保理融資是融資工具嗎

❶ 保理融資是什麼意思

是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任。
【拓展資料】
商業保理是一整套基於保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。具體是指銷售商將其與買方訂立的貨物銷售（服務）合同所產生的應收賬款轉讓給保理公司，由保理公司為其提供貿易融資、應收賬款管理與催收等綜合性商貿服務。
保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款並且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。保理合同是指不論是否出於融資目的，供應商為實現應收賬款分戶管理、賬款催收、防範壞賬中的一項或多項功能，將已經或即將形成的應收賬款（以下簡稱「應收賬款」，根據上下文也可能指部分應收賬款）轉讓給保理商的合同。
建立工作機制。試點地區商務主管部門為商業保理行業主管部門。主管部門應分別會同天津市、上海市人民政府相關部門和濱海新區、浦東新區人民政府加強溝通協調，建立工作機制。加強准入管理。商業保理公司的投資者應具備開展保理業務相應的資產規模和資金實力，不得以借貸資金和他人委託資金投資，有健全的公司治理結構和完善的風險內控制度，近期沒有違規處罰記錄。
申請設立商業保理公司，應當具有與其業務規模相適應的注冊資本，擁有具有保理業務運營管理經驗且無不良信用記錄的高管人員。應建立開展保理業務相應的管理制度，健全相關業務流程和操作規范，定期將業務開展情況報主管部門。商業保理是個商業機密頗多的神秘行業。「從事應收賬款業務，涉及行業頗多凡是所有涉及貿易賒銷的企業都會需要保理公司。」隨著市場的發展，賒銷在交易中越來越普遍，這為保理業務發展奠定了良好的市場基礎。

❷ 保理算貿易融資嗎

保理的原理是通過買斷貿易中產生的應收、應付賬款從而實現融資、壞賬保障等目的。因此，保理肯定是貿易融資的一種，是區別於傳統融資的。

傳統融資更看重的是融資主體的單個資質，比如是否有抵押、現金流、財報等信息，根據其還款能力而給出的貸款。而貿易融資則是根據企業的實際買賣和貿易情況，通過對其現金流的預期和整個貿易鏈的支付情況而給出的融資。比如，一個小企業本身在傳統融資下因自身實力不足或者抵押物不足無法獲得融資的，那麼在貿易中因為有一個強大的買家，可以確保未來該企業的收入，那麼在這種情況下就有可能因為買家的信譽而獲得融資。

保理作為貿易融資的典型代表，在國外是很常見的一種融資方式，我國目前也在大力發展中。

❸ 什麼是融資保理

融資保理又叫預支保理。是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，
簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。

❹ 應收賬款質押融資、貼現、保理融資有什麼區別

應收賬款質押融資：以你的應收賬款作為擔保，進行融資，一般費用較高，因為應收賬款有收不回來的風險，融資時間較短，一般三個月以內。這部分擔保物是自己的錢，拿到的錢是銀行的。
貼現：貼現有承兌匯票貼現和信用證貼現，承兌匯票和信用證的種類又很多具體不展開講，這一部分都是通過銀行對你們企業的流水，經營狀況等的肯定作出的銀行授信，只需要企業付一部分的保證金，比如20%，就能拿到銀承/信用證，用來采購，但是銀承/信用證一般都是遠期的（三個月到一年都有），賣方收到後不能馬上拿到錢，需要支付給銀行剩下期限的利息才能拿到錢，所以需要貼現。貼現費用偏低。這部分擔保物是自己企業的信用、經營狀況等，拿到的是銀行的錢。
保理融資：也是應收賬款融資的一種，保理融資分為內貿保理、外貿保理。外貿保理分為單保理和國際雙保理。目前中國是內貿保理和外貿中的單保理比較常見。內貿保理的費用比較高，12%-20%都有，一般要求應收賬款支付方是國內大型企業。外貿單保理一般有保險公司如中國出口信用保險承保，應收賬款還款肯定，又是融美金，所以費用較低。
費用從低到高：貼現、應收賬款融資、內貿保理
貼現，外貿單保理，應收賬款融資
純手工打字。以前做過保理行業，現在的行業有用到貼現。

❺ 什麼是融資保理

保理融資是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。

保理融資也會比商業銀行貸款困難得多。銀行管理非常嚴格，他們提供有競爭力的利率和商品化的信貸服務，因此，除了少數情況之外，創業者能夠很容易預計出貸款的成本和期限。保理融資就沒這么規范了，但部分的承購業務是由較小的、非傳統的出借人開展的，這個領域缺乏足夠的監管，承購方的質量、可靠性和信譽差異很大。越來越多的創業企業採取這種昂貴、風險較大的融資方式，原因很簡單：這通常是他們能夠獲得現金的惟一渠道。如果你打算走這條路，最重要的事情就是盡職調查：承購方從事這項業務有多長時間、公司總部和分支機構的分布、管理團隊的背景等；從他們當前的客戶那裡了解反饋；通過網路搜索、相關政府機構等途徑調查針對他們的投訴和訴訟。另外，如果你感覺無法信任承購方，要相信直覺，不要找他借錢

❻ 什麼是保理

保理（Factoring）全稱保付代理，又稱托收保付，賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者（保理商）管理應收賬款的行為。

❼ 保理合同屬於哪類銀行貸款

保理合同即保付代理業務。

保付代理業務簡稱保理，是銀行購買供貨企業因賒銷而產生的短期應收賬款債權，貸款由銀行先期支付給賣方企業：然後銀行作為債權人代理賣方再向買方企業催收。這項業務的貸款標的雖與應收賬款質押業務相同，但在債權債務處理方式上兩者是有區別的。

保理一般分為三類：

1、商業保理（commercial factoring）

指由非銀行保理商開展的保理業務。

2、國內保理（domestic factoring）

指保理商為在國內貿易中的買方、賣方提供的保理業務。

3、國際保理（international factoring）

指保理商為在國際貿易中的買方、賣方提供的保理業務。

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與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在於融資功能。保理商為其提供下列服務中的至少兩項：

1、貿易融資

保理商可以根據賣方的資金需求，收到轉讓的應收賬款後，立刻對賣方提供融資，協助賣方解決流動資金短缺問題。

2、銷售分戶賬管理

保理商可以根據賣方的要求，定期向賣方提供應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等，發送各類對賬單，協助賣方進行銷售管理。

3、應收賬款的催收

保理商有專業人士從事追收，他們會根據應收賬款逾期的時間採取有理、有力、有節的手段，協助賣方安全回收賬款。

4、信用風險控制與壞賬擔保

保理商可以根據賣方的需求為買方核定信用額度，對於賣方在信用額度內發貨所產生的應收賬款，保理商提供100%的壞賬擔保。

❽ 商業保理是什麼

1、商業保理指供應商將基於其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收、信用風險管理等綜合金融服務的貿易融資工具。

2、商業保理的本質是供貨商基於商業交易，將核心企業（即采購商）的信用轉為自身信用，實現應收賬款融資。

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保理業務主要涉及的法律包括《合同法》和《物權法》。《合同法》規定了上述所說的債權轉讓確權的問題、限制轉讓以及債務人抗辯權等。《物權法》則是對應收賬款做了定義，保理業務在規定的應收賬款范圍內開展業務。

此外，需要關注的是《民法典合同編（草案）》加入了保理合同章，主要原因是保理商在發生保理業務糾紛時，向法院提起訴訟存在沒有案由的問題，只能以民事糾紛或經濟糾紛立案。此後，《民法典合同編》頒布後，就可以直接以保理合同糾紛進行立案。

並且要求債權債務人虛構的應收賬款進行轉讓，保理商在不知情的情況下開展保理業務，到期債務人不能因為應收賬款不存在對保理商進行抗辯，拒絕付款。加入此條款也是因為保理業務案件大部分都是因為偽造貿易背景造成的，通過立法減少保理商業務風險。