小微企業信貸融資成本狀況的調查分析

『壹』 嵇少峰：小微企業融資難的另類解讀：社會信貸求助成本太高

企業應收賬款的數據往往能直接反映企業的生產銷售規模、企業效益、財務狀況等等信息，與企業的發展和存亡息息相關。而近年來，全國各行業應收賬款居高不下，嚴重影響企業的資金周轉，使處於債務鏈中的企業無法正常經營、舉步維艱，甚至走向破產倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經成為企業經營活動中非常重要的問題。究竟該如何監控應收賬款發生以及如何處理企業的不良債權？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業在經營過程中可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。雲圖供應鏈金融，深耕供應鏈金融領域多年，幫助眾多中小企業實現供應鏈融資，其根據實踐經驗，詳細分析企業商帳催收可能遇到的法律問題，希望能夠給企業做到防患於未然有所幫助。雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。

『貳』 我國小微企業融資存在的問題有哪些

法律分析：由於小微企業資質偏低、缺乏抵押質押擔保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業發展面臨的共同問題，小微企業融資遇到的瓶頸和難點主要體現在：

1、融資渠道非常有限。

2、小微企業融資成本較高。小微企業融資除面臨高企的貸款利率外，有效抵押物、擔保費、咨詢費、評估費續貸費用等各類成本也推高了企業的融資成本。

3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業務。受經濟增速放緩影響，小微企業融資高風險特徵顯現，銀行小微企業不良貸款上升。

4、小微企業信貸產品針對性不夠。小微企業信貸產品限制條件較多，個性化、差異化信貸產品較少，在支持方向上流動性貸款多、建設性貸款少。

5、小貸公司和互聯網金融發展面臨困境。小貸公司面臨資金來源缺乏、信息獲取成本高、風險控制及可持續發展等問題。互聯網金融是遵循互聯網經濟規律而生的健康式創新，面臨著金融機構牌照、信息歸集和披露、P2P平台資金錯配、徵信體系如何對接等問題。

法律依據：《中華人民共和國公司法》 第二十六條 有限責任公司的注冊資本為在公司登記機關登記的全體股東認繳的出資額。法律、行政法規以及國務院決定對有限責任公司注冊資本實繳、注冊資本最低限額另有規定的，從其規定。

『叄』 中小企業融資現狀分析

中小銀行業主要上市公司：目前我國中小銀行的上市公司主要有：浦發銀行(600000.SH);招商銀行(600036.SH);興業銀行(601166.SH);中信銀行(601998.SH);民生銀行(600016.SH);光大銀行(601818.SH);平安銀行(000001.SH);華夏銀行(600015.SH);北京銀行(601169.SH);盛京銀行(HK.02066);重慶銀行(601963.SH);寧波銀行(002142.SZ);廣州農商行(01551.HK);重慶農商行(601077)。

本文核心數據：新三板發行規模;私募債行規模;小微企業貸款余額

疫情常態下中小企業融資需求下降

自新冠疫情爆發以來，我國中小企業生存環境急劇下降，據銀行家問卷調查報告數據顯示，2020年1季度以來，我國中小企業貸款需求指數波動下降，截止2021年1季度，中小企業貸款需求指數分別下降至62.3%和72.3%。

—— 以上數據參考前瞻產業研究院《中國中小銀行行業市場前瞻與投資規劃分析報告》

『肆』 小微企業融資難的原因

融資是企業為了擴大發展，或是為了周轉資金的需要等原因，而進行的較為常見的經濟行為，就目前市場形勢來看，中國小微企業融資存在者融資困難的現象，雖然很多人一直致力於解決這方面的問題，但是一直以來都收獲甚微。下面我簡單介紹一下融資難的原因以及對策。

一、小微企業貸款難問題如下：

1、小微企業成長中自身障礙影響正常融資

2、銀行信貸管理體制不能完全適應小微企業信貸需求

3、社會環境尚存有不利於小微企業成長的制約因素

二、建議與對策

1、地方政府要努力打造有利於小微企業融資的良好社會環境。

2、銀行業金融機構要積極加大對小微企業的有效信貸投入。

3、小微企業要不斷提高自身融資能力


我國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾倒閉2家，任何一家中小微企業，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業資金不夠多，所以很容易翻車。

如果企業家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平台上試試，比如明德資本生態圈、鯨准、創業邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平台進行合作，他們通過平台來篩選值得投資的項目。

網上選平台時一定要擦亮眼睛，很多平台動則交幾萬塊錢的費用，卻沒有結果。如果把握不準建議來明德資本生態圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平台不一樣，很多平台只做中介。

另外，明德還有1800多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現場，不少企業都獲得了融資。希望能給到你幫助。

如果你還有有關小微企業融資難的問題，可以點擊下方的在線咨詢按鈕，直接跟老師對話交流。

『伍』 小微企業融資途徑研究

近幾年國家在大力扶持小微企業的發展，其融資途徑也形式多樣，途徑主要有以下幾種方式：

1、綜合授信
銀行對一些經營狀況好、信用可靠的小微企業，授予一定時期內的金額信貸額度，小微企業可以在有效期與額度范圍內進行循環使用。

2、票據貼現融資

是指票據持有者將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。 這種融資方式的好處之一是銀行依據市場情況來貸款。小微企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。

3、信用擔保貸款
目前在全國已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。

4、買方貸款
如果企業的產品有銷路，但存在自身資本金不足、或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。

5、自然人擔保貸款
自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。

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『陸』 小微企業融資難在哪裡

小微企業的融復資難融資貴由來已久。制業內人士認為，小微企業融資難在全世界都是難題，這在中國也無法避免。小微企業普遍存在經營時間短、信用記錄不規范、內部管理和財務制度不健全的問題，而銀行對於小微企業的風險狀況又缺乏有效的識別手段，審核成本過高。專家認為，小微企業融資難、融資貴，主要有三個方面：

第三，與金融機構的業務模式不健全有關。普惠金融服務覆蓋面和滲透率偏低，符合小微企業發展特徵的金融產品體系有待構建。在當前去杠桿的背景下，隨著銀行存款成本持續上升，表外融資回表，導致銀行資金成本向企業端傳導，小微企業融資成本上升尤為明顯。

『柒』 小微企業貸款成本為什麼比較高

對小微企業融資難的調查，進一步坐實了小微企業融資困難、融資成本高的現狀。這並不是銀行不道德，而是中國信用成本過高，控制風險成本達高。
從融資個案來看，小微企業從銀行得到貸款比較困難，小微企業、傳統企業的高風險使銀行望而卻步。

『捌』 中小企業融資現狀可以從哪些方面分析

想分析中復小企業融資現狀就從現階制段中小企業融資的渠道進行分析，每個渠道都有優缺點，針對這些優缺點進行對比分析。企業融資渠道根據融資對象分為兩個融資渠道，分別是內部融資渠道和外部融資渠道。內部的例如對內進行原始股的發售，對外的比如銀行貸款，股權交易等等......

『玖』 中小企業融資難的原因是什麼

中小企業融資困難主要有兩方面：
1.內部環境因素
：企業規模小、資金少，經營內風險大，資金籌措能力低，容資金來源窄，極易出現資金周轉困難。資金不足反過來又影響企業經營活動，從而形成一個惡性循環。很多中小企業資金管理者素質低，管理方法簡單，財務制度不健全，有的甚至沒有建立會計賬目。這些不規范性使中小企業很難獲得金融機構的支持，更加劇了企業資金的匱乏。中小企業產品技術含量低，規避市場風險的能力較低，經營前途存在不確定性。一旦市場有風吹草動，最先倒閉的一般都是中小企業。中小企業的生產成本往往高於大企業，經濟效益較差，市場競爭能力難與大中型企業抗衡，自身弱點導致在資金籌集上與大中型企業有明顯的差距。
2.外部環境因素：金融體系不完善，我國的金融體系對企業提供資金的門檻較高。中小企業單筆借款金額較小，銀行要對其資信情況進行全面、深入的了解，所要支出的貸款單位成本高，管理費用高，承擔了較大的風險，導致商業銀行一般不願意向中小企業提供貸款。
商業銀行之間缺乏競爭，只願意將資金貸給風險小、成本低、金額大的借款對象，否則寧願減少貸款額度，也不願冒風險將貸款發放給中小企業。