Ⅰ 商業銀行 為什麼 要買政府債券 央行債券
1、從資金上來看：銀行有75%的貸存比要求，而准備金目前是18%，但是貸款只能放75%，還有7%的資金閑置資金放在手裡成本很多大呀，儲戶的利息天天必須付，只能通過資金交易來獲利了。債券是資金業務的主要業務。
2、從風險上來看：國家債券是風險相對較低的業務，是銀行盈利的主要業務之一。
3、從政策上看：國家債券是是國家背景的，而我國銀行又是國資背景，老百姓不買或買不了的債券，銀行可以通過吸收存款的方式再來買債券。
Ⅱ 商業銀行為什麼不願意向中央銀行借款
因為商業銀行向央行借款 央行會認為你資金周轉困難 存在風險 ，從而提高你的存款准備金 存款准備金增多後你手裡能用於放貸款的資金就減少了 這會直接影響你的效益
所以，在資金短缺時商行更傾向於與其他銀行的同業拆借借款或融資
Ⅲ 商業銀行向中央銀行借款的形式是
是再貼現，再貼現是商業銀行把未到期的票據向央行貼現，並獲得資金。轉貼現是商業銀行把未到期的票據向其他商業銀行貼現，獲得資金。同業拆借是商業銀行之間進行短期資金借貸。
Ⅳ 央行mlf是什麼意思
央行mlf的意思中期借貸便利，中期借貸便利指的是一種貨幣政策工具，為符合要求的銀行採取質押方式、國債、央行票據等高等級信用債券作為質押品，而發放資金的一種方式。
中期借貸便利（Medium-term Lending Facility，MLF）是中國人民銀行2014年9月創設的一項針對中期基礎貨幣的貨幣政策工具，對象為符合宏觀審慎管理要求的商業銀行、政策性銀行，可通過招標方式開展。其具體操作方式為，金融機構提供國債、央行票據、政策性金融債、高等級信用債等優質債券作為合格質押品，由央行提供資金，以調節金融機構中期融資成本的方式，支持相關機構提供低成本貸款，目的在於間接降低社會融資成本。
拓展資料
MLF對股市的影響
一般來說mlf對股市來說一般都是利好的消息因為mlf會讓商業銀行的貸款利率降低減低了普通企業融資的成本這對一個企業的業績無疑是有著正面的作用的。央行mlf的目的是為了增加市場上的資金量促進經濟的發展。
關於mlf操作對股市的影響央行mlf續作不僅意在對沖到期的mlf也意在部分對沖前期7天和14年逆回購的流動性凈回籠。從期限上來看央行是以6個月和1年期的mlf投放換取3個月mlf、7天和14天的逆回購回籠維穩資金面之餘貨幣政策「縮短放長」意圖明顯而這正如14天逆回購重啟意圖一致結果就是市場的資金成本將被相應抬高。
mlf利率發揮中期政策利率的作用通過調節向金融機構中期融資的成本來對金融機構的資產負債表和市場預期產生影響引導其向符合國家政策導向的實體經濟部門提供低成本資金促進降低社會融資成本。
MLF與SLF的區別
通常來說SLF是通過從銀行借短期的資金來放長期的貸款給企業也就是人們常說的借短放長。而MLF 的期限比SLF的期限要長所以銀行就不需要頻繁的向央行借用資金若是某幾次資金沒有運轉過來那麼商業銀行就會蒙受很大的損失這增加了商業銀行的風險成本。這樣商業銀行就可以比較安心的放長期貸款而不用擔心資金運轉不通。
Ⅳ 引起商業銀行與人民銀行之間往來主要原因有哪些
主要包括商業銀行向人民銀行繳存和支取現金、交存與調整應繳存的存款准備金，再貸款與再貼現、人民銀行為商業銀行轉匯跨系統轉帳結算以及清算商業銀行相互之間資金存欠等。
一；我國銀行業資產規模、稅後利潤逐年大幅增長，2011年中國銀行業所實現利潤佔全球銀行業總利潤的近三分之一。我國銀行業規模發展迅速，但是利率市場化加快、內外競爭加劇、盈利增速下滑背景下，銀行金融機構必須在業務結構、資源配置以及區域布局上均做出相應戰略性調整。
二；而隨著銀行業競爭的不斷加劇，銀行業金融機構愈來愈重視對行業發展環境與市場需求的跟蹤研究，特別是對銀行業務發展環境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此，一大批國內優秀的銀行機構迅速崛起，逐漸形成自己的業務特色並成為行業的翹楚或新秀!
三；銀行是金融機構之一、銀行按類型分為:中央銀行，政策性銀行，商業銀行，投資銀行，世界銀行，它們的職責各不相同。
四；中央銀行:即中國人民銀行是我國的中央銀行。職責:執行貨幣政策，對國民經濟進行宏觀調控，對金融機構乃至金融業進行監督管理的特殊的金融機構。
五；政策性銀行:包括中國進出口銀行、中國農業發展銀行、國家開發銀行。職責:參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構。
六；商業銀行:包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行等。職責:通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。商業銀行是金融機構之一、而且是最主要的金融機構，商業它主要的業務范圍有吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。
七；投資銀行:包括高盛集團、摩根士丹利、花旗集團、富國銀行、法國興業銀行等。職責:從事證券發行、承銷、交易、企業重組、兼並與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業務的非銀行金融機構
八；世界銀行:用於資助國家克服窮困，各機構在減輕貧困和提高生活水平的使命中發揮獨特的作用。
Ⅵ 為什麼說再貼現是商業銀行向中央銀行借款的方式，難道商業銀行通過再貼現得到的錢還要再還給央行嗎
再貼現指商業銀行將未到期的通過貼現持有的各類票據向中央銀行申請再貼現，以取得中央銀行的短期貸款。簡單說來就是由於一般商業銀行也需要現金了，他可以向中央銀行來做類似你向銀行貼現的事，只是我們和銀行之間發生的行為叫貼現，商業銀行同央行的行為叫再貼現，貼現和再貼現都需要支付一定利息或手續費才能得到現金，對於發起方來說都是一種負債。不謝~~~
Ⅶ 商業銀行向中央銀行融資的方式有哪些
1.年度性貸款，掌握期限一般為1年，最長不超過2年；
2.季節性貸款，各專業銀行和其他金融機構因季節性支付增大而須向中央銀行調劑的貸款,期限一般為2個月，最長不超過4個月；
3.日拆性貸款,這是專業銀行和其他金融機構為調劑臨時性資金不足而向中央銀行申請的貸款，期限一般為10天，最長不超過20天；
4.再貼現，專業銀行和其他金融機構持有已貼現的未到期合法商業承兌匯票或銀行承兌匯票，向中央銀行進行票據轉讓以取得中央銀行貸款，一般為3個月，最長不超過6個月。
中央銀行貸款的目標是：
1.控制貸款總規模；
2.調控貸款結構，控制貸款總量。
3.有計劃松緊人民銀行貸款；貸款的規模直接影響著貨幣供應量的擴張或收縮。
明確援助方式的選擇
在目前銀行業逐步改制並全面開放的環境下，應當使最後貸款人的援助方式多樣化，適應不同的情況採取靈活的方式。
一是嚴格限制再貸款方式。再貸款方式雖然一定程度上能緩解金融機構的危機，但是對於維護整個金融體系的穩定作用不大。相反，再貸款數額的增加加劇了中央銀行的不良貸款率，也使基礎貨幣投放無度，導致一定程度的通貨膨脹。最後貸款人在救助有問題的銀行時應盡可能嚴格限制這種方式的採用。
二是謹慎實施再貼現窗口。在我國銀行業全面對外開放的情況下，商業銀行往往會產生流動性不足、資不抵債甚至陷入危機或者破產倒閉的可能。在這種情況下，再貼現措施將會發揮最後貸款人功能。在實施時，應當保證再貼現利率高於同業拆借利率，在援助對象上確保受援者是在無法獲取其他融資渠道(譬如在同業拆借市場)時獲得中央銀行的最後貸款人救助，避免商業銀行獲取再貼現資金後轉貸至同業拆借市場賺取利差，防止其產生對人民銀行的依賴。
三是規范公開市場業務。這是最後貸款人向銀行系統注入流動性、調節商業銀行流動性水平的媒介，是中央銀行最後貸款人制度的變形形式。從目前來看，公開市場操作業務使用越來越頻繁，業務越來越活躍。
為適應不同的情況還可以中央銀行擔保、承諾等方式發揮最後貸款人職能。在出現系統性危機時，中央銀行作為最後貸款人通常試圖向公眾保證，它將會採取堅決的措施，並且會限制任何金融動盪的范圍。
Ⅷ 商業銀行從外部籌措資本的途徑有哪些
主要：1吸收儲戶資金2、銀行間拆借
1、發行股票是籌集資本金股份制商業銀行最基本的形式,
2、增發新股，對股份制銀行而言根據業務需要增發新股也是籌集資條重要途徑，可以及時補充業務發展對資本金的需求本的但國家注資
3、引進戰略投資者，吸引外資和民間資本
4、發行可轉換債券
5、發行次級債券
6、國家注資
7、內部積累
Ⅸ 商業銀行從央行補充准備存款的途徑有哪些
三個途徑
1、向中央銀行再貼現和直接取得貸款
2、向中央銀行出售自己持有的債券
3、向中央銀行出售自己持有的外匯
拓展資料：
根據我國《商業銀行法》規定，商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干
涉。商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。
商業銀行職能：
1.信用中介職能，是指商業銀行通過負債業務，把社會上的各種閑散貨幣資金集中到銀行，再通過資產業務，把它投向需要資金的各部門，充當資金閑置者和資金短缺者之間的中介人，實現資金的融通。
2、支付中介職能，是指銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和轉移存款等業務活動。
3、信用創造職能，商業銀行的信用創造功能是在信用中介和支付中介兩個功能基礎之上所派生出來的功能。信用創造功能是指商業銀行在吸收活期存款的基礎上，通過貸款和投資等業務而派生的存款貨幣，從而擴大了社會貨幣供給量。
4、金融服務職能，是指商業銀行利用自己在金融服務業中的特殊地位，並運用先進的技術和服務手段為客戶提供金融服務。這些金融服務包括：財務咨詢、代理融資、結算和代理、擔保、信託、和租賃以及為客戶提供金融信息情報等。
商業銀行的四大基本職能與國家經濟核心及命脈捆綁在一起，其職責使銀行業與生俱來超然於一般工商業企業的地位，重要性是不言而喻的。對於個別中小型銀行是可以破產，但只要當前市場經濟制度沒有發生根本性的改變，商業銀行系統是絕不可能發生整體破產的情況。即使以自由市場經濟標榜自己的美國，在2008年的金融危機中，同樣動用政府的力量全力救助花旗、美國等大銀行，防止危機蔓延開來。
銀行存款的分類
商業銀行存款按期限不同，可劃分為活期存款和定期存款。按存款者的不同，可劃分為單位存款和個人存款。個人存款即居民儲蓄存款，是居民個人存入銀行的貨幣。
活期存款
活期存款指無需事先通知銀行，存款人即可隨時存取和轉讓的一種存款，其形式有支票存款賬戶、保付支票、本票、旅行支票和信用證等。活期存款是一國貨幣供應的最大部分，也是商業銀行的重要資金來源。鑒於活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能，同時還具有較強的派生能力，因此，商業銀行在任何時候都必須把活期存款作為經營重點。但由於該類存款存取頻繁，手續復雜，所費成本較高，因此西方國家商業銀行一般都不支付利息，有時甚至還要收取一定的手續費。
定期存款
定期存款指銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款，具有存期靈活、選擇餘地大、利息收益較穩定的特點。
儲蓄存款
儲蓄存款指為居民個人積蓄貨幣資產和獲取利息而設定的一種存款，基本上也可分為活期和定期兩種。
Ⅹ 商業銀行的資產業務是什麼負債業務是什麼各有哪些
負債業務主要是存款業務。資產業務主要是貸款業務，包括公司貸款和個人貸款。
此外還有中間業務和資金業務。