商業銀行同業融資管理辦法全文

1. 商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法 全文

1. 商業銀行應當建立覆蓋各類合作機構的全行統一的准入機制，明確相應標准和程序，並實行名單制管理。商業銀行應根據合作內容、對客戶的影響范圍和程度、對銀行財務穩健性的影響程度等，對合作機構實施分層分類管理，並按照其層級和類別確定相應審批許可權。
2. 商業銀行應當按照合作機構資質和其承擔的職能相匹配的原則，對合作機構進行准入前評估，確保合作機構與合作事項符合法律法規和監管要求。商業銀行應當主要從經營情況、管理能力、風控水平、技術實力、服務質量、業務合規和機構聲譽等方面對合作機構進行准入前評估。選擇共同出資發放貸款的合作機構，還應重點關注合作方資本充足水平、杠桿率、流動性水平、不良貸款率、貸款集中度及其變化，審慎確定合作機構名單。
3. 商業銀行應當與合作機構簽訂書面合作協議。書面合作協議應當按照收益和風險相匹配的原則，明確約定合作范圍、操作流程、各方權責、收益分配、風險分擔、客戶權益保護、數據保密、爭議解決、合作事項變更或終止的過渡安排、違約責任以及合作機構承諾配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查並提供有關信息和資料等內容。商業銀行應當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標准；商業銀行不得向合作機構自身及其關聯方直接或變相進行融資用於放貸。除共同出資發放貸款的合作機構以外，商業銀行不得將貸款發放、本息回收、止付等關鍵環節操作全權委託合作機構執行。商業銀行應當在書面合作協議中明確要求合作機構不得以任何形式向借款人收取息費，保險公司和有擔保資質的機構除外。
4. 商業銀行應當在相關頁面醒目位置向借款人充分披露自身與合作機構信息、合作類產品的信息、自身與合作各方權利責任，按照適當性原則充分揭示合作業務風險，避免客戶產生品牌混同。商業銀行應在借款合同和產品要素說明界面等相關頁面中，以醒目方式向借款人充分披露合作類產品的貸款主體、實際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、咨詢投訴渠道、違約責任等信息。商業銀行需要向借款人獲取風險數據授權時，應在線上相關頁面醒目位置提示借款人詳細閱讀授權書內容，並在授權書醒目位置披露授權風險數據內容和期限，確保借款人完成授權書閱讀後簽署同意。
5. 商業銀行與其他有貸款資質的機構共同出資發放互聯網貸款的，應當建立相應的內部管理制度，明確本行與合作機構共同出資發放貸款的管理機制，並在合作協議中明確各方的權利義務關系。商業銀行應當獨立對所出資的貸款進行風險評估和授信審批，並對貸後管理承擔主體責任。商業銀行不得以任何形式為無放貸業務資質的合作機構提供資金用於發放貸款，不得與無放貸業務資質的合作機構共同出資發放貸款。商業銀行應當按照適度分散的原則審慎選擇合作機構，制定因合作機構導致業務中斷的應急與恢復預案，避免對單一合作機構過於依賴而產生的風險。
6. 商業銀行應當充分考慮自身發展戰略、經營模式、資產負債結構和風險管理能力，將與合作機構共同出資發放貸款總額按照零售貸款總額或者貸款總額相應比例納入限額管理，並加強共同出資發放貸款合作機構的集中度風險管理。商業銀行應當對單筆貸款出資比例實行區間管理，與合作方合理分擔風險。
7. 商業銀行不得接受無擔保資質和不符合信用保險和保證保險經營資質監管要求的合作機構提供的直接或變相增信服務。商業銀行與有擔保資質和符合信用保險和保證保險經營資質監管要求的合作機構合作時應當充分考慮上述機構的增信能力和集中度風險。商業銀行不得因引入擔保增信放鬆對貸款質量管控。
8. 商業銀行不得委託有暴力催收等違法違規記錄的第三方機構進行貸款清收。商業銀行應明確與第三方機構的權責，要求其不得對與貸款無關的第三人進行清收。商業銀行發現合作機構存在暴力催收等違法違規行為的，應當立即終止合作，並將違法違規線索及時移交相關部門。
9. 商業銀行應當持續對合作機構進行管理，及時識別、評估和緩釋因合作機構違約或經營失敗等導致的風險。對合作機構應當至少每年全面評估一次，發現合作機構無法繼續滿足准入條件的，應當及時終止合作關系，合作機構在合作期間有嚴重違法違規行為的，應當及時將其列入本行禁止合作機構名單。

2. 《同業拆借管理辦法

中國人民銀行7月9日發布《同業拆借管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，央行有關負責人表示，這是在總結十年市場發展和管理經驗基礎上，頒布的全面規范同業拆借市場管理規則的規章，也是近十年最重要的同業拆借管理政策調整。該《辦法》對多方面進行了調整，充分考慮到當前我國資本市場發展的需要。

辦法》規定，「商業銀行同業拆借的拆入資金用途應符合《中華人民共和國商業銀行法》的有關規定」。而由於目前非銀行金融機構拆入資金的用途還沒有具體的使用辦法，因此，所有同業拆借市場的參與者都需參照執行商業銀行法的有關規定，即「禁止利用拆入資金發放固定資產貸款及投資。」這意味著，證券公司等金融機構拆入的資金將不能用於炒股等用途。

《辦法》規定了同業拆借市場參與者在信息披露方面的義務和責任。不過何韌指出，金融機構加強自我約束、政府建立健全金融機構內部風險控制機制同樣是不可或缺的。

http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=205358

3. 關於規范商業銀行同業業務治理的通知

法律分析：近年來，商業銀行同業業務快速發展，一些銀行機構存在經營行為不規范、風險管控不到位的問題，不符合國家宏觀調控政策和銀行業監管要求，不利於銀行體系穩健運行。為規范商業銀行同業業務治理，促進同業業務健康發展，現就有關事項通知如下:1、本通知適用於中華人民共和國境內依法設立的商業銀行與金融機構之間開展的以投融資為核心的各項同業業務。主要包括同業拆借、同業借款、非結算性同業存款、同業代付、買入返售和賣出回購、同業投資等業務類型。商業銀行以外的其他銀行業金融機構參照執行2、商業銀行應具備與所開展同業業務規模和復雜程度相適應的同業業務治理體系，由法人總部對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中後台分設的內部控制機制，加強內部監督檢查和責任追究，確保同業業務經營活動依法合規，風險得到有效控制3、商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經營。商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務，已開展的存量同業業務到期後結清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業務，並在存量業務到期後立即銷戶。對於商業銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業銀行開展的同業業務，應按照代客與自營業務相分離的原則，在系統、人員、制度等方面嚴格保持獨立性，避免利益輸送等違規內部交易4、商業銀行同業業務專營部門對同業拆借、買入返售和賣出回購債券、同業存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委託其他部門或分支機構辦理。商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委託其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項，但是同業業務專營部門需對交易對手、金額、期限、定價、合同進行逐筆審批，並負責集中進行會計處理，全權承擔風險責任5、商業銀行應建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權，同業業務專營部門不得進行轉授權，不得辦理未經授權或超授權的同業業務6、商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。

法律依據：《商業銀行同業融資管理辦法》 第十一條 同業代付:商業銀行開展的同業代付業務是指商業銀行（受託方）接受金融機構（委託方）的委託向企業客戶付款，委託行在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。同業代付業務的受託行應當將相關款項確認為拆出資金，委託行應當將相關款項確認為信貸資產。

第十二條 同業存款:商業銀行開展的同業存款業務是指商業銀行與能夠吸收存款的金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務。

4. 商業銀行同業拆借的《商業銀行法》的相關規定

《商業銀行法》規定：「同業拆借，應當遵守中國人民銀行規定的期限，拆借的期限最長不得超過4個月。禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用於投資。拆出資金限於充足存款准備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之後的閑置資金。拆入資金用於彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。」

5. 商業銀行保理業務管理暫行辦法

《商業銀行保理業務管理暫行辦法》經中國銀監會2013年第21次主席會議通，2014年4月10日中國銀監會令2014年第5號公布。該《辦法》分總則、定義和分類、保理融資業務管理、保理業務風險管理、法律責任、附則6章37條，自公布之日起施行。

拓展資料：
部分內容如下
第一章 總則_
第一條 為規范商業銀行保理業務經營行為，加強保理業務審慎經營管理，促進保理業務健康發展，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內依法設立的商業銀行經營保理業務，應當遵守本辦法。
第三條 商業銀行開辦保理業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。
第四條 商業銀行開辦保理業務應當妥善處理業務發展與風險管理的關系。
第五條 中國銀監會及其派出機構依照本辦法及有關法律法規對商業銀行保理業務實施監督管理。
第二章 定義和分類
第六條 本辦法所稱保理業務是以債權人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資於一體的綜合性金融服務。債權人將其應收賬款轉讓給商業銀行，由商業銀行向其提供下列服務中至少一項的，即為保理業務：
（一）應收賬款催收：商業銀行根據應收賬款賬期,主動或應債權人要求，採取電話、函件、上門等方式或運用法律手段等對債務人進行催收。
（二）應收賬款管理：商業銀行根據債權人的要求，定期或不定期向其提供關於應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等財務和統計報表，協助其進行應收賬款管理。
（三）壞賬擔保：商業銀行與債權人簽訂保理協議後，為債務人核定信用額度，並在核准額度內，對債權人無商業糾紛的應收賬款，提供約定的付款擔保。
（四）保理融資：以應收賬款合法、有效轉讓為前提的銀行融資服務。
以應收賬款為質押的貸款，不屬於保理業務范圍。
第七條 商業銀行應當按照「權屬確定，轉讓明責」的原則，嚴格審核並確認債權的真實性，確保應收賬款初始權屬清晰確定、歷次轉讓憑證完整、權責無爭議。
第八條 本辦法所稱應收賬款，是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。

6. 關於規範金融機構同業業務的通知的通知全文

關於規範金融機構同業業務的通知
近年來，我國金融機構同業業務創新活躍、發展較快，在便利流動性管理、優化金融資源配置、服務實體經濟發展等方面發揮了重要作用，但也存在部分業務發展不規范、信息披露不充分、規避金融監管和宏觀調控等問題。為進一步規範金融機構同業業務經營行為，有效防範和控制風險，引導資金更多流向實體經濟，降低企業融資成本，促進多層次資本市場發展，更好地支持經濟結構調整和轉型升級，現就有關事項通知如下：
一、本通知所稱的同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務，主要業務類型包括：同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售（賣出回購）等同業融資業務和同業投資業務。
金融機構開展的以投融資為核心的同業業務，應當按照各項交易的業務實質歸入上述基本類型，並針對不同類型同業業務實施分類管理。
二、同業拆借業務是指經中國人民銀行批准，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網路進行的無擔保資金融通行為。
同業拆借應當遵循《同業拆借管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第3號發布）及有關辦法相關規定。同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，並在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算。
三、同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。同業存款業務按照期限、業務關系和用途分為結算性同業存款和非結算性同業存款。同業存款相關款項在同業存放和存放同業會計科目核算。
同業借款是指現行法律法規賦予此項業務范圍的金融機構開展的同業資金借出和借入業務。同業借款相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算。
四、同業代付是指商業銀行（受託方）接受金融機構（委託方）的委託向企業客戶付款，委託方在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。受託方同業代付款項在拆出資金會計科目核算，委託方同業代付相關款項在貸款會計科目核算。
同業代付原則上僅適用於銀行業金融機構辦理跨境貿易結算。境內信用證、保理等貿易結算原則上應通過支付系統匯劃款項或通過本行分支機構支付，委託方不得在同一市、縣有分支機構的情況下委託當地其他金融機構代付，不得通過同業代付變相融資。
五、買入返售（賣出回購）是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入（賣出）金融資產，再按約定價格於到期日將該項金融資產返售（回購）的資金融通行為。買入返售（賣出回購）相關款項在買入返售（賣出回購）金融資產會計科目核算。三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業務管理和核算。
買入返售（賣出回購）業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產。賣出回購方不得將業務項下的金融資產從資產負債表轉出。
六、同業投資是指金融機構購買（或委託其他金融機構購買）同業金融資產（包括但不限於金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產）或特定目的載體（包括但不限於商業銀行理財產品、信託投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等）的投資行為。
七、金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外。
八、金融機構開展同業業務，應遵守國家法律法規及政策規定，建立健全相應的風險管理和內部控制體系，遵循協商自願、誠信自律和風險自擔原則，加強內部監督檢查和責任追究，確保各類風險得到有效控制。
九、金融機構開展同業業務，應當按照國家有關法律法規和會計准則的要求，採用正確的會計處理方法，確保各類同業業務及其交易環節能夠及時、完整、真實、准確地在資產負債表內或表外記載和反映。
十、金融機構應當合理配置同業業務的資金來源及運用，將同業業務置於流動性管理框架之下，加強期限錯配管理，控制好流動性風險。
十一、各金融機構開展同業業務應當符合所屬金融監管部門的規范要求。分支機構開展同業業務的金融機構應當建立健全本機構統一的同業業務授信管理政策，並將同業業務納入全機構統一授信體系，由總部自上而下實施授權管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。
金融機構應當根據同業業務的類型及其品種、定價、額度、不同類型金融資產標的以及分支機構的風控能力等進行區別授權，至少每年度對授權進行一次重新評估和核定。
十二、金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照「實質重於形式」原則，根據所投資基礎資產的性質，准確計量風險並計提相應資本與撥備。
十三、金融機構辦理同業業務，應當合理審慎確定融資期限。其中，同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，業務到期後不得展期。
十四、單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產後的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%。其中，一級資本、風險權重為零的資產按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》（中國銀行業監督管理委員會令2012年第1號發布）的有關要求計算。單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一，農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行暫不執行。
十五、金融機構在規范發展同業業務的同時，應加快推進資產證券化業務常規發展，盤活存量、用好增量。積極參與銀行間市場的同業存單業務試點，提高資產負債管理的主動性、標准化和透明度。
十六、特定目的載體之間以及特定目的載體與金融機構之間的同業業務，參照本通知執行。
十七、中國人民銀行和各金融監管部門依照法定職責，全面加強對同業業務的監督檢查，對業務結構復雜、風險管理能力與業務發展不相適應的金融機構加大現場檢查和專項檢查力度，對違規開展同業業務的金融機構依法進行處罰。
十八、本通知自發布之日起實施。金融機構於通知發布之日前開展的同業業務，在業務存續期間內向中國人民銀行和相關監管部門報告管理狀況，業務到期後結清。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在省（區、市）銀監局、證監局、保監局、國家外匯管理局分局將本通知聯合轉發至轄區內相關機構。
中國人民銀行
銀 監 會
證 監 會
保 監 會
外 匯 局
2014年4月24日

7. 證券公司融資融券業務管理辦法的管理辦法

證券公司融資融券業務管理辦法 第一條 為了規范證券公司融資融券業務活動，完善證券交易機制，防範證券公司的風險，保護證券投資者的合法權益和社會公共利益，促進證券市場平穩健康發展，制定本辦法。
第二條 證券公司開展融資融券業務，應當遵守法律、行政法規和本辦法的規定，加強內部控制，嚴格防範和控制風險，切實維護客戶合法權益。
本辦法所稱融資融券業務，是指向客戶出借資金供其買入證券或者出借證券供其賣出，並收取擔保物的經營活動。
第三條 證券公司開展融資融券業務，必須經中國證券監督管理委員會（以下簡稱證監會）批准。未經證監會批准，任何證券公司不得向客戶融資、融券，也不得為客戶與客戶、客戶與他人之間的融資融券活動提供任何便利和服務。
第四條 證券公司經營融資融券業務不得有以下行為：
（一）誘導不適當的客戶開展融資融券業務；
（二）未向客戶充分揭示風險；
（三）違規挪用客戶擔保物；
（四）進行利益輸送和商業賄賂；
（五）為客戶進行內幕交易、操縱市場、規避信息披露義務及其他不正當交易活動提供便利；
（六）法律、行政法規和證監會規定禁止的其他行為。
第五條 證監會及其派出機構依照法律、行政法規和本辦法的規定，對證券公司融資融券業務活動進行監督管理。
中國證券業協會、證券交易所、證券登記結算機構按照本機構的章程和規則，對證券公司融資融券業務活動進行自律管理。中國證券金融公司對證券公司融資融券業務和客戶融資融券交易情況進行監測監控。
第六條 證監會建立健全融資融券業務的逆周期調節機制，對融資融券業務實施宏觀審慎管理。
證券交易所建立融資融券業務風險控制指標浮動管理機制，對融資融券業務實施逆周期調節。 第七條 證券公司申請融資融券業務資格，應當具備下列條件：
（一）具有證券經紀業務資格；
（二）公司治理健全，內部控制有效，能有效識別、控制和防範業務經營風險和內部管理風險；
（三）公司最近2 年內不存在因涉嫌違法違規正被證監會立案調查或者正處於整改期間的情形；
（四）財務狀況良好，最近2 年各項風險控制指標持續符合規定，注冊資本和凈資本符合增加融資融券業務後的規定；
（五）客戶資產安全、完整，客戶交易結算資金第三方存管有效實施，客戶資料完整真實；
（六）已建立完善的客戶投訴處理機制，能夠及時、妥善處理與客戶之間的糾紛；
（七）已建立符合監管規定和自律要求的客戶適當性制度，實現客戶與產品的適當性匹配管理；
（八）信息系統安全穩定運行，最近1 年未發生因公司管理問題導致的重大事件，融資融券業務技術系統已通過證券交易所、證券登記結算機構組織的測試；
（九）有擬負責融資融券業務的高級管理人員和適當數量的專業人員；
（十）證監會規定的其他條件。
第八條 證券公司申請融資融券業務資格，應當向證監會提交下列材料，同時抄報住所地證監會派出機構：
（一）融資融券業務資格申請書；
（二）股東會（股東大會）關於經營融資融券業務的決議；
（三）融資融券業務方案、內部管理制度文本和按照本辦法第十二條制定的選擇客戶的標准；
（四）負責融資融券業務的高級管理人員與業務人員的名冊及資格證明文件；
（五）證券交易所、證券登記結算機構出具的關於融資融券業務技術系統已通過測試的證明文件；
（六）證監會要求提交的其他文件。
證券公司的法定代表人和經營管理的主要負責人應當在融資融券業務資格申請書上簽字，承諾申請材料的內容真實、准確、完整，並對申請材料中存在的虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏承擔相應的法律責任。
第九條 獲得批準的證券公司應當按照規定，向公司登記機關申請業務范圍變更登記，向證監會申請換發《經營證券業務許可證》。
取得證監會換發的《經營證券業務許可證》後，證券公司方可開展融資融券業務。 第十條 證券公司經營融資融券業務，應當以自己的名義，在證券登記結算機構分別開立融券專用證券賬戶、客戶信用交易擔保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶。
融券專用證券賬戶用於記錄證券公司持有的擬向客戶融出的證券和客戶歸還的證券，不得用於證券買賣；客戶信用交易擔保證券賬戶用於記錄客戶委託證券公司持有、擔保證券公司因向客戶融資融券所生債權的證券；信用交易證券交收賬戶用於客戶融資融券交易的證券結算；信用交易資金交收賬戶用於客戶融資融券交易的資金結算。
第十一條 證券公司經營融資融券業務，應當以自己的名義，在商業銀行分別開立融資專用資金賬戶和客戶信用交易擔保資金賬戶。
融資專用資金賬戶用於存放證券公司擬向客戶融出的資金及客戶歸還的資金；客戶信用交易擔保資金賬戶用於存放客戶交存的、擔保證券公司因向客戶融資融券所生債權的資金。
第十二條 證券公司在向客戶融資、融券前，應當辦理客戶徵信，了解客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗和風險偏好、誠信合規記錄等情況，做好客戶適當性管理工作，並以書面或者電子方式予以記載、保存。
對未按照要求提供有關情況、從事證券交易時間不足半年、缺乏風險承擔能力、最近20 個交易日日均證券類資產低於50 萬元或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關聯人，證券公司不得為其開立信用賬戶。
專業機構投資者參與融資、融券，可不受前款從事證券交易時間、證券類資產的條件限制。
本條第二款所稱股東，不包括僅持有上市證券公司5%以下流通股份的股東。
證券公司應當按照適當性制度要求，制定符合本條規定的選擇客戶的具體標准。
第十三條 證券公司在向客戶融資、融券前，應當與其簽訂載有中國證券業協會規定的必備條款的融資融券合同，明確約定下列事項：
（一）融資、融券的額度、期限、利率（費率）、利息（費用）的計算方式；
（二）保證金比例、維持擔保比例、可充抵保證金的證券的種類及折算率、擔保債權范圍；
（三）追加保證金的通知方式、追加保證金的期限；
（四）客戶清償債務的方式及證券公司對擔保物的處分權利；
（五）融資買入證券和融券賣出證券的權益處理；
（六）違約責任；
（七）糾紛解決途徑；
（八）其他有關事項。
第十四條 融資融券合同應當約定，證券公司客戶信用交易擔保證券賬戶內的證券和客戶信用交易擔保資金賬戶內的資金，為擔保證券公司因融資融券所生對客戶債權的信託財產。
證券公司與客戶約定的融資、融券期限不得超過證券交易所規定的期限；融資利率、融券費率由證券公司與客戶自主商定。
合約到期前，證券公司可以根據客戶的申請為客戶辦理展期，每次展期期限不得超過證券交易所規定的期限。
證券公司在為客戶辦理合約展期前，應當對客戶的信用狀況、負債情況、維持擔保比例水平等進行評估。
第十五條 證券公司與客戶簽訂融資融券合同前，應當採用適當的方式向客戶講解業務規則和合同內容，明確告知客戶權利、義務及風險，特別是關於違約處置的風險控制安排，並將融資融券交易風險揭示書交由客戶書面確認。
第十六條 證券公司與客戶簽訂融資融券合同後，應當根據客戶的申請，按照證券登記結算機構的規定，為其開立實名信用證券賬戶。客戶信用證券賬戶與其普通證券賬戶的開戶人姓名或者名稱應當一致。
客戶信用證券賬戶是證券公司客戶信用交易擔保證券賬戶的二級賬戶，用於記載客戶委託證券公司持有的擔保證券的明細數據。
證券公司應當委託證券登記結算機構根據清算、交收結果等，對客戶信用證券賬戶內的數據進行變更。
第十七條 證券公司應當參照客戶交易結算資金第三方存管的方式，與其客戶及商業銀行簽訂客戶信用資金存管協議。
證券公司在與客戶簽訂融資融券合同後，應當通知商業銀行根據客戶的申請，為其開立實名信用資金賬戶。
客戶信用資金賬戶是證券公司客戶信用交易擔保資金賬戶的二級賬戶，用於記載客戶交存的擔保資金的明細數據。
商業銀行根據證券公司提供的清算、交收結果等，對客戶信用資金賬戶內的數據進行變更。
第十八條 證券公司向客戶融資，只能使用融資專用資金賬戶內的資金；向客戶融券，只能使用融券專用證券賬戶內的證券。
客戶融資買入、融券賣出的證券，不得超出證券交易所規定的范圍。
客戶在融券期間賣出其持有的、與所融入證券相同的證券的，應當符合證券交易所的規定，不得以違反規定賣出該證券的方式操縱市場。
第十九條 證券公司經營融資融券業務，按照客戶委託發出證券交易、證券劃轉指令的，應當保證指令真實、准確。因證券公司的過錯導致指令錯誤，造成客戶損失的，客戶可以依法要求證券公司賠償，但不影響證券交易所、證券登記結算機構正在執行或者已經完成的業務操作。
第二十條 證券公司融資融券的金額不得超過其凈資本的4倍。
證券公司向單一客戶或者單一證券的融資、融券的金額占其凈資本的比例等風險控制指標，應當符合證監會和證券交易所的規定。
第二十一條 客戶融資買入證券的，應當以賣券還款或者直接還款的方式償還向證券公司融入的資金。
客戶融券賣出的，應當以買券還券或者直接還券的方式償還向證券公司融入的證券。
客戶融券賣出的證券暫停交易的，可以按照約定以現金等方式償還向證券公司融入的證券。
第二十二條 客戶融資買入或者融券賣出的證券暫停交易，且交易恢復日在融資融券債務到期日之後的，融資融券的期限順延。
融資融券合同另有約定的，從其約定。
第二十三條 客戶融資買入或者融券賣出的證券預定終止交易，且最後交易日在融資融券債務到期日之前的，融資融券的期限縮短至最後交易日的前一交易日。融資融券合同另有約定的，從其約定。 第二十四條 證券公司向客戶融資、融券，應當向客戶收取一定比例的保證金。保證金可以證券充抵。
第二十五條 證券公司應當將收取的保證金以及客戶融資買入的全部證券和融券賣出所得全部價款，分別存放在客戶信用交易擔保證券賬戶和客戶信用交易擔保資金賬戶，作為對該客戶融資融券所生債權的擔保物。
第二十六條 證券公司應當在符合證券交易所規定的前提下，根據客戶信用狀況、擔保物質量等情況，與客戶約定最低維持擔保比例、補足擔保物的期限以及違約處置方式等。
證券公司應當逐日計算客戶交存的擔保物價值與其所欠債務的比例。當該比例低於約定的維持擔保比例時，應當通知客戶在約定的期限內補交擔保物，客戶經證券公司認可後，可以提交除可充抵保證金證券以外的其他證券、不動產、股權等資產。
客戶未能按期交足擔保物或者到期未償還債務的，證券公司可以按照約定處分其擔保物。
第二十七條 本辦法第二十四條規定的保證金比例和可充抵保證金的證券的種類、折算率，第二十六條規定的最低維持擔保比例和客戶補交擔保物的期限，由證券交易所規定。
證券交易所應當對可充抵保證金的各類證券制定不同的折算率要求。
證券公司在符合證券交易所規定的前提下，應當對可充抵保證金的證券折算率實行動態管理和差異化控制。
第二十八條 除下列情形外，任何人不得動用證券公司客戶信用交易擔保證券賬戶內的證券和客戶信用交易擔保資金賬戶內的資金：
（一）為客戶進行融資融券交易的結算；
（二）收取客戶應當歸還的資金、證券；
（三）收取客戶應當支付的利息、費用、稅款；
（四）按照本辦法的規定以及與客戶的約定處分擔保物；
（五）收取客戶應當支付的違約金；
（六）客戶提取還本付息、支付稅費及違約金後的剩餘證券和資金；
（七）法律、行政法規和本辦法規定的其他情形。
第二十九條 客戶交存的擔保物價值與其債務的比例，超過證券交易所規定水平的，客戶可以按照證券交易所的規定和融資融券合同的約定，提取擔保物。
第三十條 司法機關依法對客戶信用證券賬戶或者信用資金賬戶記載的權益採取財產保全或者強制執行措施的，證券公司應當處分擔保物，實現因向客戶融資融券所生債權，並協助司法機關執行。 第三十一條 證券登記結算機構依據證券公司客戶信用交易擔保證券賬戶內的記錄，確認證券公司受託持有證券的事實，並以證券公司為名義持有人，登記於證券持有人名冊。
第三十二條 對客戶信用交易擔保證券賬戶記錄的證券，由證券公司以自己的名義，為客戶的利益，行使對證券發行人的權利。
證券公司行使對證券發行人的權利，應當事先徵求客戶的意見，並按照其意見辦理。客戶未表達意見的，證券公司不得行使對發行人的權利。
前款所稱對證券發行人的權利，是指請求召開證券持有人會議、參加證券持有人會議、提案、表決、配售股份的認購、請求分配投資收益等因持有證券而產生的權利。
第三十三條 證券登記結算機構受證券發行人委託以證券形式分派投資收益的，應當將分派的證券記錄在證券公司客戶信用交易擔保證券賬戶內，並相應變更客戶信用證券賬戶的明細數據。
證券登記結算機構受證券發行人委託以現金形式分派投資收益的，應當將分派的資金劃入證券公司信用交易資金交收賬戶。證券公司應當在資金到賬後，通知商業銀行對客戶信用資金賬戶的明細數據進行變更。
第三十四條 客戶融入證券後、歸還證券前，證券發行人分配投資收益、向證券持有人配售或者無償派發證券、發行證券持有人有優先認購權的證券的，客戶應當按照融資融券合同的約定，在償還債務時，向證券公司支付與所融入證券可得利益相等的證券或者資金。
第三十五條 證券公司通過客戶信用交易擔保證券賬戶持有的股票不計入其自有股票，證券公司無須因該賬戶內股票數量的變動而履行相應的信息報告、披露或者要約收購義務。
客戶及其一致行動人通過普通證券賬戶和信用證券賬戶合計持有一家上市公司股票及其權益的數量或者其增減變動達到規定的比例時，應當依法履行相應的信息報告、披露或者要約收購義務。 第三十六條 證券交易所應當根據市場發展情況，對融資融券業務保證金比例、標的證券范圍、可充抵保證金的證券種類及折算率、最低維持擔保比例等進行動態調整，實施逆周期調節。
證券交易所可以對單一證券的市場融資買入量、融券賣出量和擔保物持有量占其市場流通量的比例、融券賣出的價格作出限制性規定。
證券公司應當在符合監管要求的前提下，根據市場情況、客戶和自身風險承受能力，對融資融券業務保證金比例、標的證券范圍、可充抵保證金的證券種類及折算率、最低維持擔保比例和業務集中度等進行動態調整和差異化控制。
業務集中度包括：向全體客戶融資、融券的金額占凈資本的比例，單一證券的融資、融券的金額占凈資本的比例，接受單只擔保證券的市值占該證券總市值的比例，單一客戶提交單只擔保證券的市值占該客戶擔保物市值的比例等。
第三十七條 證券公司開展融資融券業務，應當建立完備的管理制度、操作流程和風險識別、評估與控制體系，確保風險可測、可控、可承受。
證券公司應當對融資融券業務實行集中統一管理。融資融券業務的決策和主要管理職責應當由證券公司總部承擔。
證券公司應當建立健全融資融券業務壓力測試機制，定期、不定期對融資融券業務的流動性風險、信用風險、市場風險、技術系統風險等進行壓力測試，根據壓力測試結果對本辦法第三十六條第三款所規定的本公司相關指標進行優化和調整。
第三十八條 證券交易所應當按照業務規則，採取措施，對融資融券交易的指令進行前端檢查，對買賣證券的種類、融券賣出的價格等違反規定的交易指令，予以拒絕。
單一證券的市場融資買入量、融券賣出量或者擔保物持有量占其市場流通量的比例達到規定的最高限制比例的，證券交易所可以暫停接受該種證券的融資買入指令或者融券賣出指令。
第三十九條 融資融券交易活動出現異常，已經或者可能危及市場穩定，有必要暫停交易的，證券交易所應當按照業務規則的規定，暫停部分或者全部證券的融資融券交易並公告。
第四十條 證券登記結算機構應當按照業務規則，對與融資融券交易有關的證券劃轉和證券公司信用交易資金交收賬戶內的資金劃轉情況進行監督。對違反規定的證券和資金劃轉指令，予以拒絕；發現異常情況的，應當要求證券公司作出說明，並向證監會及該公司住所地證監會派出機構報告。
第四十一條 中國證券金融公司應當按照業務規則，要求證券公司及時、准確、真實、完整報送融資融券業務有關數據信息；對證券公司融資融券數據進行統計分析，編制定期報告和專項報告，報送證監會；監測監控融資融券業務風險，對發現的重大業務風險情況，及時報告證監會。
第四十二條 證券公司融資融券業務涉及的客戶信用交易資金應當納入證券市場交易結算資金監控系統，證券公司、存管銀行、登記結算機構等應當按要求向中國證券投資者保護基金公司報送相關數據信息。
第四十三條 負責客戶信用資金存管的商業銀行應當按照客戶信用資金存管協議的約定，對證券公司違反規定的資金劃撥指令予以拒絕；發現異常情況的，應當要求證券公司作出說明，並向證監會及該公司住所地證監會派出機構報告。
第四十四條 證券公司應當按照融資融券合同約定的方式，向客戶送交對賬單，並為其提供信用證券賬戶和信用資金賬戶內數據的查詢服務。
證券登記結算機構應當為客戶提供其信用證券賬戶內數據的查詢服務。負責客戶信用資金存管的商業銀行應當按照客戶信用資金存管協議的約定，為客戶提供其信用資金賬戶內數據的查詢服務。
第四十五條 證券公司應當通過有效的途徑，及時告知客戶融資、融券的收費標准及其變動情況。
第四十六條 證券公司應當按照證券交易所的規定，在每日收市後向其報告當日客戶融資融券交易的有關信息。證券交易所應當對證券公司報送的信息進行匯總、統計，並在次一交易日開市前予以公告。
第四十七條 證監會及其派出機構、中國證券業協會、證券交易所、證券登記結算機構、中國證券金融公司依照規定履行證券公司融資融券業務監管、自律或者監測分析職責，可以要求證券公司提供與融資融券業務有關的信息、資料。
第四十八條 證監會派出機構按照轄區監管責任制的要求，依法對證券公司及其分支機構的融資融券業務活動中涉及的客戶選擇、合同簽訂、授信額度的確定、擔保物的收取和管理、補交擔保物的通知，以及處分擔保物等事項進行非現場檢查和現場檢查。
第四十九條 對違反本辦法規定的證券公司或者其分支機構，證監會或者其派出機構可採取責令改正、監管談話、出具警示函、責令公開說明、責令參加培訓、責令定期報告、暫不受理與行政許可有關的文件、暫停部分或者全部業務、撤銷業務許可等相關監管措施；依法應予行政處罰的，依照《證券法》、《行政處罰法》等法律法規和證監會的有關規定進行處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關，追究其刑事責任。 第五十條 負責客戶信用資金存管的商業銀行，應當是按照規定可以存管證券公司客戶交易結算資金的商業銀行。
第五十一條 本辦法所稱專業機構投資者是指：經國家金融監管部門批准設立的金融機構，包括商業銀行、證券公司、基金管理公司、期貨公司、信託公司和保險公司等；上述金融機構管理的金融產品；經證監會或者其授權機構登記備案的私募基金管理機構及其管理的私募基金產品；證監會認可的其他投資者。
第五十二條 證券交易所、證券登記結算機構和中國證券業協會依照本辦法的規定，制定融資融券的業務規則和自律規則，報證監會批准後實施。
第五十三條 本辦法自公布之日起施行。2011 年10 月26 日發布的《證券公司融資融券業務管理辦法》（證監會公告〔2011〕31號）同時廢止。

8. 請問在哪裡能下到《同業拆借管理辦法》

中國人民銀行令〔2007〕第3號

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律規定，中國人民銀行制定了《同業拆借管理辦法》，經2007年6月8日第13次行長辦公會議通過，現予公布，自2007年8月6日起施行。

行長：周小川

二○○七年七月三日

同業拆借管理辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步發展貨幣市場、規范同業拆借交易、防範同業拆借風險、維護同業拆借各方當事人的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間進行的人民幣同業拆借交易。

第三條 本辦法所稱同業拆借，是指經中國人民銀行批准進入全國銀行間同業拆借市場（以下簡稱同業拆借市場）的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網路進行的無擔保資金融通行為。全國統一的同業拆借網路包括：

（一）全國銀行間同業拆借中心的電子交易系統；

（二）中國人民銀行分支機構的拆借備案系統；

（三）中國人民銀行認可的其他交易系統。

第四條 中國人民銀行依法對同業拆借市場進行監督管理。金融機構進入同業拆借市場必須經中國人民銀行批准，從事同業拆借交易接受中國人民銀行的監督和檢查。

第五條 同業拆借交易應遵循公平自願、誠信自律、風險自擔的原則。

第二章 市場准入管理

第六條 下列金融機構可以向中國人民銀行申請進入同業拆借市場：

（一）政策性銀行；

（二）中資商業銀行；

（三）外商獨資銀行、中外合資銀行；

（四）城市信用合作社；

（五）農村信用合作社縣級聯合社；

（六）企業集團財務公司；

（七）信託公司；

（八）金融資產管理公司；

（九）金融租賃公司；

（十）汽車金融公司；

（十一）證券公司；

（十二）保險公司；

（十三）保險資產管理公司；

（十四）中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行）授權的一級分支機構；

（十五）外國銀行分行；

（十六）中國人民銀行確定的其他機構。

第七條 申請進入同業拆借市場的金融機構應當具備以下條件：

（一）在中華人民共和國境內依法設立；

（二）有健全的同業拆借交易組織機構、風險管理制度和內部控制制度；

（三）有專門從事同業拆借交易的人員；

（四）主要監管指標符合中國人民銀行和有關監管部門的規定；

（五）最近二年未因違法、違規行為受到中國人民銀行和有關監管部門處罰；

（六）最近二年未出現資不抵債情況；

（七）中國人民銀行規定的其他條件。

第八條 下列金融機構申請進入同業拆借市場，除具備本辦法第七條所規定的條件外，還應具備以下條件：

（一）外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經國務院銀行業監督管理機構批准獲得經營人民幣業務資格；

（二）企業集團財務公司、信託公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險資產管理公司在申請進入同業拆借市場前最近兩個年度連續盈利；

（三）證券公司應在申請進入同業拆借市場前最近兩個年度連續盈利，同期未出現凈資本低於2億元的情況；

（四）保險公司應在申請進入同業拆借市場前最近四個季度連續的償付能力充足率在120%以上。

第九條 金融機構申請進入同業拆借市場，應按照中國人民銀行規定的程序向中國人民銀行或其分支機構提交申請材料。

第十條 中國人民銀行及其分支機構審核金融機構進入同業拆借市場申請的期限，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十八條和第二十九條的規定。

第十一條 已進入同業拆借市場的金融機構決定退出同業拆借市場時，應至少提前30日報告中國人民銀行或其分支機構，並說明退出同業拆借市場的原因，提交債權債務清理處置方案。

金融機構退出同業拆借市場必須採取有效措施保證債權債務關系順利清理，並針對可能出現的問題制定有效的風險處置預案。

第十二條 中國人民銀行及其分支機構批准金融機構進入同業拆借市場或者接到金融機構退出同業拆借市場的報告後，應以適當方式向同業拆借市場發布公告。在中國人民銀行或其分支機構正式發布公告之前，任何機構不得擅自對市場發布相關信息。

第十三條 中國人民銀行及其分支機構自發布金融機構退出同業拆借市場公告之日起兩年之內不再受理該金融機構進入同業拆借市場的申請。

第三章 交易和清算

第十四條 同業拆借交易必須在全國統一的同業拆借網路中進行。

政策性銀行、企業集團財務公司、信託公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險公司、保險資產管理公司以法人為單位，通過全國銀行間同業拆借中心的電子交易系統進行同業拆借交易。

通過中國人民銀行分支機構拆借備案系統進行同業拆借交易的金融機構應按照中國人民銀行當地分支機構的規定辦理相關手續。

第十五條 同業拆借交易以詢價方式進行，自主談判、逐筆成交。

第十六條 同業拆借利率由交易雙方自行商定。

第十七條 金融機構進行同業拆借交易，應逐筆訂立交易合同。交易合同的內容應當具體明確，詳細約定同業拆借雙方的權利和義務。合同應包括以下內容：

（一）同業拆借交易雙方的名稱、住所及法定代表人的姓名；

（二）同業拆借成交日期；

（三）同業拆借交易金額；

（四）同業拆借交易期限；

（五）同業拆借利率、利率計算規則和利息支付規則；

（六）違約責任；

（七）中國人民銀行要求載明的其他事項。

第十八條 交易合同可採用全國銀行間同業拆借中心電子交易系統生成的成交單，或者採取合同書、信件和數據電文等書面形式。

第十九條 同業拆借的資金清算涉及不同銀行的，應直接或委託開戶銀行通過中國人民銀行大額實時支付系統辦理。同業拆借的資金清算可以在同一銀行完成的，應以轉賬方式進行。任何同業拆借清算均不得使用現金支付。

第四章 風險控制

第二十條 金融機構應當將同業拆借風險管理納入本機構風險管理的總體框架之中，並根據同業拆借業務的特點，建立健全同業拆借風險管理制度，設立專門的同業拆借風險管理機構，制定同業拆借風險管理內部操作規程和控制措施。

第二十一條 金融機構應當依法妥善保存其同業拆借交易的所有交易記錄和與交易記錄有關的文件、賬目、原始憑證、報表、電話錄音等資料。

第二十二條 商業銀行同業拆借的拆入資金用途應符合《中華人民共和國商業銀行法》的有關規定。

第二十三條 同業拆借的期限在符合以下規定的前提下，由交易雙方自行商定：

（一）政策性銀行、中資商業銀行、中資商業銀行授權的一級分支機構、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農村信用合作社縣級聯合社拆入資金的最長期限為1年；

（二）金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月；

（三）企業集團財務公司、信託公司、證券公司、保險資產管理公司拆入資金的最長期限為7天；

（四）金融機構拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規定的拆入資金最長期限。

中國人民銀行可以根據市場發展和管理的需要調整金融機構的拆借資金最長期限。

第二十四條 同業拆借到期後不得展期。

第二十五條 對金融機構同業拆借實行限額管理，拆借限額由中國人民銀行及其分支機構按照以下原則核定：

（一）政策性銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構上年末待償還金融債券余額的8%；

（二）中資商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社縣級聯合社的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構各項存款余額的8%；

（三）外商獨資銀行、中外合資銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構實收資本的2倍；

（四）外國銀行分行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構人民幣營運資金的2倍；

（五）企業集團財務公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構實收資本的100%；

（六）信託公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產的20%；

（七）證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的80%；

（八）中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行）授權的一級分支機構的最高拆入限額和最高拆出限額由該機構的總行授權確定，納入總行法人統一考核。

中國人民銀行可以根據市場發展和管理的需要調整金融機構的同業拆借資金限額。

第二十六條 金融機構申請調整拆借資金限額，應比照申請進入同業拆借市場的程序向中國人民銀行或其分支機構提交申請材料。

第二十七條 中國人民銀行可以根據金融機構的申請臨時調整拆借資金限額。

中國人民銀行分支機構可在總行授權的范圍內臨時調整轄內金融機構的拆借資金限額。

第五章 信息披露管理

第二十八條 進入同業拆借市場的金融機構承擔向同業拆借市場披露信息的義務。金融機構的董事或法定代表人應當保證所披露的信息真實、准確、完整、及時。

第二十九條 中國人民銀行負責制定同業拆借市場中各類金融機構的信息披露規范並監督實施。

第三十條 全國銀行間同業拆借中心是同業拆借市場的中介服務機構，為金融機構在同業拆借市場的交易和信息披露提供服務。

全國銀行間同業拆借中心應依據本辦法制定同業拆借市場交易和信息披露操作規則，報中國人民銀行批准後實施。

第三十一條 全國銀行間同業拆借中心應及時向市場公布利率、交易量、重大異常交易等市場信息和統計數據。

第三十二條 全國銀行間同業拆借中心負責同業拆借市場日常監測和市場統計，定期向中國人民銀行上報同業拆借市場統計數據，向中國人民銀行省一級分支機構提供備案系統統計信息，發現同業拆借市場異常情況及時向中國人民銀行報告並通知中國人民銀行相關省一級分支機構。

第三十三條 金融機構未按照中國人民銀行的規定向同業拆借市場披露信息，或者所披露信息有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，中國人民銀行有權對該金融機構採取限期補充信息披露、核減同業拆借限額、縮短同業拆借最長期限、限制同業拆借交易范圍、暫停或停止與全國銀行間同業拆借中心交易聯網等約束措施。

第六章 監督管理

第三十四條 中國人民銀行依法對同業拆借交易實施非現場監管和現場檢查，並對同業拆借市場的行業自律組織進行指導和監督。

第三十五條 中國人民銀行省一級分支機構負責擬定轄區同業拆借備案管理實施辦法，並對轄區內金融機構通過拆借備案系統進行的同業拆借交易進行監管。

第三十六條 中國人民銀行或者其省一級分支機構根據履行同業拆借市場監管職責的需要，可以採取下列措施進行同業拆借現場檢查：

（一）進入金融機構進行檢查；

（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，並對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；（四）檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

第三十七條 中國人民銀行地市中心支行發現同業拆借異常交易，認為有必要進行同業拆借現場檢查的，應報告有管轄權的中國人民銀行省一級分支機構批准後實施。

第三十八條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構進行同業拆借現場檢查的，應當遵守中國人民銀行有關監督檢查程序的規定。

第三十九條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構根據履行同業拆借市場監管職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構執行同業拆借市場管理規定的重大事項作出說明。

第四十條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構對金融機構實施同業拆借現場檢查，必要時將檢查情況通報有關監管部門。

第七章 法律責任

第四十一條 金融機構有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構實施處罰：

（一）不具有同業拆借業務資格而從事同業拆借業務；

（二）與不具備同業拆借業務資格的機構進行同業拆借；

（三）在全國統一同業拆借市場網路之外從事同業拆借業務；

（四）拆入資金用途違反相關法律規定；

（五）同業拆借超過中國人民銀行規定的拆借資金最長期限；

（六）同業拆借資金余額超過中國人民銀行核定的限額；

（七）未按照中國人民銀行的規定向同業拆借市場披露信息；

（八）違反同業拆借市場規定的其他行為。

第四十二條 商業銀行有本辦法

第四十一條規定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國商業銀行法》第七十六條的規定處罰。

第四十三條 政策性銀行、信用合作社、企業集團財務公司、信託公司、金融租賃公司有本辦法第四十一條規定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《金融違法行為處罰辦法》第十七條的規定處罰。

第四十四條 證券公司、保險公司、保險資產管理公司、金融資產管理公司、汽車金融公司有本辦法第四十一條規定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規定處罰。

第四十五條 對本辦法第四十一條所列行為負有直接責任的金融機構董事、高級管理人員和其他直接責任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。

第四十六條 全國銀行間同業拆借中心有下列行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰：

（一）不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息；

（二）交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響；

（三）因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響；

（四）為金融機構同業拆借違規行為提供便利；

（五）不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況；

（六）違反同業拆借市場規定的其他行為。

對前款所列行為負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。

第四十七條 為金融機構向同業拆借市場披露信息提供專業化服務的注冊會計師、律師、信用評級機構等專業機構和人員出具的文件含有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，不得再為同業拆借市場提供專業化服務。違反有關法律規定的，應當承擔相應的法律責任。

第四十八條 中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構對違反本辦法的金融機構進行處罰後，應當通報有關監管部門。中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本辦法的，應報告上一級分支機構，由其按照本辦法規定進行處罰。

第四十九條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本辦法的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規定》的有關規定。

第五十條 中國人民銀行及其分支機構從事同業拆借市場監督管理的行為依法接受監督並承擔法律責任。

第八章 附 則

第五十一條 本辦法所稱中國人民銀行省一級分支機構包括中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行和副省級城市中心支行。

第五十二條 金融機構進行外匯同業拆藉由中國人民銀行另行規定。

第五十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋，並由中國人民銀行上海總部組織實施。

第五十四條 本辦法自2007年8月6日起施行，1990年3月8日中國人民銀行發布的《同業拆借管理試行辦法》同時廢止。其他有關同業拆借的規定與本辦法相抵觸的，適用本辦法的規定。

9. 哪位能提供《商業銀行流動性風險管理辦法》全文

商業銀行流動性風險管理辦法（試行）
（徵求意見稿）

第一章 總 則 1
第二章 流動性風險管理 2
第一節 流動性風險管理的治理結構 3
第二節 流動性風險管理策略、政策和程序 5
第三節 流動性風險識別、計量、監測和控制 6
第四節 管理信息系統 11
第三章 流動性風險監管 11
第一節 流動性風險監管指標 11
第二節 流動性風險監測 13
第三節 流動性風險監管方法和手段 15
第四章 附 則 18
附件一 關於流動性風險管理要求的說明
附件二 關於流動性覆蓋率和凈穩定資金比例的說明
附件三 關於流動性風險監測參考指標的說明
附件四 關於外資銀行流動性風險相關指標的說明
第一章 總 則

第一條 為加強商業銀行流動性風險管理，維護銀行體系安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》等法律法規，制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內設立的中資商業銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行適用本辦法。
第三條 本辦法所稱流動性風險，是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險。
流動性風險既可能來自商業銀行的資產負債期限錯配，以及信用風險、市場風險等其他類別風險向流動性風險的轉化，也可能來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響，即由於外部融資市場深度不足或市場動盪，導致商業銀行無法及時以合理價格變現或抵押資產以獲得流動性支持。
第四條 商業銀行應當按照本辦法建立健全流動性風險管理體系，有效識別、計量、監測和控制流動性風險，確保其流動性需求能夠及時以合理成本得到滿足。
第五條 中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）依法對商業銀行的流動性風險水平及流動性風險管理實施監督管理。

第二章 流動性風險管理

第六條 商業銀行應當在法人和集團層面建立與其業務規模、性質和復雜程度等相適應的流動性風險管理體系。流動性風險管理體系應當包括以下基本要素：
（一）健全的流動性風險管理治理結構。
（二）完善的流動性風險管理策略、政策和程序。
（三）有效的流動性風險識別、計量、監測和控制。
（四）完備的管理信息系統。

第一節 流動性風險管理的治理結構

第七條 商業銀行應當建立完善的流動性風險管理治理結構，明確董事會及其專門委員會、監事會（監事）、高級管理層及其專門委員會、以及相關部門在流動性風險管理中的職責及報告路線，建立適當的考核及問責機制。
第八條 商業銀行董事會應當承擔流動性風險管理的最終責任，履行以下職責：
（一）審核批准並至少每年審議一次可承受的流動性風險水平、流動性風險管理策略、重要的政策和程序。
（二）監督高級管理層對流動性風險進行有效管理和控制。
（三）持續關注流動性風險狀況，定期獲得流動性風險報告，及時了解流動性風險水平、管理狀況及其重大變化。
（四）審批流動性風險信息披露內容，保證披露信息的真實性和准確性。
（五）其他有關職責。
董事會可以授權其下設的專門委員會履行其部分職責。
第九條 商業銀行的高級管理層應當履行以下職責：
（一）及時測算並在必要時調整可承受的流動性風險水平，並提請董事會審議。
（二）根據董事會批準的可承受的流動性風險水平，制定、定期審議並監督執行流動性風險管理策略、政策和程序。
（三）建立完備的管理信息系統，支持流動性風險的識別、計量、監測和控制。
（四）組織開展壓力測試，並將壓力測試結果應用於風險管理和經營決策。
（五）充分了解並定期評估流動性風險水平及管理狀況，及時了解流動性風險的重大變化，並向董事會定期報告。
（六）制定流動性風險應急計劃並組織演練。在觸發應急計劃的事件發生時，迅速組織實施應急計劃。
（七）確保銀行具有足夠的資源獨立、有效地開展流動性風險管理工作。
（八）其他有關職責。
第十條 商業銀行應當指定專門部門負責流動性風險管理，流動性風險管理職能應當保持相對獨立。
第十一條 商業銀行應當在內部定價以及考核激勵等相關制度中充分考慮流動性風險因素，在考核分支機構或主要業務條線經風險調整的收益時應當納入流動性風險成本，防範因過度追求業務擴張和短期利潤而放鬆對流動性風險的控制。
第十二條 監事會（監事）應當對董事會及高級管理層在流動性風險管理中的履職情況進行監督評價，至少每年一次向股東大會（股東）報告董事會及高級管理層在流動性風險管理中的履職情況。
第十三條 商業銀行應當將流動性風險管理納入內部審計的范疇，定期審查和評價流動性風險管理體系的充分性和有效性。內部審計應當涵蓋流動性風險管理的所有環節，包括但不限於：
（一）相關的管理體系、制度和實施程序是否能夠有效識別、計量、監測和控制流動性風險。
（二）流動性風險管理政策和程序是否得到有效執行。
（三）現金流分析和壓力測試的基本假設是否適當。
（四）流動性風險限額管理是否有效。
（五）流動性風險管理信息系統是否完備。
（六）流動性風險管理報告是否准確、及時、有效。
第十四條 流動性風險管理的內部審計報告應當直接提交董事會。董事會應當針對內部審計發現的問題，督促高級管理層及時採取整改措施。內部審計部門應當適時對整改措施的實施情況進行後續審計，並及時向董事會提交後續審計報告。
商業銀行在境外設有分支機構或附屬機構的，應當根據其管理模式，針對銀行整體及分國別或地區的流動性風險管理分別進行審計。

第二節 流動性風險管理策略、政策和程序

第十五條 商業銀行應當根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力，在充分考慮其他風險與流動性風險相互影響與轉換的基礎上，確定在正常和壓力情景下可承受的流動性風險水平。
第十六條 商業銀行應當根據可承受的流動性風險水平，制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。流動性風險管理策略、政策和程序應當涵蓋銀行的表內外各項業務，以及境內外所有可能對其流動性風險產生重大影響的業務部門、分支機構和附屬機構，並包括正常和壓力情景下的流動性風險管理。
第十七條 流動性風險管理策略應當涵蓋流動性風險管理的總體目標、整體模式以及主要政策和程序。
流動性風險管理政策和程序包括但不限於：
（一）現金流管理。
（二）流動性風險識別、計量和監測。
（三）流動性風險限額。
（四）負債和融資管理。
（五）日間流動性風險管理。
（六）壓力測試。
（七）應急計劃。
（八）優質流動性資產儲備管理。
（九）跨機構、跨境以及重要幣種的流動性風險管理。
（十）對影響流動性風險的潛在因素，以及其他類別風險對流動性風險的影響進行持續監測和分析。
第十八條 商業銀行在引入新產品、新技術，建立新機構、新業務部門前，應當在可行性研究中充分評估其可能對流動性風險產生的影響，完善相應的風險管理政策、程序，並獲得負責流動性風險管理部門同意。
第十九條 商業銀行應當綜合考慮業務發展、技術更新及市場變化等因素，至少每年對可承受的流動性風險水平、流動性風險管理策略、政策和程序進行一次評估，並根據需要進行修訂。

第三節 流動性風險識別、計量、監測和控制

第二十條 商業銀行應當建立有效的流動性風險識別、計量、監測和控制體系，確保資產負債錯配程度保持在可承受的流動性風險水平內、具有多元化和穩定的負債、具有與自身流動性風險水平相適應的優質流動性資產儲備，並具備充分的外部市場融資能力。
第二十一條 流動性風險的識別、計量、監測和控制體系應當包括完整的現金流測算和分析框架，能有效計量、監測和控制現金流缺口。現金流測算和分析框架應當至少涵蓋以下內容：
（一）資產和負債的未來現金流。
（二）或有資產和或有負債的潛在現金流。
（三）對重要幣種現金流的單獨測算分析。
（四）代理、清算和託管等業務對現金流的影響。
第二十二條 商業銀行應當根據業務規模、性質、復雜程度及風險狀況，運用包括現金流缺口在內的一系列方法和模型，對銀行在正常和壓力情景下未來不同時間段的流動性風險水平及優質流動性資產儲備情況進行前瞻性分析。
商業銀行在運用上述方法和模型時應當使用審慎合理的假設前提，定期對各項假設前提進行評估，根據需要進行修正，並保留書面記錄。
第二十三條 商業銀行應當根據業務規模、性質、復雜程度及風險狀況，監測可能引發流動性風險的特定情景或事件，及時分析其對流動性風險的影響，並建立適當的預警指標體系。可參考的情景或事件包括但不限於：
（一）資產快速增長，風險顯著增加。
（二）資產或負債集中度上升。
（三）貨幣錯配程度增加。
（四）負債平均期限下降。
（五）多次接近或違反內部限額和監管標准。
（六）特定業務或產品發展趨勢下降或風險增加。
（七）銀行盈利水平、資產質量和總體財務狀況顯著惡化。
（八）負面的公眾報道。
（九）信用評級下調。
（十）股票價格下降或債務成本上升。
（十一）批發和零售融資成本上升。
（十二）交易對手要求增加額外的擔保或拒絕進行新交易。
（十三）代理行降低或取消授信額度。
（十四）零售存款大量流失。
（十五）獲得長期融資的難度加大。
第二十四條 商業銀行應當建立流動性風險限額管理制度。流動性風險限額管理制度應當至少包括以下內容：
（一）根據業務規模、性質、復雜程度、可承受的流動性風險水平和外部市場發展變化情況，確定各項流動性風險管理限額，包括現金流缺口限額、負債集中度限額、集團內部融資和交易限額等。
（二）制定和調整限額的授權制度和審批流程。商業銀行應當至少每年對流動性風險限額進行一次評估，必要時進行調整。
（三）對限額遵守情況的監督檢查制度。
（四）超限額情況應當依規定程序得到事前審批，對未經批準的超限額情況應當進行調查並合理問責，對超限額情況的審批和處理應當保留書面記錄。
第二十五條 商業銀行應當建立並完善融資策略，提高負債的多元化和穩定程度。商業銀行實施融資管理應當滿足以下條件，包括但不限於：
（一）提高表內外負債品種、幣種、期限、交易對手、融資抵押品、融資市場等的分散化程度，適當設置集中度限額。
（二）加強融資渠道管理，積極維護與融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度，並定期檢驗市場融資能力。
（三）加強對融資抵押品的管理，准確計量可以用作抵押品的資產數額，評估資產的抵押能力，提高通過抵押融資迅速獲取資金的能力。
（四）密切監測主要金融市場的交易量、價格等重要指標情況，評估市場流動性對銀行外部市場融資能力的影響。
第二十六條 商業銀行應當加強日間流動性風險管理，設立適當的日間流動性風險指標，確保具有充足的日間流動性頭寸，滿足正常及壓力情景下的支付結算需求。
第二十七條 商業銀行應當建立流動性風險壓力測試制度，分析銀行承受壓力事件的能力。流動性風險壓力測試應當符合以下要求：
（一）實施壓力測試的頻度應當與其規模、風險水平及市場影響力相適應，至少每季度應當進行一次常規壓力測試。出現市場劇烈波動等情況時，應當加大壓力測試頻度。
（二）壓力測試應當在法人和集團層面實施，針對流動性轉移限制等情況，應當對有關分支機構或附屬機構單獨實施壓力測試。
（三）壓力測試的假設情景應當審慎合理，對假設理由應當進行詳細說明。
（四）應當明確抵禦流動性危機的最短生存期，最短生存期應當不低於一個月。
（五）壓力測試應當充分考慮各類風險與流動性風險的內在關聯性，市場流動性對銀行流動性風險的影響和壓力情景對各項流動性風險要素的影響及其反作用。必要時，應當針對各風險要素的相互作用實施多輪壓力測試。
（六）在可能情況下，應當參考以往出現的銀行或市場流動性危機，對壓力測試結果實施事後檢驗。壓力測試結果和事後檢驗應當有書面記錄。
（七）根據壓力測試結果制定有效的應急計劃，必要時應當及時調整資產負債結構，並具有充足的優質流動性資產抵禦流動性壓力。
（八）測算可承受的流動性風險水平、確定風險限額、制定業務發展和財務計劃時，應當充分考慮壓力測試結果。
第二十八條 商業銀行應當根據業務規模、性質、復雜程度、風險水平、組織架構及其市場影響力，制定有效的流動性風險應急計劃。流動性風險應急計劃應當滿足以下條件：
（一）設定觸發應急計劃的情景，至少應當包括銀行評級被大幅降低的情況。
（二）明確董事會、高管層及各部門在應急計劃實施中的許可權和職責。
（三）包括資產方應急措施和負債方應急措施,列明壓力情況下的應急資金來源和量化信息，合理估計可能的籌資規模和所需時間，充分考慮跨境、跨機構的流動性轉移限制，確保應急資金來源可靠、充分。
（四）區分法人和集團層面，並視需要針對重要幣種和境外主要業務區域制定專門的應急計劃。對於受到流動性轉移限制影響的分支機構或附屬機構，應當制定專門的應急計劃。
（五）至少每年一次對應急計劃進行評估，必要時進行修訂，並不定期對應急計劃進行演練，確保在緊急情況下的順利實施。
（六）出現流動性危機時，應當加強與交易對手、客戶及公眾的溝通，最大限度減少信息不對稱可能給銀行帶來的不利影響。
第二十九條 商業銀行應當具有與可承受的流動性風險水平相適應的優質流動性資產儲備，確保其滿足壓力情景下的支付結算和資金流出需要。優質流動性資產儲備管理應當符合以下要求：
（一）在使用優質流動性資產儲備獲取資金時沒有法律、監管和操作上的障礙。
（二）對優質流動性資產儲備的可交易性及變現程度進行定期檢驗，確保其具有足夠的流動性，並避免在壓力時期出售資產所帶來的負面影響。在特殊情況下應當加大檢驗頻度。
（三）制定明確的書面制度，確保負責流動性風險管理的部門對優質流動性資產儲備擁有實際控制權。其他部門動用優質流動性資產儲備的額度，應當事前獲得負責流動性風險管理部門的同意。
第三十條 商業銀行實施流動性風險的並表管理，既要考慮銀行集團的整體流動性水平，又要考慮附屬機構的流動性風險狀況及其對銀行集團的影響。商業銀行無論採用集中、分散或二者相結合的流動性風險管理模式，都應當確保對集團層面、法人層面和各附屬機構、各業務條線的流動性風險進行有效識別、計量、監測和控制。
商業銀行應當設立集團內部融資和交易限額，分析銀行集團內部負債集中度對流動性可能帶來的負面影響，防止分支機構或附屬機構過度依賴集團內部負債，減少壓力情景下的風險傳遞。
商業銀行應當充分了解境外分支機構、附屬機構或業務所在國家或地區與流動性管理相關的法律法規和監管規定，充分考慮流動性轉移限制、資本管制以及金融市場發展差異程度等因素對並表流動性風險管理的影響。
第三十一條 商業銀行應當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險識別、計量、監測和控制，對其他幣種的流動性風險可以進行合並管理。
重要幣種是指以該貨幣計價的負債占商業銀行負債總額5%以上的貨幣。
第三十二條 商業銀行應當審慎評估信用風險、市場風險、操作風險及聲譽風險等其他類別風險對流動性風險的影響。

第四節 管理信息系統

第三十三條 商業銀行應當建立完備的管理信息系統，准確、及時、全面計量、監測和報告流動性風險狀況。管理信息系統應當實現以下功能：
（一）每日計算各個設定期限的現金流入、流出及缺口。
（二）按時計算流動性風險監管和監測指標，並根據需要加大監測頻率。
（三）支持流動性風險限額控制。
（四）支持對大額資金流動的實時監控。
（五）支持對優質流動性資產價值和構成的監測。
（六）支持在不同假設情景下實施壓力測試。
第三十四條 商業銀行應當建立規范的流動性風險報告制度，明確各項流動性風險報告的內容、形式、頻率和報送范圍，確保董事會、高級管理層和其他管理人員及時了解流動性風險水平及其管理情況。

第三章 流動性風險監管

第一節 流動性風險監管指標

第三十五條 流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、存貸比和流動性比例。
商業銀行應當持續達到本辦法所規定的流動性風險監管指標最低標准。
第三十六條 流動性覆蓋率旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，並通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。其計算公式為：

優質流動性資產是指滿足本辦法附件二規定的基本特徵，在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現的資產。
未來30日現金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現金流出總量減去預期現金流入總量。
商業銀行的流動性覆蓋率應當不低於100%。
第三十七條 凈穩定資金比例旨在引導商業銀行減少資金運用與資金來源的期限錯配，增加長期穩定資金來源，滿足各類表內外業務對穩定資金的需求。其計算公式為：

可用的穩定資金是指在持續壓力情景下，能確保在1年內都可作為穩定資金來源的權益類和負債類資金。
所需的穩定資金等於商業銀行各類資產或表外風險暴露項目與相應的穩定資金需求系數乘積之和，穩定資金需求系數是指各類資產或表外風險暴露項目需要由穩定資金支持的價值佔比。
商業銀行的凈穩定資金比例應當不低於100%。
第三十八條 存貸比的計算公式為：

商業銀行的存貸比應當不高於75%。
第三十九條 流動性比例的計算公式為：

商業銀行的流動性比例應當不低於25%。
第四十條 商業銀行應當在法人和集團層面，分別計算未並表和並表的流動性風險監管指標，並表范圍比照《商業銀行資本管理辦法》的相關規定。
在計算並表流動性覆蓋率時，如集團內部存在跨境或跨機構的流動性轉移限制，相關附屬機構滿足自身流動性需要之外的優質流動性資產不能計入集團的優質流動性資產中。

第二節 流動性風險監測

第四十一條 銀監會應當從商業銀行資產負債期限錯配情況、負債的多元化和穩定程度、優質流動性資產儲備、重要幣種流動性風險狀況以及市場流動性等方面，定期對商業銀行和銀行體系的流動性風險進行分析和監測。
銀監會應當充分考慮單一的流動性風險監管指標或監測工具在反映商業銀行流動性風險方面的局限性，綜合運用多維度的方法和工具對流動性風險進行分析和監測。
第四十二條 銀監會應當定期監測商業銀行的所有表內外項目在不同時間段的合同期限錯配情況。合同期限錯配情況的分析和監測應當涵蓋從隔夜、7天、14天、1個月、2個月、3個月、6個月、9個月、1年、3年、5年到超過5年等多個時間段。相關參考指標可以包括上述各個時間段的流動性缺口和流動性缺口率。
第四十三條 銀監會應當定期監測商業銀行負債的多元化和穩定程度，並分析其對流動性風險的影響。銀監會應當按照重要性原則，分析商業銀行的表內外負債在融資工具、交易對手、幣種等方面的集中度。相關參考指標可以包括核心負債比例、同業市場負債比例、最大十戶存款比例及最大十家同業融入比例等。
銀監會對負債集中度的分析，應當涵蓋1個月以下、1-3個月、6個月-1年和1年以上等多個時間段。
第四十四條 銀監會應當定期監測商業銀行優質流動性資產的數量、類別和所在地，包括庫存現金、存放中央銀行的准備金、以及向中央銀行或市場融資時可以用作抵押品的流動性資產。
商業銀行用優質流動性資產向中央銀行或市場進行融資時，銀監會還應當監測抵押率以及優質流動性資產的預期可變現價值。
第四十五條 銀監會可以根據商業銀行外匯業務規模、貨幣錯配帶來的潛在流動性風險、對市場的影響等因素決定是否對商業銀行重要幣種的流動性風險進行單獨監測。相關參考指標可包括重要幣種的流動性覆蓋率等。
第四十六條 銀監會應當密切跟蹤研究宏觀經濟政策調整和金融市場變化對銀行體系流動性的影響，分析、監測金融市場的整體流動性狀況。銀監會發現市場流動性緊張、融資成本提高、優質流動性資產變現能力下降或喪失、流動性資產的轉移受限等跡象，應當及時分析其對銀行外部市場融資能力的影響。
銀監會分析市場流動性時，相關參考指標可以包括銀行間市場同業拆借利率及成交量、銀行間市場回購利率及成交量、國庫定期存款招標利率、票據轉貼現利率及證券市場相關指數等。
第四十七條 除本辦法列出的流動性風險監管指標和監測參考指標外，銀監會還應當根據商業銀行的業務規模、性質、經營模式、復雜程度和流動性風險特點，採用商業銀行內部的流動性風險指標等其他工具，實施流動性風險監測。

第三節 流動性風險監管方法和手段

第四十八條 銀監會應當按照本辦法規定，通過非現場監管、現場檢查以及與商業銀行的董事、高級管理人員的監督管理談話等方式，運用流動性風險監管指標和監測工具，在法人和集團層面，對商業銀行的流動性風險水平及流動性風險管理有效性進行評估。
第四十九條 商業銀行應當按照規定向銀監會報送與流動性風險有關的財務會計、統計報表和其他報告。委託社會中介機構對其流動性風險水平及流動性風險管理體系進行審計的，還應當報送相關的外部審計報告。
銀監會可以根據商業銀行的業務規模、性質、經營模式、復雜程度和流動性風險特點決定商業銀行報送流動性風險報表和報告的內容和頻率。
第五十條 商業銀行應當於每年4月底前向銀監會報送年度流動性風險管理報告，包括可承受的流動性風險水平、流動性風險管理策略、主要政策和流程、內部監測指標和限額、應急計劃及其演練情況等主要內容。
商業銀行對上述策略、政策和程序進行重大調整的，應當在1個月內向銀監會書面報告調整情況。
第五十一條 商業銀行應當按季向銀監會報送壓力測試報告，包括壓力情景和假設、壓力測試結果、必要時進行的事後檢驗結果，以及根據壓力測試結果對可承受的流動性風險水平、流動性風險管理策略、政策、程序、限額和應急計劃的調整情況。
第五十二條 商業銀行應當及時向銀監會報告下列重大事項、擬採取的應對措施和相關的流動性安排。
（一）商業銀行評級出現重大下調。
（二）商業銀行大規模出售資產以提高流動性。
（三）商業銀行重要融資渠道即將受限或失靈。
（四）外部市場流動性狀況發生重大不利變化。
（五）本機構或機構所在地區發生擠兌事件。
（六）對資產或抵押品跨境轉移政策出現不利於流動性管理的重大調整。
（七）集團、母行和境外分支機構經營狀況、信用評級或所在國家或地區的政治、經濟狀況發生重大的不利變化。
（八）集團或母行出現流動性困難。
（九）其他可能對商業銀行流動性風險水平及其管理狀況產生不利影響的重大事件。
外資法人銀行境內本外幣資產低於境內本外幣負債、集團內跨境資金凈流出比例超過25%，以及外國銀行分行跨境資金凈流出比例超過50%時，應當在兩個工作日內向銀監會報告。
第五十三條 銀監會可以根據對商業銀行流動性風險水平及其管理狀況的評估結果決定流動性風險管理現場檢查的內容、范圍和頻率。
第五十四條 商業銀行應當定期披露有關流動性風險及其管理信息，包括但不限於：
（一）流動性風險管理體系和治理結構，其中應當特別說明董事會及其專門委員會、高級管理層及相關部門的職責和作用。
（二）流動性風險管理策略以及重要政策和程序。
（三）流動性風險管理模式。
（四）識別、計量和監測流動性風險的主要方法和程序。
（五）流動性風險主要監測指標及簡要分析。
（六）影響流動性風險的主要因素。
（七）壓力測試情況。
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