發展融資擔保業措施

① 國務院辦公廳轉發銀監會發展改革委等部門關於促進融資性擔保行業規范發展意見的通知的文件全文

銀監會發展改革委工業和信息化部財政部
商務部人民銀行工商總局法制辦
《國務院辦公廳關於進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）印發以來，各地人民政府和國務院有關部門高度重視，制定完善政策法規，明確監管責任，推進規范整頓工作，取得了明顯成效。但是，融資性擔保行業基礎薄弱，長期以來缺乏有效監管，存在機構規模小、資本不實、抵禦風險能力不強等問題，一些擔保機構從事非法吸收存款、非法集資和高利貸等活動，嚴重擾亂市場秩序，危害社會穩定，需要進一步採取措施予以規范。為貫徹「十二五」規劃綱要要求，促進融資性擔保行業規范發展，現提出以下意見：
一、統一思想認識，明確目標定位
（一）深入貫徹落實科學發展觀，堅持規范與發展並重、市場主導和政府引導相結合，重點提高融資性擔保機構為中小企業和「三農」服務的能力。
（二）融資性擔保行業規范發展的總體目標是，加快推進融資性擔保機構體系、法規制度體系、監管體系、扶持政策體系和行業自律體系建設。構建適度審慎、聯動協調、科學有效的監管機制。加快培育公司治理完善、內部控制嚴密、風險管理有效、具有較強承保能力的融資性擔保機構，逐步形成布局合理、適度競爭、規范有序、運行高效的融資性擔保體系。
二、推動行業建設，實現可持續發展
（三）融資性擔保機構要按照安全性、流動性、收益性原則，堅持以融資性擔保業務為核心主業，穩妥開展非融資性擔保業務。建立完善符合自身特點、市場化運作的可持續審慎經營模式，不斷提高承保能力。要加強公司治理、內部控制和風險管理等方面的制度建設，完善信息披露制度，依法合規經營，提升融資性擔保機構可持續發展能力。
（四）在有效控制風險的前提下，鼓勵融資性擔保機構積極開發新業務、新產品，提高服務質量和效率。鼓勵融資性擔保機構從事行業性、專業性擔保業務，提高風險識別和管理能力，形成自身專業優勢和獨特競爭力。鼓勵規模較大、實力較強的融資性擔保機構在縣域和西部地區設立分支機構或開展業務；鼓勵縣域內融資性擔保機構加強對中小企業和「三農」的融資擔保服務。積極鼓勵民間資本和外資依法進入融資性擔保行業，增強行業資本實力，促進市場競爭，滿足多層次、多領域、差別化的融資擔保需求。
（五）加強融資性擔保行業自律組織建設，充分發揮行業協會在規范經營行為、加強自律管理、開展教育培訓、實現行業信息共享等方面的重要作用。制定科學合理的人才培養、儲備和使用規劃，逐步完善融資性擔保行業董事、監事、高級管理人員任職資格管理制度和從業人員資格認證制度，提高從業人員的職業道德和專業素質。
三、完善扶持政策，優化外部環境
（六）地方各級人民政府要立足本地實際，科學規劃，按照市場原則合理布局，重點扶持經營管理較好、風險管控水平較高、有一定影響力的融資性擔保機構的發展。制定完善扶持政策體系，加強扶持資金管理，落實對符合條件的融資性擔保機構的財稅優惠政策，建立扶優限劣的良性發展機制。要因地制宜，通過設立再擔保機構等方式，綜合運用資本注入、風險補償和考核獎勵等手段，建立完善風險補償和分擔機制，實現扶持與監管的有效銜接，提高融資性擔保機構服務能力。
（七）有關部門要統籌協調各項財稅扶持政策，不斷完善扶持措施，加大扶持力度。銀行業監管部門要督促銀行業金融機構加強與融資性擔保機構合作，創新業務模式，優化審貸流程，在責任明晰的前提下，有選擇地與融資性擔保機構開展長期、穩定、深入的業務合作，構建平等、互利、共贏的合作模式。徵信管理部門要不斷完善融資性擔保徵信管理制度，促進信息交流共享。銀行業金融機構要為融資性擔保機構依法查詢、確認有關信息提供便利。
（八）有關部門和地方各級人民政府要認真落實抵（質）押相關制度，研究建立融資擔保抵（質）押登記公示和查詢平台;為擔保債權的保護和追償提供必要支持，維護融資性擔保機構合法權益。
四、健全監管機制，加強科學監管
（九）融資性擔保業務監管部際聯席會議要加強對地方融資性擔保機構監管工作的指導，建立健全對地方監管部門的履職評價制度，完善聯席會議、地方監管部門等多方聯動工作機制。建立完善以《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2010年第3號）為主體，協調配套的融資性擔保法規制度體系。加強對政府出資設立或控股的融資性擔保機構的監管，防止融資性擔保風險轉化為財政風險。加快建設標准統一的統計信息系統，提高行業統計分析工作水平。
（十）各省（區、市）人民政府要積極貫徹落實《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2010年第3號）及相關配套制度，加快建立健全本地區融資性擔保相關規章制度。嚴格依法審批融資性擔保機構，強化日常監管檢查。地方各級人民政府要加強對融資性擔保機構監管工作的組織領導，從人員、經費等方面保障地方監管部門有效履行職責，指導督促相關部門研究解決融資性擔保行業發展與監管中的重大問題。地方監管部門要建立完善審慎有效的監管體制機制，加快建設融資性擔保機構監管信息系統，完善監管手段，寓監管於服務中，提高監管有效性，防範系統性和區域性風險，推進融資性擔保行業規范發展。

② 重慶在強化投融資保障方面有哪些舉措

鼓勵商業銀行設立科技支行、小微專營支行，鼓勵發展融資租賃、保理、科技保險、科技擔保、小微擔保、互聯網金融等，支持開發有利於創新創業的金融產品和服務。推動發展投貸聯動、投保聯動、投債聯動等新模式，不斷加大對創業創新的融資支持。
將小額擔保貸款調整為創業擔保貸款，貸款額度上限不足10萬元的調整為10萬元，個人貸款利率比基礎利率上浮3個百分點以內的部分由財政貼息。
對創新創業主體利用知識產權質押融資的，按規定給予財政貼息，或對擔保與保險機構為知識產權提供相應服務的，按規定給予擔保與保費補貼。探索對科技型中小微企業利用知識產權質押融資貸款的風險補償制度，促進科技成果轉化。
鼓勵企業通過中小板、創業板、新三板、區域性股權交易市場等多層次資本市場直接融資，並按規定給予一定的財政補貼。積極探索開展眾籌融資等互聯網金融試點。

③ 融資保障措施怎麼寫

法律分析：一、公司介紹

1、公司簡介：主要內容包括公司成立的時間、注冊資本金、公司宗旨與戰略、主要產品等，這方面的介紹是有必要的，它可以使人們了解你公司的歷史和團隊。

2、公司現狀在此將您公司的資本結構、凈資產、總資產、年報（上市公司）或者其他有助於投資者認識你的公司的有關參考資料附上。如果是私營公司還應將前幾年經過審計的財務報告以附件形式提供。如果經過審計請註明審計會計師事務所，如果未經審計也請註明。

3、股東實力：股東的背景也會對投資者產生重要的影響。如果股東中有大的企業，或者公司本身就屬於大型集團，那麼對融資會產生很多好處。如果大股東能提供某種擔保則更好。

4、歷史業績：對於開發企業而言，以前做過什麼項目，經營業績如何，都是要特別說明的地方，如果一個企業的開發經驗豐富，那麼對於其執行能力就會得到承認。5、資信程度：把銀行提供的資信證明，工商、稅務等部門評定的各種獎勵，或者其他取得的榮譽，都可以寫進去，而且要把相關資料作為附件列入。最好有證明的人員。

6、董事會決議：對於需要融資的項目，必須經過公司決策層的同意。這樣才更加強了融資的可信程度，而不是戲言。

二、項目分析：

1、項目的基本情況

2、項目來歷

3、證件狀況文件

4、資金投入

5、市場定位

三、管理團隊

1、人員構成：公司主要團隊的組成人員的名單，工作的經歷和特點。如果一個團隊有足夠多經驗豐富的人員，則會對投資的安全有很大的保障。

2、組織結構：企業內部的部門設置、內部的人員關系、公司文化等都可以進行說明。

3、管理規范性：管理制度，管理結構等的評價。可以由專門的管理顧問公司來評價和說明。

法律依據：《中華人民共和國中國人民銀行法》

第二十四條 中國人民銀行可以代理國務院財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券。

第二十九條 中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔保。

④ 目前國家對融資擔保公司的政策

目前國家對融資擔保公司的政策如下：
一、積極創新信用擔保機構的設立形式，擴大擔保機構的資金來源
一是自上而下創建中小企業信用擔保機構，國家級信用擔保機構重點對科技含量高、風險大、對國民經濟有較大影響的高科技中小企業提供支持，而地方性擔保機構則對本轄區內的中小企業進行重點扶持。二是不斷創新擔保機構的設立形式，如政府獨資、政府控股和會員制等。
二、建立健全中小企業信用擔保機構外部監管體系
1、國有資產監督管理委員會、財政、銀行等部門組成擔保監督委員會，對擔保機構進行監督。擔保機構要規范運作，防範風險，應採取公司制的形式，對目前一時尚難採用公司制的擔保機構，應逐步規范，在條件成熟時改制為有限責任公司。各級政府出資的中小企業擔保機構，應一律納入中小企業信用擔保體系並實行市場化運作。各級政府不得指令具體擔保行為，不能幹預具體項目的決策，不得操作中小企業信用擔保具體業務。國有資產監督管理委員會要與財政部門、工商行政管理部門密切配合，各司其職，依照法律、法規對擔保機構進行有效的指導、監督和管理。
2、建立信用擔保行業協會，形成行業行為規范，加強行業自律。中小企業信用擔保機構的發展不僅需要政府的監督管理、政策扶持，還需要擔保業協作和自律。協會要依據中小企業擔保的體系建設的法律、法規和政策的規定，制定行業准則和業務規范，監督擔保機構依法運作。通過培訓、信息融通、信用評估、研討交流等指導擔保機構開展業務。通過行業自律，逐步規范業務操作、行業協作、交流信息，樹立中小企業信用擔保機構行業的社會公信力。
三、健全再擔保制度，完善風險分散機制
1、逐步建立全國和省級的再擔保機構，對擔保機構開展一般再擔保和強制再擔保業務，有效地分散擔保風險。同時，再擔保機構還可以進行再擔保，即再擔保機構將已承保風險通過再擔保的方式向全國性再擔保公司再次轉保出去，這樣通過多層次轉保，使擔保機構最後承擔的風險被最大限度地轉移。
2、建立政府補償機制，保證擔保機構有穩定的補充資金。中小企業擔保基金規模不能太小，不能過於分散，只有達到一定規模，才能抵禦風險（梅強、譚中明，2002）。政府部門應樹立這樣一種觀念，只要貸款擔保符合國家產業政策，擔保機構規范操作，不存在人情擔保，那麼政府擔保補償金支出越大，企業獲得的銀行有效貸款就越大，對地方社會經濟的發展越有利。
3、建立貸款銀行、受保企業與擔保機構的共擔風險機制。防止銀行放鬆對借款人的審查，要通過合理的擔保比例來增強銀行的貸款責任。因此，除了確定適當的擔保比例，在貸款銀行與信用擔保機構之間合理分擔風險外，信用擔保機構還應定期審查貸款銀行的擔保貸款業績。同時，還要強化中小企業的風險責任，如強制要求中小企業主要管理者以個人財產提供反擔保品，以此來約束主要管理者的經營行為。
4、開展聯合擔保，分散擔保風險。兩家或兩家以上的中小企業信用擔保機構對某些擔保額度偏大或異地項目開展聯合擔保，可以分散部分風險，並有利於對項目的監管，增進了機構間交流，實現了共同發展。

⑤ 融資性擔保公司的發展規劃

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行和國家工商總局聯合發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。
《辦法》是根據國務院辦公廳《關於進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）要求，由國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議在深入調研和反復論證的基礎上研究起草的。《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、准備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及責任分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及徵信管理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。
《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。
據融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室（銀監會融資擔保業務部）有關負責人介紹，近年來，我國融資性擔保業為中小企業特別是小企業、微小企業提供融資服務和促進地方經濟發展的能力和作用日益增強，特別是在國際金融危機爆發後，擔保機構在緩解中小企業貸款難、促進中小企業發展等方面起到了重要作用，取得了較好的社會效益。但與此同時，擔保行業也暴露出相關法律法規和社會信用體系不健全、有效監管缺失、擔保機構運作不規范、內部管理鬆弛、風險識別和控制能力不強以及違法違規抽逃資本金、非法經營金融業務等問題。《辦法》的制定和發布將進一步加強對融資性擔保業務的規范管理，防範化解融資性擔保業風險，促進融資性擔業健康發展。
這位負責人表示，《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響，特別是通過《辦法》有關審慎規則的實施和對現有擔保機構的規范整頓，有望使融資性擔保機構乃至整個擔保行業逐步走上依法審慎經營的軌道，這對於提高社會特別是銀行業金融機構等債權人對融資性擔保業的認可度將起到積極的作用，有利於融資性擔保行業的長遠發展，有利於更好的支持和促進廣大中小企業發展。
中國銀行業監督管理委員會
中華人民共和國國家發展和改革委員會
中華人民共和國工業和信息化部
中華人民共和國財政部令
中華人民共和國商務部
中國人民銀行
國家工商行政管理總局
2010年第3號
為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批准，現予公布。自公布之日起施行。
中國銀行業監督管理委員會主席劉明康
中華人民共和國國家發展和改革委員會主任張平
中華人民共和國工業和信息化部部長李毅中
中華人民共和國財政部部長謝旭人
中華人民共和國商務部部長陳德銘
中國人民銀行行長周小川
國家工商行政管理總局局長周伯華
二○一○年三月八日
融資性擔保公司管理暫行辦法
第一章總則
第一條為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。
第三條融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。
融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，並遵守合同的約定。
第四條融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。
第五條融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。
第六條融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的准入、退出、日常監管和風險處置，並向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。
第二章設立、變更和終止
第八條設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批准。
經批准設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經監管部門批准不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。
第九條設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。
（二）有具備持續出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。
（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。
（六）有符合要求的營業場所。
（七）監管部門規定的其他審慎性條件。
董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。
第十條監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低於人民幣500萬元。
注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權結構。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。
（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。
（七）經營發展戰略和規劃。
（八）營業場所證明材料。
（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批准：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調整業務范圍。
（六）變更董事、監事和高級管理人員。
（七）變更持有5％以上股權的股東。
（八）分立或者合並。
（九）修改章程。
（十）監管部門規定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批准後，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當徵得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，並經擬設立分支機構所在地監管部門審查批准。
第十四條融資性擔保公司因分立、合並或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批准，並憑批准文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。
第十六條融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。
第十七條融資性擔保公司不能清償到期債務，並且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。
第三章業務范圍
第十八條融資性擔保公司經監管部門批准，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：
（一）貸款擔保。
（二）票據承兌擔保。
（三）貿易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業務。
第十九條融資性擔保公司經監管部門批准，可以兼營下列部分或全部業務：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。
（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監管部門規定的其他業務。
第二十條融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規不良記錄。
（二）監管部門規定的其他審慎性條件。
從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低於人民幣1億元，並連續營業兩年以上。
第二十一條融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發放貸款。
（三）受託發放貸款。
（四）受託投資。
（五）監管部門規定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。
第四章經營規則和風險控制
第二十二條融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。
第二十三條融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事後追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，並制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十四條融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，並具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。
第二十五條融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計准則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。
第二十六條融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。
第二十七條融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。
第二十八條融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。
第二十九條融資性擔保公司以自有資金進行投資，限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於凈資產20％的其他投資。
第三十條融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第三十一條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任准備金，並按不低於當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償准備金。擔保賠償准備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償准備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。
監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償准備金比例的要求。
融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，准確計量擔保責任風險。
第三十二條融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，並在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第三十三條融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息並有權對相關情況進行核實。
第三十四條融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。
第三十五條融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。
第五章監督管理
第三十六條監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，並於每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告。
第三十七條融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。
融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、准確、完整。
第三十八條融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。
監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。
第三十九條監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。
監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。
第四十條監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，並按照監管部門的要求提供有關文件、資料。
現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。
第四十一條融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即採取應急措施並向監管部門報告。
第四十二條融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計，並將審計報告及時報送監管部門。
第四十四條監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。
第四十五條監管部門應當於每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業年度發展和監管情況，並於每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。
監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。
第四十六條融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。
全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。
第四十七條徵信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入徵信管理體系，並為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。
第六章法律責任
第四十八條監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。
（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。
第四十九條融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十條違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締並處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。
第七章附則
第五十一條公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。
融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
第五十二條省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
第五十三條本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。
第五十四條本辦法自公布之日起施行。

⑥ 融資擔保風控部目標和任務舉措

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⑦ 融資擔保公司監督管理條例

中國證監會 www.csrc.gov.cn
中華人民共和國國務院令
第683號
《融資擔保公司監督管理條例》已經2017年6月21日國務院第177次常務會議通過，現予公布，自2017年10月1日起施行。
總理 李克強
2017年8月2日
第一章總則
第一條為了支持普惠金融發展，促進資金融通，規范融資擔保公司的行為，防範風險，制定本條例。
第二條本條例所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發行債券等債務融資提供擔保的行為；所稱融資擔保公司，是指依法設立、經營融資擔保業務的有限責任公司或者股份有限公司。
第三條融資擔保公司開展業務，應當遵守法律法規，審慎經營，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。
第四條省、自治區、直轄市人民政府確定的部門（以下稱監督管理部門）負責對本地區融資擔保公司的監督管理。
省、自治區、直轄市人民政府負責制定促進本地區融資擔保行業發展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監督管理部門嚴格履行職責。
國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議，負責擬訂融資擔保公司監督管理制度，協調解決融資擔保公司監督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對融資擔保公司進行監督管理和風險處置。融資性擔保業務監管部際聯席會議由國務院銀行業監督管理機構牽頭，國務院有關部門參加。
第五條國家推動建立政府性融資擔保體系，發展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業和農業、農村、農民提供融資擔保業務的規模並保持較低的費率水平。
各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司提供財政支持，具體辦法由國務院財政部門制定。
第二章設立、變更和終止
第六條設立融資擔保公司，應當經監督管理部門批准。
融資擔保公司的名稱中應當標明融資擔保字樣。
未經監督管理部門批准，任何單位和個人不得經營融資擔保業務，任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有規定的除外。
第七條設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規定，並具備下列條件：
（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規記錄；
（二）注冊資本不低於人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本；
（三）擬任董事、監事、高級管理人員熟悉與融資擔保業務相關的法律法規，具有履行職責所需的從業經驗和管理能力；
（四）有健全的業務規范和風險控制等內部管理制度。
省、自治區、直轄市根據本地區經濟發展水平和融資擔保行業發展的實際情況，可以提高前款規定的注冊資本最低限額。
第八條申請設立融資擔保公司，應當向監督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第七條規定條件的材料。
監督管理部門應當自受理申請之日起30日內作出批准或者不予批準的決定。決定批準的，頒發融資擔保業務經營許可證；不予批準的，書面通知申請人並說明理由。
經批准設立的融資擔保公司由監督管理部門予以公告。
第九條融資擔保公司合並、分立或者減少注冊資本，應當經監督管理部門批准。
融資擔保公司在住所地所在省、自治區、直轄市范圍內設立分支機構，變更名稱，變更持有5%以上股權的股東或者變更董事、監事、高級管理人員，應當自分支機構設立之日起或者變更相關事項之日起30日內向監督管理部門備案；變更後的相關事項應當符合本條例第六條第二款、第七條的規定。
第十條融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構，應當具備下列條件，並經擬設分支機構所在地監督管理部門批准：
（一）注冊資本不低於人民幣10億元；
（二）經營融資擔保業務3年以上，且最近2個會計年度連續盈利；
（三）最近2年無重大違法違規記錄。
擬設分支機構所在地監督管理部門審批的程序和期限，適用本條例第八條的規定。
融資擔保公司應當自分支機構設立之日起30日內，將有關情況報告公司住所地監督管理部門。
融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立的分支機構的日常監督管理，由分支機構所在地監督管理部門負責，融資擔保公司住所地監督管理部門應當予以配合。
第十一條融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，並對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過程應當接受監督管理部門的監督。
融資擔保公司解散或者被依法宣告破產的，應當將融資擔保業務經營許可證交監督管理部門注銷，並由監督管理部門予以公告。
第三章經營規則
第十二條除經營借款擔保、發行債券擔保等融資擔保業務外，經營穩健、財務狀況良好的融資擔保公司還可以經營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業務以及與擔保業務有關的咨詢等服務業務。
第十三條融資擔保公司應當按照審慎經營原則，建立健全融資擔保項目評審、擔保後管理、代償責任追償等方面的業務規范以及風險管理等內部控制制度。
政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數據等現代信息技術手段的能力，為小微企業和農業、農村、農民的融資需求服務。
第十四條融資擔保公司應當按照國家規定的風險權重，計量擔保責任余額。
第十五條融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。
對主要為小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。
第十六條融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關聯方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過15%。
第十七條融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯方提供融資擔保的條件不得優於為非關聯方提供同類擔保的條件。
融資擔保公司為關聯方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日內向監督管理部門報告，並在會計報表附註中予以披露。
第十八條融資擔保公司應當按照國家有關規定提取相應的准備金。
第十九條融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協商確定。
納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國家有關規定降低對小微企業和農業、農村、農民的融資擔保費率。
第二十條被擔保人或者第三人以抵押、質押方式向融資擔保公司提供反擔保，依法需要辦理登記的，有關登記機關應當依法予以辦理。
第二十一條融資擔保公司有權要求被擔保人提供與融資擔保有關的業務活動和財務狀況等信息。
融資擔保公司應當向被擔保人的債權人提供與融資擔保有關的業務活動和財務狀況等信息。
第二十二條融資擔保公司自有資金的運用，應當符合國家有關融資擔保公司資產安全性、流動性的規定。
第二十三條融資擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款或者變相吸收存款；
（二）自營貸款或者受託貸款；
（三）受託投資。
第四章監督管理
第二十四條監督管理部門應當建立健全監督管理工作制度，運用大數據等現代信息技術手段實時監測風險，加強對融資擔保公司的非現場監管和現場檢查，並與有關部門建立監督管理協調機制和信息共享機制。
第二十五條監督管理部門應當根據融資擔保公司的經營規模、主要服務對象、內部管理水平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監督管理。
第二十六條監督管理部門應當按照國家有關融資擔保統計制度的要求，向本級人民政府和國務院銀行業監督管理機構報送本地區融資擔保公司統計數據。
第二十七條監督管理部門應當分析評估本地區融資擔保行業發展和監督管理情況，按年度向本級人民政府和國務院銀行業監督管理機構報告，並向社會公布。
第二十八條監督管理部門進行現場檢查，可以採取下列措施：
（一）進入融資擔保公司進行檢查；
（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統；
（四）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。
進行現場檢查，應當經監督管理部門負責人批准。檢查人員不得少於2人，並應當出示合法證件和檢查通知書。
第二十九條監督管理部門根據履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監事、高級管理人員進行監督管理談話，要求其就融資擔保公司業務活動和風險管理的重大事項作出說明。
監督管理部門可以向被擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規行為或者風險情況。
第三十條監督管理部門發現融資擔保公司的經營活動可能形成重大風險的，經監督管理部門主要負責人批准，可以區別情形，採取下列措施：
（一）責令其暫停部分業務；
（二）限制其自有資金運用的規模和方式；
（三）責令其停止增設分支機構。
融資擔保公司應當及時採取措施，消除重大風險隱患，並向監督管理部門報告有關情況。經監督管理部門驗收，確認重大風險隱患已經消除的，監督管理部門應當自驗收完畢之日起3日內解除前款規定的措施。

第三十一條融資擔保公司應當按照要求向監督管理部門報送經營報告、財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。
融資擔保公司跨省、自治區、直轄市開展業務的，應當按季度向住所地監督管理部門和業務發生地監督管理部門報告業務開展情況。
第三十二條融資擔保公司對監督管理部門依法實施的監督檢查應當予以配合，不得拒絕、阻礙。
第三十三條監督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共享平台。
第三十四條監督管理部門應當會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事件的預警、防範和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。
融資擔保公司發生重大風險事件的，應當立即採取應急措施，並及時向監督管理部門報告。監督管理部門應當及時處置，並向本級人民政府、國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行報告。
第三十五條監督管理部門及其工作人員對監督管理工作中知悉的商業秘密，應當予以保密。
第五章法律責任
第三十六條違反本條例規定，未經批准擅自設立融資擔保公司或者經營融資擔保業務的，由監督管理部門予以取締或者責令停止經營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
違反本條例規定，未經批准在名稱中使用融資擔保字樣的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。
第三十七條融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證：
（一）未經批准合並或者分立；
（二）未經批准減少注冊資本；
（三）未經批准跨省、自治區、直轄市設立分支機構。
第三十八條融資擔保公司變更相關事項，未按照本條例規定備案，或者變更後的相關事項不符合本條例規定的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節嚴重的，責令停業整頓。
第三十九條融資擔保公司受託投資的，由監督管理部門責令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證。
融資擔保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受託貸款的，依照有關法律、行政法規予以處罰。
第四十條融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，並可以責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證：
（一）擔保責任余額與其凈資產的比例不符合規定；
（二）為控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者為其他關聯方提供融資擔保的條件優於為非關聯方提供同類擔保的條件；
（三）未按照規定提取相應的准備金；
（四）自有資金的運用不符合國家有關融資擔保公司資產安全性、流動性的規定。
第四十一條融資擔保公司未按照要求向監督管理部門報送經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料或者業務開展情況，或者未報告其發生的重大風險事件的，由監督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證。
第四十二條融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證；構成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）拒絕、阻礙監督管理部門依法實施監督檢查；
（二）向監督管理部門提供虛假的經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料；
（三）拒絕執行監督管理部門依照本條例第三十條第一款規定採取的措施。
第四十三條依照本條例規定對融資擔保公司處以罰款的，根據具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員處5萬元以下的罰款。
融資擔保公司違反本條例規定，情節嚴重的，監督管理部門對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監事、高級管理人員。
第四十四條監督管理部門的工作人員在融資擔保公司監督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六章附則
第四十五條融資擔保行業組織依照法律法規和章程的規定，發揮服務、協調和行業自律作用，引導融資擔保公司依法經營，公平競爭。
第四十六條政府性基金或者政府部門為促進就業創業等直接設立運營機構開展融資擔保業務，按照國家有關規定執行。
農村互助式融資擔保組織開展擔保業務、林業經營主體間開展林權收儲擔保業務，不適用本條例。
第四十七條融資再擔保公司的管理辦法，由國務院銀行業監督管理機構會同國務院有關部門另行制定，報國務院批准。
第四十八條本條例施行前設立的融資擔保公司，不符合本條例規定條件的，應當在監督管理部門規定的期限內達到本條例規定的條件；逾期仍不符合規定條件的，不得開展新的融資擔保業務。
第四十九條本條例自2017年10月1日起施行。

⑧ 中央有沒有對現階段擔保公司做出解決方案

一、中小企業必須建立市場融資體系
根據有關資料，到目前為止，我國大約有中小企業4200多萬戶，占企業總數的99.8%，經工商注冊的中小企業數量460萬戶個體、私營企業達3800萬戶。中小企業所創造的最終產品和服務的價值占國內生產總值的60%左右，生產的商品占社會銷售總額的60%，上繳的稅收已經超過總額的一半，提供了全國80%左右的城鎮就業崗位。包括民營企業在內的中小企業成為擴大就業的主渠道。提供了大約75％的城鎮就業崗位，不僅安置了大量的城市下崗職工，還吸收了大批農村剩餘勞動力，有效解決了農村剩餘勞動力的轉移和就業問題，緩解勞動力供求矛盾，從而保證了社會的穩定和經濟的發展。中小企業正成為我國創新的主力軍。
中小企業，尤其是中小民營企業迅速發展的的同時，也遇到很多問題。其中，資金緊張，融資渠道狹窄已成為制約中小企業發展的重要因素。
目前中小企業融資渠道十分狹窄，除了少數大型知名企業，一般的中小企業企業融資能力都有限。目前，企業的融資渠道不外有三種：向銀行申請貸款、發行企業債券、發行股票上市直接融資。政府已將國有企業的股份制改造作為國有企業特別是關繫到國有經濟控制力的大中型國有企業改革的基本措施，中小企業發行企業債券和股票上市融資很困難。另一方面，由於涉及到金融風險問題，中小企業發行企業債券也難以得到批准。從目前的情況來看，中小企業的資金主要靠自有資金和銀行貸款。實際上中小企業業從銀行獲得貸款也是十分困難的。
從目前情況來看，中小企業尚未建立起外部市場融資體制，基本是內部融資，自我滾雪球式發展，致使企業很難形成規模生產。中小企業所面臨的資金矛盾非常突出，許多有項目有盈利的企業由於難以籌措到必需的資金而不能最大規模地發揮其能力，這已經成為制約民營企業的重要「瓶頸」。
要想促進中小企業、尤其是中小民營企業迅速發展，必須建立完善的融資體系，最根本的是建立起企業外部融資體制，即市場融資體制。
二、建立完善的、多層次中小企業融資體系
多年來，國有商業銀行主要為國有大中型企業服務，中小企業很難得到國有商業銀行的信貸支持。必須改變國有商業銀行主要支持國有大中型企業的指導思想，把貸款投到符國家產業政策、效益好的中小企業上來。增加對高新技術中小企業的信貸投入，積極為中小企業提供信貸、結算、信息服務，引導中小企業改善經營管理,提高產品質量和技術水平。重點支持科技含量高、產品附加值高和有市場潛力的中小企業發展，鼓勵中小企業的技術改造和技術創新。充分發揮城市商業銀行和城鄉信用社的作用，為民營中小企業提供更多服務。
中小企業利用銀行貸款發展自己無論從總體規模還是個體企業貸款的數量都是很小的。根本原因在於，中小企業和銀行之間沒能建立起真正的信用關系。銀行認為中小企業貸款效率低、風險大，對中小企業貸款設置了嚴格的條件。主要是貸款需要百分之百抵押和擔保，且貸款手續非常復雜。而中小企業很難找到合適的擔保人。因此出現銀行想貸給企業但又不敢貸，而企業想使用銀行貸款但卻用不到的情況。據統計，中小企業貸款頻率為大中型企業的5倍，戶均貸款額約為大中型企業的5%，對中小企業的貸款管理成本比大中型企業高5倍。在信貸業務中，存在著中小企業欠息嚴重，不良資產比例偏高，改制中逃廢債務等情況。這也是中小企業貸款難的重要原因。
解決對策：建立完善的、多層次中小企業融資體系。
（一）銀行融資仍是中小企業外部融資的主渠道。1、大型商業銀行貸款理念和對象的轉變。2、大型商業銀行貸款應向中小企業傾斜。
（二）建立和發展直接為中小企業服務的中小合作銀行或合作金融組織。1、各地的城市商業銀行或社區銀行應更多地支持中小企業和民營企業發展。2、農村信用合作社要多發放小額貸款。3、發揮村鎮銀行的作用。4、農村資金互助社。5、發揮小額貸款公司的作用。6、允許個人放款。7、發揮金融租賃和典當的作用。8允許標會、搖會等金融組織存在，並使之陽光化、規范化。
（三）在條件成熟時，鼓勵和支持中小企業在創業板或中小板上市。也可發中小企業聯合債券。
三、建立完善的中小企業融資保障體系
要解決中小企業貸款難的問題，當前最重要的是建立起完善的中小企業融資信用保障體系。其中包括中小企業信用徵信體系、信用評級制度和信用擔保體系。
（一）中小企業信用徵信體系
多年來，銀行對中小企業了解不夠，對中小企業信任度不夠，對它們掌握信息不夠充分，因此不敢貸款給中小企業。我們認為建立中小企業資信徵信系統是很必要的。它能使銀行系統地、全面地、充分和及時地了解和掌握企業的各種信息，加以分析，作出是否貸款的決策。
上海於2002年3月開通了上海市企業聯合徵信系統，據悉，現階段，這個徵信系統將採集從不同角度反映企業信用狀況的信息，包括由政府職能部門提供的企業注冊信息、年檢等級、產品達標信息、稅務等級信息、國有資產績效考評信息、進出口報關記錄、信貸融資記錄和行業統計分析信息等，合作單位包括上海市工商行政管理局、上海市質量技術監督局、上海市統計局、上海市國資辦、上海海關、人行上海分行等，幾乎覆蓋了上海全市所有擁有經營記錄的企業，入庫單位數量達48萬余家。此外，聯合徵信系統還自行採集一些企業信譽信息，如企業主要經營者的個人信用信息、上市公司的經營財務信息、媒體披露的企業接受獎懲的信息等，力保徵信信息公正可靠。這是迄今為止國內第一個以企業信用信息為專門採集內容的企業聯合徵信系統，也是目前上海地區規模最大、信息採集跨度最全面的綜合性企業徵信系統。負責上海企業聯合徵信系統日常運作的，是1999年成立的我國第一家權威徵信機構--上海資信有限公司。2000年7月1日，也是這家公司在全國率先建成「上海市個人信用聯合徵信資料庫」，並出具了我國第一份個人信用報告。
上海市企業聯合徵信系統的啟動，預示著此間原先企業信用信息分散、查詢不便的局面將得到根本改觀。同時，此舉也將有利於進一步改善上海的投融資環境、規范企業及個人的經濟行為。上海是國際性大都市，推進信用制度建設，建立完整的社會信用徵信體系，將有助於防範金融風險、降低社會交易總成本、維護企業的合法權益，使誠實守信成為上海企業、機構和個人從事經濟、社會活動的自覺行為。為銀行貸款提供充分可靠的信息。同時，也為政府部門加強企業的信用管理和建立健全守信激勵、失信懲戒機制創造條件。上海啟動和開通企業徵信系統，表示區域性企業徵信系統已經初步形成，應採取以政府推動、市場運作、先易後難、循序漸進的方式，其他地區也建立類似的徵信系統，在條件成熟後，逐步建立起符合國際慣例的全國性的企業徵信系統。
（二）建立完善的中小企業資信評級制度
建立中小企業貸款信用評級制度、企業法人代表資信評級制度和企業總體資信評級制度，強化企業信用觀念，以信用等級確定是否貸款和擔保。對於信用等級高的企業，實施優惠貸款條件，甚至可以給予無抵押和擔保的信用貸款，對於信用差的企業，不予貸款或提高貸款條件，或必須有反擔保措施。
（三）建立完善的信用擔保體系
擔保是指對某一特定事項所做出的承諾保證。擔保的實質是當事人風險防範和分解，是伴隨商品交換及商業信用的發展而產生的一種中介性（或服務性）經濟活動。
融資擔保，即借貸活動的信用保證，是融資活動中擔保機構以一定的財產為基礎約定的保證債務的履行和保障債權人實現債權的各項法律措施和手段。簡單地說，就是擔保機構為債務人向債權人融資是所做的保證。
中國開展中小企業融資擔保業務並建立完善的融資擔保體系是十分必要的：
1、為中小企業進行融資擔保，可以為中小企業提供相對公平的融資環境，解決貸款擔保難的歷史難題，激活中小企業，尤其是中小民營企業，緩解社會就業壓力，創造更多的稅利，繁榮市場經濟。中小企業融資擔保，為中小企業融資會起到「保駕護航」的作用。
2、開展中小型企業融資擔保業務，可以分散銀行風險，優化銀行資產質量。隨著銀行商業化改革的推進，商業銀行越來越注意資產的質量和信貸資金的安全問題，，在市場經濟環境下不可避免地出現信貸資金的安全性與產業政策（如推進高科技成果產業化、商業化、國際化；扶持中小企業發展等）不一致的情況，風險隨時都會發生，這是商業銀行不願看到也不願意承擔的。通過融資擔保，多了一個風險承擔者，相對降低了銀行信貸風險及管理成本，為商業銀行調整信貸結構，盤活信貸資產，拿出更多的資金支持中小企業發展，提供了機遇與條件。
3、開展中小企業融資擔保業務是進行投資體制改革的一項重要配套措施。中國中央銀行在《關於進一步改革對中小型企業金融服務的意見》中要求：「銀行要與有關部門、社會團體積極溝通，運用企業互保、聯保、貸款保險，多渠道集資、建立貸款擔保基金等多種形式，解決中小企業貸款擔保難的問題。」
4、開展中小企業融資擔保，是推動科技進步，實現科技與經濟相結合的粘合劑。我國中小企業有不少是高新技術企業，他們有積極的進取開拓精神，研製和開發各種高新技術項目向，但由於資金缺乏，或者中途而費范，或者被束之高閣。通過中小企業融資擔保，加大對企業的貸款支持力度，會推動我國民營高新技術企業的發展。
中國擔保業的發展，不僅呈現出專業化的趨勢，而且出現多元化趨勢。多元化趨勢首先表現為擔保機構資金來源多元化，政府出資或以政府出資為主、股份聯合、企業自辦、民營互助等形式並舉。其次是組織形式多元化，從目前情況來看，按出資單位和主管部門分為三種類型，有政府部門出資和管理的機構、有企業集團組建的機構和由政府資助、企業入股或入會組建的機構。主要表現為擔保基金、有限責任公司、會員制互助基金和事業法人等形式。近一兩年來出現了一批專門為民營企業服務的擔保機構，即資金來源通常是由政府無償撥入一筆墊底資金，選擇一些民營企業，以會員的身份認繳比例不等的擔保基金，同時有資格享受相應額度的擔保服務。擔保機構和資金來源多元化是一件好事，也是我國擔保業發展的方向，但是，在我國擔保業發展初期，應以政策性擔保為主，擔保機構也相對集中一些為好。鑒於我國擔保機構資金來源、組織形式的多元化以及市場需求的多樣化，國家有關部門應盡快制定相應的行業管理規則，對不同類型擔保機構進行分類管理，以防止因一哄而起，缺乏管理而可能發生的混亂局面。
中國必須建立完善的中小企業融資保證體系，融資保證業務必須向規范化、法制化方向發展，中小企業融資保證的有效運作應以政府支持為後盾，以金融機構配合為基礎，建立起擔保法體系和再擔保體系。
1、應當充分發揮政府在融資擔保體系建立過程中的特殊作用。
擔保業務不同於保險業務，保險業務可以通過統計學的方法，精確計算出風險損失的概率，從而確定保費以彌補風險損失及經營成本，並進而獲得利潤。擔保企業則不同，由於擔保項目的金額各異、期限各異、反擔保措施的落實程度難以確定，造成擔保項目的離散性很大，無法精確計算出擔保費率，因此，擔保業務的風險很大。90年代以前，國外也有一些金融機構開展商業性貸款擔保，但1992年瑞典一家世界著名的信用擔保公司因貸款擔保而導致破產震驚了世界，此後各國基本上停止了商業性的貸款擔保。從目前情況看，中國對中小企業融資擔保仍然是一種帶有政策性的業務，這種業務的風險和收益是不相匹配的。要保證這項業務的順利開展就離不開政府的大力支持。現階段擔保資金應當主要來源於政府的財政資金。國家經貿委在《意見》中指出「中小企業信用擔保機構創辦初期不以盈利為主要目的，其擔保資金和業務經費以政府預算和資產劃撥為主，擔保費收入為輔」較為適合，更能體現擔保機構為「政策性」機構。政府應當對擔保機構和擔保業務進行宏觀指導並加強管理。但是應當避免擔保機構成為政府的「出納」，最後的責任全部由政府來承擔。應當採用「政策性基金，市場化運作，法人化管理」，盡量避免和防止過多行政干預。
2、建立擔保機構風險補償機制。
擔保機構應建立風險准備金制度，根據業務的進展，按比例逐步提取准備，用於沖抵代償支出和彌補呆賬、壞賬損失。擔保行業是高風險行業，只靠收取少量擔保費，根本無力維持擔保機構的生存和發展。如果擔保機構承擔擔保失敗風險，受資金減少的影響，業務勢必萎縮，影響擔保機構的生存。應當有良好的補償機制。對於政策性擔保機構來說，財政應給予一定的資金補償。比如對代償期限超過兩年，且債務人確實無力償還，或因其他因素導致債務人不可能償還債務的擔保代償項目，擔保機構提出申請，由主管機構審議批准後核銷，核銷後的代償資金應全額或按一定比例補償。財政為擔保機構出資補償擔保機構的部分損失，看起來增加了財政支出，實際上通過擔保機構商業化運營，支持了中小企業的發展，可使眾多的企業增加效益，會增加更多的財政收入。因此，擔保機構可以把這個賬算清楚，每年到年底賠付多少，政府增加政府增加收入多少，以此來確定擔保金的增補量，為將來擔保金在財政預算上剛性化提供依據。
3、應當建立擔保基金和再擔保基金制度。
風險的防範、控制、分解和化解及風險補償機制是擔保機構正常運轉的重要環節。中國是發展中國家，中小企業發展並非一帆風順，自身風險很大，如果僅僅依賴擔保機構自身的風險補償基金是難以為繼的，應當由政府支持，或者政府，銀行和企業的聯合支持，建立風險擔保基金和再擔保基金，以便支持中小企業的發展和擔保機構的正常運行與發展。在這方面日本的信用保全制度、韓國的信用保證基金制度值得借鑒。
四、加強中小企業融資風險管理
加強中小企業風險管理是當前需要解決的重要問題。
（一）建立和完善企業治理結構
目前，中小企業，尤其是中小民營企業，不少是家族式企業，實行家族管理或家族式管理，現代企業法人治理結構並未建立起來。不但存在偷逃稅款、欠債不還的問題，而且多數達不到在內地上市和赴香港上市的條件。也就是說，中小企業要發行股票和上市，首先要把自己變成為公司，必須做到經營管理規范化，按照現代公司制度的要求，建立完善的公司治理結構，才能為自己通過債權或股權融資奠定良好的基礎和創造必要的條件。要建立真正的法人治理結構非常重要，要設立股東會，總經理真正由董事會聘任，董事會應該設獨立的董事，非股權董事，外部董事，才能真正發揮董事會的作用。除了董事會制，股東大會制，總經理聘任制之外，還有其它的一些規章制度。法人治理結構中還包括激勵和約束機制。
（二）加強財務管理
目前，仍有不少中小企業尚未建立完善的財務會計制度，有的企業仍沿用原國有企業或集體企業的各項制度，有的企業甚至沒有完善的財務會計帳目。沒有健全的財務會計制度，不利於企業的成本核算、資本運用、資產負債管理和財務預測等。也不利於社會融資。應根據國家有關規定，建立和健全企業財務會計制度。改為股份公司的企業，應建立和健全公司財務會計制度。建立和完善企業內部融資管理機制。完善對中小企業也要執行計制度，加強財務會計監督管理。
（三）加強信息披露
中小企業要到交易所上市或到香港上市，必須加強信息披露。如何增強企業財務咨詢的透明度，提高投資者信心，是必須加以認真對待的問題。目前，國內股票市場不景氣，固然有許多原因，但與投資信息披露的不真實、不及時、不充分和不完善有一定關系。如國內普遍存在的關聯交易，上市公司利用關聯交易調節利潤使得利潤指標嚴重失實；再如資產重組中的暗箱操作，不及時披露相關信息造成股票價格的劇烈波動，利用內幕消息操縱股市的事例等。中小企業上市應避免這一前車之鑒。中小企業本身規模小，具有較高的風險，要在內地或海外上市就必須嚴格遵守上市規則，及時、准確地披露信息，求得投資者的理解和信任，這樣才能有效地駕馭資本市場為企業發展服務。
(四)建立以誠信為核心的企業文化
中國企業的發展，中國企業家的成功，必須注意企業文化的建設。企業文化實際上是一種企業的精神和企業的力量，包括思想、道德、理念和行為規范等。企業的發展不僅靠物質文明，也要有精神文明。一個企業能不能有很好的企業文化，是這個企業能不能成功的重要因素，也是一個企業能不能團結向上重要標志。成功的企業都有很強的企業文化。中國企業處在新舊體制轉軌過程中，出現了所謂「企業文化斷層」問題。我們過去有一套管理文化，有的管理文化很優秀，有些則是計劃經濟條件下形成的傳統的文化，已不適應市場經濟的需要。在企業向市場經濟轉軌過程中，有些人還不知道什麼是市場經濟的文化，以為坑蒙拐騙就是市場經濟的文化。實際上市場經濟的文化的核心是公正、公平、公開、誠信。

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⑨ 融資性擔保的相關政策

2010年3月8日，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行國家工商行政管理總局公布《融資性擔保公司管理暫行辦法》為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批准，現予公布。自公布之日起施行。
融資性擔保公司管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。
第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。
融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，並遵守合同的約定。
第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。
第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。
第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的准入、退出、日常監管和風險處置，並向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。
第二章 設立、變更和終止
第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批准。
經批准設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經監管部門批准不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。
第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。
（二）有具備持續出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。
（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。
（六）有符合要求的營業場所。
（七）監管部門規定的其他審慎性條件。
董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。
第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低於人民幣5000萬元。
注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權結構。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。
（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。
（七）經營發展戰略和規劃。
（八）營業場所證明材料。
（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批准：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調整業務范圍。
（六）變更董事、監事和高級管理人員。
（七）變更持有5%以上股權的股東。
（八）分立或者合並。
（九）修改章程。
（十）監管部門規定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批准後，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當徵得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，並經擬設立分支機構所在地監管部門審查批准。
第十四條 融資性擔保公司因分立、合並或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批准，並憑批准文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。
第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。
第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，並且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。
第三章 業務范圍
第十八條 融資性擔保公司經監管部門批准，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：
（一）貸款擔保。
（二）票據承兌擔保。
（三）貿易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業務。
第十九條 融資性擔保公司經監管部門批准，可以兼營下列部分或全部業務：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。
（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監管部門規定的其他業務。
第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規不良記錄。
（二）監管部門規定的其他審慎性條件。
從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低於人民幣1億元，並連續營業兩年以上。
第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發放貸款。
（三）受託發放貸款。
（四）受託投資。
（五）監管部門規定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。
第四章 經營規則和風險控制
第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。
第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事後追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，並制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，並具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。
第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計准則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。
第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。
第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。
第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。
第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於凈資產20%的其他投資。
第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任准備金，並按不低於當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償准備金。擔保賠償准備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償准備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。
監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償准備金比例的要求。
融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，准確計量擔保責任風險。
第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，並在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息並有權對相關情況進行核實。
第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。
第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。
第五章 監督管理
第三十六條 監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，並於每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告。
第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。
融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、准確、完整。
第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。
監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。
第三十九條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。
監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。
第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，並按照監管部門的要求提供有關文件、資料。
現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。
第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即採取應急措施並向監管部門報告。
第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計，並將審計報告及時報送監管部門。
第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。
第四十五條 監管部門應當於每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業年度發展和監管情況，並於每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。
監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。
第四十六條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。
全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。
第四十七條 徵信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入徵信管理體系，並為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。
第六章 法律責任
第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。
（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。
第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締並處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。
第七章 附 則
第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。
融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
第五十二條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。
第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

⑩ 中小企業融資管理的具體措施有哪些

企業面臨著融資難、融資貴的問題，一直困擾著廣大中小微企業發展。目前我國中小型企業的主要融資渠道有兩種：分別是自有資本和民間資本融資和銀行或金融機構的債務融資。

企業面臨著融資難、融資貴的問題，一直困擾著廣大中小微企業發展。目前我國中小型企業的主要融資渠道有兩種：分別是自有資本和民間資本融資和銀行或金融機構的債務融資。而分析我國中小企業融資困難的原因主要還是這兩個原因，一個是內部原因：中小企業治理結構不完善、信用狀況不佳以及中小企業的資金需求特點決定其融資成本高。另一個，金融市場的建設在不斷改進和完善以及多年來政府習慣於用行政手段干預金融等外部環境因素也是導致融資難的原因之一。

融資前的兩大准備：摸清家底，設計商業計劃書

第一步：先進行初步的了解。需要對資產負債情況及狀態信用情況，以及已經動用過的融資手段及嘗試過的手段但未成功的原因進行一個了解。

第二步：對症下葯，量身定做方案。

商業計劃書如何寫？

一份優秀的商業計劃書是融資成功的敲門磚，是成功的第一步，也是最重要的一步，融資計劃書不能吸引住資金方，融資註定失敗。那麼設計商業計劃書時需要注意哪些問題？對於投資人所關心的問題做方方面面的詳盡陳述，力求客觀、中肯、清晰、簡明。基本內容主要包括企業簡介、主營業務（產品及服務）的技術特徵、市場潛力及佔有策略、公司管理、財務分析、融資計劃及企業發展規劃、合作方式和條件、投資者的收益及退出方式等方面。

融資方案設計的核心問題：風控+回報

融資方案的設計通常需要考慮以下因素：確定性、政策可行性、公司治理、融資規模、融資成本、資本結構、時間要求。核心的兩個問題：「風控+回報」。如何設計這兩點，是方案成功的本質。

編輯於 2017-04-19 · 著作權歸作者所有
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