顯的。

五、上海自貿區跨境人民幣使用模式

自貿區人民幣政策能做什麼

進一步簡化了人民幣跨境使用流程，能為企業主要做四件事：貿易結算、實業投資、境外融資、證劵投資。目前已有超過220個國家或地區接受人民幣。

1、支持擴大人民幣跨境使用

適用對象：自貿區內的企業及個人、境外個人

區內個人及企業經常及直接投資項下人民幣結算流程簡化，規定了個人以人民幣結算的經常交易的范圍。

只要客戶在承諾真實的貿易或投資交易背景的基礎上，只需憑區內機構和個人提交的收付款指令，即可直接辦理相關業務。不必亊先得到審批部門的同意，屬於負面清單管理范圍內的業務除外。

優點：流程簡化，經常項下跨境人民幣結算的主體從企業擴大到了個人。

2、試驗區人民幣境外借款

適用對象：自貿區跨國企業、融資租賃企業

區內的企業可從境外借用人民幣資金（不包括貿易信貸和集團內部經營性融資）

舉例一：

如果A公司有境外項目投資，A公司可以在自貿區內成立1家子公司，如果想獲得境外金融機構的跨境人民幣貸款（境外資金低於國內銀行的利率),為其提供擔保，可通過自貿區內的子公司向境外金融機構申請跨境人民幣貸款。借用期限必須1年以上。

借款資金規模的上限＜ 實繳資本*1*宏觀審慎政策參數(宏觀審慎政策參數由人民銀行設定，目前是1，基本就是實繳的1倍)


優點：借款利率低於國內銀行，境內外市場形成互通。

缺點：雖然借款的額度不受投注差限制 ，但目前借外債額度為1倍的實繳資本，並不是想用多少就能用多少。抑制了套利的空間。

舉例二：

上海自貿區的融資租賃企業跨境人民幣借款與前海一樣具備可用於區外的可能。


3、試驗區跨境雙向人民幣資金池

適用對象：在自貿區內有成員的跨國集團企業

其業務的實質是企業以區內賬戶為主賬戶，實現境內人民幣資金池與境外人民幣資金池內資金的雙向流通。

（1）賬戶要求：區內平台企業，可開立一個人民幣資金池主賬戶，專門與境內外成員公司進行對接。

（2）雙向額度：暫無限制，應與集團成員自身生產經營需要的規模相匹配。

（3）資金使用：通過上存、下劃方式，資金池內資金在成員方間，自由劃轉。

案例（不限於該模式）：

如果一集團公司想要開拓海外業務，可以在自貿區內成立一家公司，同時納入資金池管理，然後在需要拓展業務的國家注冊一家公司，同時也將海外公司的賬戶納入資金池管理，這樣在初期可以通過資金池對海外亊業進行支持。

首先可用人民幣對境外的子公司注資，省去人民幣兌換成外幣的步驟及匯率風險。其次，當海外公司出現資金不足時，集團公司可以通過雙向資金池，運用自有資金給予子公司支持，解決了集團公司有錢，境外子公司還得借錢的難題。


優點：便於集團公司走出去。6月11日最新政策上海自由貿易賬戶FTA賬戶允許開立，這一賬戶與境外公司的資金匯劃將基本不存在任何障礙，人民幣外匯肯定允許，外幣匯劃也被允許，減少不同幣種匯兌產生費用的可能。

缺點：區內企業主賬戶不得與其他資金混用。

4、試驗區經常項下跨境人民幣集中收付業務

適用對象：在自貿區內有成員的跨國集團企業

區內企業可開展境內外關聯企業間的經常項下跨境人民幣集中收付業務，是跨國企業處理集團內應收應付款項的高效操作方式。

境內外關聯企業包括集團內以資本關系為主要聯結紐帶、存在投資性關聯關系的成員公司，以及與集團內企業存在供應鏈關系的、有密切貿易往來的集團外企業。


優點：跨國企業可以合並和抵消一定時期內的跨境人民幣收支為單筆收支交易。進一步提高資金運用和結算效率，降低資金頭寸管理成本，同時亦可幫助企業降低外匯風險。

六、前海跨境人民幣貸款模式

1、前海跨境人民幣現狀

2012年，首批前海注冊的前海控股、順豐電子商務、粵海全球供應鏈等15家企業，獲得20億元的人民幣貸款。首批參與跨境人民幣貸款業務的15家銀行為：匯控、中銀香港、工行(亞洲)、恆生、交行、農行、中行、國開行、渣打、東亞、南洋商業銀行、大新銀行、中信(國際)、永隆銀行和招行。

2013年，第二批前海注冊企業獲得跨境人民幣貸款約150億元。

2014年，前海將會有500億元跨境人民幣額度。

2、業務模式

"前海跨境人民幣貸款"是指符合條件的境內企業從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金. 符合條件的境內企業（以下稱借款企業）是指在前海注冊成立並在前海實際經營或投資的企業。不同銀行產品不同，不同行業業務模式也有區別，主要有以下幾種方式：

2.1前海一般行業的跨境貸模式

模式一：借用法人股東現有授信額度

法人股東分割其在銀行現有的授信額度給企業用於跨境人民幣貸款使用，並且法人股東須提供擔保。該操作方案的前提為法人股東現有授信銀行和企業申請跨境貸的銀行必須為同一家銀行。

模式二：銀行承兌匯票質押

企業提供其收到的銀行承兌匯票質押給銀行，銀行授予其不高於銀行承兌匯票有效評估價值的授信額度用於跨境人民幣貸款。（按照現有銀承貼現利率7%左右，按照跨境貸綜合成本5-5.5%左右，直接降低企業成本1.5-2%）

模式三：資產抵押/質押

企業提供房產、有價證券、其他資產等抵押或質押給銀行，銀行授予其不高於抵質押品有效評估價值的授信額度用於跨境人民幣貸款。

模式四：企業新申請授信額度，並使用跨境貸

企業根據銀行信貸產品，按照常規信貸標准向銀行申請額度，授信額度下來後，使用跨境貸方式操作。

2.2前海融資租賃企業特殊跨境貸模式：

模式一：股東直開擔保函模式

A企業為上海工行某大型企業，上海工行額度充足，上海A企業在前海成立了融資租賃公司B。上海A企業在上海工行申請開立保函，保函受益人為香港工銀亞洲，香港工銀亞洲辦理前海跨境人民幣貸款，借款人為前海融資租賃公司B，並用於B企業的融資租賃項目。

該模式主要佔用股東A公司銀行授信額度，為融資租賃B公司開立保函。融資租賃母公司實力雄厚，對融資租賃業務的開展具有重要的作用。

模式二：租賃公司股東直接開保函模式

B企業為前海注冊的融資租賃公司，其股東是境內外較有實力的公司A，可以為B公司提供有效擔保。基於此擔保，前海工行為B企業核定授信額度。B公司在額度內向工銀亞洲開立保函。工銀亞洲辦理前海跨境人民幣貸款，借款人為前海融資租賃公司B，並用於B企業的融資租賃項目。

該模式主要佔用前海融資租賃B公司自己銀行授信額度，股東A只是為其提供有效擔保。說到底，有個強有力的股東還是很有用處的。

模式三：背對背保函模式

A企業為境內某大型股份企業，在工行的額度已使用完畢，但他行額度充足，A企業在前海成立了融資租賃公司B。A公司在他行申請開立銀行履約保函給前海工行，前海工行據此對境外銀行開立保函，境外銀行辦理前海跨境人民幣貸款，借款人為前海融資租賃公司B，並用於B企業的融資租賃項目。

模式四：承租人擔保模式

承租人為前海融資租賃公司提供擔保，工行前海分行據此向境外銀行申請跨境人民幣貸款，香港銀行發放貸款，用於前海租賃公司的租賃項目，前海工行為貸款管理行和清算行。

該模式是融資租賃企業最喜歡用的模式，因為主要佔用是承租人的授信額度。

3、業務流程

1）境內結算銀行為借款企業開立一般存款賬戶，用於存放前海跨境人民幣貸款資金。該賬戶不得辦理現金收付業務，存款利率按照活期利率。

2）貸款資金入賬前，借款企業應先結算銀行提交貸款合同、資金使用說明書及人行備案表。

3）貸款資金使用前，借款企業應向境內結算銀行提交相關資金用途證明材料（采購合同或發票）。

4）境內金融機構和企業可根據相關規定，以保證、抵押或者質押等形式，為前海跨境人民幣貸款提供擔保。

5）借款企業及其境內結算銀行按規定對跨境人民幣貸款進行國際收支申報。

⑼ 中行上海跨境擔保內保外貸用途有哪些

上海跨境擔保內保外貸用途：
1、內保外貸項下資金用途應當符合以下規定：
（1）內保外貸項下資金僅用於債務人正常經營范圍內的相關支出，不得用於支持債務人從事正常業務范圍以外的相關交易，不得虛構貿易背景進行套利，或進行其他形式的投機性的交易。
（2）未經外匯局批准，債務人不得通過向境內進行借貸、股權投資或證券投資等方式將擔保項下資金直接或間接調回境內使用。
2、擔保項下資金不得用於境外機構或個人向境內機構或個人進行直接或間接的股權、債權投資，包括但不限於以下行為：
（1）債務人使用擔保項下資金直接或間接向在境內注冊的機構進行股權或債權投資。
（2）擔保項下資金直接或間接用於獲得境外標的公司的股權，且標的公司50%以上資產在境內的。
（3）擔保項下資金用於償還債務人自身或境外其他公司承擔的債務，而原融資資金曾以股權或債權形式直接或間接調回境內的。
（4）債務人使用擔保項下資金向境內機構預付貨物或服務貿易款項，且付款時間相對於提供貨物或服務的提前時間超過1年、預付款金額超過100萬美元及買賣合同總價30%的（出口大型成套設備或承包服務時，可將已完成工作量視同交貨）。
3、內保外貸合同項下發生以下類型特殊交易時，應符合以下規定：
（1）內保外貸項下擔保責任為境外債務人債券發行項下還款義務時，境外債務人應由境內機構直接或間接持股，且境外債券發行收入應用於與境內機構存在股權關聯的境外投資項目，且相關境外機構或項目已經按照規定獲得國內境外投資主管部門的核准、登記、備案或確認；
（2）內保外貸合同項下融資資金用於直接或間接獲得對境外其他機構的股權（包括新建境外企業、收購境外企業股權和向境外企業增資）或債權時，該投資行為應當符合國內相關部門有關境外投資的規定；
（3）內保外貸合同項下義務為境外機構衍生交易項下支付義務時，債務人從事衍生交易應當以止損保值為目的，符合其主營業務范圍且經過股東適當授權。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

⑽ 內保跨境融資與跨境直貸的區別

一、資金流向不同

1、內保跨境融資：將境外資金「用出去」，主要應用於境內企業的境外公回司或境外項目的融資答需求。

2、跨境直貸：將境外資金「引進來」，用於境內借款人的境內資金需求。

二、借貸人不同

1、內保跨境融資：接受境內公司的申請，為客戶或客戶指定的境內企業向境外銀行申請融資提供擔保，保證客戶或客戶指定的境內企業向境外銀行履行貸款本息償還義務或授信額度協議規定的資金償還義務。

2、跨境直貸：境內企業作為反擔保人向本行申請開立受益人為境外銀行的跨境融資性保函，直貸行憑本行保函為境內債務人（可為保函申請人自身或其他境內企業）發放貸款的一項融資業務。

三、業務不同

1、內保跨境融資：業務便於「走出去」企業以境內資產為擔保為境外子公司或關聯公司在境外融資提供便利。

2、跨境直貸：憑自身良好信譽為債務人提供擔保，促進交易順利進行，利用境外低成本融資，降低企業融資成本。